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Plan de ahorro para el pago inicial
Cuántos meses faltan para juntar el pago inicial y los costos de cierre con lo que ahorras al mes, y qué cambia si consigues ayuda o cambias de préstamo.
Gratis y sin registrarte. Lo que escribes se queda en tu teléfono.
- Conectada a 3,222 condados y 33,486 códigos postales
- Reglas verificadas al 1 de enero de 2024.
- Datos públicos del Censo y HUD
Mueve los números y el resultado cambia al momento. Empezamos con los números típicos de Estados Unidos; cambia cualquiera por el tuyo.
Calculando con los números de:
Tus números
Empezamos con el valor típico de una casa en Estados Unidos ($332,700). Pon el precio que buscas.
Ajustar detalles avanzados
El mínimo de este préstamo es 3.5%. Más pago inicial baja el pago mensual, pero tarda más en juntarse.
Como parte del precio. Es un ejemplo; la Estimación de Préstamo de tu prestamista trae la cifra real.
Interés anual de la cuenta donde guardas el dinero. Déjalo en cero si no lo sabes.
Hagamos las cuentas
Tiempo para juntar tu meta
Escribe cuánto puedes ahorrar al mes.
Tu meta
- Pago inicial (3.5% del precio)
- $11,645
- Costos de cierre (3% del precio)
- $9,981
- Meta de ahorro
- $21,626
- Ya tienes
- $0
- Te falta
- $21,626
Lo que ayuda
- Programa una transferencia automática el día que cobras, a una cuenta aparte que no uses para gastos.
- Pregunta por los programas de ayuda de tu estado y tu ciudad antes de fijar la meta: muchos cubren parte del pago inicial o del cierre.
- Si la familia te regala parte, el prestamista suele pedir una carta de regalo y el registro de la transferencia; pregunta antes cómo la quiere.
- Revisa la meta cada vez que cambie el precio que buscas, el tipo de préstamo o lo que puedes ahorrar.
Estimado educativo, no una oferta de préstamo. Los costos de cierre son un ejemplo (3% del precio); la cifra real viene en la Estimación de Préstamo. No contamos las reservas que algunos prestamistas piden después del cierre.
Ver índice
¿Cómo se calcula?
Las mismas fórmulas que usan los prestamistas, con las reglas publicadas por cada programa. Nada está escondido.
La fórmula
Meta = pago inicial + costos de cierre (3% del precio) − ayuda. Meses = los que tarda tu ahorro mensual, más su rendimiento, en llegar a la meta.
Ejemplo con los números de Estados Unidos
- Precio de la casa
- $332,700
- Pago inicial (enganche)
- $11,645
- Costos de cierre (ejemplo)
- $9,981
- Meta de ahorro
- $21,626
- Ahorro mensual (ejemplo)
- $100
- Meses para llegar
- 217
Calculado con los datos de la página al construirla; en la herramienta cambias cada número por el tuyo.
¿Qué mueve el resultado?
Seis cosas que cambian el número más que cualquier otra.
-
El precio
Cada dólar de precio es un dólar más de préstamo. Es lo primero que mueve el pago.
-
El pago inicial
Más enganche, menos préstamo y menos seguro hipotecario. El mínimo depende del programa.
-
Los costos de cierre
Cargos, prepagados y escrow. El ejemplo usa 3% del precio hasta que llegue tu estimado.
-
Tus ahorros
Pago inicial, costos de cierre y una reserva. La ayuda para el pago inicial cuenta.
-
El programa
Cada programa publica sus propias reglas. Lo que dice la fuente es lo que mostramos.
-
El tiempo
Cuántos meses tardas depende de cuánto apartas cada mes. La herramienta te dice la fecha estimada.
Los números oficiales detrás de la herramienta
Datos oficiales que la herramienta usa, para que compares.
