TPS, parole y permiso de trabajo: qué hipotecas hay

Esta guía es para quien vive y trabaja en Estados Unidos con TPS (Estatus de Protección Temporal), con parole o con un permiso de trabajo (EAD), y quiere comprar casa. Aquí verás qué dicen hoy las reglas de FHA, Fannie Mae y USDA, qué documentos revisa un prestamista según esas reglas y cómo buscar uno que sí te preste. Es un tema que cambia: revisamos la guía más seguido y la fecha de la última verificación está arriba.

Desde los números de caso de esta fecha, FHA no acepta residentes no permanentes

25 de mayo de 2025⁵

Lo que dura la designación inicial de un país para TPS

6 a 18 meses¹

De parole, como mínimo, para contar como extranjero calificado ante USDA

1 año¹⁴

Como mínimo, los que la CFPB recomienda contactar

3 prestamistas²⁰

TPS, parole y permiso de trabajo: lo que dice la ley

Son tres cosas distintas, y conviene separarlas antes de hablar con un prestamista.

TPS. Según la ley, a una persona con TPS no se la puede deportar mientras su estatus está vigente, y el gobierno debe autorizarla a trabajar durante todo ese periodo.¹ El TPS depende de la designación de tu país: la primera dura de 6 a 18 meses; antes de que termine cada periodo, el gobierno revisa las condiciones y publica su decisión en el Registro Federal; y si no la termina, se extiende.¹

Parole. El parole permite entrar al país de forma temporal, caso por caso, por razones humanitarias urgentes o un beneficio público importante. La ley dice que el parole no es una admisión y que, cuando se cumple su propósito, la persona debe regresar.²

Permiso de trabajo (EAD). El reglamento enumera quién puede trabajar. Las personas con TPS trabajan por el periodo de su estatus, con un EAD como prueba. Las personas con parole y quienes tienen una solicitud de asilo pendiente, bajo ciertas condiciones, están entre las clases que deben solicitarlo. USCIS fija la validez de cada permiso.³

Con un permiso de trabajo, el Seguro Social puede asignarte un número de Seguro Social, porque su reglamento lo permite a quien tiene autorización legal para trabajar.⁴ Si todavía no tienes historial de crédito, la guía de crédito desde cero explica cómo empezar.

FHA: cerrado para residentes no permanentes desde 2025

El préstamo FHApréstamo FHAUn préstamo FHA es una hipoteca que te da un prestamista privado y que asegura la Administración Federal de Vivienda (FHA), una agencia del gobierno de Estados Unidos. Ese seguro protege al prestamista si dejas de pagar; por eso el prestamista puede aceptar un pago inicial (enganche) más bajo y un historial de crédito menos perfecto que en un préstamo convencional. La ley federal fija el pago inicial mínimo en 3.5% del valor de la propiedad y pone un tope al monto del préstamo, el límite FHA, que cambia según el condado. A cambio del seguro pagas una prima de seguro hipotecario.Ver la definición completaCerrar ya no está abierto para TPS, parole ni para quien solo tiene un permiso de trabajo. La Carta Hipotecaria 2025-09 de HUD eliminó por completo la sección de residentes no permanentes, para los números de caso asignados a partir del 25 de mayo de 2025. Quedan elegibles los ciudadanos, los residentes permanentes legales y los ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos. HUD agrega que una tarjeta de Seguro Social no basta para probar el estatus migratorio o de trabajo.⁵ El manual de FHA, revisado en agosto de 2026, ya enumera solo esas categorías.⁶

Antes de ese cambio, FHA aceptaba a residentes no permanentes con un número de Seguro Social válido y un permiso de trabajo vigente; si el permiso vencía dentro de un año y había renovaciones anteriores, el prestamista podía suponer que se renovaría. Esa regla ya no está vigente.⁷ Si alguien te ofrece hoy un préstamo FHA con tu estatus, pide por escrito bajo qué regla lo haría.

