Qué verificamos en «Después de un huracán, una inundación o un incendio»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la CFPB, después de un desastre tienes que seguir pagando la hipoteca; para empezar la recuperación cuando tu casa sufrió daños hay tres pasos: llamar a tu compañía de seguros para hacer el reclamo, pedir ayuda de organizaciones del gobierno y avisarle a tu administrador del préstamo lo que pasó.

   Fuentes 1 · What do I do if my house was damaged or destroyed, or if I'm unable to make my payment after a disaster? (revisada el 27 de junio de 2024): 'After a disaster you still have to pay your mortgage'; 'Call your insurance company to file a claim'; 'Apply for aid from government organizations'; 'Contact your mortgage servicer and let them know what happened' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Según la CFPB, si no puedes volver a tu casa, FEMA puede ayudarte con el reembolso de hotel por poco tiempo, con la primera renta más un depósito de seguridad para encontrar dónde vivir, y con ayuda para la renta hasta por 18 meses para quien califique mientras reparan tu casa.

   Fuentes 1 · What do I do if my house was damaged or destroyed…?, 'What steps should I take if I can't live in my home after a disaster?': 'Reimbursement of hotel expenses for short-term lodging'; 'Initial rent money, plus a security deposit'; 'Continued rental assistance for up to 18 months for qualified applicants while your home is being repaired' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Según la CFPB, la ayuda que recibes puede depender del tipo de préstamo hipotecario que tienes; hay reglas federales que permiten, pero no obligan, al dueño o al administrador del préstamo a ofrecer ayuda en un desastre; los préstamos respaldados o asegurados por el gobierno tienen guías que permiten detener o retrasar una ejecución hipotecaria; y con un préstamo FHA, si estás en riesgo de perder tu casa por el desastre, tu prestamista puede detener o retrasar el inicio de la ejecución por 90 días, lo que se llama una moratoria.

   Fuentes 1 · What do I do if my house was damaged or destroyed…?, 'How can I avoid foreclosure after disaster?': 'The amount and type of aid you receive may depend on the type of mortgage loan you have'; 'There are federal rules that allow, but do not require, an owner or servicer to offer help in the event of a disaster'; 'government-sponsored or government-insured mortgage loans have guidelines that allow servicers to stop or delay a foreclosure proceeding'; 'If you're at risk of losing your home because of the disaster, your lender may stop or delay initiation of foreclosure for 90 days'; 'foreclosure moratorium' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Según la CFPB, tu póliza puede exigir que hagas el reclamo dentro de cierto plazo después de un desastre; puedes tener varias pólizas y debes avisar a las que cubren lo dañado; pide copia de tu póliza si no la tienes; toma fotos o videos de los daños antes y después de cualquier reparación que hagas tú; la aseguradora puede mandar un ajustador; la ley de tu estado puede poner plazos a las aseguradoras para actuar; y si te niegan la cobertura o no te pagan lo que crees justo, pide las razones por escrito y si hay apelación, y considera presentar una queja ante el departamento de seguros de tu estado.

   Fuentes 2 · What should I do after a disaster to protect my finances and property? (revisada el 27 de junio de 2024), Step 1: 'Your policy may require you to file a claim within a certain period of time after a disaster or other incident'; 'You may have multiple insurance policies'; 'Ask for a copy of your insurance policy if you don't have one available'; 'Take pictures or videos of the damage if you can'; 'Do this before and after you perform any repairs yourself'; 'they may send out an adjuster to look at the property damage'; 'Your state law may set deadlines for insurance companies to act on your claim'; 'ask the company for the reasons in writing and if there is an appeals process'; 'consider filing a claim with your state insurance commissioner or department of insurance' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según la CFPB, si estás en una zona con declaración presidencial de desastre, empieza por FEMA; pedir en línea en DisasterAssistance.gov es lo más rápido, también puedes llamar al (800) 621-3362, y la solicitud está en inglés y en español; la agencia de manejo de emergencias de tu estado puede tener recursos aunque no haya declaración presidencial.

