ITIN, pasaporte o matrícula: qué puedes hacer con cada uno

El ITIN, el pasaporte de tu país y la matrícula consular parecen papeles parecidos, pero cada uno sirve para cosas distintas. Esta guía es para quien tiene uno o varios de ellos y quiere saber qué puede hacer: declarar impuestos, abrir una cuenta, pedir crédito, ahorrar para una casa o identificarse. Te explicamos lo que dicen el IRS, la CFPB, los reguladores de bancos y la ley federal, sin promesas y sin confundir un número de impuestos con un estatus migratorio.

Tiene el ITIN, un número del IRS solo para impuestos federales

9 dígitos¹

Documentos que acepta el IRS para el ITIN; el pasaporte es el único que sirve solo

13³

Mínimos que un banco obtiene antes de abrirte una cuenta, incluido un número de identificación

4 datos⁵

Tres documentos, tres usos distintos

Antes de ir al banco o a una oficina, ayuda tener claro qué es cada cosa. El ITINITIN (número de identificación personal del contribuyente)El ITIN es un número de nueve dígitos que emite el IRS, la agencia de impuestos federal, a las personas que necesitan un número de identificación de contribuyente para declarar impuestos y no pueden obtener un número de Seguro Social. Sirve solo para fines tributarios: no autoriza a trabajar en Estados Unidos, no da derecho a beneficios del Seguro Social ni al crédito tributario por ingreso del trabajo, y no define tu estatus migratorio. Se solicita con el Formulario W-7 y caduca si no se usa por varios años. Algunos prestamistas aceptan el ITIN para dar una hipoteca.Ver la definición completaCerrar es un número de 9 dígitos que da el IRS.¹ El pasaporte y la matrícula consularmatrícula consularLa matrícula consular es un documento oficial de identificación del gobierno de México que dan sus consulados en Estados Unidos. Otros países ofrecen identificaciones parecidas, a veces llamadas tarjetas de identificación consular (CID). Según la CFPB, muchos bancos piden una identificación con foto del gobierno de EE. UU. o de un estado; si no la tienes, algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan pasaportes extranjeros e identificaciones consulares como la matrícula, pero no todos, y la CFPB sugiere preguntar antes. Por lo general también te piden otro documento, como una factura con tu nombre y dirección, y para una cuenta que paga intereses necesitas un SSN o un ITIN.Ver la definición completaCerrar son identificaciones que da el gobierno de tu país.⁶

Qué hace cada uno

Número del IRS

ITIN

• Sirve para impuestos federales, como declarar y pedir un reembolso.²
• No es identificación fuera del sistema de impuestos.¹
• Un banco puede usarlo como tu número de identificación.⁵
• No da estatus migratorio ni permiso de trabajo.¹

Identificación con foto

Pasaporte de tu país

• Es el único documento que sirve solo para pedir el ITIN.³
• Un banco puede usar su número y país como tu identificación.⁵
• Es un ejemplo de identificación con foto que un banco puede revisar.⁵

Identificación de tu consulado

Matrícula consular

• Es una identificación oficial del gobierno de México; otros países dan tarjetas parecidas.⁶
• Algunos bancos y cooperativas la aceptan; otros no.⁶
• Para trámites migratorios, solo un abogado o un representante acreditado puede asesorarte.¹⁴

Lleva el pasaporte (o la matrícula) para identificarte y el ITIN como número; la FDIC menciona los tres entre los documentos que te puede pedir un banco.⁷

El ITIN: para impuestos, y nada más

El IRS da el ITIN, un número de 9 dígitos, a quien necesita un número de contribuyente para impuestos federales y no puede tener número de Seguro Social. Se puede pedir sin importar el estatus migratorio.¹ Sirve, por ejemplo, para presentar tu declaración federal y pedir un reembolso o reportar tus ingresos.²

Lo que el ITIN no hace está escrito en la página del IRS. No te califica para beneficios del Seguro Social ni para el Crédito por Ingreso del Trabajo. No da ni cambia tu estatus migratorio. No te autoriza a trabajar legalmente en EE. UU. Y no sirve como identificación fuera del sistema de impuestos federales.¹

Para sacarlo, mira la guía del formulario W-7; para todo lo que puedes hacer con él, ¿Qué es el ITIN y para qué sirve?.

El pasaporte: tu identificación más fuerte

Para el IRS, el pasaporte es el documento que más pesa. De los 13 documentos que acepta para sacar o renovar el ITIN, el pasaporte es el único que sirve solo; sin pasaporte vigente, mandas dos documentos y uno debe tener foto. Entre los demás de la lista están la cédula o tarjeta nacional de identidad, la credencial para votar extranjera, el acta de nacimiento civil y las licencias de conducir. Deben ser originales o copias certificadas, y el IRS no acepta copias notariadas.³ La matrícula consular no aparece por su nombre en esa lista.³

Para un banco, el pasaporte también funciona. La ley federal dice que, para una persona que no es de EE. UU., el número de identificación que el banco obtiene puede ser el número y el país de emisión de su pasaporte.⁵ Y si el banco verifica con documentos, puede usar una identificación vigente con foto emitida por un gobierno, como una licencia o un pasaporte.⁵