Préstamo convencional: lo que dice Fannie Mae

La regla de Fannie Mae para los préstamos convencionalespréstamo convencionalUn préstamo convencional es cualquier hipoteca que no está asegurada ni garantizada por el gobierno federal: no es FHA, ni VA, ni USDA. El riesgo lo asume el prestamista o las empresas que compran los préstamos (Fannie Mae y Freddie Mac). Cuando el monto está dentro del límite de préstamo conforme se le llama "conforme"; si lo supera, es un préstamo "jumbo". Suele pedir un puntaje de crédito más alto que un préstamo FHA y, si tu pago inicial es menor del 20% del precio, normalmente te exigen un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que acumules suficiente valor en la casa.Ver la definición completaCerrar no cambió. Fannie Mae compra hipotecas de personas que no son ciudadanas pero son residentes permanentes o no permanentes legales, en las mismas condiciones que a los ciudadanos. No fija la documentación exacta: el prestamista decide, caso por caso, con la documentación que considere apropiada, y le garantiza a Fannie Mae que el prestatario está legalmente presente en el país.⁸

Por eso la respuesta cambia de un prestamistaprestamistaEl prestamista (lender) es la institución financiera que te presta el dinero de la hipoteca. La hipoteca es el acuerdo que le da al prestamista el derecho de quedarse con tu casa si no pagas lo que te prestó. Después del cierre es común que otra compañía, el administrador del préstamo (servicer), se encargue de cobrarte y llevar la cuenta; puede ser la misma empresa que te prestó o una distinta. En la Estimación de Préstamo, el nombre del prestamista aparece en la primera página, y en la última aparece como "Lender" con su número NMLS o de licencia.Ver la definición completaCerrar a otro. Uno puede aceptar tu permiso de trabajo y el documento de tu TPS; otro puede no ofrecer ese préstamo. Las dos respuestas caben dentro de la misma regla.

Lo que dice cada programa según tu situación

Protección temporal

TPS

• FHA: no, desde los números de caso del 25 de mayo de 2025.⁵
• Fannie Mae: posible si el prestamista acepta tus documentos de presencia legal.⁸
• USDA: el TPS no está entre las categorías de «extranjero calificado» que enumera la ley.¹⁴¹²

Entrada temporal

Parole

• FHA: no, desde los números de caso del 25 de mayo de 2025.⁵
• Fannie Mae: posible si el prestamista acepta tus documentos de presencia legal.⁸
• USDA: con parole de al menos 1 año cuentas como extranjero calificado.¹⁴¹²

En los dos casos, la pregunta clave para cada prestamista es qué documentos de presencia legal acepta.⁸

Los documentos que verifica el prestamista

Las reglas de Fannie Mae dicen qué tiene que comprobar el prestamista, aunque no fijan una lista cerrada de papeles migratorios:

• Tu identidad. El prestamista debe confirmar la identidad de cada prestatario antes de dar el crédito, de acuerdo con sus obligaciones federales de verificación.⁹
• Tu número. Cada prestatario necesita un número de Seguro Social válido o un ITIN, además de cumplir los requisitos de residencia y documentación.⁹
• Tu presencia legal. El prestamista decide qué documentos acepta, según tu caso.⁸
• Tus ingresos. El ingreso debe ser estable, tener un historial documentado y ser razonable esperar que continúe. A quien no es ciudadano le aplica la misma verificación de empleo e ingresos que a un ciudadano, sin importar la fuente del ingreso.¹⁰

Cómo prepararte antes de solicitar

1. 1. Revisa las fechas de tu estatus y de tu permiso

   Antes de llamar

   Si tienes TPS, busca en el Registro Federal el aviso más reciente sobre tu país.¹

2. 2. Junta tus documentos

   La primera semana

   Permiso de trabajo, documento de TPS o de parole, SSN o ITIN, identificación, talones de pago y estados de cuenta.⁹

   Pruébalo con tus númerosLista de documentos

3. 3. Pregunta a cada prestamista antes de solicitar

   En la primera llamada

   ¿Prestan a personas con mi estatus? ¿Bajo qué programa? ¿Qué documentos aceptan? ¿Cómo tratan la fecha de vencimiento de mi permiso?⁸

4. 4. Compara al menos tres ofertas

   La Estimación llega a más tardar 3 días hábiles después de solicitar

   Todos usan el mismo formulario. Recibirla no quiere decir que te aprobaron.²¹

   Pruébalo con tus númerosComparar préstamos

USDA: el parole de un año sí aparece en la lista

El préstamo USDApréstamo USDAUn préstamo USDA es una hipoteca del Servicio de Vivienda Rural, que es parte del Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA). Está pensado para familias de ingresos bajos o moderados que compran una casa en una zona que el USDA considera rural, y puede ofrecerse sin pago inicial. Hay dos caminos: el USDA garantiza el préstamo que da un prestamista privado, o presta directamente a familias de ingresos muy bajos. Para calificar, tu ingreso debe estar dentro del límite de tu zona y la casa debe estar en un área elegible, que puedes revisar en el mapa del USDA.Ver la definición completaCerrar garantizado pide que el solicitante muestre que es ciudadano, nacional no ciudadano o “extranjero calificado”.¹² El reglamento de USDA toma esa definición de la ley federal 8 U.S.C. §1641.¹³

