Qué verificamos en «Cómo comparar Estimaciones de Préstamo, página por página»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la CFPB, la Estimación de Préstamo es un formulario de tres páginas que recibes después de solicitar una hipoteca; el prestamista debe dártela dentro de los tres días hábiles después de recibir tu solicitud; todos los prestamistas deben usar el mismo formulario estándar, lo que facilita comparar; cuando la recibes, el prestamista todavía no ha aprobado ni negado tu solicitud; y no la recibes en una hipoteca inversa, una línea de crédito sobre la casa (HELOC), un préstamo para casa prefabricada o móvil que no está garantizado por bienes raíces ni un préstamo subordinado de ciertos programas de ayuda para compradores, donde recibes las divulgaciones de Truth-in-Lending.

   Fuentes 1 · What is a Loan Estimate? (revisada el 9 de agosto de 2024): 'a three-page form that you receive after applying for a mortgage'; 'within three business days of receiving your application'; 'All lenders are required to use the same standard Loan Estimate form'; 'the lender has not yet approved or denied your loan application'; 'A home equity line of credit (HELOC)'; 'A manufactured housing or mobile home loan not secured by real estate'; 'A subordinate loan through certain types of homebuyer assistance programs'; 'you should receive Truth-in-Lending disclosures' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Según la CFPB, los prestamistas están obligados a darte la Estimación de Préstamo cuando les das seis datos: tu nombre, tu ingreso, tu número de Seguro Social (para sacar tu informe de crédito), la dirección de la propiedad, un estimado de su valor y el monto del préstamo que quieres; no pueden exigirte más información, por ejemplo un contrato de compraventa o documentos que comprueben tu ingreso; y mientras más sepa el prestamista de tu situación, más precisa será la Estimación.

   Fuentes 2 · What information do I have to provide a lender in order to receive a Loan Estimate? (revisada el 3 de abril de 2024): 'Lenders are legally required to provide you with a Loan Estimate once you have provided six pieces of information'; 'your Social Security number (so the lender can pull a credit report)'; 'an estimate of the value of the property, and the desired loan amount'; 'Lenders cannot require you to provide additional information'; 'you do not have to provide a home purchase agreement or documents verifying your income'; 'The more your lender knows about your situation, the more accurate your Loan Estimate will be' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Por el Reglamento Z, en estas hipotecas una solicitud consiste en entregar tu nombre, tu ingreso, tu número de Seguro Social para obtener un informe de crédito, la dirección de la propiedad, un estimado del valor de la propiedad y el monto del préstamo que buscas.

   Fuentes 3 · 12 CFR §1026.2(a)(3)(ii): 'an application consists of the submission of the consumer's name, the consumer's income, the consumer's social security number to obtain a credit report, the property address, an estimate of the value of the property, and the mortgage loan amount sought' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Por el Reglamento Z, el prestamista debe entregar o enviar por correo la Estimación de Préstamo a más tardar el tercer día hábil después de recibir la solicitud, y a más tardar el séptimo día hábil antes de la consumación del préstamo.

   Fuentes 4 · 12 CFR §1026.19(e)(1)(iii)(A) ('not later than the third business day after the creditor receives the consumer's application') y (B) ('not later than the seventh business day before consummation of the transaction') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Por el Reglamento Z, ni el prestamista ni otra persona pueden cobrarte un cargo relacionado con tu solicitud antes de que recibas la Estimación de Préstamo y le indiques al prestamista que quieres seguir adelante, salvo un cargo real y razonable por obtener tu informe de crédito.

   Fuentes 4 · 12 CFR §1026.19(e)(2)(i)(A) ('neither a creditor nor any other person may impose a fee on a consumer in connection with the consumer's application'; 'indicated to the creditor an intent to proceed') y (e)(2)(i)(B) ('a bona fide and reasonable fee for obtaining the consumer's credit report') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Según la CFPB, quienes compran casa podrían ahorrar entre $600 y $1,200 al año al pedir ofertas a varios prestamistas; pedir una Estimación de Préstamo no requiere documentos por escrito ni un contrato de compraventa firmado; conviene avisar al prestamista si hay algo fuera de lo común en tu situación, por ejemplo si trabajas por tu cuenta, tienes ingresos irregulares o compras un tipo de propiedad poco común; cada prestamista debe mandarte la Estimación dentro de tres días hábiles; y si no la recibes en ese plazo, conviene llamar y preguntar por qué.

