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Herramienta gratis

Calculadora de hipoteca

Tu pago mensual completo (capital, interés, impuestos, seguro y seguro hipotecario) con la tasa promedio de esta semana y las reglas de cada programa.

Gratis y sin registrarte. Lo que escribes se queda en tu teléfono.

Tasa promedio a 30 años esta semana: 7.18% (Freddie Mac, 5 de noviembre de 2026).

  • Conectada a 3,222 condados y 33,486 códigos postales
  • Reglas de FHA y convencionales, límites de 2026 y un ejemplo con ITIN
  • Datos públicos de Freddie Mac, el Censo, HUD y FHFA
WhatsApp

Mueve los números y el resultado cambia al momento. Empezamos con los números típicos de Estados Unidos; cambia cualquiera por el tuyo.

Tus datos

Dato nacional
$

Empieza con el valor típico de una casa en Estados Unidos. Cámbialo por el precio que tú buscas.

Tipo de préstamo
Pago inicial (enganche)
%

Equivale a $11,645 (3.5% del precio). El mínimo común para este préstamo es 3.5%.

Promedio de la semana ± un cuarto o medio punto.

Plazo

Promedio nacional al 5 de noviembre de 2026 (Freddie Mac); tu tasa puede ser distinta.

Ajustar detalles avanzados

Hagamos las cuentas

Pago mensual estimado

Dato nacional

$2,759

al 7.18% · 30 años

Monto del préstamo
$326,673
Interés total
$470,006
Terminas de pagar en
noviembre de 2056

Incluye $5,618 de seguro hipotecario inicial de FHA.

¿Cabe en el ingreso?

  • Cómodo

    hasta $1,884 al mes

  • Ajustado

    de $1,884 a $2,422 al mes

  • Difícil

    más de $2,422 al mes

    Tu pago · 41%

Comparado con el ingreso típico de un hogar en Estados Unidos ($80,734 al año). Referencia: HUD considera una carga pagar más de 30% del ingreso en vivienda.

Ver el resultado como
al mes$2,759
Capital e interés$2,213
Impuesto a la propiedad$261
Seguro de la casa$139
Seguro hipotecario FHA (MIP)$147

¿Cómo se compara con los ingresos?

Para que este pago sea 28% de tu ingreso, necesitarías ganar unos $118,260 al año. Con tus otras deudas, para no pasar de 36%: unos $91,980 al año.

Necesitas al menos $11,645 para el pago inicial, más los costos de cierre.

Siguiente paso

Es un estimado para que te des una idea, no una oferta de préstamo. Tu pago real depende de tu tasa, tu crédito, el seguro y los impuestos de la casa que compres.

Los mismos números, cuatro préstamos

Precio, tasa, impuesto y seguro de arriba; cambia solo el pago inicial y el tipo de préstamo. La columna ITIN usa un pago inicial y una tasa de ejemplo.

Tu elecciónFHA 3.5%Convencional 5%Convencional 20%ITIN 15% (ejemplo)
Pago inicial$11,645 (3.5%)$16,635 (5%)$66,540 (20%)$49,905 (15%)
Préstamo$326,674$316,065$266,160$282,795
Tasa estimada7.18%7.18%7.18%8.18%
Seguro hipotecario al mes$147$158NingunoNinguno
Pago mensual con impuesto y seguro$2,759$2,698$2,202$2,510
Efectivo para cerrar$21,626$26,616$76,521$59,886
Interés total en 30 años$470,007$454,743$382,942$477,037
Puntaje de crédito mínimo580620 si se revisa a mano620 si se revisa a manoLo fija cada prestamista
¿Con SSN o con ITIN?Ciudadanos y residentes permanentesCiudadanos y residentes con presencia legalCiudadanos y residentes con presencia legalPersonas con ITIN, según cada prestamista

Efectivo para cerrar = pago inicial más 3% del precio de costos de cierre (ejemplo). FHA también acepta a ciudadanos de los Estados Libremente Asociados. Los préstamos con ITIN no son un programa federal: cada prestamista fija sus reglas, su tasa y su pago inicial.

Tasa de 7.18% (promedio nacional de Freddie Mac al 5 de noviembre de 2026). El seguro de casa es un ejemplo; pide cotizaciones. Es un estimado educativo, no una oferta de préstamo.

Ver índice

¿Cómo se calcula?

Las mismas fórmulas que usan los prestamistas, con las reglas publicadas por cada programa. Nada está escondido.

La fórmula

Pago = capital e interés + impuesto ÷ 12 + seguro ÷ 12 + seguro hipotecario + HOA. Capital e interés = préstamo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), con r = tasa anual ÷ 12 y n = meses del plazo.

Ejemplo con los números de Estados Unidos

Imagina una familia con el ingreso típico de Estados Unidos, $80,734 al año, que compra una casa al precio típico de ahí, $332,700, con FHA y 3.5% de pago inicial.

Precio de la casa
$332,700
Pago inicial (enganche)
$11,645 (3.5%)
Préstamo
$326,674
Tasa
7.18%
Capital e interés al mes
$2,213
Impuesto al mes
$261
Seguro de casa al mes
$139
Seguro hipotecario al mes
$147
Pago mensual total
$2,759

Su pago sería de $2,759 al mes: el 41% de su ingreso, en la franja «Difícil». Con tus propios números, el resultado cambia.

Calculado con los datos de la página al construirla; en la herramienta cambias cada número por el tuyo.

Una pareja lee un folleto juntos en el sofá de su casa.
Revisa los números con calma y en familia antes de decidir.

¿Qué mueve el resultado?

Seis cosas que cambian el número más que cualquier otra.