La matrícula consular: la identificación de tu consulado

La CFPB explica que la matrícula consular es un documento oficial de identificación del gobierno de México. Otros países ofrecen identificaciones parecidas, a veces llamadas tarjetas de identificación consular (CID), y las dan sus consulados en Estados Unidos.⁶

¿Dónde sirve? No hay una respuesta única. La CFPB dice que algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan pasaportes extranjeros e identificaciones consulares como la matrícula, y recomienda preguntar si la aceptan.⁶ La FDIC también menciona la identificación consular entre los documentos que te pueden pedir si no eres ciudadano.⁷ La ley federal permite que el banco use como tu número de identificación el de otro documento del gobierno que pruebe nacionalidad o residencia y tenga foto.⁵ Pero cada banco decide sus procedimientos según su propia evaluación de riesgos.⁵

Abrir una cuenta de banco

Una cuenta a tu nombre es el primer paso para ahorrar y para mostrar tu dinero a un prestamista. Por la ley federal, antes de abrir una cuenta el banco obtiene como mínimo tu nombre, tu fecha de nacimiento, tu dirección y un número de identificación. Si no eres persona de EE. UU., ese número puede ser un ITIN, el número y el país de tu pasaporte, el de una tarjeta de extranjero o el de otro documento oficial con foto.⁵

La CFPB lo resume para recién llegados: verifican tu nombre, tu fecha de nacimiento, tu dirección y un número de identificación, que puede ser un SSN, un ITIN, el número y el país de tu pasaporte u otro número emitido por un gobierno. Para una cuenta que paga intereses, necesitas un número de Seguro Social o un ITIN.⁶ Y si ya pediste tu número y todavía no te llega, la ley permite que el banco tenga procedimientos para abrirte la cuenta mientras tanto.⁵

Ejemplo con números reales

Lo que podrías llevar al banco

Un ejemplo en palabras para alguien con pasaporte, matrícula e ITIN. Cada banco decide qué acepta.

Número de identificación

Tu ITIN, o el número y el país de tu pasaporte

Identificación con foto

Tu pasaporte vigente; la matrícula, si el banco la acepta

Tu dirección

Una factura u otro papel con tu nombre y dirección

Cuenta que paga intereses

Te pedirán ITIN o número de Seguro Social

Antes de ir

Llama y pregunta qué documentos aceptan

Es un ejemplo, no la lista de un banco en particular.⁵⁶ Arma la tuya con la lista de documentos.

Haz la cuenta con tus númerosLista de documentos

La guía para abrir una cuenta de banco sin Seguro Social explica los tipos de cuenta y qué hacer si te la niegan.

Cuando te piden tu número en un formulario W-9

Si un banco, un cliente o alguien que te paga necesita reportar esos pagos al IRS, te puede dar un formulario W-9. El IRS explica que el W-9 sirve para obtener tu nombre y tu número de contribuyente correctos. Para una persona, ese número por lo general es el de Seguro Social, pero si tienes ITIN, debes darlo en el W-9.⁴

Un detalle útil: si tu ITIN venció, todavía se puede usar en el W-9. Lo que no puedes es presentar tu declaración con él hasta renovarlo.⁴ La guía para renovar el ITIN explica cómo.

Crédito y préstamos

Para pedir crédito, lo que importa es si la institución acepta tu número y tu identificación. La NCUA, el regulador federal de las cooperativas de créditocooperativa de créditoUna cooperativa de crédito es una institución financiera sin fines de lucro que, como un banco, acepta depósitos, da préstamos y ofrece otros servicios, pero que es propiedad de sus socios (members). Los socios eligen una junta directiva de voluntarios, y las ganancias se les devuelven con cargos más bajos, mejores tasas de ahorro y tasas de préstamo más bajas. Para entrar necesitas un vínculo común, por ejemplo tu empleo, tu familia, tu zona o un grupo. La autoriza la NCUA, una agencia federal, o un estado. Si la cooperativa tiene seguro federal, tus depósitos están protegidos por el fondo de seguro de la NCUA.Ver la definición completaCerrar, dijo en una opinión legal de diciembre de 2003 que no veía impedimento legal para que una cooperativa federal preste a socios que usan el ITIN y la matrícula consular en lugar de un número de Seguro Social, siempre que maneje los riesgos.⁸ Cada institución decide; pregunta antes de solicitar. Para empezar a construir tu historial de créditohistorial de créditoTu historial de crédito es el registro de tus cuentas de crédito y de si las pagaste a tiempo, tal como aparece en tu informe de crédito. Las compañías de informes de crédito reúnen y actualizan esta información y se la dan a otras empresas, que la usan para tomar decisiones sobre ti. Un buen historial te ayuda a conseguir vivienda, cuentas de banco, tarjetas y préstamos, y a pagar menos intereses. Si no tienes historial, o tienes muy poco (thin file), puede que no haya suficiente información para calcular un puntaje. Pagar con débito, en efectivo o con tarjeta prepagada normalmente no lo construye.Ver la definición completaCerrar, mira crédito desde cero.

