Qué verificamos en «ITIN, pasaporte o matrícula: qué puedes hacer con cada uno»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según el IRS, el ITIN es un número de 9 dígitos que emite el IRS si necesitas un número de identificación de contribuyente de EE. UU. para fines fiscales federales y no eres elegible para un número de Seguro Social; y puedes pedirlo sin importar tu estatus migratorio.

   Fuentes 1 · Individual taxpayer identification number (ITIN), revisada el 28 de octubre de 2025: 'An ITIN is a 9-digit number the IRS issues if you need a U.S. taxpayer identification number for federal tax purposes'; 'you can apply for an ITIN regardless of immigration status' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Según el IRS, el ITIN se emite solo para fines fiscales federales; no te califica para beneficios del Seguro Social ni para el Crédito por Ingreso del Trabajo, no da ni cambia el estatus migratorio, no te autoriza a trabajar legalmente en EE. UU. y no sirve como identificación fuera del sistema de impuestos federales.

   Fuentes 1 · Individual taxpayer identification number (ITIN), 'What an ITIN is used for': 'An ITIN is issued by the IRS for federal tax purposes only'; 'Qualify you for Social Security benefits or the Earned Income Tax Credit'; 'Provide or change immigration status'; 'Authorize you to work legally in the U.S.'; 'Serve as identification outside the federal tax system' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Según las instrucciones del W-7, el ITIN es solo para fines fiscales federales; por ejemplo, para presentar una declaración federal individual para pedir un reembolso o reportar ingresos; y no da derecho a beneficios del Seguro Social ni cambia tu estatus migratorio o tu derecho a trabajar en EE. UU.

   Fuentes 2 · Instructions for Form W-7 (Rev. 12/2024), 'Purpose of Form': 'The ITIN is for federal tax purposes only'; 'Examples of using an ITIN for federal tax purposes include filing an individual federal tax return to claim a refund or report income'; 'An ITIN doesn't entitle you to social security benefits and doesn't change your immigration status or your right to work in the United States' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Según el IRS, para sacar o renovar el ITIN aceptan 13 documentos que prueban identidad y condición de extranjero; el pasaporte es el único que sirve solo; si no tienes pasaporte vigente mandas dos documentos, uno con foto; entre los documentos de la lista están la cédula o tarjeta nacional de identidad, la credencial para votar extranjera, el acta de nacimiento civil y las licencias de conducir de EE. UU. o extranjeras; la matrícula consular no aparece por su nombre en esa lista; los documentos deben ser originales o copias certificadas, y el IRS no acepta documentos notariados.

   Fuentes 3 · ITIN supporting documents (revisada el 22 de julio de 2026): 'We accept 13 documents to prove identity and foreign status'; 'A passport is the only stand-alone document'; 'If you don't have a valid passport, you must submit two supporting documents'; 'One document must show your photo'; 'National identification card'; 'Foreign voter's registration card'; 'Civil birth certificate'; 'Foreign driver's license'; 'Be original documents or certified copies'; 'We don't accept notarized documents' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Por el reglamento federal del Programa de Identificación de Clientes, antes de abrir una cuenta el banco debe obtener como mínimo tu nombre, tu fecha de nacimiento, tu dirección y un número de identificación; para una persona de EE. UU. ese número es el número de identificación de contribuyente, y para una persona que no es de EE. UU. puede ser uno o más de estos: un número de identificación de contribuyente; el número y el país de emisión del pasaporte; el número de una tarjeta de identificación de extranjero; o el número y el país de emisión de otro documento del gobierno que pruebe nacionalidad o residencia y tenga foto u otra protección parecida.

   Fuentes 5 · 31 CFR §1020.220(a)(2)(i)(A): 'the bank must obtain, at a minimum, the following information from the customer prior to opening an account'; 'Date of birth, for an individual'; 'For a U.S. person, a taxpayer identification number'; 'For a non-U.S. person, one or more of the following: A taxpayer identification number; passport number and country of issuance; alien identification card number; or number and country of issuance of any other government-issued document evidencing nationality or residence and bearing a photograph or similar safeguard' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Por el mismo reglamento, cada banco fija procedimientos basados en su evaluación de riesgos para verificar la identidad de sus clientes; si usa documentos, pueden ser una identificación vigente emitida por un gobierno, que pruebe nacionalidad o residencia y tenga foto, como una licencia de conducir o un pasaporte; y el banco puede tener procedimientos para abrir una cuenta a quien ya pidió un número de identificación de contribuyente pero todavía no lo recibe.

   Fuentes 5 · 31 CFR §1020.220(a)(2) y (a)(2)(ii)(A): 'risk-based procedures for verifying the identity of each customer to the extent reasonable and practicable'; 'These procedures must be based on the bank's assessment of the relevant risks'; 'unexpired government-issued identification evidencing nationality or residence and bearing a photograph or similar safeguard, such as a driver's license or passport'; 'Exception for persons applying for a taxpayer identification number'; 'a customer that has applied for, but has not received, a taxpayer identification number' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según la CFPB, para abrir una cuenta el banco o la cooperativa de crédito verifica tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación, que puede ser un número de Seguro Social, un ITIN, el número y el país del pasaporte, el número de la tarjeta de identificación de extranjero u otro número de identificación emitido por un gobierno; la matrícula consular es un documento oficial de identificación del gobierno de México, otros países ofrecen identificaciones parecidas (tarjetas CID) y las dan sus consulados en EE. UU.; algunos bancos y cooperativas aceptan pasaportes extranjeros e identificaciones consulares como la matrícula, así que conviene preguntar si la aceptan; y como los intereses son dinero que paga impuestos, para una cuenta que paga intereses necesitas un número de Seguro Social o un ITIN.