Casas e ingresos en los condados más poblados de Estados Unidos
| Lugar | Valor típico | Ingreso típico del hogar | Valor ÷ ingreso |
|---|---|---|---|
| Condado de Los Angeles (CA) | $834,200 | $90,112 | 9.3× |
| Condado de Cook (IL) | $324,500 | $83,498 | 3.9× |
| Condado de Harris (TX) | $276,600 | $74,983 | 3.7× |
| Condado de Maricopa (AZ) | $452,800 | $89,300 | 5.1× |
| Condado de San Diego (CA) | $854,700 | $106,268 | 8.0× |
| Condado de Orange (CA) | $962,600 | $116,289 | 8.3× |
| Condado de Miami-Dade (FL) | $463,000 | $71,753 | 6.5× |
| Condado de Kings (NY) | $905,000 | $80,263 | 11.3× |
- Condado de Los Angeles (CA) $834,200$90,112
- Condado de Cook (IL) $324,500$83,498
- Condado de Harris (TX) $276,600$74,983
- Condado de Maricopa (AZ) $452,800$89,300
- Condado de San Diego (CA) $854,700$106,268
- Condado de Orange (CA) $962,600$116,289
- Condado de Miami-Dade (FL) $463,000$71,753
- Condado de Kings (NY) $905,000$80,263
Fuente: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (Promedio 2020–2024)
Límites de préstamo en los condados más poblados de Estados Unidos
| Lugar | Límite FHA (1 unidad) | Límite convencional | Valor típico |
|---|---|---|---|
| Condado de Los Angeles (CA) | $1,249,125 | $1,249,125 | $834,200 |
| Condado de Cook (IL) | $541,287 | $832,750 | $324,500 |
| Condado de Harris (TX) | $541,287 | $832,750 | $276,600 |
| Condado de Maricopa (AZ) | $557,750 | $832,750 | $452,800 |
| Condado de San Diego (CA) | $1,104,000 | $1,104,000 | $854,700 |
| Condado de Orange (CA) | $1,249,125 | $1,249,125 | $962,600 |
| Condado de Miami-Dade (FL) | $667,000 | $832,750 | $463,000 |
| Condado de Kings (NY) | $1,249,125 | $1,209,750 | $905,000 |
- Condado de Los Angeles (CA) $1,249,125$1,249,125
- Condado de Cook (IL) $541,287$832,750
- Condado de Harris (TX) $541,287$832,750
- Condado de Maricopa (AZ) $557,750$832,750
- Condado de San Diego (CA) $1,104,000$1,104,000
- Condado de Orange (CA) $1,249,125$1,249,125
- Condado de Miami-Dade (FL) $667,000$832,750
- Condado de Kings (NY) $1,249,125$1,209,750
Fuente: Límites de préstamos FHA (Datos de 2026) · Límites de préstamos convencionales (Datos de 2026) · Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (Promedio 2020–2024)
— significa que la fuente no publica ese dato.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito de pago inicial?
Depende del préstamo: 3.5% del precio con FHA, 3% con algunos convencionales, cero con VA o USDA si calificas; los préstamos con ITIN suelen pedir más. A eso súmale los costos de cierre. La guía del pago inicial lo explica con sus fuentes.
¿Cuento el regalo de mi familia?
Sí, como ayuda esperada. Los prestamistas suelen pedir una carta de regalo que diga que no hay que devolverlo y el registro de la transferencia. Pregunta a tu prestamista cómo la quiere antes de mover el dinero.
¿Y los programas de ayuda para el pago inicial?
Muchos estados y ciudades dan préstamos o subvenciones para el pago inicial con reglas de ingreso y de precio. Revisa los de tu estado en la página de programas y pon la cantidad aquí como ayuda esperada.
¿Esto garantiza que me aprueben?
No. Es un plan de ahorro con tus números. Un prestamista revisa además tu crédito, tus ingresos y tus deudas.
Metodología y fuentes (el Censo y HUD)
- La meta: el pago inicial (el porcentaje que elijas del precio; el mínimo depende del préstamo: 3.5% con FHA, 3% con un convencional, cero con VA o USDA si calificas) más los costos de cierre (ejemplo: 3% del precio, editable).
- La ayuda esperada: un programa de ayuda para el pago inicial (DPA) o un regalo de la familia se resta de la meta, porque llega el día del cierre. Mientras ahorras no genera interés.
- Mes a mes: a lo que ya tienes le sumamos lo que ahorras cada mes y el rendimiento de la cuenta (el interés anual entre doce, aplicado cada mes). El primer mes en que el saldo alcanza la meta es tu fecha.
- Los hitos y las comparaciones: marcamos cuándo llegas a un cuarto, a la mitad y a tres cuartos de la meta, y volvemos a calcular con $100 más al mes, con una ayuda de $10,000, con el pago inicial mínimo de tu préstamo y con una casa 10% más barata.
Datos
- Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (Promedio 2020–2024)
- Límites de préstamos FHA (Datos de 2026)
Reglas de los programas
- HUD Handbook 4000.1 (Update 18), II.A.2.a.iv — Minimum Required Investment · Vigente desde el 14 de septiembre de 2016
- Fannie Mae Selling Guide B5-6-01 — HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility · Vigente desde el 1 de enero de 2024
- VA: Purchase loan — benefits · Vigente desde el 1 de enero de 2020
- 7 CFR §3555.103 — Maximum loan amount (Guaranteed Rural Housing Program) · Vigente desde el 9 de diciembre de 2013
¿Y ahora qué sigue?
Sigue con la herramienta que responde tu siguiente pregunta, o lee una guía con calma.
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Más herramientas
Guías para seguir
- Cómo comprar casa en Estados Unidos, paso a paso Los nueve pasos para comprar casa: papeles, crédito, presupuesto, ayudas, preaprobación, oferta, inspección, cierre y primer año, con fuentes oficiales.
- ¿Cuánto necesitas para el pago inicial (enganche)? El 20% no es obligatorio: lo que pide cada préstamo (FHA, convencional, VA, USDA), qué cambia con menos del 20% y de dónde puede salir el dinero.
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