Para comprar casa, las reglas cambian según el préstamo. Fannie Mae exige que cada prestatario tenga un número de Seguro Social válido o un ITIN, además de cumplir los requisitos de residencia legal y de documentación.⁹ Compra préstamos de no ciudadanos que son residentes permanentes o no permanentes legales, y deja que el prestamista determine el estatus según cada caso.¹⁰ Es decir, en esos préstamos el ITIN cuenta como número, pero no reemplaza los demás requisitos. La guía de préstamos con ITIN explica qué otras opciones hay, y un consejero de vivienda aprobado por HUD puede revisarlas contigo, muchas veces gratis o a bajo costo.¹³

Licencia de conducir e identificación del estado

Aquí cada estado pone sus reglas, y esta guía no puede resumirlas todas. Lo que sí dice la ley federal: la oficina de vehículos de un estado solo puede dar una licencia o identificación REAL ID a quien presenta evidencia satisfactoria de estatus legal.¹¹ Los estados que deciden dar además licencias que no sirven para fines oficiales federales deben indicarlo claramente en el frente de la tarjeta y usar un diseño o un color distinto.¹²

Si tu estado ofrece una licencia de ese tipo, busca la lista de documentos en la página oficial del estado, no en anuncios ni en redes sociales.

Errores comunes y cómo evitarlos

• Error: Usar el ITIN como si fuera una identificación.

  Mejor: El ITIN no sirve como identificación fuera de los impuestos; lleva tu pasaporte o tu matrícula.¹

• Error: Creer que el ITIN da permiso de trabajo o estatus.

  Mejor: El IRS dice que no autoriza a trabajar ni cambia el estatus migratorio.¹

• Error: Llegar al banco sin preguntar si aceptan la matrícula.

  Mejor: Algunos bancos la aceptan y otros no: llama antes.⁶

• Error: Mandar al IRS una copia notariada de tu pasaporte.

  Mejor: Manda el original o una copia certificada por quien lo emitió.³

• Error: Abrir solo una cuenta sin intereses porque no tienes SSN.

  Mejor: Para una cuenta que paga intereses piden SSN o ITIN: tu ITIN cumple ese requisito.⁶

• Error: Pagarle a un notario para que te diga qué trámite migratorio hacer.

  Mejor: Solo un abogado o un representante acreditado puede darte asesoría legal.¹⁴

Si este es tu caso

Solo tienes ITIN y pasaporte

Con los dos puedes identificarte en un banco: el número y la identificación con foto.⁵⁵

Quieres empezar tu crédito

Pregunta si la institución acepta tu ITIN o tu matrícula; la NCUA no vio impedimento legal para que las cooperativas presten así.⁸

Quieres comprar casa en familia

Las reglas del préstamo cambian según quién firme y con qué número.⁹ Un consejero de vivienda revisa las opciones contigo.¹³

Vas a rentar

Lleva tu identificación con foto; el ITIN solo no te identifica.¹ Más en la guía para rentar sin Seguro Social.

Qué hacer esta semana

1. Revisa que tu pasaporte esté vigente; los bancos y el IRS piden documentos vigentes.³
2. Si todavía no tienes ITIN y vas a declarar, empieza el trámite con el W-7.¹
3. Llama a dos bancos o cooperativas y pregunta si aceptan tu matrícula y tu ITIN.⁶
4. Junta un comprobante de tu dirección con tu nombre, usa la lista de documentos y prepara tu plan de crédito.⁵
5. Si alguien te ofrece “arreglar papeles” con el ITIN, no pagues: busca un representante acreditadorepresentante acreditado por el Departamento de JusticiaUn representante acreditado es una persona que no es abogada pero que el Departamento de Justicia de Estados Unidos, a través de su Programa de Reconocimiento y Acreditación, autoriza a representar a personas en asuntos migratorios ante el DHS y, con acreditación plena, ante los tribunales de inmigración. Solo pueden hacerlo a través de una organización reconocida, que debe ser una entidad sin fines de lucro exenta de impuestos federales. Es la forma segura de recibir ayuda migratoria a bajo costo: el Departamento de Justicia publica la lista oficial por estado. Quien no esté en esa lista ni sea abogado no está autorizado a representarte.Ver la definición completaCerrar o asistencia legalasistencia legal gratuita (legal aid)La asistencia legal gratuita, conocida como legal aid, son los servicios de abogados y organizaciones sin fines de lucro que representan sin costo a personas de bajos ingresos en asuntos civiles, no penales. En vivienda, eso incluye defender a familias que enfrentan un desalojo o una ejecución hipotecaria, además de temas como custodia, manutención, protección contra la violencia doméstica y acceso a beneficios. En Estados Unidos, la Legal Services Corporation, creada por el Congreso, financia una red de estas organizaciones en todo el país; su buscador te lleva a la de tu zona. Cada una tiene sus propios límites de ingreso.Ver la definición completaCerrar.¹⁴