   Fuentes 2 · What should I do after a disaster…?, Step 2 y 'If you are in a presidentially declared disaster area': 'Applying online at www.DisasterAssistance.gov is the quickest way'; 'You can also call (800) 621-3362'; 'The application is available in both English and Spanish'; 'Contact your state emergency management agency for assistance'; 'This office may have resources even if you're not in a presidentially declared disaster area' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Según la CFPB, el daño a tu casa no quita tu responsabilidad de pagar la hipoteca; llama a tu administrador, cuéntale tu situación y pregunta qué ayuda ofrece a víctimas de desastres, como una pausa de pagos (forbearance) o un plan de pagos; las opciones dependen de quién es dueño de tu préstamo o lo garantiza; y al (855) 411-2372 te conectan con una agencia de consejería de vivienda aprobada por HUD.

   Fuentes 2 · What should I do after a disaster…?, Step 3: 'damage to your home doesn't stop your responsibility to pay your mortgage'; 'These options include forbearance or a repayment plan'; 'Call your mortgage servicer, tell them about your situation, and ask what relief they offer for disaster victims'; 'The options available to you will depend on who owns or guarantees your mortgage'; 'to be connected with a HUD-approved housing counseling agency' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según la CFPB, después de que el ajustador evalúa los daños, la aseguradora paga según el costo de reposición o el valor real en efectivo, dependiendo de tu póliza: el costo de reposición da dinero para reconstruir o reparar con materiales parecidos a precios de hoy, y el valor real en efectivo considera la edad y el estado de tu casa; el cheque por lo general sale a tu nombre y al de tu administrador o prestamista; por lo común el administrador entrega una parte antes de empezar la obra, más dinero según avanza y el resto cuando se termina y la casa pasa la inspección; y mientras se paga el reclamo sigues siendo responsable de tus pagos de hipoteca.

   Fuentes 3 · How do home insurance companies pay out claims? (revisada el 28 de mayo de 2024): 'they pay a settlement amount in either replacement cost or actual cash value'; 'Replacement cost gives you money to cover the costs to rebuild your home or repair damages using similar materials'; 'Actual cash value gives you money to repair or rebuild based on the value of your home, considering its age and condition or market value'; 'a check made out to both you and your mortgage servicer or lender'; 'Typically, your servicer releases a portion of the settlement money before work begins'; 'As the work progresses, the servicer typically releases more money'; 'The rest is released once the job is finished and the home passes inspection'; 'you are still responsible for making your payments while your insurance claim is paid out' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Según la CFPB, el seguro de casa por lo general no cubre los daños por inundación y el seguro puede no pagar todo el daño; para pagar daños sin seguro en una zona con declaración de desastre puedes pedir ayuda a FEMA o un préstamo por desastre a la SBA.

   Fuentes 4 · Start recovering and rebuilding your financial life (modificada el 21 de enero de 2025), 'Handling homeowner's insurance': 'Insurance might not pay for all the damage to your home'; 'Flood damage is usually not covered by homeowner's insurance'; 'you can apply to FEMA for disaster assistance or to the SBA for a disaster relief loan' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Según la CFPB, por lo general la solicitud para evitar la ejecución debe estar completa antes de que el prestamista la evalúe, pero en un desastre completarla puede ser difícil y el prestamista debería poder ofrecerte opciones de todos modos; puede agregar un código de desastre natural a tu reporte de crédito; puedes revisar tus opciones con un consejero de vivienda a bajo costo o gratis; y conviene poner una dirección para reenviar tu correo y actualizar tus datos de contacto.

   Fuentes 4 · Start recovering and rebuilding your financial life, 'Managing mortgage payments': 'Generally, applications for loss mitigation on a mortgage must be complete before your lender considers it'; 'so your lender should be able to offer you options anyway'; 'Your lender can also add a natural disaster code to your credit report'; 'you can go over it with a housing counselor at low or no cost to you'; 'Expect help from the companies you use': 'Set up a forwarding address for your mail'; 'update your contact information' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Según la CFPB, si puedes seguir viviendo en la casa que rentas aunque tenga daños, por lo general tienes que seguir pagando la renta; avisa por escrito a tu arrendador de los daños; no poder vivir ahí no termina necesariamente el contrato, y por lo general tú o el arrendador deben terminarlo por escrito; el arrendador no puede usar tu depósito de seguridad para pagar daños causados por un desastre natural; el seguro de inquilino cubre tus pertenencias dañadas dentro de la casa que rentas y el arrendador no responde por ellas; y a veces ese seguro paga el costo de vivir en otro lugar.