   Fuentes 6 · Request and review multiple Loan Estimates (página modificada el 14 de julio de 2025): 'Homebuyers can potentially save $600 to $1,200 per year by getting mortgage offers from multiple lenders'; 'no written documentation is required'; 'You do not need a signed purchase agreement to get a Loan Estimate'; 'if you are self-employed, have irregular sources of income, or are purchasing a unique type of property'; 'each lender is required to send you a Loan Estimate within three business days'; 'call the lender and ask why' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. La CFPB recomienda pedir a cada prestamista el mismo tipo de préstamo con las mismas características; compartir con los prestamistas lo que sepas de los impuestos a la propiedad y las cuotas del condominio o de la asociación; revisar si la tasa está asegurada, porque si no lo está puede cambiar en cualquier momento; revisar las características riesgosas que aparecen en 'Loan Terms' en la página 1 y, si las hay, pedir otra Estimación de un préstamo sin esa característica para ver la diferencia; y corregir los errores ahora, porque algunos que parecen pequeños, como un error en la dirección, pueden afectar tu tasa y tus costos.

   Fuentes 6 · Request and review multiple Loan Estimates: 'Ask each lender for the same kind of loan with the same features'; 'Share information about the property taxes'; 'If your rate is not locked, it can change at any time'; 'Certain risky features are listed under Loan Terms on page 1 of the Loan Estimate'; 'Ask the lender to give you another Loan Estimate for a loan without the feature'; 'could seem minor but are actually major errors that could affect your rate and costs' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Según la CFPB, dentro de una ventana de 45 días, varias revisiones de crédito de prestamistas hipotecarios se registran en tu informe de crédito como una sola consulta, así que el efecto en tu crédito es el mismo sin importar a cuántos prestamistas consultes en ese tiempo.

   Fuentes 6 · Request and review multiple Loan Estimates, 'Getting additional Loan Estimates doesn't hurt your credit': 'Within a 45-day window, multiple credit checks from mortgage lenders are recorded on your credit report as a single inquiry'; 'the impact on your credit is the same no matter how many lenders you consult within that timeframe' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Según la CFPB, cuando recibes la Estimación de Préstamo el prestamista todavía no ha aprobado ni negado tu préstamo, aunque tu tasa esté asegurada; decir que sigues adelante no quiere decir que aceptas el préstamo ni sus términos; no estás comprometido con un prestamista antes de firmar los documentos finales; y los prestamistas pueden cobrar un poco más por préstamos para comprar un condominio, una casa con más de una unidad (por ejemplo, un dúplex) o una casa prefabricada.

   Fuentes 6 · Request and review multiple Loan Estimates, 'What to know': 'This is true even if your rate is locked'; 'your decision to proceed does not mean you accept the loan or any of the loan terms'; 'you are not committed to a lender or contractually bound to loan terms before you have signed final documents'; 'Lenders can charge slightly more for loans to buy a condo, a home with more than one unit (for example, a duplex), or a manufactured home' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. La CFPB advierte que, por ley, el único cargo que te pueden cobrar antes de darte la Estimación de Préstamo es uno pequeño por tu informe de crédito, y que pedirte otro pago para darte la Estimación va contra la ley; que si el oficial de préstamos te sugiere otro tipo de préstamo, le pidas Estimaciones del préstamo que pediste y del que te sugiere para ver las diferencias; que no dejes que nadie te convenza de firmar un formulario en blanco o con espacios en blanco; y que si crees que sufriste discriminación ilegal en el crédito puedes llamar a tu agencia local de vivienda justa, presentar una queja ante la Oficina de Vivienda Justa de HUD al (800) 669-9777 o ante la CFPB al (855) 411-2372.

