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Pago mensual del préstamo
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Este pago no incluye seguro: escribe tu cotización.
- Capital e intereses$2,213
- Impuesto a la propiedad$261
- Seguro$0
- Seguro hipotecario de FHA$147
- Pago total$2,621
Prueba de autosuficiencia de FHA
Esta prueba aplica solo a propiedades de 3 y 4 unidades con FHA.
El prestamista hace esta prueba con la renta que estima el tasador, no con la que escribes, y resta su estimado de vacancia y mantenimiento si es mayor que 25%. Aquí incluimos el seguro hipotecario de FHA en el pago. Ver la regla
Límite de préstamo para 2 unidades
Elige tu condado arriba para ver su límite de préstamo.
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VerLas reglas de FHA para comprar de 2 a 4 unidades
Lo que dice el manual de FHA (Manual 4000.1 de HUD), con la sección y la página. El texto en inglés es el del manual.
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FHA asegura préstamos para propiedades de 1 a 4 unidades que son la residencia principal del dueño. Para 2 a 4 unidades, el prestamista pide el formulario HUD-92561.
“Except as otherwise stated in this Handbook 4000.1, FHA’s Single Family programs are limited to one- to four-family Properties that are owner-occupied Principal Residences.”
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Al menos uno de los que piden el préstamo debe mudarse a la propiedad en 60 días después de firmar y pensar vivir ahí al menos 1 año.
“At least one Borrower must occupy the Property within 60 Days of signing the security instrument and intend to continue occupancy for at least one year.”
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El préstamo FHA no puede pasar el límite de tu área, que sube con el número de unidades. El límite se compara con el préstamo antes de sumarle la prima inicial de seguro hipotecario (UFMIP) que se financia.
“A Mortgage that is to be insured by FHA cannot exceed the Nationwide Mortgage Limits. … restrictions to mortgage amounts and LTVs are based upon the amount prior to the financing of the Upfront Mortgage Insurance Premium (UFMIP) (Base Loan Amount).”
Handbook 4000.1, II.A.2.a and II.A.2.a.iii, p. 177; p. 178 ↗
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La renta de las unidades puede contar como ingreso. Si no tienes historial de renta, el prestamista usa el 75% de la renta que estima el tasador o la del contrato, la que sea menor. No la puede restar de tu pago.
“the Mortgagee must use 75 percent of the lesser of: fair market rent reported by the Appraiser; or the rent reflected in the lease or other rental agreement.”
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Con 3 o 4 unidades, el pago (capital, intereses, impuestos y seguros) dividido entre la renta neta de todas las unidades, incluida la tuya, no puede pasar de 100%. La renta neta es la renta del tasador menos su estimado de vacancia y mantenimiento o 25%, lo que sea mayor.
“The PITI divided by the monthly Net Self-Sufficiency Rental Income may not exceed 100 percent for three- to four-unit Properties. … Net Self-Sufficiency Rental Income is calculated by using the Appraiser’s estimate of fair market rent from all units, including the unit the Borrower chooses for occupancy, and subtracting the greater of the Appraiser’s estimate for vacancies and maintenance, or 25 percent of the fair market rent.”
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Con 3 o 4 unidades, el prestamista debe ver reservas de 3 meses de pago después del cierre. Con suscripción manual, para 1 o 2 unidades pide 1 mes.
“The Mortgagee must verify and document Reserves equivalent to three months’ PITI after closing for three- to four-unit Properties.”
Handbook 4000.1, II.A.4.d.i(C)(2) and II.A.5.c.i(C)(1)–(2), p. 253; p. 332 ↗
Casitas (ADU): lo que dice la ley de cada estado
Algunos estados obligan a las ciudades y condados a permitir una casita (unidad de vivienda accesoria, ADU) en el lote de una casa. Aquí están los que leímos en la ley o en la página oficial del estado.
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En Arizona, las ciudades y pueblos de más de 75,000 habitantes deben permitir una casita (ADU) pegada y una separada donde se permite una casa de una familia. No pueden exigir parentesco con quien vive en la casita ni más estacionamiento, ni prohibir que se rente a largo plazo.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“A municipality shall adopt regulations that allow on any lot or parcel where a single-family dwelling is allowed all of the following”
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“At least one attached and one detached accessory dwelling unit as a permitted use.”