  • El precio

    Cada dólar de precio es un dólar más de préstamo. Es lo primero que mueve el pago.

  • El pago inicial

    Más enganche, menos préstamo y menos seguro hipotecario. El mínimo depende del programa.

  • La tasa

    Un punto de tasa cambia el pago durante todo el plazo. Compara al menos tres ofertas.

  • El plazo

    A 15 años pagas más al mes y mucho menos interés en total que a 30.

  • Impuesto y seguro

    Van dentro del pago. El impuesto depende del condado; el seguro, de la casa y la zona.

  • El seguro hipotecario

    FHA lo cobra siempre; el convencional solo con menos de 20% de enganche.

Los números oficiales detrás de la herramienta

Datos oficiales que la herramienta usa, para que compares.

Límites de préstamo en los condados más poblados de Estados Unidos

Fuente: Límites de préstamos FHA (Datos de 2026) · Límites de préstamos convencionales (Datos de 2026) · Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (Promedio 2020–2024)

La tasa promedio, semana por semana

  • 17 de septiembre de 2026 6.95%6.26%
  • 24 de septiembre de 2026 7.03%6.42%
  • 1 de octubre de 2026 7.28%6.60%
  • 8 de octubre de 2026 7.40%6.73%
  • 15 de octubre de 2026 7.40%6.71%
  • 22 de octubre de 2026 7.32%6.68%
  • 29 de octubre de 2026 7.24%6.60%
  • 5 de noviembre de 2026 7.18%6.57%

Fuente: Encuesta de tasas hipotecarias (Al 5 de noviembre de 2026)

— significa que la fuente no publica ese dato.

¿Quieres los números de tu condado?

Escribe tu condado o tu código postal: la herramienta carga sus números y los guarda en tu navegador para las demás herramientas.

Preguntas frecuentes

¿Qué incluye el pago mensual?

Capital e interés del préstamo, el impuesto a la propiedad dividido entre doce, el seguro de casa, el seguro hipotecario si aplica y la cuota de HOA si la hay. Es lo que los prestamistas llaman PITI más seguro hipotecario.

¿Por qué mi tasa puede ser distinta de 7.18%?

Es el promedio nacional de Freddie Mac al 5 de noviembre de 2026 para un préstamo convencional a 30 años. Tu tasa depende de tu crédito, tu pago inicial, el tipo de préstamo y el prestamista; compara al menos tres ofertas y escribe la tuya en la calculadora.

¿Cuánto es el pago inicial mínimo?

Con FHA, 3.5% del precio si tu crédito califica; con un préstamo convencional, desde 3%; con VA y USDA puede ser cero si cumples los requisitos. Los préstamos ITIN suelen pedir más; el ejemplo usa 15%.

¿Qué pasa si el préstamo pasa del límite FHA?

FHA no asegura préstamos por encima del límite de tu condado (en el país va de $541,287 a $1,299,500 para una casa de una unidad). Tendrías que poner más pago inicial o usar otro tipo de préstamo. Abre la calculadora de tu condado para ver su límite.

Metodología y fuentes (Freddie Mac, el Censo, HUD y FHFA)
  1. Préstamo = precio − pago inicial. Si financias la prima inicial de FHA (1.75% del préstamo) o la cuota de VA (2.15% en el primer uso sin enganche) o de USDA (1%), se suma al préstamo.
  2. Capital e interés: la fórmula estándar de amortización, con la tasa anual dividida entre doce y el plazo en meses. Con tasa cero, el pago es el préstamo dividido entre los meses.
  3. Impuesto a la propiedad: la tasa efectiva típica del lugar (impuesto típico ÷ valor típico, según el Censo) por el precio. Seguro de casa: 0.5% del valor al año, un ejemplo que debes cambiar por una cotización real.
  4. Seguro hipotecario: FHA según las tablas de HUD (prima anual por relación préstamo/valor, plazo y monto). Convencional: un PMI de ejemplo de 0.6% al año cuando el pago inicial es menor de 20%, que termina solo cuando el saldo baja a 78% del valor original. VA no tiene seguro mensual; USDA cobra 0.35% al año.
  5. Ingreso necesario: el pago entre 28% (solo vivienda) y entre 36% contando tus otras deudas. Son referencias comunes de los prestamistas, no reglas de ningún programa.

Datos

  • Encuesta de tasas hipotecarias (Al 5 de noviembre de 2026)
  • Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (Promedio 2020–2024)
  • Límites de préstamos FHA (Datos de 2026)
  • Límites de préstamos convencionales (Datos de 2026)

Reglas de los programas

  • HUD Mortgagee Letter 2023-05: Reduction of FHA Annual MIP Rates · Vigente desde el 20 de marzo de 2023
  • HUD Handbook 4000.1 (Update 18), II.A.2.a.iv — Minimum Required Investment · Vigente desde el 14 de septiembre de 2016
  • Fannie Mae Selling Guide B5-6-01 — HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility · Vigente desde el 1 de enero de 2024
  • Fannie Mae Selling Guide B7-1-01 — Provision of Mortgage Insurance · Vigente desde el 1 de enero de 2024
  • Homeowners Protection Act of 1998, 12 U.S.C. §4902 · Vigente desde el 29 de julio de 1999
  • VA: VA funding fee and loan closing costs — purchase and construction loans · Vigente desde el 7 de abril de 2023
  • USDA Rural Development: Fiscal Year 2027 Conditional Commitment Notice (SFH Guaranteed) · Vigente desde el 1 de octubre de 2026

¿Y ahora qué sigue?

Sigue con la herramienta que responde tu siguiente pregunta, o lee una guía con calma.

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