Cómo comparar Estimaciones de Préstamo, página por página

Cuando pides un préstamo hipotecario, cada prestamista te manda una Estimación de Préstamo (Loan Estimate): tres páginas con el mismo formato en todo el país. Esta guía es para quien ya tiene dos o tres en la mano, o está por pedirlas. Te explica qué mirar en cada página, qué números dependen del prestamista y cuáles no, qué puede cambiar antes del cierre y cómo usar las ofertas para negociar.

Para que el prestamista te mande la Estimación después de solicitar

3 días hábiles⁴

Bastan para pedirla; no necesitas contrato de compraventa

6 datos²

Ventana en la que varias revisiones de crédito hipotecario cuentan como una

45 días⁶

Para decir que sigues adelante antes de que te puedan cerrar la solicitud

10 días hábiles⁸

Qué es la Estimación de Préstamo y cómo pedirla

Según la CFPB, la Estimación de PréstamoEstimación de Préstamo (Loan Estimate)La Estimación de Préstamo (Loan Estimate) es un formulario de tres páginas que recibes del prestamista a los pocos días de solicitar una hipoteca. Resume, con el mismo formato en todos los bancos, los términos del préstamo que te ofrecen: monto, tasa de interés, si la cuota puede cambiar, el pago mensual estimado con impuestos y seguro, los costos de cierre detallados y cuánto dinero necesitas llevar al cierre. Como todos usan el mismo formulario, sirve para comparar ofertas lado a lado. No te obliga a nada: pedirla no es aceptar el préstamo.Ver la definición completaCerrar es un formulario de tres páginas que recibes después de solicitar una hipoteca. Todos los prestamistas deben usar el mismo formulario estándar, y por eso sirve para comparar. Cuando la recibes, el prestamista todavía no ha aprobado ni negado tu préstamo: solo te muestra lo que espera ofrecerte.¹

Pedirla es más fácil de lo que parece. El Reglamento Z dice que, para estas hipotecas, una solicitud son seis datos: tu nombre, tu ingreso, tu número de Seguro Social para sacar tu informe de crédito, la dirección de la propiedad, un estimado de su valor y el monto del préstamo que buscas.³ La CFPB agrega que el prestamista no puede exigirte más para darte la Estimación. No necesitas un contrato de compraventa ni papeles de ingresos. Aun así, mientras más sepa de tu situación, más precisa será.²

Con esos datos, el prestamista debe entregarla o enviarla por correo a más tardar el tercer día hábil.⁴ Si no llega, la CFPB sugiere llamar y preguntar por qué. Avisa desde el principio si hay algo fuera de lo común: si trabajas por tu cuenta, si tus ingresos son irregulares o si compras un tipo de propiedad poco común.⁶

Además, sale barata. Antes de que recibas la Estimación y digas que quieres seguir adelante, nadie puede cobrarte por tu solicitud, salvo un cargo real y razonable por tu informe de crédito.⁴ La CFPB dice que pedirte otro pago para darte la Estimación va contra la ley.⁶

Antes de comparar: pide lo mismo a todos

La CFPB calcula que quienes compran casa podrían ahorrar entre $600 y $1,200 al año al pedir ofertas a varios prestamistas.⁶ Su guía “Your home loan toolkit” recomienda conseguir al menos tres ofertas por escrito.¹⁵ Para que la comparación sirva, pide a cada prestamista el mismo tipo de préstamo con las mismas características.⁶

De la primera llamada a la oferta que eliges

1. 1. Decides qué préstamo vas a pedir

   Antes de llamar

   Pide a cada prestamista el mismo tipo de préstamo, con las mismas características.⁶

2. 2. Pides la Estimación a varios prestamistas

   En días cercanos

   Antes de recibirla, solo te pueden cobrar un cargo por tu informe de crédito.⁴

3. 3. Recibes cada Estimación

   A más tardar 3 días hábiles después

   Si no llega en ese plazo, llama y pregunta por qué.⁴

4. 4. Revisas y corriges errores

   Al recibirla

   Un error que parece pequeño, como la dirección, puede afectar tu tasa y tus costos.⁶

