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Ser dueño · Paso a paso

Ya eres dueño: impuestos, seguro y cómo proteger tu casa

Lo que llega después de las llaves: la cuenta de escrow, el impuesto a la propiedad, el seguro, el mantenimiento, qué hacer si te atrasas y cómo cuidar tu título. Paso a paso y con fuentes.

Con tu condado, las calculadoras y los pasos usan tus números.

Guías verificadas con fuentes oficiales · última verificación: 6 de noviembre de 2026 · 388 fuentes oficiales

Tu número

Impuesto y refinanciamiento, en un vistazo

Dos cuentas que todo dueño hace: cuánto impuesto a la propiedad toca al año y si una tasa más baja compensa los costos de refinanciar.

Qué quieres calcular
$

Empieza en el valor típico en Estados Unidos: $332,700.

Lugar: Estados Unidos

Lo que escribes se queda en este navegador; no se envía a ningún lado.

Impuesto estimado al año

$3,127

Valor gravable × 0.94%.

Al mes

$261

Lo que una cuenta de escrow apartaría cada mes.

A esa tasa, cada $100,000 de valor gravable paga unos $940 al año.

Valor de la casa
$332,700
Exención
$0
Valor gravable
$332,700

Ver el cálculo completoGuía: exención homestead

Las tasas cambian por distrito y por año; tu recibo manda.

Cómo lo calculamos: el valor gravable por la tasa efectiva; para refinanciar, los costos entre el ahorro de cada mes. Valores iniciales: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (promedio 2020–2024) y Encuesta de tasas hipotecarias (al 5 de noviembre de 2026).

Ver el método completo

Cada año, sin sorpresas

Lo que cuesta ser dueño, año tras año

El impuesto a la propiedad llega cada año y el seguro se renueva. La mayoría de los seguros de casa no cubren inundaciones, según FEMA. Mira los números típicos del país y revisa los de tu casa.

Lee la guía del seguro de inundación

Impuesto a la propiedad típico al año
$3,119
Censo, ACS · Promedio 2020–2024
Tasa efectiva típica del impuesto a la propiedad
0.94%
Censo, ACS · Promedio 2020–2024
de las casas en zonas de alto riesgo de inundación tienen seguro del NFIP
48%
FEMA · Al 3 de agosto de 2026

Paso a paso

Los pasos, en orden

Después de las llaves la casa sigue pidiendo cuentas: el escrow, el impuesto, el seguro, las reparaciones y, algún día, vender o heredar. Los pasos de abajo van en ese orden y cada uno trae su guía, su herramienta y la fuente oficial detrás de la regla.

Lo que vuelve cada mes y cada año

  1. Cada mes

    Entiende tu pago y tu cuenta de escrow

    Capital, interés, impuestos y seguro: qué parte paga qué, por qué el pago cambia aunque la tasa sea fija y cómo leer el estado de cuenta anual. Entender el desglose es lo que te permite notar un error en el pago.

    Herramienta clave: Tabla de amortización

    Guías de este paso (6)

  2. Cada año

    Impuesto a la propiedad y exenciones

    Cómo se calcula en tu estado, cuándo se paga, qué exenciones puedes pedir y qué hacer si el avalúo fiscal te parece alto. Una exención que no pides no se aplica sola.

    Herramienta clave: Impuesto a la propiedad

    Guías de este paso (5)

  3. En cada renovación

    Seguro de vivienda e inundación

    Qué cubre, qué no, por qué el prestamista lo exige y cuándo hace falta un seguro contra inundaciones aparte. Sin seguro vigente, el prestamista puede comprarte uno más caro y cargarlo a tu pago.

    Guía clave: Seguro de casa: qué cubre, qué no y cuánto asegurar

    Guías de este paso (3)

  4. Todo el año

    Mantenimiento y reparaciones

    Un calendario sencillo, un fondo para reparaciones y cómo elegir contratistas sin caer en estafas después de una tormenta. Una reparación a tiempo cuesta menos que un daño que creció en silencio.

    Herramienta clave: Presupuesto familiar

    Guías de este paso (4)

  5. Todo el año

    Protege tu título y tu casa

    Fraude de escrituras, ofertas en efectivo con prisa y «ayuda» para salvar tu casa. Cómo revisar tu título y a quién acudir.

    Guía clave: Estafas de vivienda: guía completa para reconocerlas

    Guías de este paso (2)

Lo que pasa cuando toca

  1. Si te atrasas

    Si te atrasas en los pagos

    Habla con quien administra tu préstamo y con un consejero aprobado por HUD cuanto antes. Hay opciones, y los plazos importan.

    Guía clave: No puedo pagar la hipoteca: qué hacer la primera semana

    Guías de este paso (3)

  2. Cuando te convenga

    ¿Refinanciar o pedir un HELOC?

    Cuándo conviene cambiar de préstamo, qué cuesta y qué riesgo tiene usar tu casa como garantía. Un pago más bajo no siempre es un préstamo más barato: cuentan los costos y el plazo.

    Herramienta clave: ¿Me conviene refinanciar?

    Guías de este paso (7)

  3. Algún día

    Vender, heredar o pasar la casa a la familia

    Cuánto te queda al vender, qué papeles se firman y cómo dejar la casa a nombre de quien quieres, con ayuda legal gratuita si calificas. Decidirlo con tiempo ahorra trámites y costos a quien se queda con la casa.

    Herramienta clave: ¿Cuánto me queda al vender?

    Guías de este paso (4)

Errores comunes y estafas

Errores costosos y estafas comunes: lo que te dicen vs. la realidad

Los dueños pierden dinero por sorpresas que se podían prever y por «ayudas» que llegan justo cuando van atrasados. Aquí van los errores y estafas más caros, con lo que dice la fuente oficial al lado.