    Fuentes 6 · Request and review multiple Loan Estimates, 'How to avoid pitfalls': 'the only fee that lenders are allowed to charge you before issuing a Loan Estimate is a small upfront fee to pay for pulling your credit report'; 'this is against the law'; 'Ask the loan officer to give you Loan Estimates for both the original loan you asked for and the new loan they are suggesting'; 'Don't let anyone persuade you to sign a blank form or a form with blank spaces'; 'Call your local fair housing agency'; 'by calling (800) 669-9777'; 'calling (855) 411-CFPB (2372)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. La CFPB sugiere considerar a un consejero de vivienda para que te ayude a revisar tus Estimaciones de Préstamo, y dice que puedes encontrar uno certificado por HUD en internet o llamando al 1-800-569-4287.

    Fuentes 6 · Request and review multiple Loan Estimates: 'For help reviewing your Loan Estimates, consider contacting a housing counselor'; 'You can find a HUD-certified housing counselor online or by calling 1-800-569-4287' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. La CFPB recomienda comparar en cada Estimación el monto del préstamo; la tasa de interés, teniendo en cuenta que las tasas pueden cambiar a diario, así que una diferencia entre dos prestamistas puede deberse a cambios del mercado si las Estimaciones son de días distintos, y que en una hipoteca de tasa ajustable conviene mirar el peor escenario si las tasas suben; el pago mensual de principal e intereses; el seguro hipotecario mensual; el pago mensual total; los costos iniciales del préstamo de la sección D, sobre todo los cargos de apertura; los créditos del prestamista de la sección J; y el efectivo para cerrar.

    Fuentes 7 · Compare and negotiate your loan offers (página modificada el 12 de diciembre de 2024): 'Interest rates can change daily, so a difference in rate between two lenders could be because of market changes for Loan Estimates issued on different days'; 'look at the worst-case scenario if interest rates rise'; 'The monthly mortgage insurance payment (if any)'; 'The upfront loan costs (listed on page 2 in Section D, Total Loan Costs), especially the origination charges'; 'The lender credits (listed on page 2 under Section J, Total Closing Costs)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. La CFPB recomienda que, al comparar costos de cierre, te concentres en los cargos que varían según el prestamista: el total de cargos de apertura de la sección A, los servicios de la sección B y los créditos del prestamista de la sección J; y advierte que si una Estimación muestra impuestos y seguro mucho más bajos no quiere decir que sea mejor oferta, porque el prestamista no controla tus impuestos ni tu seguro, así que si no se parecen conviene preguntar por qué: las cantidades del escrow para impuestos y seguro (página 1), los impuestos y cargos del gobierno (sección E), los prepagos (sección F) y el depósito inicial del escrow (sección G).

    Fuentes 7 · Compare and negotiate your loan offers: 'focus on the fees that vary by lender'; 'the total origination charges in Section A, the services listed in Section B, and lender credits listed in Section J'; 'it doesn't mean that loan is a better deal'; 'Lenders don't control your taxes and insurance'; 'Escrow amounts for property taxes and insurance (page 1)'; 'Taxes and other government fees (page 2, Section E)'; 'Prepaids (page 2, Section F)'; 'Initial escrow at closing (page 2, Section G)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Según la CFPB, en promedio las personas mantienen una hipoteca unos cinco años antes de mudarse o refinanciar, así que el total de intereses y cargos de cinco años es una buena forma de comparar; en la línea 'In 5 Years' de la página 3, el primer número es lo que pagarás en total en cinco años, incluido el principal, y el segundo es el principal que habrás pagado; si restas el segundo del primero obtienes tu costo de cinco años; y en una tasa ajustable ese cálculo supone que las tasas no cambian.

    Fuentes 7 · Compare and negotiate your loan offers, 'Calculate your five-year cost of borrowing': 'borrowers keep a mortgage for about five years before moving or refinancing'; 'The first number shows you the total dollar amount (including principal) you will pay over five years'; 'The second number shows you the amount of principal you will have paid off after five years'; 'Subtract the second number from the first number'; 'This is your five-year cost of borrowing'; 'the five-year cost assumes that interest rates stay the same' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. La CFPB dice que negociar puede ahorrarte dinero; que tu mejor carta suele ser tener Estimaciones de otros prestamistas en la mano; que si el prestamista con quien te sientes más cómodo cobra más, le pidas que iguale lo que encontraste; que negociar funciona mejor en poco tiempo, después de tener un contrato de compraventa firmado; y que los préstamos 'sin costos de cierre' no son gratis, porque tienen pagos mensuales más altos.

