Preguntas sobre problemas de dinero

Marca el 211, que da referencias de vivienda y falta de vivienda y es confidencial. También puedes usar la herramienta Find Shelter de HUD: eliges refugio, escribes tu ubicación y buscas. Si estás en peligro, llama al 911.

Es la puerta de entrada de la red local de ayuda para personas sin hogar. Por reglamento, cada Continuum of Care debe tener un sistema que evalúe las necesidades de vivienda y servicios de cada persona y familia, y los programas con fondos ESG de la zona deben usarlo. El 211 o un refugio te dicen cómo llegar a ella.

Según el reglamento ESG, puede pagar la cuota de solicitud, un depósito de no más de 2 meses de renta, la renta del último mes, depósitos y pagos de servicios, la mudanza y ayuda con la renta hasta 24 meses en un periodo de 3 años. También da servicios como búsqueda de vivienda, mediación y servicios legales.

El reglamento ESG dice que la edad de un niño menor de 18 años no puede usarse para negarle a una familia la entrada a un refugio con fondos ESG que recibe familias con niños. Si un refugio te pone esa condición, pregunta por otro refugio de la red y busca asistencia legal.

HUD publicó un aviso que dice que ESG y el Continuum of Care están sujetos a las reglas de PRWORA, y que las organizaciones sin fines de lucro de caridad no están obligadas a verificar la elegibilidad. Después, una corte federal anuló ese aviso. Las reglas pueden cambiar: pregunta en el programa qué piden y busca asistencia legal o un representante acreditado.

La definición de persona sin hogar incluye a quien huye de la violencia doméstica, la violencia en el noviazgo, la agresión sexual o el acecho. Los proveedores de servicios para víctimas pueden decidir no usar la entrada coordinada. La guía de VAWA explica tus protecciones en la vivienda.

Sí, existe la prevención. Según el reglamento ESG, puede dar ayuda con la renta y servicios para que no tengas que ir a un refugio, si tu ingreso anual está por debajo del 30% del ingreso familiar medio del área y la ayuda es necesaria para que recuperes la estabilidad. Llama al 211 cuanto antes.

Depende de tu estado. La CFPB explica que el tiempo entre el inicio de la ejecución y la venta depende de las leyes de tu estado. Lo que sí es federal: en general no puede empezar antes de los 120 días de atraso.

La judicial pasa por una corte, donde puedes presentar defensas. La no judicial se hace sin demanda, con avisos escritos y pasos que siguen una cláusula de 'poder de venta' de tu hipoteca o escritura de fideicomiso. En las dos te tienen que avisar.

Sí. Si tu solicitud completa llega más de 37 días antes de la venta, el administrador debe evaluarte en 30 días y no puede hacer la venta mientras decide. Si llega después, no siempre tiene que revisarla, pero según tu préstamo puede tener que hacerlo por otras reglas. Llama hoy.

Es vender la casa por menos de lo que debes, con permiso de tu administrador, para que perdone la diferencia. Tú buscas al comprador, y necesitas una solicitud completa y la aprobación del administrador y del dueño del préstamo. Pregunta también por los efectos en tus impuestos.

A lo que queda se le llama deficiencia. La CFPB explica que calificar para una escritura en lugar de ejecución puede significar que no tengas que pagar esa deficiencia. Pide por escrito qué pasa con el saldo antes de firmar cualquier acuerdo.

No de inmediato. Por la ley federal, si eres inquilino de buena fe, el nuevo dueño debe darte un aviso al menos 90 días antes, y si tienes contrato puedes quedarte hasta el final, salvo que la casa se venda a alguien que va a vivir en ella. Tu estado puede darte más tiempo.

Sí. Si tu hipoteca es de antes de tu servicio, la ley federal dice que una venta por ejecución hecha durante tu servicio o dentro de un año después no es válida sin una orden de la corte o un acuerdo de renuncia por escrito. Habla con tu oficina de asistencia legal militar.

La ley federal Garn-St Germain dice que el prestamista no puede usar la cláusula de pago inmediato por una transferencia a un familiar por la muerte del prestatario, ni cuando el cónyuge pasa a ser dueño. El reglamento pide que vivas o vayas a vivir en la casa. Lo que debes seguir haciendo es pagar, y avisar al administrador.

