La explicación completa
Lo contrario son los créditos del prestamista: el banco te baja los costos de cierre hoy a cambio de una tasa más alta. Comprar puntos solo conviene si vas a quedarte con el préstamo el tiempo suficiente para que el ahorro mensual supere lo que pagaste. Los puntos aparecen en la Estimación de Préstamo, en la sección A de los costos de cierre.
Un ejemplo
Elena planea vivir muchos años en su casa, así que paga puntos en el cierre para bajar su tasa. Su primo, que piensa mudarse pronto, prefiere no pagarlos.
Con números reales
Calculado con datos oficiales de todo EE. UU. En tu condado los números pueden ser distintos.
- Préstamo de ejemplo
- $266,160
- Un punto (1% del préstamo)
- $2,662
Un punto de descuento cuesta 1% del préstamo. En un préstamo de $266,160 (una casa de $332,700 con 20% de pago inicial), cada punto cuesta $2,662, que pagas en el cierre a cambio de una tasa más baja.
Calculado con: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (ACS), estimados de 5 años (2020–2024) · CFPB — How should I use lender credits and points (also called discount points)? (17 de octubre de 2026) · Fannie Mae Selling Guide B7-1-01 — Provision of Mortgage Insurance (17 de octubre de 2026)
Lo vas a ver en…
- La Estimación de Préstamo, página 2, sección A (“Points”)
- La Declaración de Cierre, en los costos del préstamo
- Las ofertas de tasas de los bancos (“con puntos” o “sin puntos”)
