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Crédito y dinero · Paso a paso
Desde cero o después de un tropiezo: cómo leer tu informe, qué mueve tu puntaje, cómo salir de deudas y cómo armar un presupuesto con varios ingresos. Con y sin número de Seguro Social.
Con tu condado, las calculadoras y los pasos usan tus números.
Guías verificadas con fuentes oficiales · última verificación: 31 de octubre de 2026 · 217 fuentes oficiales
Tu número
Es lo primero que mira un prestamista: qué parte de tu ingreso ya está comprometida. Prueba con un pago de renta o hipoteca y mira en qué rango quedas.
Elige el rango más cercano al tuyo.
Lugar: Estados Unidos
Lo que escribes se queda en este navegador; no se envía a ningún lado.
DTI total (vivienda más deudas)
21%
Dentro del rango que los prestamistas suelen aceptar · Hasta 36%: la mayoría de los programas lo toman como manejable.
De cada $100 que gana tu hogar, $21 ya se van a vivienda y deudas.
Solo vivienda (referencia 28%)
21%
La parte del ingreso que se va al pago de la vivienda.
Pago de vivienda que deja cada rango
Lo que dicen las reglas con ese puntaje · 580 a 619
¿Más de 680? Ya no hay otro mínimo publicado; cada prestamista pone su precio. Según la CFPB, un puntaje más alto suele hacer más fácil calificar y puede darte una mejor tasa. Fuente: CFPB
Fuentes de las reglas:HUDFannie MaeUSDA
Abrir el plan de créditoGuía: qué es el DTI y cómo bajarloPresupuesto familiarFuente del DTI: CFPB
Información general sobre cómo se lee el DTI; cada prestamista y programa fija sus límites.
Cómo lo calculamos: tus pagos de vivienda y deudas entre tu ingreso bruto; los rangos son los de nuestras calculadoras y la referencia de la CFPB. Valores iniciales: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (promedio 2020–2024).
Ver el método completoPaso a paso
El crédito se construye con constancia más que con trucos: saber qué dice tu informe, pagar a tiempo, mantener las deudas bajas y guardar prueba de todo. Los pasos de abajo van de leer tu informe a abrir una cuenta y ahorrar, y funcionan con o sin número de Seguro Social.
Lo puedes pedir gratis a cada una de las tres agencias, una vez por semana. Es el punto de partida: ahí ves qué saben de ti y si hay errores.
Herramienta clave: Plan de crédito
Qué lo sube, qué lo baja y por qué el prestamista mira el informe completo y no solo el número. Entenderlo te dice qué cambiar primero y qué ignorar.
Guía clave: Qué mueve tu puntaje de crédito: los cinco factores
Tarjeta asegurada, préstamo para construir crédito, reportar la renta: las formas de tener historial cuando nunca has tenido una tarjeta. Con unos meses de pagos puntuales ya hay historial que mostrar.
Cuentas que no son tuyas, nombres mezclados, deudas ya pagadas. Cómo disputar por escrito y guardar prueba de todo.
Guía clave: Cómo disputar errores en tu reporte de crédito
Qué derechos tienes frente a un cobrador, cómo priorizar pagos y cuándo pedir ayuda a un consejero aprobado por HUD. Un cobrador tiene límites por ley, y conocerlos te quita presión.
Varios ingresos, remesas, efectivo y gastos compartidos. Un presupuesto que la familia entienda y pueda seguir.
Herramienta clave: Presupuesto familiar
Fondo para emergencias, depósito de renta o pago inicial: cuánto, dónde y en cuánto tiempo, con los números de tu condado. Ponerle fecha y cantidad a la meta convierte el deseo en plan.
Herramienta clave: Plan de ahorro para el pago inicial
Con ITIN, pasaporte o matrícula consular. Por qué una cuenta a tu nombre ayuda cuando pides renta o un préstamo.