Esa ley incluye entre los extranjeros calificadosextranjero calificado (qualified alien)"Extranjero calificado" (qualified alien) es un término de una ley federal, 8 U.S.C. 1641, que se usa para decidir quién puede pedir o recibir ciertos beneficios públicos federales. La ley lo define con una lista de categorías. Entre ellas están los residentes permanentes legales, las personas con asilo, los refugiados, ciertas personas con permiso de entrada (parole) por al menos un año, las personas con retención de deportación, los entrantes cubanos y haitianos y, en ciertos casos, personas que sufrieron maltrato o crueldad extrema. La misma ley tiene excepciones y otras condiciones, así que la definición sola no dice si una persona puede recibir un beneficio.Ver la definición completaCerrar a quien tiene parole por un periodo de al menos un año, además de los residentes permanentes, los asilados, los refugiados, las personas a quienes se les suspendió la deportación, los entrantes cubanos y haitianos, y otras categorías.¹⁴ El TPS no está entre las categorías que enumera esa ley. Si tienes TPS y además otra condición, o no sabes cuánto dura tu parole, pregúntalo a un representante acreditadorepresentante acreditado por el Departamento de JusticiaUn representante acreditado es una persona que no es abogada pero que el Departamento de Justicia de Estados Unidos, a través de su Programa de Reconocimiento y Acreditación, autoriza a representar a personas en asuntos migratorios ante el DHS y, con acreditación plena, ante los tribunales de inmigración. Solo pueden hacerlo a través de una organización reconocida, que debe ser una entidad sin fines de lucro exenta de impuestos federales. Es la forma segura de recibir ayuda migratoria a bajo costo: el Departamento de Justicia publica la lista oficial por estado. Quien no esté en esa lista ni sea abogado no está autorizado a representarte.Ver la definición completaCerrar antes de suponer nada.²⁴

USDA tiene otra condición importante: solo garantiza préstamos en zonas que designa como rurales.¹⁵

Qué puede preguntarte el prestamista

El Reglamento B permite al prestamista preguntar por tu residencia y tu estatus migratorio,¹⁶ y tomarlo en cuenta junto con la información que necesite para saber cómo cobraría el préstamo.¹⁷ Lo que la ley prohíbe es discriminar por raza, color, religión, origen nacionalorigen nacional (national origin)El origen nacional (national origin) es una de las características que protege la Ley de Vivienda Justa. Según el Departamento de Justicia, la discriminación por origen nacional puede basarse en el país donde naciste o en el lugar de donde vienen tus antepasados. La ley prohíbe negarse a venderte o rentarte una vivienda, ponerte condiciones distintas o publicar anuncios con preferencias por tu origen nacional. Según la CFPB, la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito también prohíbe que un prestamista te discrimine por tu origen nacional cuando pides crédito, como una hipoteca.Ver la definición completaCerrar, sexo, estado civil o edad en cualquier parte del préstamo.¹⁸

En Illinois, la protección es más amplia. El Departamento de Derechos Humanos explica que la ley estatal prohíbe usar el estatus migratorio para discriminar a alguien que renta, compra casa o solicita una hipoteca. Menciona a las personas con TPS y con acción diferida, y da como ejemplo de discriminación negarse a rentar a alguien porque su estatus tiene fecha de vencimiento. Allí se puede reportar dentro de un año.¹⁹ La guía de discriminación en la vivienda explica los pasos.