Mándale una solicitud por escrito diciendo que puedes ser sucesor en interés, con el nombre del prestatario y el número de cuenta o la dirección. Por el Reglamento X, tiene que responderte por escrito con la lista de documentos que necesita para confirmarte y un teléfono de ayuda.

Los decide el administrador, y debe decírtelos. La CFPB menciona, en una herencia, una copia del testamento firmado y el acta de defunción, o una carta del albacea. La prueba que puedes conseguir cambia según tu estado.

Según el Reglamento X, a menos que asumas el préstamo según la ley de tu estado, no eres responsable de la deuda ni te pueden obligar a pagarla con tus bienes. Pero el prestamista sigue teniendo la casa como garantía y puede ejecutarla si no se paga, cuando la ley lo permite.

No necesariamente. La CFPB explica que la sentencia de divorcio no cambia lo que debes al acreedor: sigues siendo responsable a menos que el acreedor te libere o tu excónyuge refinancie y quite tu nombre. Quitar tu nombre del título no te quita del préstamo.

Según la CFPB, si ya tienes el título de la casa por herencia, divorcio, separación legal u otra transferencia familiar, sus reglas no obligan al prestamista a evaluar tu capacidad de pago antes de dejarte asumir el préstamo.

Por el Reglamento X, en general el administrador no puede empezar una ejecución hasta que el préstamo tenga más de 120 días de atraso. Si te confirman como sucesor, te trata como prestatario y puedes pedir alternativas. Habla hoy con un consejero de vivienda aprobado por HUD.

Depende de cómo esté la cuenta y de qué autorización tengas. La CFPB explica opciones como la cuenta de conveniencia o el poder notarial, y dice que, con un poder, el banco debería respetar el documento y dejar que el agente maneje la cuenta. Pregunta en el banco qué necesitan y busca asistencia legal gratuita.

Según la CFPB, es un documento legal que permite que otra persona, el agente, actúe en tu nombre. Puede ser duradero o temporal, por ejemplo para pagar cuentas mientras estás fuera. Da mucha autoridad sobre tu dinero sin supervisión, y lo puedes cambiar o revocar. Cada estado tiene sus reglas para firmarlo.

Si es padre o tutor de menores y tiene una orden final, la directiva 11064.4 de ICE dice que ICE debería, en la medida de lo posible, darle la oportunidad de hablar con su abogado y comunicarse con consulados, notarios o familiares para firmar papeles como poderes. Pregunta a su abogado o representante acreditado cómo hacerlo.

Depende de lo que quieran. La CFPB dice que, si no quieres que tu dinero pase a ser de la otra persona cuando mueras, evites una cuenta conjunta con derecho de supervivencia. Para que alguien solo te ayude con pagos, la CFPB menciona la cuenta de conveniencia, y aclara que el ayudante también podría retirar tu dinero.

La casa y la hipoteca siguen a su nombre. Alguien tiene que seguir pagando o hablar pronto con el administrador del préstamo. Si deciden vender y quien vende es una persona extranjera para el IRS, por lo general el comprador debe retener el 15% de la cantidad obtenida por la regla FIRPTA, con algunas excepciones.

Con una empresa de envíos o tu banco. Según la CFPB, antes de pagar ves el costo total y el tipo de cambio, recibes un recibo, por lo general puedes cancelar en 30 minutos y puedes reportar un error hasta 180 días después.

Para los papeles del dinero y la casa, busca asistencia legal gratuita con el buscador de la LSC. Para el caso de inmigración, busca solo a un abogado o a un representante acreditado; los notarios y los consultores no pueden dar consejo legal.

No. Los CDC dicen que nunca calientes la casa con un horno de gas, por el riesgo de monóxido de carbono. Usa ropa abrigada, junta a la familia en un cuarto y, si usas un calentador portátil, sigue las reglas de seguridad.

Depende de tu estado y tu ciudad. En la Ciudad de Nueva York, del 1 de octubre al 31 de mayo, debe haber al menos 68 °F de día cuando afuera hace menos de 55 °F, y al menos 62 °F de noche. Pregunta en tu ciudad cuál es la regla.

La CPSC recomienda dejar 3 pies libres alrededor, conectarlo directo a la pared y no a una extensión, ponerlo en una superficie firme y nunca dejarlo prendido sin nadie o mientras duermes.

Afuera, al menos a 20 pies de puertas, ventanas y ventilas, según los CDC. Nunca dentro de la casa, el garaje o junto a la casa.