Guía clave: Cómo abrir una cuenta de banco sin Seguro Social
Guías de vivienda y dinero, con fuentes oficiales
Las guías más completas sobre crédito y dinero de la familia, con o sin número de Seguro Social. Empieza por la destacada; cada guía dice qué fuentes verificamos y cuándo.
Crédito 16 minutos de lectura
Ver las 16 guías de Crédito Ver las 7 guías de Impuestos y dinero
Tu ingreso y tus deudas
Los prestamistas miran qué parte de tu ingreso ya está comprometida. Con el ingreso típico de un hogar del país, así se ven el rango que usan nuestras calculadoras y la referencia que cita la CFPB.
Errores comunes y estafas
Alrededor del crédito hay mucha gente cobrando por lo que es gratis. Aquí van los errores que más cuestan, con lo que dicen la CFPB y la ley al lado.
Lo que te dicen Estafa
La trampa: pagar por adelantado a quien promete «limpiar» tu crédito
La realidad
Disputar un error en tu informe es gratis y lo puedes hacer tú. Antes de pagarle a alguien que promete borrar deudas, habla con un consejero aprobado por HUD: su consejo sobre crédito es independiente y muchas veces gratis.
Fuente: CFPB, «Find a Housing Counselor»
Lo que te dicen Mito
El error: pagar por ver tu informe de crédito
La realidad
Es gratis: cada una de las tres agencias te lo da una vez por semana en AnnualCreditReport.com o por teléfono.
Qué significa: informe de créditoFuente: CFPB, «How do I get a free copy of my credit reports?»
Lo que te dicen Mito
El error: no pedir explicación cuando te niegan crédito
La realidad
Quien te niega algo por tu informe debe darte un aviso de acción adversa con los datos de la agencia, y tienes derecho a una copia gratuita de ese informe.
Qué significa: informe de créditoFuente: Fair Credit Reporting Act, 15 U.S.C. §1681m, «Requirements on users of consumer reports»
Lo que te dicen Mito
El error: guardar todo el dinero en efectivo
La realidad
Una cuenta a tu nombre deja constancia de tus ingresos y de tu ahorro, y los estados de cuenta están entre los papeles que te piden al rentar o al pedir un préstamo.
Lee la guía: Cómo comprar casa en Estados Unidos, paso a pasoFuente: CFPB, «Create a loan application packet»
Crédito y dinero
Lo que más nos preguntan sobre crédito y dinero, en corto. Para los detalles de cada regla, las guías enlazadas traen la fuente.
El ITIN es solo para fines fiscales federales: no es crédito ni permiso de trabajo. Para saber qué puedes hacer con él y qué no, empieza por la guía del ITIN.
Lee la guía: Qué es el ITIN y para qué sirveUna vez por semana con cada una de las tres agencias, en AnnualCreditReport.com o por teléfono.
Qué significa: informe de créditoCon productos hechos para empezar: una tarjeta asegurada, un préstamo pequeño para construir crédito o reportar la renta que ya pagas. El paso «Empieza tu historial» te lleva en orden.
Ir al paso: Empieza tu historial desde ceroSí. Los consejeros aprobados por HUD dan consejo independiente sobre crédito, atrasos y presupuesto, muchas veces gratis o a bajo costo.
Ver la ayuda gratuita
Ver la ayuda gratuita
Los consejeros aprobados por HUD dan consejo independiente sobre crédito, deudas y presupuesto, muchas veces gratis o a bajo costo. Para declarar impuestos sin pagar, los sitios VITA del IRS atienden a personas con ingresos moderados.
Este sitio explica y enlaza lo que publican las fuentes oficiales; no da consejo individual. Para tu caso, estas organizaciones atienden gratis o a bajo costo:
Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente, gratis o a bajo costo. Busca tu condado y te mostramos las agencias cercanas con los idiomas que atienden, o entra directo al directorio de HUD.
Cinco preguntas, ninguna personal. Te damos los pasos en orden, con las guías y las calculadoras que te tocan.
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