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“Prohibit the use or advertisement of either the single-family dwelling or any accessory dwelling unit located on the same lot or parcel as separately leased long-term rental housing.”
A.R.S. §9-461.18(B)(1), under "A municipality may not do any of the following"
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“Require a familial, marital, employment or other preexisting relationship between the owner or occupant of a single-family dwelling and the occupant of an accessory dwelling unit located on the same lot or parcel.”
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“Require that a lot or parcel have additional parking to accommodate an accessory dwelling unit or require payment of fees instead of additional parking.”
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“This section applies to a municipality with a population of more than seventy-five thousand persons.”
Leído en: Legislatura de Arizona, Estatutos Revisados de Arizona (A.R.S.), 6 de noviembre de 2026.
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En California, la ley estatal obliga a la ciudad o al condado a aprobar sin audiencia ciertas casitas (ADU), como una casita separada de hasta 800 pies cuadrados en un lote con casa de una familia. La ciudad no puede exigir que el dueño viva en la propiedad, y el estacionamiento que pida no puede pasar de un espacio por unidad o recámara.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“Government Code section 66323 creates four categories of ADUs (and JADUs) that must be approved ministerially”
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“Considered and approved without discretionary review or a hearing. Source: Government Code section 66317, subdivision (a)”
HCD ADU Handbook (updated March 2026), definitions, "Ministerial Approval", p. 8
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“One detached new construction ADU that does not exceed four-foot side and rear yard setbacks is permitted on lots with an existing or proposed single-family dwelling (Gov. Code, § 66323, subd. (a)(2)). The maximum unit size is 800 square feet”
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“Only ADUs which are sold separately to a qualified buyer under Government Code section 66341, subdivision (c)(3), can require owner-occupancy. Otherwise, a local agency cannot impose an owner-occupancy requirement on any other ADU (Gov. Code, § 66315).”
HCD ADU Handbook (updated March 2026), "Owner-Occupancy", p. 32
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“Parking requirements for ADUs shall not exceed one parking space per unit or bedroom, whichever is less (Gov. Code, § 66314, subd. (d)(10)(A)).”
HCD ADU Handbook (updated March 2026), "Parking Requirements", p. 33
Leído en: Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de California (HCD), Manual de ADU, 6 de noviembre de 2026.
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En Maine, los municipios deben permitir al menos una casita (ADU) en un lote cuya casa principal es de una familia, y no pueden exigirle más estacionamiento que el de la casa.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“At least one accessory dwelling unit must be allowed on any lot where the principal structure is a single-family dwelling unit”
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“An accessory dwelling unit may not be subject to any additional parking requirements beyond the parking requirements of the single-family dwelling unit on the lot where the accessory dwelling unit is located.”
Leído en: Legislatura de Maine, Estatutos Revisados de Maine, 6 de noviembre de 2026.
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En Massachusetts, una ordenanza de zonificación no puede prohibir ni exigir un permiso especial para una casita (ADU), ni para rentarla, en una zona de casas de una familia. Tampoco puede exigir que el dueño viva en la propiedad, y pide como máximo un espacio de estacionamiento más.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“No zoning ordinance or by-law shall prohibit, unreasonably restrict or require a special permit or other discretionary zoning approval for the use of land or structures for a single accessory dwelling unit, or the rental thereof, in a single-family residential zoning district”
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“The use of land or structures for an accessory dwelling unit under this paragraph shall not require owner occupancy of either the accessory dwelling unit or the principal dwelling; provided, that not more than 1 additional parking space shall be required for an accessory dwelling unit”
Leído en: Legislatura de Massachusetts, Leyes Generales, 6 de noviembre de 2026.
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En Montana, cada municipio debe permitir por derecho al menos una casita (ADU) en un lote con casa de una familia. No puede exigir que el dueño viva ahí, ni más estacionamiento, ni cobrar cargos de impacto por ella.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“A municipality shall adopt regulations under this chapter that allow a minimum of one accessory dwelling unit by right on a lot or parcel that contains a single-family dwelling.”
