No puedo pagar la renta: qué hacer y dónde pedir ayuda

Llega el día de pagar y no te alcanza. Le pasa a muchas familias, y casi siempre hay más salidas de las que parecen. Esta guía es para quien todavía no tiene una orden de desalojo: explica cómo hablar con tu arrendador (landlord), dónde buscar asistencia para la renta y los servicios, qué tiene que pasar antes de que alguien pueda sacarte de tu casa y dónde está la ayuda legal gratuita. Todo sale de lo que publican la CFPB, HUD y, como ejemplos de un estado, las Fiscalías de California y Nueva York.

Número para encontrar ayuda local con la renta y los servicios

211²

Puede tardar la asistencia para la renta después de solicitar

Varias semanas²

Consejeros de vivienda aprobados por HUD; pregunta por consejería para inquilinos

800-569-4287²

De los hogares que rentan en EE. UU. pagan el 30% o más de su ingreso en renta

51%⁷

Lo primero: un atraso no es un desalojo

Si te cuesta pagar la renta, no estás solo, dice la CFPB. Como inquilino tienes derechos locales, estatales y federales, y algunos pueden ayudarte a quedarte en tu casa y posponer un desalojodesalojo (eviction)El desalojo, en inglés eviction, es el proceso legal que usa un dueño para recuperar una vivienda rentada cuando el inquilino no quiere irse. Las razones más comunes son no pagar la renta, romper reglas importantes del contrato o que el contrato se terminó. Primero el dueño debe darte un aviso por escrito. Si no se resuelve, necesita una orden de un juez, y para sacarte tiene que hacerlo un oficial de la ley. Si te demandan, tienes derecho a responder por escrito ante la corte y explicar por qué no deberían desalojarte. Las reglas cambian según el estado y la ciudad.Ver la definición completaCerrar.¹ La misma página advierte algo que conviene saber desde el principio: hay estafadores que buscan justo a las personas que piden asistencia para la renta.¹

Atrasarte no le da permiso al arrendador para sacarte. Según la CFPB, el arrendador no puede sacarte cambiando las cerraduras sin una orden de la corte, ni exigirte cargos o intereses que no aceptaste o que prohíbe la ley de tu estado o tu ciudad.⁵ La Fiscalía de California lo dice así: la única forma legal de desalojar a un inquilino es presentar un caso en la corte y seguir el proceso legal.¹⁰

Eso no quiere decir que puedas esperar. La misma Fiscalía recomienda actuar rápido si recibes un aviso de desalojo o si sabes que no puedes pagar, porque muchos procesos de los inquilinos avanzan rápido.¹⁰ Lo que hagas en los primeros días cuenta.

Tus primeros pasos, en orden

No tienes que hacerlo todo el mismo día, pero sí empezar pronto. Este es un orden que funciona con lo que recomiendan la CFPB y HUD.

Del "no me alcanza" a un plan

1. 1. Haz tus números

   Hoy

   Anota cuánto entra, cuánto sale y cuánto puedes pagar de verdad este mes. Con esa cifra puedes proponer algo concreto.

   Pruébalo con tus números¿Cuánta renta puedo pagar?

2. 2. Habla con tu arrendador

   Antes de la fecha de pago, si puedes

   Pregunta si está dispuesto a trabajar contigo. Es muy raro que un arrendador prefiera un desalojo a recibir su renta.³

3. 3. Llama al 211

   El mismo día

   Desde un celular o un teléfono fijo, un especialista local te dice qué ayuda hay para la renta y los servicios.²

4. 4. Solicita asistencia local

   Cuanto antes

   Busca programas de tu ciudad, tu condado y tu estado. Guarda el comprobante: el dinero puede tardar varias semanas.²

5. 5. Pide ayuda con los servicios

   Si también debes luz o gas

   LIHEAP ayuda todo el año; la línea nacional de referencias es el (866) 674-6327.²

6. 6. Busca a alguien que te oriente

   Esta semana

   Un consejero de vivienda aprobado por HUD con consejería para inquilinos, o una oficina de ayuda legal si ya hay un aviso.²

La herramienta ¿Cuánta renta puedo pagar? te ayuda con el primer paso, y el presupuesto familiar ordena los ingresos de todos los que aportan en la casa. La guía de presupuesto con varios ingresos explica cómo planear la semana en que la renta vence antes del cheque.