    Fuentes 7 · Compare and negotiate your loan offers: 'Negotiating can save you money'; 'Your best bargaining chip is usually having Loan Estimates from other lenders in hand'; 'If the lender you feel most comfortable with is charging more, ask them to match what you find elsewhere'; 'Negotiating is best done over a short timeframe after you have a signed purchase contract'; 'the catch is the loan has higher monthly payments' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según la CFPB, si no dices que quieres seguir adelante con una oferta dentro de 10 días hábiles desde el día en que el prestamista te envía la Estimación, el prestamista puede cerrar tu solicitud por incompleta; no estás comprometido con un prestamista hasta que firmas los documentos finales del cierre, pero cambiar de prestamista significa empezar el proceso de nuevo, lo que puede atrasar o poner en riesgo tu cierre; los cargos de solicitud y de avalúo suelen cobrarse cuando dices que sigues adelante y pueden ser reembolsables o no; y si no cierras antes de que venza tu bloqueo de tasa, aunque sea por el tiempo que tardó el prestamista, quizá tengas que pagar para extenderlo.

    Fuentes 8 · Choose a loan offer (página modificada el 12 de diciembre de 2024): 'within 10 business days from the day the lender sends you the Loan Estimate, the lender can close your application as incomplete'; 'You're not committed to a lender until you sign the final closing documents'; 'switching lenders means starting the loan process over again, which could delay or endanger your closing'; 'Application and appraisal fees are often charged when you express your intent to proceed'; 'might or might not be refundable'; 'you might have to pay a fee to extend your rate lock' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Por el Reglamento Z, la Estimación de Préstamo dice 'Save this Loan Estimate to compare with your Closing Disclosure'; describe el producto del préstamo (tasa ajustable, tasa escalonada o tasa fija) y el tipo de préstamo (convencional, FHA, VA u otro); y en la tabla 'Loan Terms' muestra el monto, la tasa de interés y el pago de principal e intereses, cada uno con la pregunta 'Can this amount increase after closing?', y si el préstamo tiene penalidad por pago anticipado o pago global bajo la pregunta 'Does the loan have these features?', donde un pago global es un pago de más del doble de un pago regular.

    Fuentes 5 · 12 CFR §1026.37(a)(2) ('Save this Loan Estimate to compare with your Closing Disclosure'), (a)(10) ('A description of the loan product'; 'Adjustable rate. If the interest rate may increase after consummation'; 'Step rate. If the interest rate will change after consummation'; 'Fixed rate. If the loan product is not an Adjustable Rate or a Step Rate'), (a)(11) ('The type of loan'; 'Conventional. If the loan is not guaranteed or insured by a Federal or State government agency'; 'FHA. If the loan is insured by the Federal Housing Administration'; 'VA. If the loan is guaranteed by the U.S. Department of Veterans Affairs'; 'Other. For federally-insured or guaranteed loans other than'), (b)(6) ('Can this amount increase after closing?'), (b)(7) ('Does the loan have these features?') y (b)(5) ('means a payment that is more than two times a regular periodic payment') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. Por el Reglamento Z, la Estimación de Préstamo indica si la tasa de interés está asegurada ('Rate Lock') y, si lo está, la fecha y la hora en que termina ese periodo; y dice que la tasa, los puntos y los créditos del prestamista pueden cambiar si la tasa no está asegurada, junto con la fecha y la hora en que vencen los costos de cierre estimados.

    Fuentes 5 · 12 CFR §1026.37(a)(13): 'is locked for a specific period of time'; 'the date and time (including the applicable time zone) when that period ends'; 'the interest rate, any points, and any lender credits may change unless the interest rate has been locked'; 'at which estimated closing costs expire' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Por el Reglamento Z, la tabla 'Projected Payments' detalla cada pago periódico o rango de pagos, junto con un estimado de impuestos, seguro y cuotas y de los pagos que se hacen con la cuenta de escrow; y la tabla 'Costs at Closing' muestra los costos de cierre, con los costos del préstamo, los otros costos y los créditos del prestamista, y el efectivo para cerrar ('Cash to Close').