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“require that a lot or parcel have additional parking to accommodate an accessory dwelling unit or require fees in lieu of additional parking”
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“require that the single-family dwelling or the accessory dwelling unit be occupied by the owner”
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“assess impact fees on the construction of an accessory dwelling unit”
Leído en: Legislatura de Montana, Código Anotado de Montana (MCA), 6 de noviembre de 2026.
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En Oregon, las ciudades de más de 2,500 habitantes y los condados de más de 15,000 deben permitir al menos una casita (ADU) por cada casa de una familia en las zonas para casas de una familia dentro del límite de crecimiento urbano. No pueden exigir que el dueño viva ahí ni más estacionamiento.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“A city with a population greater than 2,500 or a county with a population greater than 15,000 shall allow in areas within the urban growth boundary that are zoned for detached single-unit dwellings the development of at least one accessory dwelling unit for each detached single-unit dwelling, subject to reasonable local regulations relating to siting and design.”
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““Reasonable local regulations relating to siting and design” does not include owner-occupancy requirements of either the primary or accessory structure or requirements to construct additional off-street parking.”
Leído en: Legislatura de Oregon, Estatutos Revisados de Oregon (ORS), 6 de noviembre de 2026.
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En Rhode Island, una casita (ADU) por lote se permite por derecho en tres casos, por ejemplo dentro del espacio que ya ocupa la casa o un edificio existente, o en un lote de 20,000 pies cuadrados o más. El municipio no puede pedir más de un espacio de estacionamiento por recámara de la casita.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“one accessory dwelling unit (ADU) per lot shall be allowed by right under the following circumstances”
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“On a lot with a total lot area of twenty thousand square feet (20,000 sq. ft.) or more for which the primary use is residential”
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“Where the proposed ADU is located within the existing footprint of the primary structure or existing accessory attached or detached structure and does not expand the footprint of the structure.”
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“Require more than one off-street parking space per bedroom of the ADU”
R.I. Gen. Laws §45-24-73(b)(2)(viii), under "a municipality shall not"
Leído en: Asamblea General de Rhode Island, Leyes Generales, 6 de noviembre de 2026.
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En Vermont, ningún reglamento municipal puede excluir como uso permitido una casita (ADU) dentro de una casa de una familia o junto a ella, y la casa con casita sigue las mismas reglas que una casa sin casita.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“no bylaw shall have the effect of excluding as a permitted use one accessory dwelling unit that is located within or appurtenant to a single-family dwelling. A bylaw shall require a single-family dwelling with an accessory dwelling unit to be subject to the same review, dimensional, or other controls as required for a single-family dwelling without an accessory dwelling unit.”
Leído en: Legislatura de Vermont, Estatutos de Vermont, 6 de noviembre de 2026.
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En Washington, las ciudades y condados que planifican bajo la ley de manejo del crecimiento deben permitir al menos dos casitas (ADU) en cada lote de zonas para casas de una familia dentro del área de crecimiento urbano, y no pueden exigir que el dueño viva en la propiedad.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“The city or county must allow at least two accessory dwelling units on all lots that are located in all zoning districts within an urban growth area that allow for single-family homes”
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“The city or county may not require the owner of a lot on which there is an accessory dwelling unit to reside in or occupy the accessory dwelling unit or another housing unit on the same lot”
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“Cities and counties planning under this chapter must adopt or amend by ordinance, and incorporate into their development regulations, zoning regulations, and other official controls the requirements of this section and of RCW 36.70A.681”
Leído en: Legislatura del Estado de Washington, Código Revisado de Washington (RCW), 6 de noviembre de 2026.
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No verificamos una ley estatal sobre casitas en estos lugares; pregunta en la oficina de planificación o zonificación de tu ciudad o condado: Alabama, Alaska, Arkansas, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Colorado, Connecticut, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Delaware, Distrito de Columbia, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maryland, Míchigan, Minnesota, Misisipi, Misuri, Nebraska, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Nuevo Hampshire, Nuevo México, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Puerto Rico, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Virginia Occidental, Wisconsin y Wyoming.
Rentar a una familia con vale de Sección 8
Si rentas una unidad a una familia con vale (Housing Choice Voucher), esto es lo que dicen las reglas federales de HUD.