Cómo hablar con tu arrendador

Para la CFPB, un desalojo puede ser costoso y difícil también para el arrendador. Por eso sugiere hablar de un plan de pago además de pedir asistencia. Hay otra razón práctica: muchos programas aceptan solicitudes del arrendador y del inquilino, y donde el inquilino puede solicitar, muchas veces necesita la ayuda del arrendador para completar la solicitud. Trabajando juntos, hay más probabilidad de recibir el dinero.⁴

¿Cómo empezar? La CFPB recomienda explicar por qué quieres arreglar las cosas: qué significa para tu familia quedarse ahí, si estás cerca del trabajo y la escuela, qué estás haciendo para salir adelante. Y no dar por hecho que el arrendador ya lo sabe.⁴ A veces lo más difícil es empezar la conversación.³

Llega con una propuesta concreta. La CFPB describe estas opciones y para quién sirven:

Qué puedes proponer y cuándo sirve, según la CFPB

Mover o dividir la fecha de pago

• La renta se paga el día que cobras, o en dos pagos al mes.⁴
• Sirve si haces malabares con varias cuentas y juntar todo el día 1 es difícil.⁴

Pagar menos por un tiempo

• El arrendador acepta un pago más bajo por unos meses, si pagas lo acordado cada mes.⁴
• O perdona los recargos mientras sigas pagando la cantidad acordada.⁴

Plan para lo atrasado

• Lo que debes se paga en un tiempo, por ejemplo de seis meses a un año, con una parte sumada a cada renta.⁴
• Sirve si esperas dinero pronto, como un crédito tributario por hijos o un bono.⁴

Pon el acuerdo por escrito, con fechas y cantidades, y guarda una copia con tus recibos.

Sobre los recargos: el arrendador no puede exigirte cargos que no aceptaste o que prohíbe la ley de tu estado o tu ciudad.⁵ Si te piden un recargo que no reconoces, pide que te muestren en qué parte del contrato está.

Dónde buscar asistencia para la renta

Según la CFPB, las organizaciones estatales, tribales y locales reparten dinero para ayudar a los inquilinos que no alcanzan con la renta y otras cuentas, y son el mejor lugar para empezar. Puedes buscar en internet asistencia para la renta en tu ciudad, tu condado, tu estado o tu nación tribal; preguntar en el ayuntamiento, el concejo de la ciudad o la oficina de tu representante; y visitar la biblioteca o un centro cultural.²

El 211 es el atajo. Desde un celular o un teléfono fijo te contesta un especialista local que conoce los recursos de tu zona para la renta y los servicios.² Si además te quedaste sin vivienda, HUD indica marcar el 2-1-1 y oprimir el 6 para servicios para personas sin hogar.⁶

Ten en cuenta dos cosas. Primero, el tiempo: después de solicitar, el dinero puede tardar varias semanas.² Segundo, muchos programas grandes de la pandemia ya cerraron o dejaron de aceptar solicitudes, aunque puede quedar algo de dinero.³ Si un programa ya cerró, pregunta en el 211 por otro.