Dolor de cabeza, mareo, debilidad, malestar de estómago, vómito, dolor de pecho y confusión, parecidos a la gripe. Si sospechas, sal a tomar aire y llama al 911.

No siempre. Los CDC dicen que cuando hace mucho calor, los ventiladores no evitan las enfermedades por calor. Busca un refugio con aire acondicionado o pasa unas horas en una biblioteca o un centro comercial.

Puede ser. La ley de LIHEAP cuenta como hogar a quienes pagan la energía dentro de la renta. Pregunta en la oficina de LIHEAP de tu estado.

No siempre. En el capítulo 7 el fideicomisario vende los bienes que no están exentos, y la exención de vivienda protege parte del valor de tu casa. Pero la hipoteca sigue: si no pagas, el prestamista puede ejecutarla. El capítulo 13 está pensado para quien quiere quedarse con la casa y ponerse al día.

Presentar el caso detiene automáticamente la mayoría de los cobros. En el capítulo 13 puedes ponerte al día con los pagos atrasados durante el plan, si haces cada pago nuevo a tiempo. En el capítulo 7 la pausa no borra el gravamen de la hipoteca.

Con una agencia de la lista del Programa del Fideicomisario de EE. UU., en justice.gov/ust. La lista se puede filtrar por español. En Alabama y Carolina del Norte pregunta al Administrador de Bancarrotas de tu distrito.

La agencia aprobada debe perdonar su cuota, en todo o en parte, si demuestras que no puedes pagarla. Se presume que no puedes si el ingreso de tu hogar es menos de 150% de las guías de pobreza. Pídelo antes de empezar.

No. Según los tribunales federales, las deudas de manutención de hijos y de pensión alimenticia no se perdonan en el capítulo 7, y tampoco ciertos impuestos.

La ley federal permite que aparezca hasta 10 años desde la orden de alivio. Ese límite no aplica a un crédito de $150,000 o más.

Depende del programa. Para FHA, por lo general dos años desde el descargo del capítulo 7. Fannie Mae pide cuatro años después del capítulo 7 y dos desde el descargo del capítulo 13. Hay excepciones si documentas circunstancias fuera de tu control.

Sí puede. FEMA puede darte ayuda para rentar otra vivienda si tuviste que salir, el reembolso de un hotel por poco tiempo y ayuda para otras necesidades, como bienes personales o transporte. La reparación de la vivienda es para el dueño.

El plazo normal es de 60 días desde la declaración presidencial. FEMA puede extenderlo, y después acepta registros tardíos por 60 días más si explicas por qué te retrasaste.

Según FEMA, el padre, la madre o el tutor legal de un menor que es ciudadano o extranjero calificado puede pedir la ayuda en nombre del menor, como cosolicitante, si viven en el mismo hogar y el menor tenía menos de 18 años cuando ocurrió el desastre. FEMA recomienda consultar a un experto en inmigración.

Según FEMA, consejería de crisis, servicios legales por desastre, manejo de casos, ayuda de alimentos por desastre y ayuda de emergencia en especie, como atención médica, refugio, comida y agua. Las agencias voluntarias también ayudan sin importar el estatus.

Sí, pero FEMA no paga lo que ya cubre tu seguro. Si tienes cobertura adecuada no te da esa ayuda, salvo que el pago del seguro se vaya a retrasar mucho. Pide a FEMA de todos modos y guarda la respuesta del seguro.

Puedes apelar dentro de 60 días desde la fecha de la carta, con una explicación escrita y firmada o documentos que prueben tu caso. FEMA debe responderte por escrito dentro de 90 días.

No. FEMA nunca cobra por una inspección y sus inspectores no piden datos de tu banco. Pide su identificación oficial. Si algo no cuadra, llama a la línea de FEMA al 800-621-3362.

ICE tiene una herramienta oficial en línea, el Online Detainee Locator System, en locator.ice.gov. Si tu familiar tiene un caso en la corte de inmigración, el sistema ACIS de la EOIR da información básica con su número A y su nacionalidad. Usa solo esas páginas oficiales y desconfía de quien te pida dinero por información.

Tus obligaciones están en tu contrato de renta y en las leyes de tu estado. Si no te alcanza, la CFPB recomienda hablar con el arrendador: es muy raro que prefiera desalojarte a recibir la renta, y pueden acordar cambiar la fecha de pago, pagos menores por unos meses o repartir lo atrasado. Además, el 211 te ayuda a buscar ayuda local para la renta.