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Cada autoridad de vivienda fija su estándar de pago (lo más que paga el vale) para cada tamaño de vivienda, por lo general entre 90% y 110% de la renta justa de HUD.
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Antes de aprobar el contrato, la autoridad revisa que la unidad pase la inspección, que el contrato tenga el anexo de HUD y que la renta sea razonable.
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La autoridad inspecciona la unidad antes de que empiece el contrato y al menos cada 2 años (cada 3 en las autoridades rurales pequeñas). No le cobra al dueño la primera inspección.
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La inspección revisa las normas mínimas de calidad de vivienda (HQS), que HUD desarrolló según sus normas nacionales para la condición de la vivienda de HUD.
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La familia paga una parte: si la renta es menor que el estándar de pago, por lo general el 30% de su ingreso mensual ajustado. Si la renta es mayor, paga más.
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La autoridad le paga su parte al dueño y esa parte se abona a la renta. Lo que paga la familia más lo que paga la autoridad no puede pasar de la renta, y el dueño no puede cobrarle más a la familia.
Estados que no permiten rechazar a alguien por pagar con un vale
Leímos la ley o la página oficial de cada estado de esta lista. Cada ley tiene sus propias reglas; abre el texto para leerlo.
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En California, la ley de vivienda justa (FEHA) prohíbe negarse a rentar por la forma en que el inquilino paga la renta, incluido un vale de Sección 8. Tampoco se puede anunciar «No Sección 8» ni negarse a llenar los formularios o permitir la inspección del programa.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“California law protects tenants from discrimination based on how a tenant will be paying rent (“source of income”). This includes the State of California’s COVID-19 Rent Relief Program, Housing Choice (Section 8) vouchers”
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“Not complying with the requirements of a rental assistance or subsidy program (such as section 8) by refusing to complete required forms, sign documents, or allow inspections”
Civil Rights Department, Housing, examples of housing discrimination
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“Advertising a preference or limitation based on a tenant’s source of income, such as including in an a “No Section 8.””
Civil Rights Department, Housing, examples of source of income discrimination
Leído en: Departamento de Derechos Civiles de California (CRD), 6 de noviembre de 2026.
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En el Distrito de Columbia, es ilegal negarse a una transacción de vivienda por la fuente de ingreso, y la ley dice que el pago de Sección 8 cuenta como fuente de ingreso.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“To interrupt or terminate, or refuse or fail to initiate or conduct any transaction in real property”
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“The monetary assistance provided to an owner of a housing accommodation under section 8 of the United States Housing Act of 1937, approved August 22, 1974 (88 Stat. 662; 42 U.S.C. § 1437f), either directly or through a tenant, shall be considered a source of income under this section.”
Leído en: Consejo del Distrito de Columbia, Código del D.C., 6 de noviembre de 2026.
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En Maine, quien renta viviendas no puede negarse a rentar ni poner otras condiciones a quien recibe ayuda pública, incluida la ayuda de vivienda, principalmente por recibirla.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“For any person furnishing rental premises or public accommodations to refuse to rent or impose different terms of tenancy to any individual who is a recipient of federal, state or local public assistance, including medical assistance and housing subsidies, primarily because of the individual's status as recipient.”
Leído en: Legislatura de Maine, Estatutos Revisados de Maine, 6 de noviembre de 2026.
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En Maryland, salvo las excepciones de la ley, nadie puede negarse a rentar una vivienda por la fuente de ingreso, que incluye los vales de vivienda federales (Sección 8).
Lo que dice la ley (en inglés)
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“any government or private assistance, grant, loan, or rental assistance program, including low–income housing assistance certificates and vouchers issued under the United States Housing Act of 1937”
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“Except as provided in §§ 20–703 and 20–704 of this subtitle, a person may not”
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“refuse to sell or rent after the making of a bona fide offer, refuse to negotiate for the sale or rental of, or otherwise make unavailable or deny, a dwelling to any person because of race, color, religion, sex, disability, marital status, familial status, sexual orientation, gender identity, national origin, source of income, or military status”
Leído en: Asamblea General de Maryland, Código de Maryland, 6 de noviembre de 2026.