Ayuda con los servicios. Si también debes la luz o el gas, LIHEAP ayuda todo el año a través de su oficina local, y la línea nacional de referencias de asistencia de energía es el (866) 674-6327.²

Ayuda de HUD a más largo plazo. En la vivienda subsidiada, el gobierno paga a los dueños para que ofrezcan rentas reducidas a inquilinos de bajos ingresos. Los vales de elección de viviendavale de elección de vivienda (Sección 8)El vale de elección de vivienda, el programa que casi todos llaman Sección 8, es la ayuda federal para la renta más grande del país. HUD paga subsidios de renta para que las familias elegibles puedan pagar una vivienda decente, segura y sanitaria. Lo administran las autoridades de vivienda pública locales con fondos de HUD. La familia busca su propia vivienda en el mercado; si la autoridad aprueba la unidad y el contrato, firma un contrato con el dueño y le paga una parte de la renta, y la familia paga el resto. Las listas de espera suelen ser largas y se abren por periodos.Ver la definición completaCerrar (Sección 8) pueden pagar toda o parte de la renta de una vivienda privada; para saber si calificas, contacta a tu autoridad de vivienda públicaautoridad de vivienda pública (PHA)Una autoridad de vivienda pública (PHA, por sus siglas en inglés) es una entidad del estado, el condado, la ciudad u otro organismo público autorizado a operar vivienda pública o programas de ayuda para la renta. Son las agencias que administran localmente los vales de elección de vivienda (Sección 8) y las viviendas públicas con fondos de HUD: abren y manejan las listas de espera, revisan la elegibilidad y los ingresos, inspeccionan las unidades y pagan al dueño su parte de la renta. Cada condado suele tener una o varias; en tu página mostramos las que sirven tu zona con su teléfono.Ver la definición completaCerrar.² HUD explica que esa autoridad decide según tu ingreso anual, si eres familia, adulto mayor o persona con discapacidad, y tu ciudadanía o estatus migratorio elegible.⁶ En la página de tu estado dentro de Lugares está la lista de autoridades de vivienda de tu zona. Si en tu familia no todos tienen el mismo estatus, la guía de Sección 8 y familias de estatus mixto explica cómo funciona el vale, y la de ayuda para la renta y carga pública resume lo que dicen las reglas.

La referencia federal sale de la regla de HUD para sus programas de vivienda: el pago del inquilino se fija en el 30% del ingreso mensual ajustado de la familia.⁷ Según la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense del Censo, 51% de los hogares que rentan pagan el 30% o más de su ingreso en renta. La página de carga de renta tiene los números de tu zona.

Ejemplo con números reales

Cuánto pesa la renta en un ingreso típico

Con el ingreso típico de un hogar en Estados Unidos y la referencia federal de HUD.

Ingreso típico de un hogar, al mes

$6,728

Renta que cabe en el 30% de ese ingreso

$2,018

Renta típica en EE. UU.

$1,413

Es un ejemplo con números nacionales del Censo. La referencia del 30% viene de la regla de HUD para sus programas.⁷ Con tus números, la herramienta te dice cuánto cabe en tu presupuesto.

Haz la cuenta con tus números¿Cuánta renta puedo pagar?

Si te llega un aviso: qué exige un desalojo

Si el atraso sigue, puede llegarte un aviso de desalojoaviso de desalojo (notice to quit)Un aviso de desalojo, también llamado notice to quit o notice to vacate, es la carta por escrito en la que el dueño te pide que dejes la vivienda dentro de cierto plazo. Por lo general, el dueño debe darte este aviso antes de empezar un caso de desalojo en la corte. Como mínimo, debe decir por qué quiere que te vayas y qué puedes hacer para evitarlo, como pagar la renta atrasada. La ley de tu estado decide cuándo se puede dar, cómo se entrega y cuánto tiempo te da. El aviso no es una orden de un juez: con el aviso solo, el dueño no puede sacarte.Ver la definición completaCerrar del arrendador. Un aviso no es una orden del juez. Cuántos días da ese aviso lo decide la ley de cada estado, y algunas ciudades y estados tienen reglas que pueden retrasar un desalojo mientras consigues ayuda; los consejeros de vivienda, la ayuda legal y las organizaciones de servicios sociales de tu zona pueden explicarte cómo funcionan.³