Según la CFPB, el arrendador no puede sacarte cambiando las cerraduras sin una orden de la corte. Un desalojo es un proceso legal que pasa por un juez. Si te llega un aviso, no lo ignores y busca ayuda legal gratuita.

Llama al administrador del préstamo cuanto antes, explica la situación y pregunta qué opciones hay para quedarse en la casa y qué autorización necesita para hablar contigo. Por regla federal, el administrador debe intentar contactar al deudor atrasado a más tardar el día 36 del atraso y no puede empezar una ejecución antes de 120 días de atraso, salvo excepciones. Un consejero de vivienda aprobado por HUD puede ayudarte gratis.

Según la CFPB, es un documento legal que permite que otra persona actúe en nombre de quien lo firma, también por poco tiempo, por ejemplo para pagar cuentas. Da mucha autoridad sobre el dinero, así que solo se nombra a alguien de mucha confianza, y se puede revocar. Cada estado fija cómo se firma; para tu caso, la ayuda legal gratuita puede orientarte.

La LSC financia oficinas de ayuda legal civil en todos los estados. Para el caso migratorio, la corte de inmigración publica una lista de proveedores de servicios legales gratuitos y el Departamento de Justicia publica las listas de representantes acreditados por estado.

La EOIR advierte que sus empleados nunca llaman para pedir información personal ni dinero, y pide no confiar en quien garantiza resultados o dice tener una relación especial con las cortes. Puedes reportarlo a EOIR.Fraud.Program@usdoj.gov.

Puede serlo. La Biblioteca de Leyes del Estado de Texas explica que, si la herencia no pasó por la corte, los herederos pueden no aparecer en la escritura y aun así tener todos los derechos sobre la propiedad. Para probarlo hay que registrar ciertos documentos en el condado. Las reglas cambian según el estado; una oficina de ayuda legal puede revisar tu caso.

El reglamento de FEMA menciona documentos verificables como recibos del pago de impuestos, recibos de reparaciones mayores o mejoras, documentos de la corte y cartas de funcionarios públicos, y para casas móviles en un parque, una carta del administrador del parque. Como último recurso, FEMA explicó que puede aceptar una declaración escrita si la casa pasó por herencia.

No. FEMA explicó que sus inspectores no aceptan esas declaraciones, porque son el último recurso. Se mandan por correo, se suben a tu cuenta en línea o se entregan en persona en un Centro de Recuperación por Desastre.

En Texas, es una declaración bajo juramento que lista a los herederos, firmada por alguien que conoce la historia de la familia. Se registra en la oficina del secretario del condado. Los compradores y compañías de título suelen aceptarla, pero ninguna ley obliga a nadie a aceptarla y los bancos por lo general no la aceptan.

Según la CFPB, en un contrato por escritura el vendedor se queda con el título legal hasta que haces todos los pagos. Puedes registrar el contrato en la oficina de registros de propiedad, lo que te da derecho a recibir avisos sobre la casa, y en algunos estados es obligatorio.

En Texas, el documento que confirma la propiedad es el Statement of Ownership del TDHCA. Si nunca te dieron título y quien te vendió desapareció, el TDHCA pide pruebas como la factura de venta, el acuerdo de compra, el contrato, recibos o registros de escrituras.

La mayoría de los prestamistas exige un seguro de título para el prestamista, y la Biblioteca de Leyes de Texas dice que los bancos por lo general no aceptan una declaración jurada de herederos. Sin un título claro también puede ser difícil vender. Dejar el título claro en el condado ayuda.

Contacta a la agencia de seguro de desempleo de tu estado lo antes posible; en muchos estados puedes solicitarlo por internet o por teléfono. En general se pide en el estado donde trabajaste, y te pedirán las direcciones y fechas de tus empleos anteriores. USAGov tiene un mapa para encontrar la agencia de tu estado.

Lo decide tu estado. Según el Departamento de Trabajo, en general es un porcentaje de lo que ganaste en un periodo reciente de 52 semanas, hasta un máximo del estado, y en la mayoría de los estados se paga por un máximo de 26 semanas. El primer pago suele llegar dos o tres semanas después de solicitar.