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En Massachusetts, quien renta viviendas no puede discriminar a un inquilino que recibe ayuda de vivienda federal, estatal o local, ni por los requisitos de ese programa.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“For any person furnishing credit, services or rental accommodations to discriminate against any individual who is a recipient of federal, state, or local public assistance, including medical assistance, or who is a tenant receiving federal, state, or local housing subsidies, including rental assistance or rental supplements, because the individual is such a recipient, or because of any requirement of such public assistance, rental assistance, or housing subsidy program.”
Leído en: Legislatura de Massachusetts, Leyes Generales, 6 de noviembre de 2026.
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En Minnesota, el dueño no puede negarse a rentar por la situación de la persona respecto a la ayuda pública, que incluye recibir ayuda para la renta.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“to refuse to sell, rent, or lease or otherwise deny to or withhold from any person or group of persons any real property because of race, color, creed, religion, national origin, sex, gender identity, marital status, status with regard to public assistance”
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“"Status with regard to public assistance" means the condition of being a recipient of federal, state, or local assistance, including medical assistance, or of being a tenant receiving federal, state, or local subsidies, including rental assistance or rent supplements.”
Leído en: Oficina del Revisor de Estatutos de Minnesota, 6 de noviembre de 2026.
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En Oregon, nadie puede negarse a vender o rentar por la fuente de ingreso, que incluye los pagos de renta de Sección 8 y cualquier otra ayuda de vivienda local, estatal o federal.
Lo que dice la ley (en inglés)
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““Source of income” includes federal rent subsidy payments under 42 U.S.C. 1437f and any other local, state or federal housing assistance.”
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“A person may not, because of the race, color, religion, sex, sexual orientation, gender identity, national origin, marital status, familial status or source of income of any person”
Leído en: Legislatura de Oregon, Estatutos Revisados de Oregon (ORS), 6 de noviembre de 2026.
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En Rhode Island, el dueño no puede negarse a rentar por la fuente legal de ingreso, que incluye los vales de Sección 8 y cualquier otro programa de ayuda para la renta.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“refuse to sell, rent, lease, let, or otherwise deny to or withhold from any individual the housing accommodation because of the race, color, religion, sex, sexual orientation, gender identity or expression, marital status, lawful source of income”
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“any federal, state, or local rental assistance or housing subsidy program, including Section 8 Housing Choice Vouchers as authorized by 42 U.S.C. § 1437”
Leído en: Asamblea General de Rhode Island, Leyes Generales, 6 de noviembre de 2026.
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En Vermont, nadie puede negarse a rentar una vivienda porque la persona recibe ayuda pública, y la ley define esa ayuda para incluir la ayuda de vivienda.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“To refuse to sell or rent, or refuse to negotiate for the sale or rental of, or otherwise make unavailable or deny, a dwelling or other real estate to any person”
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“or because a person is a recipient of public assistance”
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““Public assistance” includes any assistance provided by federal, state, or local government, including medical and housing assistance.”
Leído en: Legislatura de Vermont, Estatutos de Vermont, 6 de noviembre de 2026.
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En Virginia, nadie puede negarse a rentar por la fuente de fondos, que incluye cualquier programa de ayuda o subsidio. Pero la ley no se aplica al dueño que tiene cuatro unidades de renta o menos en el estado, ni cuando la ayuda no se aprueba en 15 días.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“Refuse to sell or rent after the making of a bona fide offer or refuse to negotiate for the sale or rental of, or otherwise make unavailable or deny, a dwelling to any person because of race, color, religion, national origin, sex, elderliness, source of funds”
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“"Source of funds" means any source that lawfully provides funds to or on behalf of a renter or buyer of housing, including any assistance, benefit, or subsidy program, whether such program is administered by a governmental or nongovernmental entity.”
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“Nothing in this chapter shall prohibit an owner or an owner's managing agent from denying or limiting the rental or occupancy of a rental dwelling unit to a person because of such person's source of funds, provided that such owner does not own more than four rental dwelling units in the Commonwealth at the time of the alleged discriminatory housing practice.”
Va. Code §36-96.2(I) (in the version in effect until July 1, 2027 and in the one after it)
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“It shall not be unlawful under this chapter for an owner or an owner's managing agent to deny or limit a person's rental or occupancy of a rental dwelling unit based on the person's source of funds for that unit if such source is not approved within 15 days of the person's submission of the request for tenancy approval.”