5. 5. Comparas y negocias

   Con todas en la mano

   Pon lado a lado las secciones A, B y J y el costo de cinco años de cada oferta.⁷

   Pruébalo con tus númerosComparar préstamos

6. 6. Dices que sigues adelante

   Dentro de 10 días hábiles

   Si no lo haces, el prestamista puede cerrar tu solicitud por incompleta.⁸

7. 7. Aseguras la tasa, si no estaba asegurada

   Después de elegir

   Recibes una Estimación revisada a más tardar 3 días hábiles después de asegurarla.⁴

8. 8. Recibes la Declaración de Cierre

   A más tardar 3 días hábiles antes de firmar

   Compárala con tu última Estimación.⁴

Dos detalles evitan comparaciones engañosas. Primero, las tasas cambian a diario. Si dos Estimaciones son de días distintos, parte de la diferencia puede ser el mercado y no el prestamista.⁷ Por eso conviene pedirlas en días cercanos. Segundo, comparte con todos lo que sepas de los impuestos a la propiedad y de las cuotas de la asociación, para que todos estimen el pago con la misma información.⁶

¿Y tu crédito? Dentro de una ventana de 45 días, varias revisiones de crédito de prestamistas hipotecarios se registran como una sola consulta en tu informe.⁶ La guía de cómo elegir un prestamista explica cómo armar tu lista y verificar licencias.

Página 1: el préstamo, el pago y el efectivo para cerrar

Arriba, la página dice “Save this Loan Estimate to compare with your Closing Disclosure”: guarda esta Estimación para compararla con tu Declaración de Cierre. Luego vienen los datos generales, entre ellos el producto (tasa fija, ajustable o escalonada) y el tipo de préstamo (convencional, FHA, VA u otro).⁵ Revisa que coincidan con lo que pediste y que tu nombre esté bien escrito: la CFPB advierte que hasta un error pequeño puede causar problemas después.¹⁰ También dice si tu tasa está asegurada (“Rate Lock”) y la fecha y la hora en que vencen los costos estimados.⁵

Lo que dice	Qué es	Qué revisar al comparar
Loan Amount	El monto que pides prestado	Que el préstamo más tu pago inicial sume el precio de venta
Interest Rate	La tasa de interés al cierre	Que las ofertas sean de días cercanos
Monthly Principal & Interest	El pago de principal e intereses	Si puede subir después del cierre
Prepayment Penalty / Balloon Payment	Penalidad por pagar antes y pago global	Si alguna dice “YES”, pide otra oferta sin eso
Projected Payments	Los pagos por periodos, con seguro y escrow	El pago mensual total estimado
Costs at Closing	Costos de cierre y efectivo para cerrar	Que el efectivo para cerrar sea el que esperabas

En la tabla “Loan Terms”, el monto, la tasa y el pago traen cada uno la pregunta “Can this amount increase after closing?” (¿puede subir este monto después del cierre?). Más abajo, “Does the loan have these features?” dice si hay penalidad por pago anticipadopenalidad por pago anticipadoUna penalidad por pago anticipado (prepayment penalty) es un cargo que algunos prestamistas cobran si pagas todo o parte de tu hipoteca antes de tiempo. No todas las hipotecas la tienen; si la tuya la tiene, la aceptaste al cerrar. Según la CFPB, normalmente aplica si pagas todo el saldo dentro de cierto número de años, por ejemplo al vender o refinanciar, y a veces si pagas una suma grande de una vez; por lo general no aplica a pagos extra pequeños al principal. Muchos estados la limitan. La Estimación de Préstamo dice si el préstamo la tiene, y los detalles pueden estar en el pagaré o en un anexo (addendum).Ver la definición completaCerrar o pago globalpago global (balloon)Un pago global (balloon payment) es un pago grande y único al final del plazo del préstamo, más alto que los pagos de antes y a veces mucho más. En la Estimación de Préstamo, "Balloon Payment" se refiere a cualquier pago de más del doble de un pago regular. Los préstamos con pago global suelen tener plazos más cortos y pagos mensuales más bajos que no alcanzan a pagar toda la deuda. Si no puedes hacer ese pago final, podrías tener que refinanciar o vender la casa, o enfrentar una ejecución hipotecaria. Salvo algunas excepciones, una hipoteca calificada (QM) no puede tener pago global.Ver la definición completaCerrar (balloon), que es un pago de más del doble de un pago regular.⁵ La CFPB llama riesgosas a esas dos características.¹⁰ Si aparecen, pregunta por qué y pide otra Estimación sin ellas para ver la diferencia.⁶

