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Tema
Cómo empezar un historial, subir tu puntaje y leer tu reporte sin pagar por ello. También cómo disputar errores, cómo tratar con los cobradores y cómo evitar las estafas de reparación de crédito.
Etapa 1 de 3
Cómo nace un historial, qué lo sube y qué lo baja, y qué mirar en tu reporte.
14 guías en esta etapa
Guía destacada 12 minutos de lectura
Cómo funcionan los préstamos sobre el título del carro y el empeño, qué encontró la CFPB, qué puedes perder y qué alternativas más baratas existen.
Lo más importante
La FTC dice que los préstamos sobre el título suelen cobrar hasta 25% al mes, alrededor de 300% de APR, más cargos y extras.
Verificado el 31 de octubre de 2026
Guía esencial Crédito desde cero: cómo empezar tu historial en EE. UU. Qué son el informe y el puntaje de crédito, cómo pedirlos gratis y cómo empezar un historial desde cero con una tarjeta asegurada o un préstamo. Lectura de 16 min Verificado el 17 de octubre de 2026 
Préstamos de día de pago: cuánto cuestan y qué alternativas hay Cómo funciona un préstamo de día de pago, lo que la CFPB dice que cuesta, qué es un PAL de una cooperativa federal y qué hacer si ya tienes uno. Lectura de 13 min Verificado el 31 de octubre de 2026 
Deudas médicas: tu crédito y tu préstamo para comprar casa Cuándo una deuda médica sale en tu reporte de crédito, cómo la ven FHA y Fannie Mae, la ayuda de los hospitales y tus derechos ante facturas sorpresa. Lectura de 11 min Verificado el 31 de octubre de 2026 
Tarjeta asegurada: cómo funciona y qué cobros mirar Cómo funciona una tarjeta asegurada: el depósito, las cuotas y la tasa que debes comparar, cómo reporta tus pagos y cómo pasar a una tarjeta normal. Lectura de 13 min Verificado el 17 de octubre de 2026 Los datos detrás de estas guías
Las guías de Crédito citan estos datos. Se actualizan cuando sus fuentes publican cifras nuevas; aquí ves los vigentes.
Ver todos los datosFuentes: Freddie Mac (Al 5 de noviembre de 2026) · U.S. Census Bureau (Promedio 2020–2024)
Etapa 1 de 3
Sigue con las demás guías de crédito, de la más leída a la más específica.
Guía destacada 11 minutos de lectura
Qué significa cosignar un préstamo o un contrato de renta, qué te pueden cobrar, cómo afecta tu crédito y tu préstamo hipotecario, y cómo protegerte.
Lo más importante
Como cosignatario eres igual de responsable que el prestatario: te pueden cobrar el total, más cargos por atraso o de cobranza.
Verificado el 17 de octubre de 2026
Reportar tu renta al buró de crédito: opciones y costos Cómo hacer que tus pagos de renta cuenten en tu crédito: qué hace tu arrendador, qué servicios existen, qué cobros mirar y qué pasa si te atrasas. Lectura de 11 min Verificado el 17 de octubre de 2026 
Qué mueve tu puntaje de crédito: los cinco factores Qué sube y qué baja tu puntaje según la CFPB, FICO y VantageScore: pagos a tiempo, uso del límite, antigüedad, crédito nuevo y tipos de cuentas. Lectura de 15 min Verificado el 17 de octubre de 2026 
Préstamo para construir crédito: cómo funciona y qué cuesta Qué es un préstamo para construir crédito, cómo funciona mes a mes, qué costos revisar, para quién funciona mejor y dónde se consigue. Lectura de 11 min Verificado el 17 de octubre de 2026 
Estafas de reparación de crédito: señales y tus derechos Lo que no pueden hacer las empresas de reparación de crédito, lo que exige la ley (sin cobro previo, contrato, 3 días para cancelar) y qué haces tú gratis. Lectura de 12 min Verificado el 17 de octubre de 2026 Etapa 1 de 3
Sigue con las demás guías de crédito, de la más leída a la más específica.
Guía destacada 16 minutos de lectura
Qué te tiene que decir un cobrador de deudas, cómo disputar por escrito, cuándo y cuántas veces te pueden llamar, deudas viejas y qué hacer si te demandan.