Leído en: Sistema de Información Legislativa de Virginia, Código de Virginia, 6 de noviembre de 2026.
-
-
En Washington, el dueño no puede negarse a rentar por la fuente de ingreso del inquilino, que incluye la ayuda de vivienda. Hay una excepción si la ayuda exige pasar una inspección y las reparaciones cuestan más de $1,500.
Lo que dice la ley (en inglés)
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“A landlord may not, based on the source of income of an otherwise eligible prospective tenant or current tenant”
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“written estimate of the cost of improvements necessary to pass inspection is more than one thousand five hundred dollars”
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“"source of income" includes benefits or subsidy programs including housing assistance, public assistance, emergency rental assistance”
Leído en: Legislatura del Estado de Washington, Código Revisado de Washington (RCW), 6 de noviembre de 2026.
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No verificamos una ley estatal sobre este tema en: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Colorado, Connecticut, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Míchigan, Misisipi, Misuri, Montana, Nebraska, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Nuevo Hampshire, Nuevo México, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Puerto Rico, Tennessee, Texas, Utah, Virginia Occidental, Wisconsin y Wyoming.
Ver índice
¿Cómo se calcula?
Usamos tus números, las reglas de FHA y los datos públicos de tu condado.
La fórmula
Pago = capital e intereses + impuesto a la propiedad (tasa efectiva de tu condado × precio ÷ 12) + seguro + seguro hipotecario. Lo que te queda = pago − rentas de las unidades que rentas. Prueba de FHA (3 o 4 unidades) = pago ÷ (rentas de todas las unidades − 25%), y no puede pasar de 100%.
Ejemplo con los números del condado de Los Angeles
3 unidades en el condado de Los Angeles (CA), con el valor típico de una casa del condado, FHA con el pago inicial mínimo, la tasa de 7.18% y la renta justa de HUD de 2 recámaras ($2,964) como si fuera la renta de cada unidad:
- Precio (valor típico del condado)
- $834,200
- Pago mensual (con impuestos, seguro de ejemplo y FHA)
- $6,738
- Rentas de las 2 unidades que rentarías
- $5,928
- Lo que te quedaría por pagar
- $810
- Renta neta de todas las unidades para FHA
- $6,669
- Pago ÷ renta neta
- 101%
Con esos números, el pago es 101% de la renta neta: pasa del 100% que pide FHA. El prestamista lo calcula con la renta del tasador.
Calculado con los datos de la página al construirla; en la herramienta cambias cada número por el tuyo.
¿Qué mueve el resultado?
Seis cosas que cambian el número más que cualquier otra.
-
El precio
Cada dólar de precio es un dólar más de préstamo. Es lo primero que mueve el pago.
-
El pago inicial
Más enganche, menos préstamo y menos seguro hipotecario. El mínimo depende del programa.
-
La tasa
Un punto de tasa cambia el pago durante todo el plazo. Compara al menos tres ofertas.
-
Las rentas
Escribe lo que esperas cobrar por cada unidad. La renta justa de HUD de tu condado es solo una referencia.
-
El límite por unidades
FHA y los préstamos convencionales tienen un límite por condado que sube con el número de unidades.
-
Impuesto y seguro
Van dentro del pago. El impuesto depende del condado; el seguro, de la casa y la zona.
Los números oficiales detrás de la herramienta
Datos oficiales que la herramienta usa, para que compares.