  • Lo que te dicen Estafa

    «Pásame la escritura y yo me encargo de tu deuda»

    La trampa: firmar un poder o una escritura para «salvar» la casa

    La realidad

    Antes de firmar cualquier papel con quien promete salvar tu casa, enséñaselo a una oficina de ayuda legal gratuita o a un consejero aprobado por HUD.

    Qué significa: asistencia legal gratuita

    Fuente: CFPB, «How to spot and avoid foreclosure relief scams»

  • Lo que te dicen Mito

    «Con tasa fija, tu pago mensual nunca cambia»

    El error: sorprenderte cuando sube el pago

    La realidad

    Con tasa fija el capital y el interés no cambian; los impuestos y el seguro que se pagan desde la cuenta de escrow, sí. Revisa el estado de cuenta anual de escrow y pregunta lo que no entiendas.

    Qué significa: cuenta de depósito en garantía (escrow)

    Fuente: CFPB, «What is an escrow or impound account?»

  • Lo que te dicen Mito

    «Si dejas de pagar el seguro de la casa, no pasa nada»

    El error: dejar que el seguro se cancele

    La realidad

    El prestamista exige prueba de seguro de vivienda. Si el tuyo se cancela, avísale y consigue otro antes de que lo resuelva por su cuenta.

    Qué significa: seguro de vivienda

    Fuente: CFPB, «What is homeowner's insurance? Why is homeowner's insurance required?»

Ver los otros errores (2)

  • Lo que te dicen Mito

    «Si te atrasas, mejor no contestes; ya se arreglará»

    El error: ignorar las cartas cuando vas atrasado

    La realidad

    Mientras antes hables con quien administra tu préstamo y con un consejero aprobado por HUD, más opciones hay. Su consejo sobre atrasos es independiente y muchas veces gratis.

    Fuente: CFPB, «Find a Housing Counselor»

  • Lo que te dicen Estafa

    «Págame todo hoy y mañana empiezo a reparar»

    La trampa: pagar por adelantado a un contratista que llega después de una tormenta

    La realidad

    Pide licencia, contrato por escrito y referencias; paga por etapas y nunca todo por adelantado. Avisa a tu aseguradora antes de reparar.

    Fuente: CFPB, «How do I avoid scams and fraud after a disaster?»

Guías de vivienda y dinero, con fuentes oficiales

Guías esenciales de este camino

Las guías más completas para quien ya es dueño: escrow, impuesto, seguro y reparaciones. Empieza por la destacada; cada guía dice qué fuentes verificamos y cuándo.

Ser dueño 14 minutos de lectura

Seguro de casa: qué cubre, qué no y cuánto asegurar

  • Cubre daños a la casa y a tus cosas, gastos de vivienda si no puedes habitarla y tu responsabilidad frente a otros; la suma asegurada es el tope.
  • Asegura por el costo de reposición (reconstruir) y, según la NAIC, por al menos el 80 por ciento de ese valor; un deducible más alto baja la prima, pero sale de tu bolsillo en cada reclamo.
  • La inundación y el terremoto no van en la póliza típica: el seguro contra inundaciones es aparte, tarda unos 30 días en entrar en vigor y es obligatorio en zonas de alto riesgo con hipoteca con respaldo federal.

Leer guía completa

Ver las 29 guías de Ser dueño Ver las 12 guías de Protégete de estafas

Ser dueño

Preguntas frecuentes

Lo que más nos preguntan después de la compra, en corto. Para los detalles, las guías enlazadas traen la fuente.

¿Por qué subió mi pago si mi tasa es fija?

Porque los impuestos y el seguro que se pagan desde tu cuenta de escrow cambian cada año, y quien administra tu préstamo ajusta el pago. Pide el estado de cuenta anual de escrow y revísalo.

Qué significa: cuenta de depósito en garantía (escrow)

¿Puedo quitar el seguro hipotecario?

El PMI de un préstamo convencional se cancela automáticamente cuando el saldo baja a cierto nivel del valor original, si los pagos están al día. La guía de tipos de préstamo tiene los detalles con su fuente.

Lee la guía: Tipos de préstamo hipotecario: FHA, convencional, VA y USDA

¿Qué hago si no puedo pagar este mes?

Llama a quien administra tu préstamo antes de la fecha y busca un consejero aprobado por HUD: su ayuda es gratis o de bajo costo y te explica las opciones. Guarda todo por escrito.

Ver la ayuda gratuita

¿Cómo sé si mi casa sigue a mi nombre?

Consulta la escritura en la oficina de registros de tu condado y pregunta si ofrecen alertas cuando se registra un cambio en tu propiedad.

Qué significa: seguro de título
Un padre le da de comer a su bebé sentado en una silla alta.

Ver la ayuda gratuita

Ayuda gratuita para tu caso

Si vas atrasado, un consejero aprobado por HUD te explica las opciones con quien administra tu préstamo, gratis o a bajo costo. Para una disputa con la aseguradora, el departamento de seguros de tu estado recibe quejas; para escrituras y herencias, las oficinas de ayuda legal gratuita atienden a quien califica.

Este sitio explica y enlaza lo que publican las fuentes oficiales; no da consejo individual. Para tu caso, estas organizaciones atienden gratis o a bajo costo:

¿Prefieres hablar con alguien?

Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente, gratis o a bajo costo. Busca tu condado y te mostramos las agencias cercanas con los idiomas que atienden, o entra directo al directorio de HUD.

Directorio de HUD

Cinco preguntas, ninguna personal. Te damos los pasos en orden, con las guías y las calculadoras que te tocan.

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