Comprar casa · Condado de Carroll
Datos de noviembre de 2026
Comprar casa en el condado de Carroll, Maryland
La casa típica en el condado de Carroll vale $434,000 según el Censo (Promedio 2020–2024). Con la tasa de 7.18% de Freddie Mac (5 de noviembre de 2026), un préstamo FHA con 3.5% de pago inicial (enganche) y el impuesto de aquí, el pago sería de unos $3,589 al mes. Para que sea 28% del ingreso, se necesita ganar unos $153,802 al año.
Cuatro números para empezar
- Valor típico de una casa
- $434,000
- mediana del Censo · Promedio 2020–2024
- 3% más que en Maryland
- Ingreso para la casa típica
- $153,802
- al año, con la tasa de 7.18% (5 de noviembre de 2026)
- El hogar típico de aquí gana $118,211 al año, menos que eso.
- Límite FHA, 1 unidad
- $747,500
- zona de costo alto, 2026
- Límite convencional: $832,750.
- Impuesto a la propiedad
- 0.91%
- $3,934 al año para el dueño típico
- 6% menos que en Maryland
Solo aquí
Comprar casa en el condado de Carroll: lo que lo distingue
Lo que este lugar tiene y otros no, sacado de datos públicos y ordenado de lo más inusual a lo menos.
-
Entre los condados vecinos, la ciudad de Baltimore tiene la casa típica más barata ($229,600), 47% menos que los $434,000 en el condado de Carroll.
-
El condado de Carroll tiene la 2.ª tasa de hogares dueños de su casa más alta de los 24 condados de Maryland (84%).
-
De 2020 a 2025, los precios de las casas en el condado de Carroll subieron 41% según el índice de FHFA, casi lo mismo que en Maryland (40%).
Fuentes: U.S. Census Bureau (Promedio 2020–2024); FHFA (Datos de 2025).
Cuánto ingreso necesitas
El ingreso que pide una casa en el condado de Carroll
Tres casas con las cifras de aquí: la que alcanza con el ingreso típico ($118,211), la casa típica ($434,000) y la más cara que cubre un préstamo FHA. Todas con la tasa de 7.18% (5 de noviembre de 2026) y el impuesto a la propiedad de aquí (0.91% del valor al año).
- El pago incluye capital, interés, impuesto a la propiedad, seguro de la casa y el seguro hipotecario de FHA (MIP).
- El seguro de la casa es un ejemplo de 0.5% del precio al año. «Para cerrar» suma el pago inicial y un ejemplo de 3% del precio en costos de cierre.
- El ingreso necesario es el que deja el pago en 28% del ingreso antes de impuestos. Es una referencia: cada prestamista decide con tus deudas, tu crédito y tus ahorros.
| Casa | Precio | Ingreso al año | Pago al mes | Para cerrar |
|---|---|---|---|---|
| La que alcanza con el ingreso típicoel pago es 28% de $118,211 al año | $333,500 | $118,187 | $2,758 | $21,678 |
| La casa típicamediana del Censo · Promedio 2020–2024 | $434,000 | $153,802 | $3,589 | $28,210 |
| La más cara con FHAel préstamo llega al límite de $747,500 | $774,611 | $274,509 | $6,405 | $50,350 |
Fuente: Freddie Mac, 5 de noviembre de 2026 · Fuente: U.S. Census Bureau, Promedio 2020–2024 · Fuente: HUD, Datos de 2026
Límites de préstamo
Cuánto te pueden prestar en el condado de Carroll
Es una zona de costo alto, así que los límites FHA en el condado de Carroll son más altos que el mínimo nacional. El límite se fija para toda el área metropolitana (Baltimore-Columbia-Towson, MD). Si el préstamo que necesitas pasa de estos montos, no entra en FHA o se vuelve un préstamo «jumbo».
FHA, una unidad
$747,500
Zona de alto costo FHA
En el país, el límite FHA de una unidad va de $541,287 a $1,299,500.
Fuente: HUD, Datos de 2026
Convencional, una unidad
$832,750
Arriba de este monto, un préstamo convencional es «jumbo». Aquí aplica el límite base nacional.
Préstamos VA. Si tienes tu beneficio VA completo, VA no pone un límite al préstamo. Si ya usaste parte de tu beneficio, el cálculo usa el límite del condado ($832,750 para una unidad). Límites de VA (va.gov)
Fuente: FHFA, Datos de 2026
Comprar un dúplex o fourplex en el condado de Carroll
Los límites de préstamo para 2, 3 y 4 unidades en el condado de Carroll y la renta justa de HUD por tamaño de vivienda. La renta de HUD es una referencia, no una promesa de lo que vas a cobrar.