Límites de préstamo para 2 a 4 unidades, condados más poblados de Estados Unidos
| Lugar | FHA 2 unidades | FHA 3 unidades | FHA 4 unidades | Convencional 4 unidades |
|---|---|---|---|---|
| Condado de Los Angeles (CA) | $1,599,375 | $1,933,200 | $2,402,625 | $2,402,625 |
| Condado de Cook (IL) | $693,050 | $837,700 | $1,041,125 | $1,601,750 |
| Condado de Harris (TX) | $693,050 | $837,700 | $1,041,125 | $1,601,750 |
| Condado de Maricopa (AZ) | $714,000 | $863,100 | $1,072,600 | $1,601,750 |
| Condado de San Diego (CA) | $1,413,350 | $1,708,400 | $2,123,100 | $2,123,100 |
| Condado de Orange (CA) | $1,599,375 | $1,933,200 | $2,402,625 | $2,402,625 |
| Condado de Miami-Dade (FL) | $853,900 | $1,032,150 | $1,282,700 | $1,601,750 |
| Condado de Kings (NY) | $1,599,375 | $1,933,200 | $2,402,625 | $2,326,875 |
- Condado de Los Angeles (CA) $1,599,375$2,402,625
- Condado de Cook (IL) $693,050$1,041,125
- Condado de Harris (TX) $693,050$1,041,125
- Condado de Maricopa (AZ) $714,000$1,072,600
- Condado de San Diego (CA) $1,413,350$2,123,100
- Condado de Orange (CA) $1,599,375$2,402,625
- Condado de Miami-Dade (FL) $853,900$1,282,700
- Condado de Kings (NY) $1,599,375$2,402,625
Fuente: Límites de préstamos FHA (Datos de 2026) · Límites de préstamos convencionales (Datos de 2026)
Renta justa de HUD por tamaño, condados más poblados de Estados Unidos
| Lugar | Estudio | 1 rec. | Renta justa 2 rec. | 3 rec. | 4 rec. |
|---|---|---|---|---|---|
| Condado de Los Angeles (CA) | $2,151 | $2,402 | $2,964 | $3,760 | $4,208 |
| Condado de Cook (IL) | $1,678 | $1,780 | $2,011 | $2,586 | $2,954 |
| Condado de Harris (TX) | $1,233 | $1,261 | $1,497 | $2,017 | $2,502 |
| Condado de Maricopa (AZ) | $1,390 | $1,493 | $1,734 | $2,287 | $2,537 |
| Condado de San Diego (CA) | $2,192 | $2,335 | $2,823 | $3,743 | $4,526 |
| Condado de Orange (CA) | $2,580 | $2,610 | $3,057 | $4,153 | $4,964 |
| Condado de Miami-Dade (FL) | $1,953 | $2,121 | $2,564 | $3,277 | $3,749 |
| Condado de Kings (NY) | $2,593 | $2,729 | $2,971 | $3,760 | $4,121 |
- Condado de Los Angeles (CA) $2,151$2,402
- Condado de Cook (IL) $1,678$1,780
- Condado de Harris (TX) $1,233$1,261
- Condado de Maricopa (AZ) $1,390$1,493
- Condado de San Diego (CA) $2,192$2,335
- Condado de Orange (CA) $2,580$2,610
- Condado de Miami-Dade (FL) $1,953$2,121
- Condado de Kings (NY) $2,593$2,729
Fuente: Rentas Justas de Mercado (Año fiscal 2027)
— significa que la fuente no publica ese dato.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar un dúplex con FHA?
Sí, si vas a vivir ahí. FHA asegura préstamos de 1 a 4 unidades que son la residencia principal del dueño, y al menos uno de los que piden el préstamo debe mudarse en 60 días y pensar vivir ahí al menos 1 año (Manual 4000.1 de HUD).
¿Cuentan las rentas para calificar?
Pueden contar. Si no tienes historial de renta, el prestamista usa el 75% de la renta que estima el tasador o la del contrato, la que sea menor, y la suma a tu ingreso; no la resta de tu pago. Cada prestamista revisa tu caso.
¿Qué es la prueba de autosuficiencia?
Es una regla de FHA para 3 y 4 unidades: el pago (capital, intereses, impuestos y seguros) dividido entre la renta neta de todas las unidades, incluida la tuya, no puede pasar de 100%. El prestamista la hace con la renta del tasador.
¿Guardan mis números?
No. Lo que escribes se queda en tu navegador. Puedes borrarlo con «Empezar de nuevo» o con «Borrar mis datos».
Metodología y fuentes (Freddie Mac, el Censo, HUD y FHFA)
- El pago mensual suma capital e intereses, el impuesto a la propiedad con la tasa efectiva de tu condado (Censo), el seguro que escribes y el seguro hipotecario: el de FHA, o el de un préstamo convencional con menos de 20% de pago inicial (este último es un ejemplo).