El seguro de desempleo es para quien quedó desempleado sin culpa propia, según la ley de cada estado. Si tu salida fue por otra razón que la falta de trabajo, el estado decide si calificas. Si te lo niegan, tienes derecho a apelar dentro del plazo que te indique el estado.

Sí, en general. El IRS dice que debes incluir como ingreso lo que recibas de desempleo; puedes pedir que te retengan impuesto federal con el Formulario W-4V. Al final del año recibirás un Formulario 1099-G con lo que te pagaron.

Habla con tu arrendador antes de la fecha de pago. La CFPB sugiere opciones como dividir la renta en dos pagos, pagar menos por unos meses o pagar lo atrasado poco a poco. Llama también al 211 para buscar ayuda con la renta y los servicios en tu zona; la ayuda puede tardar varias semanas.

Es un acuerdo con tu administrador para pausar o reducir tus pagos por un tiempo. No borra la deuda: pagas después lo que dejaste de pagar. Llama a tu administrador de inmediato y pregunta cuánto pagarás, cómo se acumulan los intereses y cómo devolverás lo atrasado.

Puedes solicitar en el Mercado de Seguros: tienes 60 días desde que perdiste la cobertura del trabajo, y los ahorros dependen de tu ingreso y del tamaño de tu hogar, no de si tienes empleo. Si tu antiguo empleador ofrece COBRA, puedes mantener el mismo plan, pero pagas el 100% de la prima más un cargo administrativo.

No de un día para otro. Según la CFPB, el arrendador no puede sacarte cambiando las cerraduras sin una orden de la corte. En los estados que tenemos verificados, la ley pide primero un aviso con su propio plazo; la tabla de esta guía lo muestra. Usa ese tiempo para hablar con el arrendador y pedir ayuda.

La CFPB dice que las organizaciones estatales, tribales y locales son el mejor lugar para empezar: busca asistencia en tu ciudad, tu condado y tu estado, pregunta en las oficinas del gobierno local y en la biblioteca, y llama al 211 desde cualquier teléfono. Un consejero de vivienda aprobado por HUD también puede ayudarte a encontrar recursos y hacer un plan.

La CFPB advierte que, después de solicitar, el dinero puede tardar varias semanas. Por eso conviene solicitar pronto, guardar el comprobante y decírselo a tu arrendador. Si ya hay una demanda, incluye en tu respuesta que pediste asistencia y esperas la decisión.

Puedes proponerlo. La CFPB menciona que algunos arrendadores aceptan un pago más bajo por unos meses si se paga lo acordado cada mes, o un plan para pagar lo atrasado en seis meses a un año. Pon el acuerdo por escrito. Si ya hay un aviso o una demanda, las reglas cambian por estado y por ciudad: pregunta a la oficina de ayuda legal.

Según la CFPB, el arrendador no puede exigirte cargos, intereses u otros cobros que no aceptaste o que prohíbe la ley de tu estado o tu ciudad. Revisa lo que dice tu contrato de renta. En Nueva York, por ejemplo, no te pueden desalojar por no pagar cargos como los de atraso en un caso por falta de pago.

Sí. La CFPB explica que puedes recibir ayuda todo el año con las cuentas de servicios a través de la oficina local de LIHEAP o llamando a la línea nacional de referencias de asistencia de energía al (866) 674-6327. El 211 también conoce los programas de tu zona.

No es obligatorio para pedir ayuda ni para responder una demanda: la CFPB dice que, si todavía no tienes abogado, puedes presentar tu respuesta por tu cuenta. Pero muchos arrendadores llegan con abogado, y tú puedes calificar para ayuda legal gratuita según tus ingresos. La Legal Services Corporation te ayuda a encontrar la oficina más cercana.

La ejecución no empieza de inmediato. Por el Reglamento X, en general el administrador no puede hacer el primer aviso o la primera presentación de ejecución hasta que tu préstamo tenga más de 120 días de atraso, con algunas excepciones; después, los tiempos dependen de tu estado. Pero dejar de pagar sin un acuerdo se reporta a las compañías de crédito, así que llama pronto.

No. La CFPB dice que la ayuda está disponible sin costo con tu administrador o con una agencia de consejería aprobada por HUD. Una compañía de alivio hipotecario no puede cobrarte hasta que tengas una oferta escrita de tu prestamista o administrador que decidas aceptar.

