La explicación completa
Tiene dos partes: una prima inicial (upfront MIP o UFMIP), que pagas con los costos de cierre o puedes sumar al préstamo, y una prima anual que se cobra dentro de tu pago mensual. La ley federal autoriza a HUD a cobrar las dos y les pone un tope. Según la CFPB, cuesta lo mismo sin importar tu puntaje de crédito. Si sumas la prima inicial al préstamo, el monto y el costo total suben.
Un ejemplo
Verónica compra con un préstamo FHA. En su Estimación de Préstamo ve la prima inicial en los costos del préstamo y la prima mensual en los pagos proyectados, y decide si sumará la inicial al préstamo.
Con números reales
Calculado con datos oficiales de todo EE. UU. En tu condado los números pueden ser distintos.
- Pago inicial mínimo (3.5%)
- $11,645
- Prima inicial (1.75%)
- $5,618
- Prima anual, al mes (0.55% al año)
- $147
En una casa de $332,700, el valor típico en EE. UU., un préstamo FHA con el pago inicial mínimo (3.5%, o sea $11,645) sería de $321,056. Sobre ese préstamo pagarías una prima inicial de $5,618 (1.75%) y una prima anual de unos $147 al mes (0.55% al año).
Calculado con: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (ACS), estimados de 5 años (2020–2024) · HUD Handbook 4000.1 (Update 18), II.A.2.a.iv — Minimum Required Investment (17 de octubre de 2026) · HUD Mortgagee Letter 2023-05: Reduction of FHA Annual MIP Rates (9 de octubre de 2026) · Límites de préstamos convencionales (FHFA) (2026)
Lo vas a ver en…
- La Estimación de Préstamo, en “Mortgage Insurance” de los pagos proyectados
- La Declaración de Cierre, en los costos del préstamo
- Nuestras calculadoras de hipoteca y de costos de cierre, con préstamo FHA