Lo más importante
El cobrador debe darte, en el primer contacto o a más tardar cinco días después, quién es, a quién le debes, cuánto y cómo disputar.
Verificado el 17 de octubre de 2026
Cómo leer tu reporte de crédito, línea por línea Dónde pedir gratis tus reportes de crédito, qué dice cada parte, cuánto duran los datos negativos y cómo detectar errores o robo de identidad. Lectura de 13 min Verificado el 17 de octubre de 2026 
Cómo disputar errores en tu reporte de crédito Cómo corregir gratis errores en tu reporte de crédito: qué mandar a cada agencia y a la empresa que reportó, plazos de ley y estafas de reparación. Lectura de 14 min Verificado el 17 de octubre de 2026 
AnnualCreditReport.com paso a paso: tus reportes gratis Cómo pedir gratis tus reportes de crédito en línea, por teléfono o por correo, qué datos te piden, qué revisar y cómo congelar tu crédito. Lectura de 14 min Verificado el 17 de octubre de 2026 Herramientas
Las calculadoras que usan estas guías. Cada una te deja un resultado que puedes usar hoy.
Los pasos para crear o mejorar tu crédito.
Lo que obtienes → pasos en orden
Cuánto queda para la vivienda cada mes.
Lo que obtienes → lo que queda
El precio que tu ingreso puede pagar.
Lo que obtienes → precio máximo
La renta que cabe en tu presupuesto.
Lo que obtienes → renta que cabe
Etapa 2 de 3
Del primer papel al día de las llaves: quién interviene, qué firmas y qué cuesta cada paso.
1 guía en esta etapa
Guía destacada 14 minutos de lectura
Cómo Fannie Mae y FHA aceptan pagos de renta, servicios, seguros y remesas como historial cuando no tienes puntaje: requisitos, documentos y límites.
Lo más importante
Sin puntaje, el prestamista puede armar tu historial con renta, servicios, teléfono, seguros, cuidado de niños, colegiaturas y, en Fannie Mae, remesas.
Verificado el 17 de octubre de 2026
Etapa 3 de 3
Las estafas más comunes, las leyes que te amparan y a quién acudir cuando algo no cuadra.
1 guía en esta etapa
Guía destacada 11 minutos de lectura
Qué hacer si te roban la identidad: cerrar cuentas, poner una alerta de fraude, congelar tu crédito gratis y reportarlo en RobodeIdentidad.gov.
Lo más importante
Congelar tu crédito es gratis, no baja tu puntaje y se pone en 1 día hábil si lo pides por teléfono o internet.
Verificado el 31 de octubre de 2026
Preguntas frecuentes
Respuestas cortas tomadas de las guías de este tema; cada una enlaza la guía que lo explica con sus fuentes.
El informe se arma con lo que reportan las empresas, no con un número en particular. Pregunta al banco o a la cooperativa, antes de solicitar, si acepta el ITIN u otra identificación en su solicitud y si reporta tus pagos a las tres agencias. Lo segundo es lo que hace que el historial exista.
Leer la guía completaNo. La FTC dice que congelar tu crédito no afecta tu puntaje. Solo impide que se abran cuentas de crédito nuevas a tu nombre, incluso por ti, hasta que lo quites.
Leer la guía completaLa FTC dice que suelen tener cargos mensuales de hasta 25%, alrededor de 300% de APR, además de cargos de proceso, de documentos o de originación y extras como un plan de asistencia en el camino. En su ejemplo, pedir $1,000 por 30 días te hace deber $1,250, y renovarlo otros 30 días sube el costo a por lo menos $500.
Leer la guía completaLa CFPB dice que muchos estados permiten cargos de $10 a $30 por cada $100. Con un cargo típico de $15 por cada $100, pedir $300 te cuesta $345 en un par de semanas, y si renuevas una vez pagas $90 por un mes. Eso equivale a una APR de casi 400% en un préstamo de dos semanas.
Leer la guía completaEl camino completo con sus pasos en orden, las calculadoras que usan estas guías y las agencias de donde salen sus reglas.
El camino completo
Este tema es parte de un camino con pasos en orden, para que sepas qué hacer primero. Crédito desde cero y dinero de la familia. 8 pasos en orden.
Ver el caminoCada regla, número y fecha de estas guías sale de lo que publican estas agencias. Cada guía enlaza la página exacta.
y 8 fuentes oficiales más
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