- Restamos las rentas de las unidades que rentarías. La tuya no cuenta aquí porque vives en ella. La renta justa de HUD (Fair Market Rent) se muestra como referencia; el prestamista usa la renta que estima el tasador o la del contrato.
- Con FHA y 3 o 4 unidades, HUD pide que el pago dividido entre la renta neta de todas las unidades no pase de 100%. La renta neta es la renta del tasador menos 25% (o su estimado de vacancia y mantenimiento, si es mayor). Aquí usamos tus rentas y el 25%.
Datos
- Encuesta de tasas hipotecarias (Al 5 de noviembre de 2026)
- Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (Promedio 2020–2024)
- Límites de préstamos FHA (Datos de 2026)
- Límites de préstamos convencionales (Datos de 2026)
- Rentas Justas de Mercado (Año fiscal 2027)
Reglas de los programas
- HUD Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.1.b.iv(B) — Property Types · Vigente desde el 12 de agosto de 2026
- HUD Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.1.b.iii(A)(2)(a) — FHA Requirement for Owner Occupancy · Vigente desde el 12 de agosto de 2026
- HUD Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.2.a and II.A.2.a.iii — Maximum Mortgage Amounts; Financing of Upfront Mortgage Insurance Premium · Vigente desde el 12 de agosto de 2026
- HUD Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.4.c.xii(I)(2) — Rental Income Received from the Subject Property (TOTAL) · Vigente desde el 12 de agosto de 2026
- HUD Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.1.b.iv(B)(3)(c) — Self-Sufficiency Rental Income Eligibility · Vigente desde el 12 de agosto de 2026
- HUD Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.4.d.i(C)(2) and II.A.5.c.i(C)(1)–(2) — Required Reserves · Vigente desde el 12 de agosto de 2026
- HUD Handbook 4000.1 (Update 18), II.A.2.a.iv — Minimum Required Investment · Vigente desde el 14 de septiembre de 2016
- HUD Mortgagee Letter 2023-05: Reduction of FHA Annual MIP Rates · Vigente desde el 20 de marzo de 2023
- Fannie Mae Selling Guide B7-1-01 — Provision of Mortgage Insurance · Vigente desde el 1 de enero de 2024
- 24 CFR §982.503, Payment standard areas, schedule, and amounts · Vigente desde el 28 de octubre de 2026
- 24 CFR §982.1, Programs: purpose and structure · Vigente desde el 28 de octubre de 2026
- 24 CFR §982.305, PHA approval of assisted tenancy · Vigente desde el 4 de noviembre de 2026
- 24 CFR §982.401, Housing quality standards · Vigente desde el 4 de noviembre de 2026
- 24 CFR §982.405, PHA unit inspection · Vigente desde el 4 de noviembre de 2026
- 24 CFR §982.451, Housing assistance payments contract · Vigente desde el 4 de noviembre de 2026
- Arizona: A.R.S. §9-461.18 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- California: Cal. Gov. Code §§66314, 66315, 66317, 66323 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Maine: 30-A M.R.S. §4364-B · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Massachusetts: M.G.L. c. 40A, §3 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Montana: Mont. Code Ann. §76-2-345 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Oregón: ORS 197A.425 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Rhode Island: R.I. Gen. Laws §45-24-73 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Vermont: 24 V.S.A. §4412(1)(E) · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Washington: RCW 36.70A.680, 36.70A.681 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- California: California Fair Employment and Housing Act (FEHA) · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Distrito de Columbia: D.C. Code §2-1402.21(a), (e) · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Maine: 5 M.R.S. §4581-A(4) · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Maryland: Md. Code, State Gov't §§20-701(j), 20-705 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Massachusetts: M.G.L. c. 151B, §4(10) · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Minnesota: Minn. Stat. §§363A.03 subd. 47, 363A.09 subd. 1 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Oregón: ORS 659A.421 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Rhode Island: R.I. Gen. Laws §§34-37-3(18), 34-37-4(a) · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Vermont: 9 V.S.A. §§4501(6), 4503(a)(1) · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Virginia: Va. Code §§36-96.1:1, 36-96.2(I)-(J), 36-96.3(A)(1) · Verificado el 6 de noviembre de 2026
- Washington: RCW 59.18.255 · Verificado el 6 de noviembre de 2026
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