No. El reglamento no obliga al administrador a darte una opción en particular. Pero si recibe tu solicitud completa más de 37 días antes de una venta por ejecución, debe evaluarte para todas las opciones disponibles y contestarte por escrito en 30 días; y si te niega una modificación, debe decirte por qué.

No. Las reglas de contacto temprano y de solicitudes cubren préstamos sobre tu residencia principal, y no se aplican igual a los administradores pequeños ni a las hipotecas inversas. Aun así, un administrador pequeño tampoco puede iniciar la ejecución antes de los 120 días de atraso. Pregunta a tu administrador y a un consejero qué reglas aplican a tu préstamo.

Si la solicitud llega 45 días o más antes de una venta por ejecución, debe decirte por escrito en 5 días (sin contar feriados ni fines de semana) si está completa o qué falta. Si la solicitud completa llega más de 37 días antes de la venta, tiene 30 días para evaluarte para todas las opciones disponibles y contestarte por escrito.

Sigues debiéndolo: la pausa no borra ni reduce tu deuda. Según la CFPB, se devuelve de una vez, al final del préstamo, con un préstamo nuevo o con pagos más altos por unos meses. Para la mayoría de los préstamos con respaldo del gobierno, el administrador no puede exigirte pagarlo todo de golpe; si solo te ofrecen eso, pregunta por otras opciones.

La carta debe decirte la razón. Si tu solicitud completa llegó 90 días o más antes de la venta, o en los primeros 120 días de atraso, puedes apelar dentro de 14 días después de la decisión; la revisa otro personal y te responden en 30 días.

Puedes presentar una queja ante la CFPB, que la manda a la compañía y trabaja para conseguirte una respuesta, en general en 15 días. Un consejero de vivienda aprobado por HUD también puede ayudarte a hablar con tu administrador, sin costo.

Depende de cómo pagaste y de qué tan rápido actúes. Con tarjetas de débito y crédito hay protecciones si avisas a tiempo; con transferencias, tarjetas de regalo y criptomonedas es mucho más difícil, porque la CFPB y la FTC explican que por lo general no lo recuperas. Llama de inmediato a tu banco o a la empresa que usaste y pide que reviertan el pago.

Según la CFPB, si usaste una empresa de remesas, puedes cancelar sin costo si pagaste hace menos de 30 minutos y el dinero no se ha cobrado ni depositado; si programaste el envío, hasta tres días hábiles antes. Revisa tu recibo, que por lo general dice tu periodo de cancelación, y llama a la empresa de inmediato.

Según la CFPB, si avisas a tu banco dentro de dos días hábiles de darte cuenta de que perdiste la tarjeta o te la robaron, no te pueden cobrar más de $50 o de lo que te sacaron, lo que sea menor; si avisas después, podrías responder hasta por $500. Revisa tus estados de cuenta y avisa dentro de los 60 días.

La CFPB indica la FTC en reportfraud.ftc.gov, el FBI en ic3.gov, el fiscal general de tu estado y la policía local por su número que no es de emergencias. Si no sabes cuál te toca, la herramienta de USAGov para reportar estafas te guía con unas pocas preguntas.

La CFPB indica reportar el robo de identidad en IdentityTheft.gov, cerrar las cuentas afectadas y poner una alerta de fraude o congelar tu crédito, que es gratis. El IRS agrega que reportes el número robado y pidas un IP PIN para que nadie presente una declaración de impuestos a tu nombre.

Desconfía. El IRS advierte que algunas víctimas vuelven a ser estafadas por quien ofrece recuperar su dinero, y el IC3 del FBI dice que no trabaja con bufetes ni servicios de criptomonedas para recuperar fondos y que nunca te contacta para pedirte información ni dinero.

Para una queja, la CFPB pide los hechos clave en tus palabras y documentos de apoyo. La CFPB guarda la información de las quejas, incluidos tus datos personales, por 25 años y la comparte con ciertas agencias según la ley. Si eso te preocupa por tu situación, una oficina de asistencia legal puede orientarte antes de reportar.

Sí. Según la CFPB, después de un desastre tienes que seguir pagando la hipoteca, también mientras se paga el reclamo del seguro. Llama a tu administrador del préstamo, cuéntale qué pasó y pregunta por una pausa de pagos (forbearance) o un plan de pagos; las opciones dependen de quién es dueño de tu préstamo o lo garantiza.