Aviso por renta atrasada, por estado

Estado	Aviso por renta atrasada
Alabama	7 días hábiles
Alaska	7 días
Arizona	5 días calendario
Arkansas	3 días
California	3 días hábiles de la corte
Carolina del Norte	10 días
Carolina del Sur	5 días
Colorado	10 días
Dakota del Norte	3 días
Distrito de Columbia	10 días
Florida	3 días
Georgia	3 días hábiles
Hawái	10 días calendario
Idaho	3 días
Illinois	5 días
Indiana	10 días
Iowa	3 días
Kansas	3 días calendario
Kentucky	7 días
Luisiana	5 días
Maryland	10 días
Massachusetts	14 días
Míchigan	7 días
Minnesota	14 días
Misisipi	3 días
Montana	3 días
Nebraska	7 días calendario
Nevada	7 días judiciales
Nueva York	14 días
Nuevo Hampshire	7 días
Nuevo México	3 días
Ohio	3 días
Oklahoma	5 días
Oregón	10 días
Pensilvania	10 días
Rhode Island	5 días
Tennessee	14 días
Texas	3 días
Utah	3 días hábiles
Vermont	14 días
Virginia	14 días
Washington	14 días
Wisconsin	5 días
Wyoming	3 días

Es el aviso general para pagar o irte; tu ciudad puede tener reglas que lo cambian.³ Toca tu estado para ver los detalles. Fuente: leyes de cada estado

Nueva York sirve de ejemplo de cómo sigue el proceso. Allí, la Fiscalía explica que el dueño no puede llevarte a la corte por falta de pago si antes no te dio una demanda de renta por escrito de 14 días; que solo te pueden desalojar legalmente después de un caso en la corte y una sentencia; y que solo un sheriff, un alguacil (marshal) o un constable puede ejecutar la orden. También dice que, hasta que se ejecuta la orden, puedes lograr que el caso por falta de pago se cierre si pagas toda la renta que debes, y que no te pueden desalojar por no pagar otros cargos, como los de atraso.⁹ Otros estados tienen reglas distintas: no tomes las de Nueva York como si fueran las tuyas.

Si te demandan, no te rindas. La CFPB dice que demasiados inquilinos se rinden antes de ir a la corte. Tienes derecho a presentar una respuesta por escrito, aunque no tengas abogado. Si pediste asistencia y esperas la decisión, inclúyelo: el juez puede retrasar o desestimar el desalojo porque estás tratando de conseguir ayuda.³ La guía Qué hacer si recibes un aviso de desalojo explica cada momento, y la herramienta de plazos de desalojo ordena las fechas de tu estado.

Si el arrendador cambia la cerradura, saca tus cosas o corta los servicios para que te vayas, no es un desalojo legal. La guía de cambio ilegal de cerraduras explica qué hacer ese mismo día.

Ayuda legal gratuita y consejeros de vivienda

No necesitas pagar para recibir orientación. La CFPB recomienda hablar con un abogado si tu arrendador amenaza con desalojarte o si necesitas entender tus derechos, y explica que puedes calificar para ayuda legal gratuitaasistencia legal gratuita (legal aid)La asistencia legal gratuita, conocida como legal aid, son los servicios de abogados y organizaciones sin fines de lucro que representan sin costo a personas de bajos ingresos en asuntos civiles, no penales. En vivienda, eso incluye defender a familias que enfrentan un desalojo o una ejecución hipotecaria, además de temas como custodia, manutención, protección contra la violencia doméstica y acceso a beneficios. En Estados Unidos, la Legal Services Corporation, creada por el Congreso, financia una red de estas organizaciones en todo el país; su buscador te lleva a la de tu zona. Cada una tiene sus propios límites de ingreso.Ver la definición completaCerrar según tus ingresos, a través del colegio de abogados local o de una oficina de ayuda legal.² La Fiscalía de California agrega que, si no puedes pagar un abogado, puedes calificar para ayuda gratuita o de bajo costo.¹⁰

Para encontrarla, la Legal Services Corporation, creada por el Congreso, financia asistencia legal civil para personas de bajos ingresos. En su sitio escribes una dirección o ciudad y te muestra la organización más cercana; LawHelp.org tiene información y formularios legales gratis.⁸ La guía de asistencia legal gratuita explica quién califica.