Cómo comparar ofertas

La CFPB recomienda contactar al menos a tres prestamistas, empezando por tu banco o cooperativa local; quienes comparan pueden ahorrar miles de dólares.²⁰ Para comparar, usa la Estimación de PréstamoEstimación de Préstamo (Loan Estimate)La Estimación de Préstamo (Loan Estimate) es un formulario de tres páginas que recibes del prestamista a los pocos días de solicitar una hipoteca. Resume, con el mismo formato en todos los bancos, los términos del préstamo que te ofrecen: monto, tasa de interés, si la cuota puede cambiar, el pago mensual estimado con impuestos y seguro, los costos de cierre detallados y cuánto dinero necesitas llevar al cierre. Como todos usan el mismo formulario, sirve para comparar ofertas lado a lado. No te obliga a nada: pedirla no es aceptar el préstamo.Ver la definición completaCerrar: el prestamista debe dártela dentro de los tres días hábiles después de tu solicitud, y todos usan el mismo formulario.²¹

Ejemplo con números reales

Lo que cuesta llegar al cierre de una casa típica

Con el valor típico de una casa en Estados Unidos, el pago inicial mínimo de HomeReady de Fannie Mae y el rango de costos de cierre de Freddie Mac.

Precio de la casa (valor típico en EE. UU.)

$332,700

Pago inicial mínimo en HomeReady (3%)

$9,981

Costos de cierre (2% a 5% del precio)

$6,654 a $16,635

Es un ejemplo con números nacionales. HomeReady tiene un límite de ingreso y otras condiciones;¹¹ los costos de cierre varían por lugar.²² Tus cifras reales salen en tu Estimación de Préstamo.

Haz la cuenta con tus númerosCostos de cierre

Un consejero de viviendaconsejero de vivienda aprobado por HUDUn consejero de vivienda aprobado por HUD trabaja en una agencia que HUD ha aprobado para dar consejería de vivienda: asesoría independiente y experta, adaptada a tu situación, sobre comprar una casa, rentar, un atraso en la hipoteca, una ejecución hipotecaria o problemas de crédito. Las agencias suelen cobrar poco o nada; muchas atienden en español y ofrecen el curso de educación para compradores que exigen varios programas de ayuda. No son prestamistas ni agentes de bienes raíces y no te venden nada. En la página de tu condado está la lista oficial con teléfonos.Ver la definición completaCerrar aprobado por HUD puede revisar las ofertas contigo y decirte si las condiciones encajan con tus objetivos, muchas veces gratis o a bajo costo.²³ Si un banco o una cooperativa te ofrece un préstamo propio, con sus reglas, la guía de préstamos con ITIN explica qué comparar. Para estimar cuánto podrías pagar, prueba cuánta casa puedo comprar.

Si este es tu caso

Llegaste hace poco y no tienes historial de crédito

A quien no es ciudadano le aplica la misma verificación de empleo e ingresos que a un ciudadano.¹⁰ La guía de crédito desde cero explica cómo empezar.

Compras con alguien que es residente o ciudadano

El prestamista puede preguntar por el estatus de cada persona en la solicitud.¹⁶ En Fannie Mae, cada prestatario necesita SSN o ITIN.⁹

Compras por primera vez

Las condiciones de HomeReady dependen de tu ingreso y de la zona.¹¹ Un consejero aprobado por HUD te ayuda a comparar.²³

Errores que salen caros

• Error: Pedir un préstamo FHA porque antes aceptaba permisos de trabajo.

  Mejor: Desde los números de caso del 25 de mayo de 2025, FHA no acepta residentes no permanentes.⁵

• Error: Quedarte con el primer «no».

  Mejor: Fannie Mae deja que cada prestamista decida qué documentos acepta: pregunta a al menos tres.⁸²⁰

• Error: Solicitar sin revisar cuándo vencen tu permiso o la designación de TPS de tu país.

  Mejor: Revisa las fechas y el aviso más reciente en el Registro Federal antes de llamar.¹

• Error: Dar por hecho que USDA es para ti porque tienes parole.

  Mejor: Revisa si tu parole es de al menos un año y si la casa está en una zona rural de USDA.¹⁴¹⁵

• Error: Pagarle a un «notario» para que te diga si el préstamo afecta tu caso.

  Mejor: Un notario no puede darte asesoría legal; un representante acreditado o un abogado sí.²⁴

Qué hacer esta semana

1. Anota la fecha de vencimiento de tu permiso de trabajo y, si tienes TPS, busca el último aviso sobre tu país en el Registro Federal.¹
2. Junta tus documentos con la lista de documentos.⁹
3. Haz una lista de al menos tres prestamistas y pregúntales, antes de solicitar, si prestan con tu estatus y qué documentos aceptan.²⁰⁸
4. Compara las Estimaciones de Préstamo en la herramienta de comparar préstamos.²¹
5. Si tienes dudas sobre tu caso migratorio, busca un representante acreditado en las listas del Departamento de Justicia, ordenadas por estado.²⁵