    Fuentes 5 · 12 CFR §1026.37(c) ('an itemization of each separate periodic payment or range of payments, together with an estimate of taxes, insurance, and assessments and the payments to be made with escrow account funds') y (d)(1) ('Costs at closing table'; 'Lender Credits'; 'Cash to Close') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. Por el Reglamento Z, la página 3 de la Estimación muestra el nombre y el número NMLS del prestamista, del corredor (si lo hay) y del oficial de préstamos; la tabla 'Comparisons' ('Use these measures to compare this loan with other loans') con 'In 5 Years' (lo que habrás pagado en principal, intereses, seguro hipotecario y costos del préstamo hasta el final del mes 60, y el principal que habrás pagado), el APR ('This is not your interest rate') y el TIP (el total de intereses del plazo como porcentaje del préstamo); y 'Other Considerations': que el prestamista te dará pronto una copia de cualquier avalúo aunque el préstamo no se cierre, si un comprador futuro puede asumir el préstamo con sus términos originales, el cargo por pago tardío y cuántos días de atraso lo activan, que quizá no puedas refinanciar, y si el prestamista va a administrar el préstamo o transferirlo a otro administrador; y si hay línea de firma, firmar solo confirma que recibiste el formulario y no te obliga a aceptar el préstamo.

    Fuentes 5 · 12 CFR §1026.37(k)(1)–(2) ('Nationwide Mortgage Licensing System and Registry identification number'), (l)(1)–(3) ('Use these measures to compare this loan with other loans'; 'through the end of the 60th month after the due date of the first periodic payment'; 'This is not your interest rate'; 'The total amount of interest that you will pay over the loan term as a percentage of your loan amount'), (m)(1)–(6) ('The creditor will promptly provide the consumer a copy of any appraisal, even if the transaction is not consummated'; 'may be permitted to assume the remaining loan obligation on its original terms'; 'the number of days that a payment must be late to trigger the late payment fee'; 'You may not be able to refinance this loan'; 'whether the creditor intends to service the loan or transfer the loan to another servicer') y (n)(1) ('By signing, you are only confirming that you have received this form') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. En la muestra de Estimación de Préstamo de la CFPB, la página 2 identifica los bloques con letras: A. Origination Charges; B. Services You Cannot Shop For; C. Services You Can Shop For; D. Total Loan Costs (A + B + C); E. Taxes and Other Government Fees; F. Prepaids; G. Initial Escrow Payment at Closing; H. Other; I. Total Other Costs (E + F + G + H); y J. Total Closing Costs.

    Fuentes 9 · Sample Loan Estimate (adjustable-rate loan), página 2: 'A. Origination Charges'; 'B. Services You Cannot Shop For'; 'C. Services You Can Shop For'; 'D. TOTAL LOAN COSTS (A + B + C)'; 'E. Taxes and Other Government Fees'; 'F. Prepaids'; 'G. Initial Escrow Payment at Closing'; 'H. Other'; 'I. TOTAL OTHER COSTS (E + F + G + H)'; 'J. TOTAL CLOSING COSTS' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. Según la CFPB, si la columna de la derecha dice 'YES' junto a la tasa, tu tasa de interés es ajustable y puede cambiar después del cierre; y una Estimación de tasa ajustable trae información adicional en la tabla de pagos proyectados de la página 1 y en dos tablas adicionales al final de la página 2.

    Fuentes 10 · Loan Estimate Explainer (página modificada el 29 de octubre de 2025), 'Fixed and adjustable interest rates': 'If the right-hand column says'; 'your interest rate is adjustable and can change after closing'; 'additional information in the Projected Payments table on page 1 and in two additional tables at the bottom of page 2' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. El explicador de la Estimación de Préstamo de la CFPB recomienda pedir que corrijan cualquier error en tus datos de contacto, porque hasta un error pequeño puede causar problemas después; revisar que el monto del préstamo más tu pago inicial sea igual al precio de venta; dice que la penalidad por pago anticipado y el pago global son características riesgosas; que, según el prestamista, los cargos de apertura vienen más o menos desglosados y que lo que importa es el total; que si hay créditos del prestamista quizá pagas una tasa más alta a cambio, y que los puntos son un cargo inicial a cambio de una tasa más baja; que puede haber un préstamo parecido sin puntos; que la mayoría de los préstamos no permite que un comprador lo asuma; que si el oficial de préstamos con quien trabajas no aparece en la página 3, preguntes; y que puedes buscar al oficial de préstamos por nombre o número NMLS en la base de datos de NMLS.

