La explicación completa
Normalmente se paga cada mes dentro de la cuota, y el costo depende de tu puntaje de crédito y de cuánto diste de enganche. A diferencia del seguro de la FHA, el PMI se puede cancelar cuando tu saldo baja lo suficiente respecto del valor de la casa; el prestamista debe explicarte las reglas.
Un ejemplo
Gabriela compró con un enganche pequeño y paga PMI cada mes. Con los años, al bajar su saldo, le pide al prestamista cancelarlo y su cuota baja.
Con números reales
Calculado con datos oficiales de todo EE. UU. En tu condado los números pueden ser distintos.
- Pago inicial para no pagar PMI (20%)
- $66,540
- Saldo en que se quita solo (78%)
- $259,506
Un préstamo convencional lleva PMI cuando pones menos de 20% de pago inicial. En una casa de $332,700, el valor típico en EE. UU., eso es $66,540. Si pones menos, la ley exige quitar el PMI cuando, según tu tabla de pagos, el saldo llega a $259,506 (78% del valor original), si estás al día.
Calculado con: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (ACS), estimados de 5 años (2020–2024) · Fannie Mae Selling Guide B7-1-01 — Provision of Mortgage Insurance (17 de octubre de 2026) · Homeowners Protection Act of 1998, 12 U.S.C. §4902 (9 de octubre de 2026)
Lo vas a ver en…
- La Estimación de Préstamo (“Mortgage Insurance” en los pagos proyectados)
- El aviso anual del prestamista sobre tu derecho a cancelar el PMI
- Los estados de cuenta mensuales
