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¿Me conviene refinanciar?
Compara tu préstamo de hoy con uno nuevo: cuánto bajaría (o subiría) tu pago, en cuántos meses recuperas los costos y cuánto pagarías en total con cada uno.
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Tasa promedio a 30 años esta semana: 7.18% (Freddie Mac, 5 de noviembre de 2026).
- Reglas verificadas al 17 de octubre de 2026.
- Datos públicos de Freddie Mac
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Es un estimado educativo, no una oferta de préstamo. No incluye impuestos, seguros ni seguro hipotecario. Tu Estimación de Préstamo trae las cifras reales.
Tasa de 7.18% (promedio nacional de Freddie Mac al 5 de noviembre de 2026). El seguro de casa es un ejemplo; pide cotizaciones. Es un estimado educativo, no una oferta de préstamo.
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¿Cómo se calcula?
Las mismas fórmulas que usan los prestamistas, con las reglas publicadas por cada programa. Nada está escondido.
La fórmula
Ahorro mensual = pago actual − pago nuevo. Punto de equilibrio = costos del refinanciamiento ÷ ahorro mensual, en meses.
Ejemplo con los números de Estados Unidos
- Saldo del préstamo
- $321,056
- Pago actual (30 años)
- $2,175 (7.18%)
- Pago nuevo
- $2,809 (6.57%, 15 años)
- Costos del refinanciamiento (ejemplo)
- $9,632
- Diferencia de interés total
- $277,340
Calculado con los datos de la página al construirla; en la herramienta cambias cada número por el tuyo.
¿Qué mueve el resultado?
Seis cosas que cambian el número más que cualquier otra.
-
La tasa
Un punto de tasa cambia el pago durante todo el plazo. Compara al menos tres ofertas.
-
Los costos de cierre
Cargos, prepagados y escrow. El ejemplo usa 3% del precio hasta que llegue tu estimado.
-
El tiempo
Cuántos años te quedas cambia si conviene comprar, refinanciar o esperar.
-
El plazo
A 15 años pagas más al mes y mucho menos interés en total que a 30.
-
Lo que debes
El saldo que te queda es la base del préstamo nuevo; los costos se suman si los financias.
-
El programa
Cada programa publica sus propias reglas. Lo que dice la fuente es lo que mostramos.
Los números oficiales detrás de la herramienta
Datos oficiales que la herramienta usa, para que compares.
La tasa promedio, semana por semana
| Semana | 30 años | 15 años |
|---|---|---|
| 17 de septiembre de 2026 | 6.95% | 6.26% |
| 24 de septiembre de 2026 | 7.03% | 6.42% |
| 1 de octubre de 2026 | 7.28% | 6.60% |
| 8 de octubre de 2026 | 7.40% | 6.73% |
| 15 de octubre de 2026 | 7.40% | 6.71% |
| 22 de octubre de 2026 | 7.32% | 6.68% |
| 29 de octubre de 2026 | 7.24% | 6.60% |
| 5 de noviembre de 2026 | 7.18% | 6.57% |
- 17 de septiembre de 2026 6.95%6.26%
- 24 de septiembre de 2026 7.03%6.42%
- 1 de octubre de 2026 7.28%6.60%
- 8 de octubre de 2026 7.40%6.73%
- 15 de octubre de 2026 7.40%6.71%
- 22 de octubre de 2026 7.32%6.68%
- 29 de octubre de 2026 7.24%6.60%
- 5 de noviembre de 2026 7.18%6.57%
Fuente: Encuesta de tasas hipotecarias (Al 5 de noviembre de 2026)
Casas, ingresos e impuestos en los estados más poblados
| Estado | Valor típico | Ingreso típico del hogar | Tasa efectiva |
|---|---|---|---|
| California | $734,700 | $99,122 | 0.7% |
| Texas | $283,800 | $78,476 | 1.49% |
| Florida | $359,000 | $74,568 | 0.76% |
| Nueva York | $423,800 | $85,974 | 1.55% |
| Pensilvania | $254,500 | $77,971 | 1.3% |
| Illinois | $263,300 | $83,390 | 2.01% |
| Ohio | $214,800 | $71,389 | 1.31% |
| Georgia | $303,300 | $77,353 | 0.77% |
- California $734,700$99,122
- Texas $283,800$78,476
- Florida $359,000$74,568
- Nueva York $423,800$85,974
- Pensilvania $254,500$77,971
- Illinois $263,300$83,390
- Ohio $214,800$71,389
- Georgia $303,300$77,353
Fuente: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (Promedio 2020–2024)
— significa que la fuente no publica ese dato.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiene que bajar la tasa para que me convenga?
No hay un número único: depende de tus costos, de lo que debes y de cuánto tiempo te vas a quedar. Por eso la herramienta divide los costos entre lo que baja tu pago y lo compara con tus planes.
¿Me conviene sumar los costos al préstamo?
No pagas en efectivo al cerrar, pero el préstamo crece y pagas intereses sobre esos costos durante años. Marca la casilla y compara el total de las dos formas.
Si mi pago baja, ¿siempre pago menos en total?
No siempre. Si el préstamo nuevo dura más años de los que le faltan al de hoy, puedes pagar más intereses en total aunque el pago del mes baje. La tabla compara lo que falta por pagar en cada uno.
¿Qué es el Streamline Refinance de FHA?
Es un refinanciamiento de un préstamo FHA a otro préstamo FHA con menos papeles y sin avalúo. HUD pide al menos 6 pagos hechos y 210 días desde el cierre, y que el cambio te dé un beneficio: de tasa fija a tasa fija, si no acortas el plazo 3 años o más, la tasa combinada nueva (interés más el MIP anual) debe quedar al menos 0.5 puntos por debajo de la de hoy.
Metodología y fuentes (Freddie Mac)
- Los dos pagos: con lo que debes, tu tasa y el tiempo que le falta calculamos tu pago de capital e intereses de hoy; con la tasa y el plazo nuevos, el del préstamo nuevo. Si sumas los costos al préstamo, el préstamo nuevo es más grande.
- El punto de equilibrio: dividimos los costos de cierre entre lo que baja tu pago cada mes, la cuenta que recomienda VA. El resultado es el número de pagos que tardas en recuperar lo que pagas para refinanciar.
- Tus planes: si piensas mudarte (o volver a refinanciar) antes de ese pago, te lo decimos claro. Empezamos con 7 años como ejemplo; cámbialo por los tuyos.
- El total: sumamos lo que falta por pagar en cada préstamo, los costos que pagas en efectivo y los intereses de cada uno. Los costos de ejemplo son el 3% de lo que debes; tu Estimación de Préstamo trae la cifra real.
Datos
- Encuesta de tasas hipotecarias (Al 5 de noviembre de 2026)
Reglas de los programas
- VA: Interest rate reduction refinance loan (IRRRL) · Vigente desde el 7 de enero de 2026
- HUD Handbook 4000.1, FHA Single Family Housing Policy Handbook, II.A.8.d.vi(C) — Streamline Refinances · Verificado el 17 de octubre de 2026
¿Y ahora qué sigue?
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