Si el préstamo es de tasa ajustablehipoteca de tasa ajustable (ARM)Una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) es un préstamo cuya tasa de interés puede cambiar, normalmente siguiendo un índice del mercado. Suele empezar con una tasa fija por un periodo inicial (por ejemplo, los primeros años) y después se ajusta cada cierto tiempo, así que tu cuota puede subir o bajar. El contrato fija topes a cuánto puede subir en cada ajuste y en total. Antes de aceptar una, revisa en la Estimación de Préstamo cuánto podría llegar a ser tu pago máximo y si podrías pagarlo.Ver la definición completaCerrar, la columna de la derecha dice “YES” junto a la tasa: puede cambiar después del cierre. Esa Estimación trae más detalle en los pagos proyectados y dos tablas extra al final de la página 2.¹⁰ La CFPB recomienda mirar el peor escenario si las tasas suben.⁷ La guía de tasas de interés explica cómo funcionan.

La tabla “Projected Payments” muestra cada pago o rango de pagos con un estimado de impuestos, seguro y cuotas, y lo que se paga desde la cuenta de depósito (escrowcuenta de depósito en garantía (escrow)Una cuenta de depósito en garantía, conocida casi siempre por su nombre en inglés, escrow, es una cuenta que abre tu prestamista para pagar ciertos gastos de la propiedad en tu nombre, sobre todo el impuesto a la propiedad y el seguro de la casa. El dinero sale de una parte de tu pago mensual: cada mes aportas una fracción y el administrador del préstamo paga las facturas cuando vencen. Por eso tu cuota es más alta que solo principal e intereses, y puede cambiar cuando suben los impuestos o la prima del seguro. La palabra también se usa para el periodo entre la oferta y el cierre.Ver la definición completaCerrar). “Costs at Closing” resume los costos de cierre y el efectivo para cerrar (“Cash to Close”).⁵

Página 2: los costos de cierre que dependen del prestamista

La página 2 detalla los costos de cierrecostos de cierreLos costos de cierre son todos los cargos que pagas el día del cierre, además del pago inicial: las comisiones del prestamista, el avalúo, el informe de crédito, el seguro de título, los honorarios del agente de cierre, los impuestos de transferencia que cobre tu estado o condado y los primeros depósitos de la cuenta escrow. El prestamista debe detallarlos en la Estimación de Préstamo a los pocos días de tu solicitud y confirmarlos en la Declaración de Cierre antes de firmar. Algunos los puede pagar el vendedor y varios programas estatales ayudan a cubrirlos.Ver la definición completaCerrar en bloques con letras: A (cargos de apertura), B (servicios que no puedes elegir), C (servicios que puedes elegir), D (total de costos del préstamo), E (impuestos y cargos del gobierno), F (prepagos), G (depósito inicial del escrow), H (otros), I (total de otros costos) y J (total de costos de cierre).⁹ La guía de costos de cierre explica cada línea y cuáles pueden subir.

