La explicación completa
Cuando empiezas, el principal es el monto del préstamo; con cada cuota una parte se destina a reducirlo, y lo que queda se llama saldo. El interés se calcula sobre ese saldo, así que mientras menos principal debes, menos interés pagas. En tu cuota mensual verás la sigla P&I: principal e intereses, la parte del pago que va al préstamo, separada de los impuestos y el seguro.
Un ejemplo
La cuota de Marta tiene cuatro partes: principal, intereses, impuestos y seguro. Solo las dos primeras pagan el préstamo; las otras dos van a una cuenta de depósito en garantía.
Con números reales
Calculado con datos oficiales de todo EE. UU. En tu condado los números pueden ser distintos.
- Pago de capital e interés
- $1,803
- Del primer pago, a intereses
- $1,593
- Del primer pago, a tu deuda
- $211
En un préstamo de $266,160 a 30 años, con la tasa promedio del 5 de noviembre de 2026 (7.18%), el pago de capital e interés es de $1,803 al mes. En el primer pago, $1,593 se van a intereses y solo $211 baja tu deuda. Con los años, la parte que baja tu deuda crece.
Calculado con: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (ACS), estimados de 5 años (2020–2024) · Encuesta de tasas hipotecarias (PMMS) de Freddie Mac (5 de noviembre de 2026) · Fannie Mae Selling Guide B7-1-01 — Provision of Mortgage Insurance (17 de octubre de 2026)
Lo vas a ver en…
- La Estimación de Préstamo (“Loan Amount” y “Principal & Interest”)
- Los estados de cuenta mensuales (“principal balance”)
- Nuestra calculadora de hipoteca, en el desglose del pago