Por lo general, no. La CFPB dice que el seguro de casa normalmente no cubre daños por inundación. Eso lo cubre una póliza de inundación, como la del NFIP, que paga solo el daño físico causado directamente por el agua que sube desde el suelo.

Depende de tu póliza, y muchas ponen un plazo. En el seguro de inundación del NFIP, la póliza estándar pide tu prueba de pérdida (proof of loss) dentro de 60 días después de la pérdida. Avisa cuanto antes y pide por escrito los plazos que se aplican a ti.

Si tu póliza tiene cobertura de gastos adicionales de vivienda (ALE), puede pagar la renta, la comida y otros gastos extra mientras reparan tu casa, hasta su límite. Si el desastre tiene declaración presidencial, FEMA puede ayudar con hotel o renta a quien califique.

Porque muchos contratos de hipoteca lo exigen. Por lo general, tu administrador entrega una parte antes de empezar la obra, más dinero según avanza y el resto cuando se termina y la casa pasa la inspección.

Según la CFPB, todo representante de FEMA, incluidos los inspectores, tiene una identificación con foto plastificada, y ningún trabajador de FEMA, federal o estatal te pide ni acepta dinero. Si tienes dudas, llama a FEMA al (800) 621-3362.

Sí hay ayuda que también es para inquilinos. El seguro de inquilino cubre tus cosas y a veces el costo de vivir en otro lugar, y la SBA presta a dueños y a inquilinos cuyas casas sufrieron daños en un desastre declarado. Avísale por escrito a tu arrendador de los daños.

Puedes hablar con tu ajustador o tu aseguradora, apelar ante FEMA dentro de 60 días desde la fecha de la carta de rechazo, sin costo y sin necesidad de representante, o demandar dentro de un año del rechazo. Si eliges una tasación (appraisal), ya no puedes apelar ante FEMA.

Depende del estado y de la compañía. En Texas, la fecha del corte debe ser al menos diez días después del aviso; en Florida, la compañía eléctrica debe darte un aviso por escrito de al menos 5 días hábiles; y en Nueva York, el aviso final debe llegar al menos 15 días antes. Lee la fecha de tu aviso y llama a la compañía de inmediato.

En varios estados hay protección. En Nueva York, un certificado de emergencia médica de un médico frena el corte por 30 días y se puede renovar; en Texas, el médico debe comunicarse con la compañía y enviar una declaración, y tú haces un plan de pagos; en Arizona, se pide documentación médica cada año. Pregunta a tu compañía cuál es el proceso.

En Texas no pueden cortar en un condado con emergencia por clima extremo, como una helada o una advertencia de calor. En Arizona, cada compañía eléctrica elige entre no cortar con pronósticos de 32 °F o menos o de más de 95 °F, o no cortar del 1 de junio al 15 de octubre. En Nueva York hay pasos extra del 1 de noviembre al 15 de abril.

Pide la ayuda de crisis de LIHEAP: la ley exige una respuesta en 48 horas, o en 18 si hay peligro para la vida. Para encontrar tu oficina, llama al (866) 674-6327 o al 211. En Texas, si una agencia de asistencia promete pagar antes del vencimiento del aviso, la compañía no puede cortarte ese periodo.

En Florida y Arizona, las reglas dicen que la deuda de un ocupante anterior no es razón para cortarte, salvo excepciones, como que esa persona siga viviendo en la casa. Si te pasa, quéjate con la compañía y con la comisión de servicios públicos de tu estado.

En Nueva York, la compañía debe avisar por escrito a los inquilinos, y no puede cortar si los inquilinos pagan la cuenta actual del dueño directamente, descontándola de la renta. En Texas, en un complejo con medidor maestro, el proveedor debe poner avisos en inglés y en español al menos cuatro días antes del corte. Busca ayuda legal.

Primero con la compañía. Después, ante la comisión de servicios públicos de tu estado: en Florida, al 1(800) 342-3552; en Arizona, la Corporación de Comercio recibe quejas por teléfono, carta, correo electrónico o en persona, aunque no sobre compañías municipales ni contra arrendadores.

Eso no es un corte por falta de pago a la compañía. La CFPB dice que el arrendador no puede dejar de pagar los servicios que controla, y muchos estados prohíben cortar servicios para sacar a un inquilino. Lee la guía de cambio ilegal de cerraduras y cortes de servicios y llama a ayuda legal hoy.