    Fuentes 10 · Loan Estimate Explainer: 'Even minor misspellings can cause big problems later'; 'check to see that the loan amount plus your down payment equals the sale price of the home'; 'This feature is risky'; 'Depending on the lender, origination charges may be more or less itemized'; 'It's the total that matters'; 'You may be paying a higher interest rate in exchange for this rebate'; 'in exchange for a lower interest rate than you would have paid otherwise'; 'A similar loan may also be available without points'; 'Most loans do not allow assumptions'; 'If not, ask questions'; 'You can look up the loan officer by name or NMLS ID number in the NMLS database' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

24. Según la CFPB, el porcentaje total de intereses (TIP) te dice cuánto interés pagarás durante toda la vida del préstamo comparado con lo que pediste prestado; está en la página 3 de la Estimación y en la página 5 de la Declaración de Cierre; es más útil para comparar Estimaciones; el cálculo supone que haces todos los pagos a tiempo y que mantienes el préstamo todo el plazo; en una tasa ajustable se calcula con las tasas actuales; casi siempre es mucho mayor que la tasa o el APR; y no incluye los cargos iniciales, salvo el interés prepagado, mientras que el APR sí los incluye.

    Fuentes 11 · What is the Total Interest Percentage (TIP) on a mortgage? (revisada el 11 de septiembre de 2024): 'on page 3 of your Loan Estimate or page 5 of your Closing Disclosure'; 'The TIP is most useful as a comparison point between different Loan Estimates'; 'The calculation assumes that you will make all your payments as scheduled'; 'you will keep the loan for the entire loan term'; 'the TIP is calculated using current interest rates'; 'The TIP will usually be much larger than either the interest rate or the APR'; 'The TIP does not include upfront fees, other than prepaid interest'; 'The APR, by contrast, includes upfront fees' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

25. Según la CFPB, el APR refleja la tasa de interés más otros cargos: los puntos, los cargos del corredor hipotecario y otros cargos que pagas para obtener el préstamo, y por eso suele ser más alto que tu tasa; en la Estimación, la tasa está en la página 1 bajo 'Loan Terms' y el APR en la página 3 bajo 'Comparisons'; en un préstamo de tasa ajustable el APR no refleja la tasa máxima; conviene tener cuidado al comparar el APR de un préstamo de tasa fija con el de uno de tasa ajustable; y no conviene decidir mirando solo el APR.

    Fuentes 12 · What is the difference between a mortgage interest rate and an APR? (revisada el 28 de agosto de 2026): 'reflects the mortgage interest rate plus other charges'; 'The APR reflects the interest rate, any points, mortgage broker fees, and other charges that you pay to get the loan'; 'your APR is usually higher than your interest rate'; 'you can find the interest rate on page 1 under'; 'and the APR on page 3 under'; 'the APR does not reflect the maximum interest rate of the loan'; 'Be careful when comparing the APRs of fixed-rate loans with the APRs of adjustable-rate loans'; 'Don't look at the APR alone' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

26. Según la CFPB, con un bloqueo de tasa tu tasa no cambia entre la oferta y el cierre si cierras dentro del plazo y no hay cambios en tu solicitud; las tasas hipotecarias pueden cambiar a diario, a veces cada hora; los bloqueos suelen estar disponibles por 30, 45 o 60 días, y a veces más; extender un bloqueo puede salir caro y un bloqueo puede dejarte fuera de una tasa más baja si las tasas bajan; algunos prestamistas aseguran la tasa al darte la Estimación y otros no; y la Estimación no dice cuánto costaría extender el bloqueo.