Un consejero de viviendaconsejero de vivienda aprobado por HUDUn consejero de vivienda aprobado por HUD trabaja en una agencia que HUD ha aprobado para dar consejería de vivienda: asesoría independiente y experta, adaptada a tu situación, sobre comprar una casa, rentar, un atraso en la hipoteca, una ejecución hipotecaria o problemas de crédito. Las agencias suelen cobrar poco o nada; muchas atienden en español y ofrecen el curso de educación para compradores que exigen varios programas de ayuda. No son prestamistas ni agentes de bienes raíces y no te venden nada. En la página de tu condado está la lista oficial con teléfonos.Ver la definición completaCerrar aprobado por HUD puede ayudarte a encontrar recursos en tu zona y a hacer un plan. No todos ofrecen consejería para inquilinos: revisa que la tengan entre sus servicios. Se les llama al 800-569-4287.² La guía de consejeros aprobados por HUD explica cómo elegir uno.

Si quien te cobra la renta atrasada es un abogado del arrendador o una agencia de cobranza, puede ser un cobrador de deudas bajo la ley federal. Los cobradores no pueden usar prácticas injustas o engañosas; si crees que lo hacen, puedes presentar una queja ante la CFPB o llamar al (855) 411-2372.² La guía de deudas en cobranza explica tus derechos.

Si este es tu caso

Ya tienes un vale o vives en vivienda subsidiada

HUD indica que quien vive en vivienda pública o tiene un vale y necesita ayuda contacte a su autoridad de vivienda pública local; llámala pronto.⁶

Eres militar en servicio

Si te llevan a la corte, tú y tus dependientes pueden pedir una pausa del desalojo de hasta 90 días; habla con tu oficina de asistencia legal militar.³

Sufres violencia en tu casa

Si estás en peligro, llama al 911 o al 1-800-799-7233.⁶ La ley federal puede protegerte de un desalojo o de perder tu subsidio por violencia cometida contra ti.⁵

Tu familia tiene estatus mixto

El 211 y los programas locales te dicen qué pide cada uno. Para vivienda pública y vales, HUD revisa la ciudadanía o el estatus migratorio elegible.⁶ Para tu caso, habla con un representante acreditado o con ayuda legal.

Errores que salen caros

• Error: Esperar a que el arrendador te busque.

  Mejor: Habla tú primero: es muy raro que prefiera un desalojo a recibir su renta.³

• Error: Solicitar la asistencia cuando ya llegó la demanda.

  Mejor: Solicítala desde el primer atraso: el dinero puede tardar varias semanas.²

• Error: Pagarle a alguien que promete conseguirte la asistencia.

  Mejor: Hay estafadores que buscan a quienes piden esa ayuda; solicítala directo al programa o con el 211.¹

• Error: Aceptar recargos que no están en tu contrato.

  Mejor: El arrendador no puede cobrarte cargos que no aceptaste o que prohíbe la ley de tu estado.⁵

• Error: No ir a la corte porque no tienes abogado.

  Mejor: Puedes responder por escrito por tu cuenta, y puedes calificar para ayuda legal gratuita.³

Qué hacer esta semana

1. Calcula cuánto puedes pagar este mes y escribe una propuesta con fechas y cantidades.⁴
2. Habla con tu arrendador y pregunta si está dispuesto a trabajar contigo.³
3. Llama al 211 y solicita la asistencia de tu ciudad, tu condado o tu estado; guarda el comprobante.²
4. Si debes la luz o el gas, llama a LIHEAP al (866) 674-6327.²
5. Si llega un aviso, llama a una oficina de ayuda legal gratuita o a un consejero de vivienda al 800-569-4287.²