Límites de préstamo en el condado de Carroll
| Unidades | FHA 2026 | Convencional 2026 |
|---|---|---|
| 2 unidades | $956,950 | $1,066,250 |
| 3 unidades | $1,156,700 | $1,288,800 |
| 4 unidades | $1,437,500 | $1,601,750 |
El límite FHA es el préstamo más grande que FHA puede asegurar en este condado; el convencional, el más grande que Fannie Mae y Freddie Mac pueden comprar.
Renta justa de HUD en el condado de Carroll
| Tamaño | Renta justa FY2027 |
|---|---|
| Estudio | $1,523 |
| 1 recámara | $1,625 |
| 2 recámaras | $2,006 |
| 3 recámaras | $2,509 |
| 4 recámaras | $2,789 |
Estimación de HUD de la renta más los servicios (menos el teléfono). Es una referencia para comparar, no lo que vas a cobrar.
Fuentes: HUD, límites FHA 2026 ↗ · FHFA, límites convencionales 2026 ↗ · HUD, Fair Market Rents FY2027 ↗
Las reglas de FHA para comprar de 2 a 4 unidades
-
FHA asegura préstamos para propiedades de 1 a 4 unidades que son la residencia principal del dueño. Para 2 a 4 unidades, el prestamista pide el formulario HUD-92561.
“Except as otherwise stated in this Handbook 4000.1, FHA’s Single Family programs are limited to one- to four-family Properties that are owner-occupied Principal Residences.”
-
Al menos uno de los que piden el préstamo debe mudarse a la propiedad en 60 días después de firmar y pensar vivir ahí al menos 1 año.
“At least one Borrower must occupy the Property within 60 Days of signing the security instrument and intend to continue occupancy for at least one year.”
-
El préstamo FHA no puede pasar el límite de tu área, que sube con el número de unidades. El límite se compara con el préstamo antes de sumarle la prima inicial de seguro hipotecario (UFMIP) que se financia.
“A Mortgage that is to be insured by FHA cannot exceed the Nationwide Mortgage Limits. … restrictions to mortgage amounts and LTVs are based upon the amount prior to the financing of the Upfront Mortgage Insurance Premium (UFMIP) (Base Loan Amount).”
Handbook 4000.1, II.A.2.a and II.A.2.a.iii, p. 177; p. 178 ↗
-
La renta de las unidades puede contar como ingreso. Si no tienes historial de renta, el prestamista usa el 75% de la renta que estima el tasador o la del contrato, la que sea menor. No la puede restar de tu pago.
“the Mortgagee must use 75 percent of the lesser of: fair market rent reported by the Appraiser; or the rent reflected in the lease or other rental agreement.”
-
Con 3 o 4 unidades, el pago (capital, intereses, impuestos y seguros) dividido entre la renta neta de todas las unidades, incluida la tuya, no puede pasar de 100%. La renta neta es la renta del tasador menos su estimado de vacancia y mantenimiento o 25%, lo que sea mayor.
“The PITI divided by the monthly Net Self-Sufficiency Rental Income may not exceed 100 percent for three- to four-unit Properties. … Net Self-Sufficiency Rental Income is calculated by using the Appraiser’s estimate of fair market rent from all units, including the unit the Borrower chooses for occupancy, and subtracting the greater of the Appraiser’s estimate for vacancies and maintenance, or 25 percent of the fair market rent.”
-
Con 3 o 4 unidades, el prestamista debe ver reservas de 3 meses de pago después del cierre. Con suscripción manual, para 1 o 2 unidades pide 1 mes.
“The Mortgagee must verify and document Reserves equivalent to three months’ PITI after closing for three- to four-unit Properties.”
Handbook 4000.1, II.A.4.d.i(C)(2) and II.A.5.c.i(C)(1)–(2), p. 253; p. 332 ↗
Precios
Cómo cambiaron los precios en el condado de Carroll
Según el índice de precios de vivienda de FHFA, los precios de las casas en el condado de Carroll subieron 61% en los 10 años hasta 2025. El índice de FHFA sigue el precio de las mismas casas con el paso de los años.