    Fuentes 13 · What's a lock-in or a rate lock on a mortgage? (revisada el 2 de mayo de 2023): 'as long as you close within the specified time frame and there are no changes to your application'; 'Mortgage interest rates can change daily, sometimes hourly'; 'Rate locks are typically available for 30, 45, or 60 days, and sometimes longer'; 'It may be expensive to extend if your transaction needs more time'; 'a rate lock may lock you out of a lower interest rate if rates fall'; 'Some lenders may lock your rate as part of issuing a Loan Estimate, but some may not'; 'it will not provide you with information about how much it would cost to extend the rate lock' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

27. Según la CFPB, es ilegal que el prestamista calcule de menos a propósito los costos de la Estimación de Préstamo; algunos costos de cierre pueden subir en cualquier cantidad, otros hasta 10 por ciento y otros nada; los impuestos de transferencia no pueden subir y los cargos de registro están en el grupo de hasta 10 por ciento; si el proveedor es afiliado del prestamista, el costo no puede cambiar; y con un 'cambio de circunstancias', por ejemplo si el avalúo sale más alto o más bajo de lo esperado, estas reglas no aplican; si los costos subieron más de lo permitido sin un cambio de circunstancias, tienes derecho a que te devuelvan lo que pase del límite.

    Fuentes 14 · Can my final mortgage costs increase from what was on my Loan Estimate? (revisada el 11 de septiembre de 2024): 'It is illegal for lenders to deliberately underestimate the costs on your Loan Estimate'; 'Some closing costs the lender can increase by any amount, some the lender can increase by up to 10 percent, and some the lender can’t increase at all'; 'Transfer taxes'; 'Recording fees'; 'if the provider is an affiliate of the lender, the cost cannot change at all'; 'The appraisal on the home you want to buy came in higher or lower than expected'; 'These types of situations are called a “change in circumstances”'; 'you are entitled to a refund of the amount above the allowable limits' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

28. Por el Reglamento Z, el prestamista puede usar un estimado revisado por un cambio de circunstancias, por cambios que tú pidas o por cambios en los puntos o créditos porque la tasa no estaba asegurada; cuando la tasa se asegura después de la Estimación, debe darte una Estimación revisada a más tardar tres días hábiles después; y debes recibir cualquier Estimación revisada a más tardar cuatro días hábiles antes de la consumación.

    Fuentes 4 · 12 CFR §1026.19(e)(3)(iv)(A)–(D) ('Changed circumstance affecting settlement charges'; 'Revisions requested by the consumer'; 'because the interest rate was not locked'; 'No later than three business days after the date the interest rate is locked') y (e)(4)(ii) ('The consumer must receive any revised version … not later than four business days prior to consummation') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

29. Por el Reglamento Z, el prestamista debe asegurarse de que recibas la Declaración de Cierre a más tardar tres días hábiles antes de la consumación.

    Fuentes 4 · 12 CFR §1026.19(f)(1)(ii)(A): 'the creditor shall ensure that the consumer receives the disclosures … no later than three business days before consummation' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

30. La guía 'Your home loan toolkit' de la CFPB recomienda pedir al menos tres ofertas por escrito; dice que el total de costos del préstamo está en la sección D; que conviene concentrarse en las secciones A y B porque los servicios de la sección C los puedes buscar sin importar el prestamista; que la sección J muestra los créditos del prestamista; y que la tercera página sirve para comparar el APR y el TIP.

    Fuentes 15 · Your home loan toolkit (actualizada en julio de 2026), sección 1, p. 9: 'Get at least three offers'; 'Total Loan Costs are shown in Section D'; 'Concentrate on the costs in Sections A and B, because you can shop for the services in Section C, no matter what lender you choose'; 'Section J shows lender credits'; 'can use the third page of the Loan Estimates to compare the Annual Percentage Rate (APR)'; 'You can use APR and TIP to compare loan offers' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

31. Según la CFPB, los puntos (puntos de descuento) bajan tu tasa de interés a cambio de pagar más al cierre, y un punto equivale al uno por ciento del monto del préstamo; aparecen en la página 2, sección A, de la Estimación; los créditos del prestamista bajan tus costos de cierre a cambio de una tasa más alta y aparecen en la página 2, sección J; y al comparar ofertas recomienda pedir la misma cantidad de puntos o créditos a cada prestamista.

    Fuentes 16 · How should I use lender credits and points (also called discount points)? (revisada el 19 de octubre de 2023): 'Points lower your interest rate, in exchange for paying more at closing. Lender credits lower your closing costs up front, in exchange for a higher interest rate.'; 'One point equals one percent of the loan amount'; 'page 2, Section A'; 'page 2, Section J'; 'ask for the same amount of points or credits from each lender' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

32. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 17 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026