La explicación completa
Ese dinero no puede venir del vendedor, de nadie que gane con la venta ni de alguien a quien ellos le devuelvan el dinero. No es todo lo que pagas: lo que aportas en total también incluye los costos de cierre a tu cargo.
Un ejemplo
Marcos compra con un préstamo FHA. El vendedor acepta pagar parte de sus costos de cierre, pero su prestamista le explica que la inversión mínima tiene que salir de sus ahorros o de otra fuente permitida, no del vendedor.
Con números reales
Calculado con datos oficiales de todo EE. UU. En tu condado los números pueden ser distintos.
- Valor típico de una casa
- $332,700
- Mínimo con FHA (3.5%)
- $11,645
- Sin PMI en un convencional (20%)
- $66,540
Con el valor típico de una casa en EE. UU., $332,700, el pago inicial mínimo de un préstamo FHA (3.5%) sería de $11,645. Algunos préstamos convencionales piden desde 3%: $9,981. Para que un préstamo convencional no lleve seguro hipotecario privado (PMI), necesitarías $66,540 (20%).
Calculado con: Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense (ACS), estimados de 5 años (2020–2024) · HUD Handbook 4000.1 (Update 18), II.A.2.a.iv — Minimum Required Investment (17 de octubre de 2026) · Fannie Mae Selling Guide B5-6-01 — HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility (17 de octubre de 2026) · Fannie Mae Selling Guide B7-1-01 — Provision of Mortgage Insurance (17 de octubre de 2026)
Lo vas a ver en…
- El Manual 4000.1 de HUD, con las reglas de los préstamos FHA
- La Declaración de Cierre, en el dinero que pones tú (“Down Payment/Funds from Borrower”)
- Los estados de cuenta que el prestamista te pide para documentar de dónde sale el dinero
