La explicación completa
Existe porque permite que el prestamista acepte un pago inicial más bajo. En un préstamo FHA se llama prima de seguro hipotecario (MIP) y la cobra la FHA; en un préstamo convencional con poco enganche se llama seguro hipotecario privado (PMI) y lo da una aseguradora privada. Las reglas para dejar de pagarlo son distintas en cada caso.
Un ejemplo
La cuota de Andrés con un préstamo FHA incluye la prima del seguro hipotecario. Cuando compara con un préstamo convencional, mira cuánto costaría el PMI y cuándo podría cancelarlo.
Con números reales
Calculado con datos oficiales de todo EE. UU. En tu condado los números pueden ser distintos.
- Pago inicial para no pagar PMI (20%)
- $66,540
- Saldo en que se quita solo (78%)
- $259,506
Un préstamo convencional lleva PMI cuando pones menos de 20% de pago inicial. En una casa de $332,700, el valor típico en EE. UU., eso es $66,540. Si pones menos, la ley exige quitar el PMI cuando, según tu tabla de pagos, el saldo llega a $259,506 (78% del valor original), si estás al día.
Calculado con: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (ACS), estimados de 5 años (2020–2024) · Fannie Mae Selling Guide B7-1-01 — Provision of Mortgage Insurance (17 de octubre de 2026) · Homeowners Protection Act of 1998, 12 U.S.C. §4902 (9 de octubre de 2026)
Lo vas a ver en…
- La Estimación de Préstamo (“Mortgage Insurance” en los pagos proyectados)
- La Declaración de Cierre, en los costos del préstamo
- Los estados de cuenta mensuales de tu préstamo