Para comparar prestamistas, la CFPB recomienda concentrarte en lo que varía de uno a otro: el total de la sección A, los servicios de la sección B y los créditos de la sección J.⁷ Los servicios de la sección C los puedes buscar tú, con cualquier prestamista.¹⁵ En la sección A, unos prestamistas desglosan más que otros. Lo que importa es el total.¹⁰

Al comparar, separa lo que controla el prestamista

Compara aquí

Depende del prestamista

• Cargos de apertura, sección A: compara el total.¹⁰
• Servicios que no puedes elegir, sección B.⁷
• Créditos del prestamista, sección J.⁷
• Tasa, puntos y APR, si las ofertas son de días cercanos.⁷

Pregunta si no se parecen

No depende del prestamista

• Escrow para impuestos y seguro, en la página 1.⁷
• Impuestos y cargos del gobierno, sección E.⁷
• Prepagos y depósito inicial del escrow, secciones F y G.⁷
• Servicios de la sección C, que puedes buscar tú.¹⁵

Una Estimación con impuestos y seguro más bajos no es por eso una mejor oferta: el prestamista no los controla.⁷

Los puntos de descuentopuntos de descuentoLos puntos de descuento son un pago que haces al prestamista en el cierre a cambio de una tasa de interés más baja durante la vida del préstamo. Cada punto cuesta un porcentaje del monto del préstamo. Lo contrario son los créditos del prestamista: el banco te baja los costos de cierre hoy a cambio de una tasa más alta. Comprar puntos solo conviene si vas a quedarte con el préstamo el tiempo suficiente para que el ahorro mensual supere lo que pagaste. Los puntos aparecen en la Estimación de Préstamo, en la sección A de los costos de cierre.Ver la definición completaCerrar van en la sección A: pagas más al cierre a cambio de una tasa más baja, y un punto es el 1% del monto del préstamo. Los créditos del prestamista van en la J: bajan tus costos de cierre a cambio de una tasa más alta. Por eso la CFPB recomienda pedir a cada prestamista la misma cantidad de puntos o de créditos.¹⁶ Si no hablaste de esto con el prestamista, pregunta: puede haber un préstamo parecido sin puntos.¹⁰

Página 3: las medidas para comparar

La página 3 empieza con los datos de contacto: el nombre y el número NMLS del prestamista, del corredor si hay uno, y del oficial de préstamos.⁵ Si el oficial con quien hablas no aparece, pregunta. Puedes buscarlo por nombre o por número en la base de datos de NMLSnúmero NMLSEl NMLS (Nationwide Multistate Licensing System) es el sistema oficial que usan los reguladores estatales para dar licencias y registrar a empresas y personas de servicios financieros, como los originadores de hipotecas. Los originadores reciben un número único, el NMLS ID, que sirve para identificarlos y para que el público vea su historial de empleo y las acciones disciplinarias en su contra. El originador debe poner su nombre y su NMLS ID en la solicitud, en la Estimación de Préstamo, en la Declaración de Cierre, en el pagaré y en el documento de garantía. Con NMLS Consumer Access puedes confirmar gratis si están autorizados en tu estado.Ver la definición completaCerrar.¹⁰

Luego viene la tabla “Comparisons”, que dice “Use these measures to compare this loan with other loans”: usa estas medidas para comparar este préstamo con otros.⁵ Tiene tres números:

1. In 5 Years. El primer número es lo que habrás pagado en cinco años en principal, intereses, seguro hipotecario y costos del préstamo. El segundo es el principal que habrás pagado.⁵ La CFPB explica que, en promedio, la gente mantiene una hipoteca unos cinco años. Resta el segundo número del primero y tienes tu costo de cinco años en intereses y cargos. En una tasa ajustable, ese cálculo supone que la tasa no cambia.⁷
2. APR. El APRtasa de porcentaje anual (APR)La tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) es una medida más amplia del costo de pedir dinero prestado que la tasa de interés. Además del interés, incluye ciertos cargos del préstamo, como los puntos de descuento y algunas comisiones del prestamista, repartidos a lo largo de la vida del préstamo y expresados como un porcentaje anual. Por eso la APR casi siempre es un poco más alta que la tasa de interés. Sirve para comparar ofertas: si dos préstamos tienen la misma tasa de interés pero distinta APR, el de APR más alta cobra más cargos.Ver la definición completaCerrar (tasa de porcentaje anual) incluye la tasa de interés, los puntos, los cargos del corredor y otros cargos para obtener el préstamo; por eso suele ser más alto que la tasa. En una tasa ajustable no refleja la tasa máxima, y no conviene decidir mirando solo el APR.¹²
3. TIP. El porcentaje total de interesesporcentaje total de intereses (TIP)El porcentaje total de intereses (TIP, por sus siglas en inglés) es un dato de la Estimación de Préstamo y de la Declaración de Cierre que te dice cuánto interés pagarás durante toda la vida de la hipoteca, como porcentaje del monto que pediste prestado. Se calcula sumando todos los pagos de interés programados y dividiéndolos entre el monto del préstamo, suponiendo que pagas a tiempo y que mantienes el préstamo hasta el final. No es tu tasa de interés ni la APR, y no incluye los cargos iniciales, salvo el interés prepagado. Sirve sobre todo para comparar ofertas.Ver la definición completaCerrar (Total Interest Percentage) dice cuánto interés pagarías en todo el plazo, como porcentaje del préstamo. Supone que haces todos los pagos a tiempo y que mantienes el préstamo hasta el final. No incluye los cargos iniciales, salvo el interés prepagado; el APR sí los incluye.¹¹

Ejemplo con números reales

Lo que mide el TIP en un préstamo típico

Con el valor típico de una casa en Estados Unidos, un préstamo FHA con el pago inicial mínimo (3.5%) y la tasa promedio a 30 años del 5 de noviembre de 2026.

Préstamo FHA, con la prima inicial financiada

$326,674

Tasa promedio a 30 años

7.18%

Principal e intereses al mes

$2,213

Intereses en 30 años, si haces todos los pagos del plazo

$470,007

Es un ejemplo con números nacionales. El TIP de la página 3 expresa ese total de intereses como porcentaje del préstamo y supone que lo mantienes todo el plazo.¹¹ Pon tus propias ofertas lado a lado en la herramienta.

Haz la cuenta con tus númerosComparar préstamos

Al final están las “Other Considerations”. Ahí dice que el prestamista te dará pronto una copia de cualquier avalúoavalúoEl avalúo (en algunos países, tasación) es un documento escrito que da la opinión de un valuador profesional sobre cuánto vale una propiedad. El prestamista lo pide antes de aprobar la hipoteca, porque la casa es la garantía del préstamo y no quiere prestar más de lo que vale. Si el avalúo sale por debajo del precio que acordaste, el banco calcula el préstamo sobre el valor menor y tendrás que cubrir la diferencia, renegociar el precio o retirarte si tu contrato lo permite. El avalúo no es lo mismo que la inspección: mide valor, no el estado de la casa.Ver la definición completaCerrar, aunque no cierres; si un comprador futuro podría asumir tu préstamo; el cargo por pago tardíocargo por pago tardío (late fee)Un cargo por pago tardío (late fee) es lo que te cobran cuando tu pago llega después de la fecha límite o del período de gracia que da tu contrato. Tu contrato dice cuánto es y cuándo se cobra. En una hipoteca, la Estimación de Préstamo y la Declaración de Cierre muestran el cargo y cuántos días de atraso lo activan, y tu estado de cuenta mensual dice el monto y la fecha en que se cobrará si no pagas. En la renta, algunos estados ponen reglas: en Nueva York, por ejemplo, la ley fija cuándo un pago cuenta como tarde y un tope para el cargo.Ver la definición completaCerrar y cuántos días de atraso lo activan; que quizá no puedas refinanciar; y si el prestamista va a administrar tu préstamo o pasarlo a otro administradoradministrador del préstamoEl administrador del préstamo (loan servicer) es la compañía que te manda los estados de cuenta de tu hipoteca y se encarga del día a día del préstamo: recibe tus pagos, responde tus preguntas, lleva la cuenta del principal y los intereses pagados y maneja tu cuenta de depósito (escrow), si tienes una. También puede ofrecerte opciones si te atrasas y, en ciertos casos, iniciar una ejecución hipotecaria. Puede ser la misma compañía que te prestó el dinero o una distinta, y es común que otra compañía tome el préstamo después del cierre.Ver la definición completaCerrar.⁵ La mayoría de los préstamos no permite que otro comprador los asuma.¹⁰ Si hay línea de firma, firmar solo confirma que recibiste el formulario: no te obliga a aceptar el préstamo.⁵