   Fuentes 6 · Checklist for opening a bank or credit union account (A Newcomer's Guide to Managing Money): 'identification number can be a Social Security number, Individual Taxpayer Identification'; 'passport number and country'; 'alien identification card number, or'; 'other government-issued identification number'; 'consular IDs, such as the Matricula Consular card'; 'A Matricula Consular is an official Mexican government identification document'; 'Other countries offer similar IDs, sometimes called consular identification (CID) cards'; 'Consulates in the United States offer them'; 'check with the banks and credit unions about whether they accept it'; 'interest is money that is subject to tax'; 'to open an interest-bearing account, you need a Social Security number or ITIN' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Según la FDIC, muchos bancos permiten abrir una cuenta aunque no seas ciudadano de EE. UU., y quizá necesites otras formas de identificación, como un pasaporte extranjero, una identificación consular o el ITIN.

   Fuentes 7 · #GetBanked: 'many banks allow you to open an account even if you're not a U.S. citizen'; 'You might need different forms of identification, like a foreign passport, a consular ID, or Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. En una opinión legal de diciembre de 2003, la NCUA (el regulador federal de las cooperativas de crédito) no vio impedimento legal para que una cooperativa de crédito federal preste a socios que usan el ITIN y la matrícula consular en lugar de un número de Seguro Social, siempre que identifique y maneje los riesgos de esa actividad.

   Fuentes 8 · NCUA Legal Opinion 03-0964 (diciembre de 2003): 'rather than a social security number'; 'We see no legal impediment to this plan'; 'an FCU must be sure to identify and address any risks associated with this initiative' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. La Guía de Venta de Fannie Mae exige que cada prestatario tenga un número de Seguro Social válido o un ITIN, además de cumplir los requisitos de residencia legal y de documentación.

    Fuentes 9 · Selling Guide B2-2-01, General Borrower Eligibility Requirements, 'Tax Identification Numbers': 'requires that each borrower have a valid Social Security number or Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), in addition to meeting existing legal residency and documentation requirements' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Según la Guía de Venta de Fannie Mae, Fannie Mae compra hipotecas de prestatarios que no son ciudadanos pero son residentes permanentes o no permanentes legales, en las mismas condiciones que a los ciudadanos; no fija la documentación exacta: el prestamista determina el estatus según cada caso, con la documentación que considere apropiada.

    Fuentes 10 · Selling Guide B2-2-02, Non-U.S. Citizen Borrower Eligibility Requirements: 'lawful permanent or non-permanent residents of the United States under the same terms that are available to U.S. citizens'; 'does not specify the precise documentation the lender must obtain'; 'based on the circumstances of the individual case, using documentation it deems appropriate' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Por el reglamento federal de REAL ID, la oficina de vehículos de un estado solo puede dar una licencia de conducir o una identificación REAL ID a quien presenta evidencia satisfactoria de estatus legal.

    Fuentes 11 · 6 CFR §37.11(g), Evidence of lawful status in the United States: 'A DMV may issue a REAL ID driver's license or identification card only to a person who has presented satisfactory evidence of lawful status' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Por el reglamento federal de REAL ID, los estados que deciden dar también licencias e identificaciones que las agencias federales no aceptan para fines oficiales deben indicar claramente en el frente de la tarjeta que no es aceptable para fines oficiales, y usar un diseño o un color que la distinga.

    Fuentes 12 · 6 CFR §37.71(a): 'choose to also issue driver's licenses and identification cards that are not acceptable by Federal agencies for official purposes'; 'Clearly state on their face and in the machine readable zone that the card is not acceptable for official purposes'; 'Have a unique design or color indicator' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Según las instrucciones del IRS para quien pide el formulario W-9, ese formulario sirve para obtener el nombre y el número de identificación de contribuyente correctos de quien recibe un pago; para una persona, ese número por lo general es el número de Seguro Social, pero quien tiene un ITIN debe darlo en el W-9; y si el ITIN se desactiva porque venció, todavía se puede usar en el W-9, aunque hay que renovarlo si se necesita presentar una declaración.

    Fuentes 4 · Instructions for the Requester of Form W-9 (03/2024), 'Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)': 'is used by persons required to file information returns with the IRS to get the payee's (or other person's) correct name and TIN'; 'For individuals, the TIN is generally a social security number (SSN)'; 'Individuals who have an ITIN must provide it on Form W-9'; 'If the IRS deactivates the ITIN because it has expired, the ITIN may still be used on Form W-9'; 'the ITIN holder will have to apply to renew the deactivated ITIN if there is a need to file a tax return' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Según la CFPB, los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo sobre comprar casa, rentar y problemas de crédito, entre otros temas, y ofrecen consejo independiente, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 13 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según la Oficina Ejecutiva de Revisión de Casos de Inmigración (EOIR) del Departamento de Justicia, entre quienes pueden representarte están los abogados con licencia válida y los representantes acreditados; los notarios, los preparadores de documentos, los consultores de inmigración y los agentes de viajes no pueden ejercer la abogacía ni darte asesoría legal.

    Fuentes 14 · Can Someone Represent You Before EOIR?: 'Those include validly licensed attorneys and accredited representatives'; 'Notarios, document preparers, immigration consultants, and travel agents are not allowed to practice law'; 'They cannot give you legal advice' · Comprobado el 17 de octubre de 2026