| Año | Condado de Carroll | Maryland | Estados Unidos |
|---|---|---|---|
| 2015 | 0.0% | 0.0% | 0.0% |
| 2016 | +1.8% | +2.6% | +5.3% |
| 2017 | +4.7% | +5.6% | +11.0% |
| 2018 | +7.5% | +8.6% | +17.3% |
| 2019 | +10.7% | +11.7% | +22.2% |
| 2020 | +13.5% | +14.6% | +25.9% |
| 2021 | +24.8% | +25.4% | +40.5% |
| 2022 | +38.4% | +39.9% | +62.2% |
| 2023 | +46.2% | +47.9% | +71.5% |
| 2024 | +57.9% | +55.7% | +79.9% |
| 2025 | +60.6% | +59.8% | +85.0% |
| Periodo | Aquí | Maryland | Estados Unidos |
|---|---|---|---|
| En 2025 | +1.7% | +2.7% | +2.9% |
| 5 años (2020–2025) | +41% | +40% | +47% |
| 10 años (2015–2025) | +61% | +60% | +85% |
Ver el cambio de cada año
- 2020: +2.6%
- 2021: +9.9%
- 2022: +10.9%
- 2023: +5.7%
- 2024: +8.0%
- 2025: +1.7%
El índice sigue el precio de las mismas casas con el tiempo (ventas y tasaciones con préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac). No es el precio promedio de una casa. FHFA considera experimentales sus índices anuales por condado. Fuente: FHFA, Datos de 2025
Impuesto a la propiedad
El impuesto a la propiedad en el condado de Carroll
En el condado de Carroll, el dueño típico paga $3,934 al año: cerca de 0.91% del valor de su casa. Es menos que en el resto de Maryland y parecido al promedio nacional.
En la casa típica ($434,000), esa tasa sería unos $329 al mes.
Es una estimación del Censo: lo que pagan los dueños entre el valor de su casa. Tu factura depende del avalúo y de las exenciones que pidas.
Impuesto a la propiedad
- Carroll 0.91%
- Maryland 0.97%
- Estados Unidos 0.94%
Lo que publica Maryland Crédito homestead (tope al aumento anual del avalúo) (Asamblea General de Maryland (Código Anotado de Maryland, artículo de Impuesto a la Propiedad))
Calcula tu impuesto Exenciones y plazos en MarylandCalculadora
Calcula tu pago en el condado de Carroll
Empieza con el precio típico, la tasa de esta semana y el impuesto de aquí. Cambia lo que quieras: tus números se quedan en tu navegador.
Tus datos
Empieza con el valor típico de una casa en el condado de Carroll. Cámbialo por el precio que tú buscas.
El puntaje cambia qué préstamos aplican y el enganche mínimo de FHA. Tu tasa real también depende de tu crédito.
Equivale a $15,190 (3.5% del precio). El mínimo común para este préstamo es 3.5%.
Promedio de la semana ± un cuarto o medio punto.
Promedio nacional al 5 de noviembre de 2026 (Freddie Mac); tu tasa puede ser distinta.
Ajustar detalles avanzados
Pago mensual estimado
Dato local$3,589
al 7.18% · 30 años
- Monto del préstamo
- $426,139
- Interés total
- $613,114
- Terminas de pagar en
- noviembre de 2056
Incluye $7,329 de seguro hipotecario inicial de FHA.
¿Cabe en el ingreso?
Cómodo
hasta $2,758 al mes
Ajustado
de $2,758 a $3,546 al mes
Difícil
más de $3,546 al mes
Tu pago · 36%
Comparado con el ingreso típico de un hogar en el condado de Carroll ($118,211 al año). Referencia: HUD considera una carga pagar más de 30% del ingreso en vivienda.
| Capital e interés | $2,887 |
|---|---|
| Impuesto a la propiedad | $329 |
| Seguro de la casa | $181 |
| Seguro hipotecario FHA (MIP) | $192 |
¿Cómo se compara con los ingresos?
Para que este pago sea 28% de tu ingreso, necesitarías ganar unos $153,801 al año. Con tus otras deudas, para no pasar de 36%: unos $119,623 al año.
Necesitas al menos $15,190 para el pago inicial, más los costos de cierre.
Es un estimado para que te des una idea, no una oferta de préstamo. Tu pago real depende de tu tasa, tu crédito, el seguro y los impuestos de la casa que compres.
Pago mensual total $3,589; capital e interés $2,887.
Ayuda para el enganche
Programas que sirven en el condado de Carroll
Estos 3 programas de todo el estado sirven en el condado de Carroll. Cada programa fija sus reglas: revisa su página oficial.