Qué puede cambiar antes del cierre y qué no

Una Estimación no es un contrato, pero tampoco puede cambiar a gusto del prestamista. Si tu tasa no está asegurada, la tasa, los puntos y los créditos pueden cambiar.⁵ Con un bloqueo de tasabloqueo de tasaUn bloqueo de tasa (rate lock o lock-in) significa que tu tasa de interés no cambiará entre la oferta y el cierre, siempre que cierres dentro del plazo acordado y no cambie tu solicitud. Las tasas pueden cambiar a diario; si la tuya no está bloqueada, puede cambiar en cualquier momento. Aun bloqueada, puede cambiar si cambian el monto del préstamo, tu puntaje de crédito, tus ingresos verificados o el avalúo. Extender el bloqueo puede costar dinero, y si las tasas bajan podrías quedarte con la más alta. La primera página de la Estimación de Préstamo dice si tu tasa está bloqueada y hasta cuándo.Ver la definición completaCerrar (rate lock), tu tasa no cambia entre la oferta y el cierre si cierras dentro del plazo y no hay cambios en tu solicitud. Los bloqueos suelen ser de 30, 45 o 60 días. Extenderlos puede salir caro, y la Estimación no dice cuánto cuesta.¹³ Si aseguras la tasa después de recibir la Estimación, el prestamista debe mandarte una revisada a más tardar tres días hábiles después.⁴

Los costos de cierre también tienen límites. La CFPB los resume en tres grupos: unos no pueden subir, otros pueden subir hasta 10% en conjunto y otros en cualquier cantidad. Es ilegal que el prestamista los calcule de menos a propósito.¹⁴ Esos límites no aplican con un “cambio de circunstancias”, por ejemplo si el avalúo sale más alto o más bajo de lo esperado. Entonces puedes recibir una Estimación revisada,¹⁴ que debe llegarte a más tardar cuatro días hábiles antes de firmar.⁴

Al final, la Declaración de CierreDeclaración de Cierre (Closing Disclosure)La Declaración de Cierre (Closing Disclosure) es un formulario obligatorio de cinco páginas con los detalles finales de la hipoteca que elegiste: los términos del préstamo, tu pago mensual, todos los costos de cierre y cuánto dinero tienes que llevar el día de la firma. El prestamista debe entregártela al menos tres días hábiles antes del cierre, para que la compares con tu Estimación de Préstamo y preguntes por cualquier cambio. Si un número importante cambia, el plazo de tres días vuelve a empezar. Guárdala: la vas a necesitar para tus impuestos.Ver la definición completaCerrar debe llegarte a más tardar tres días hábiles antes de firmar.⁴ Compárala con tu última Estimación usando la guía de la Declaración de Cierre. Si un costo subió más de lo permitido sin un cambio de circunstancias, tienes derecho a que te devuelvan lo que pase del límite.¹⁴

Cómo negociar y elegir

La CFPB dice que negociar puede ahorrarte dinero y que tu mejor carta suele ser tener en la mano Estimaciones de otros prestamistas. Si el prestamista con quien te sientes más cómodo cobra más, pídele que iguale lo que encontraste. Negociar funciona mejor en poco tiempo, después de tener un contrato de compraventa firmado.⁷

Desconfía de lo que no cuadra. Si el oficial de préstamos te sugiere otro tipo de préstamo, pídele Estimaciones del que pediste y del que te sugiere, para ver las diferencias. Nunca firmes un formulario en blanco o con espacios vacíos.⁶ Un préstamo “sin costos de cierre” tampoco es gratis: la trampa es un pago mensual más alto.⁷