-
MMP 1st Time Advantage Todo Maryland
Hipotecas del Programa Hipotecario de Maryland para primeros compradores, con segunda hipoteca al 0% diferida para el pago inicial (enganche): $6,000, o 3%, 4% o 5% del préstamo
Solo primeros compradores. Lo administra Maryland Mortgage Program (Maryland Department of Housing and Community Development). Verificado el 5 de noviembre de 2026
-
MMP Flex Loans Todo Maryland
Hasta 3% del préstamo
Hipotecas del Programa Hipotecario de Maryland para primeros compradores y para quienes ya tuvieron casa; Flex 6000 trae $6,000 y Flex 3% trae 3% del préstamo para el pago inicial (enganche), como segundo préstamo al 0% diferido
No hace falta ser primer comprador. Lo administra Maryland Mortgage Program (Maryland Department of Housing and Community Development). Verificado el 5 de noviembre de 2026
-
Maryland SmartBuy Todo Maryland
Hasta 15% del precio, con un máximo de $25,000
Préstamo del Programa Hipotecario de Maryland de hasta 15% del precio (máximo $25,000) para pagar tu deuda de estudios al comprar casa; sin interés ni pagos mensuales y perdonado a los cinco años si sigues en la casa
Solo primeros compradores. Lo administra Maryland Mortgage Program (Maryland Department of Housing and Community Development). Verificado el 5 de noviembre de 2026
Consejería de vivienda cerca
Estas son las agencias más cercanas, con la distancia en millas. Muchas atienden por teléfono o en línea. Lista oficial de HUD. Confirma horarios y costos con la agencia antes de ir.
-
Diversified Housing Development, Inc.
8025 Liberty Rd, Windsor Mill · a 20 millas
- Atrasos e incumplimiento de hipoteca
- Talleres de presupuesto y crédito
- y 2 más
-
Operation Hope Pikesville MD
1525 Town Center Pl, Pikesville · a 20 millas
- Taller para evitar atrasos de hipoteca
- Presupuesto y finanzas
- y 3 más
-
Comprehensive Housing Assistance, Inc
5809 Park Heights Ave, Baltimore · a 23 millas · Español
También atiende en lengua de señas americana (ASL) y ruso.
- Atrasos e incumplimiento de hipoteca
- Taller para evitar atrasos de hipoteca
- y 6 más
-
The City of Frederick
100 S Market St, Frederick · a 24 millas
- Atrasos e incumplimiento de hipoteca
- Presupuesto y finanzas
- y 5 más
-
Garwyn Oaks Northwest Housing Resource Center, Inc
2300 Garrison Blvd Ste 140, Baltimore · a 25 millas
- Atrasos e incumplimiento de hipoteca
- Talleres de presupuesto y crédito
- y 4 más
-
Druid Heights Community Development Corp.
2140 McCulloh St, Baltimore · a 27 millas
- Atrasos e incumplimiento de hipoteca
- Taller para evitar atrasos de hipoteca
- y 4 más
Guías
Guías para comprar casa
- Cómo comprar casa en Estados Unidos, paso a paso
- Ayuda para el pago inicial: cómo funciona
- ¿Cuánto necesitas para el pago inicial (enganche)?
- Préstamo FHA: pago inicial, seguro, límites y quién califica
- Préstamos hipotecarios con ITIN: qué existe y qué piden
- Costos de cierre: qué incluyen, quién paga y qué puede subir
- Comprar dúplex o casa con ADU para vivir con tu familia
- Consejeros de vivienda de HUD: qué hacen y cuánto cuestan
Preguntas frecuentes
¿Cuánto ingreso necesito para comprar casa en el condado de Carroll?
Con la tasa de 7.18% de Freddie Mac (5 de noviembre de 2026), un préstamo FHA con 3.5% de pago inicial (enganche) y el impuesto de aquí, el pago sería de unos $3,589 al mes. Para que sea 28% del ingreso, se necesita ganar unos $153,802 al año. El ingreso necesario es el que deja el pago en 28% del ingreso antes de impuestos. Es una referencia: cada prestamista decide con tus deudas, tu crédito y tus ahorros.
¿Cuál es el límite de préstamo FHA en el condado de Carroll en 2026?
El condado de Carroll tiene un límite FHA de $747,500 para una casa de una unidad. Para 2 unidades es $956,950, para 3 es $1,156,700 y para 4 es $1,437,500. Es un área de costo alto, por eso el límite pasa del mínimo nacional.
¿Cuánto cambiaron los precios de las casas en el condado de Carroll?
Según el índice de precios de FHFA, los precios de las casas en el condado de Carroll subieron 61% de 2015 a 2025.
¿Cuánto se paga de impuesto a la propiedad en el condado de Carroll?
El condado de Carroll tiene un impuesto a la propiedad típico de $3,934 al año, cerca de 0.91% del valor de la casa (Promedio 2020–2024, Censo de EE. UU.).
¿Hay ayuda para el enganche en el condado de Carroll?
Estos 3 programas de todo el estado sirven en el condado de Carroll. Cada programa fija sus reglas: revisa su página oficial.
¿Dónde encuentro ayuda gratis en español para comprar casa en el condado de Carroll?
No hay agencias aprobadas por HUD con oficina en este condado. Las 6 más cercanas están en esta página; 1 dice atender en español.