Cuando elijas, dile al prestamista que quieres seguir adelante (“intent to proceed”). Si no lo haces dentro de 10 días hábiles desde que te envió la Estimación, puede cerrar tu solicitud por incompleta. Los cargos de solicitud y de avalúo suelen cobrarse en ese momento, y pueden ser reembolsables o no. No estás comprometido hasta firmar los documentos finales, pero cambiar de prestamista después significa empezar de nuevo y puede atrasar tu cierre.⁸ Decir que sigues adelante tampoco quiere decir que aceptas el préstamo.⁶

Si este es tu caso

Compras por primera vez

Un consejero de vivienda puede revisar tus Estimaciones contigo; la CFPB da el número 1-800-569-4287 para encontrar uno aprobado por HUD.⁶

Trabajas por tu cuenta

Dilo desde el principio: la CFPB pide avisar si trabajas por tu cuenta o tus ingresos son irregulares.⁶ La guía para quien trabaja por su cuenta explica qué papeles juntar.

Compras con ITIN

La lista de la CFPB para pedir la Estimación menciona el número de Seguro Social, para sacar tu informe de crédito.² La guía de préstamos con ITIN explica cómo funcionan esos préstamos.

Compras un dúplex, un condominio o una casa prefabricada

Los prestamistas pueden cobrar un poco más por esos préstamos.⁶ Compara igual: mismo tipo de préstamo, días cercanos.

Si crees que sufriste discriminación ilegal en el crédito, la CFPB dice que puedes llamar a tu agencia local de vivienda justa, presentar una queja ante HUD al (800) 669-9777 o ante la CFPB al (855) 411-2372.⁶

Errores que salen caros

• Error: Comparar la tasa de Estimaciones pedidas en días distintos.

  Mejor: Pídelas en días cercanos: las tasas cambian a diario.⁷

• Error: Elegir mirando solo la tasa o solo el APR.

  Mejor: Mira también las secciones A, B y J y el costo de cinco años; el APR solo no basta.¹²

• Error: Creer que la Estimación con impuestos más bajos es la mejor oferta.

  Mejor: El prestamista no controla tus impuestos ni tu seguro; pregunta por qué no se parecen.⁷

• Error: Pagar un cargo de solicitud para que te den la Estimación.

  Mejor: Antes de recibirla, solo te pueden cobrar el informe de crédito.⁴

• Error: Dejar pasar los días sin responder a la oferta que querías.

  Mejor: Di que sigues adelante dentro de 10 días hábiles.⁸

• Error: Firmar un formulario con espacios en blanco.

  Mejor: No lo firmes: lo que firmas en una solicitud dice que es verdad.⁶

Qué hacer esta semana

1. Pide la Estimación de Préstamo a al menos tres prestamistas, para el mismo tipo de préstamo y en días cercanos.¹⁵
2. Revisa la página 1 de cada una: tu nombre, el monto, el tipo de préstamo, si la tasa está asegurada y si hay características riesgosas.⁶
3. Compara las secciones A, B y J de la página 2, y pregunta por qué cambian E, F y G si no se parecen.⁷
4. En la página 3, calcula tu costo de cinco años y mira el APR y el TIP.⁷
5. Negocia con las ofertas en la mano y di que sigues adelante dentro de 10 días hábiles.⁸
6. Si quieres ayuda para revisarlas, un consejero de viviendaconsejero de vivienda aprobado por HUDUn consejero de vivienda aprobado por HUD trabaja en una agencia que HUD ha aprobado para dar consejería de vivienda: asesoría independiente y experta, adaptada a tu situación, sobre comprar una casa, rentar, un atraso en la hipoteca, una ejecución hipotecaria o problemas de crédito. Las agencias suelen cobrar poco o nada; muchas atienden en español y ofrecen el curso de educación para compradores que exigen varios programas de ayuda. No son prestamistas ni agentes de bienes raíces y no te venden nada. En la página de tu condado está la lista oficial con teléfonos.Ver la definición completaCerrar aprobado por HUD da consejo independiente, muchas veces gratis o a bajo costo.¹⁷ La CFPB da el número 1-800-569-4287 para encontrar uno.⁶