    Fuentes 4 · Start recovering and rebuilding your financial life, 'Managing rent payments' y 'Renter's insurance': 'you'll need to keep up with your rent payments'; 'Notify your landlord in writing about damage to your unit'; 'that doesn't necessarily end your lease'; 'Generally, either you or the landlord must terminate the lease in writing'; 'Your landlord can't use your security deposit to pay for damage caused by a natural disaster'; 'Renter's insurance covers your belongings if they are damaged inside a home you rent'; 'Your landlord is not responsible for damage to your personal property inside the housing unit'; 'Sometimes renter's insurance covers the cost of living somewhere else if you can't live in your home' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Según la CFPB, muchos contratos de hipoteca exigen que los cheques del seguro salgan a tu nombre y al de la compañía hipotecaria o el administrador; y recomienda pedir a tus contratistas una renuncia de gravamen (mechanic's lien waiver) al empezar y en cada etapa, un documento que dice que al contratista se le pagó completo y que ya no tiene derecho a poner un gravamen sobre tu propiedad para cobrar una cuenta sin pagar.

    Fuentes 4 · Start recovering and rebuilding your financial life, 'Handling homeowner's insurance': 'Many mortgage agreements require insurance checks to be made out to both you and the mortgage company or servicer'; 'Request a mechanic's lien waiver from your contractors'; 'a document saying the contractor has been paid in full and has no further rights to place a lien on your property' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según la CFPB, después de daños tu aseguradora podría no renovar tu póliza; la mayoría de los estados y el Distrito de Columbia tienen programas llamados planes FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) u otro parecido, que dan una protección básica aunque por lo general cuestan más que una póliza normal.

    Fuentes 4 · Start recovering and rebuilding your financial life, 'Look for affordable coverage down the road': 'Your insurer might not renew your coverage'; 'most states and the District of Columbia provide insurance programs called Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) plans'; 'the coverage typically costs more than a standard policy' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Según FloodSmart.gov del NFIP, empieza tu reclamo de inundación lo antes posible; un ajustador va a tu propiedad a ver los daños y hacer un estimado; puede tardar de 4 a 8 semanas en finalizarse y pagarse; pide ver la tarjeta Flood Control Number del ajustador; las pólizas del NFIP no cubren daños por moho; habla con tu agente o ajustador antes de firmar con un contratista de limpieza o mantenimiento; si tienes hipoteca, el cheque sale a tu nombre y al de tu compañía hipotecaria; y si el presidente declara el desastre, puedes pedir ayuda federal además de tu reclamo de inundación, que puede ayudar con gastos que no cubre el seguro, como la vivienda temporal.

    Fuentes 5 · Start a Claim (FloodSmart.gov): 'Start your flood insurance claim as soon as possible after a flood'; 'An insurance adjuster will come to your property to view your flood damage and create a claim estimate'; 'It can take 4-8 weeks before a claim is finalized and paid'; 'ask to see their Flood Control Number card'; 'NFIP policies do not cover damage from mold'; 'talk to your agent or adjuster before signing a contract with a cleaning or maintenance contractor'; 'If you have a mortgage, the claim check will be written to you and your mortgage company'; 'Flood damage can also qualify you to receive federal disaster assistance if the president officially declares a disaster'; 'You can apply for this aid in addition to your flood insurance claim'; 'which may help with uncovered expenses, such as temporary housing assistance' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Según FloodSmart.gov, en grandes inundaciones FEMA permite adelantos del pago del reclamo: tu aseguradora puede dar hasta $5,000 sin visita del ajustador, y con autorización y documentos hasta $20,000; el adelanto se resta del pago final.

    Fuentes 5 · Start a Claim, FAQ 'Can I get an advance on my flood insurance claim?': 'Your provider may offer up to $5,000 without an adjuster's visit'; 'With authorization and documentation, you may get up to $20,000'; 'The advance payment will be deducted from your final claim payment' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Según FloodSmart.gov, la póliza de inundación cubre solo el daño físico causado directamente por una inundación: el agua que entra a tu casa desde el suelo hacia arriba; no cubre, por ejemplo, la lluvia que el viento mete a la casa.

    Fuentes 5 · Start a Claim, FAQ 'What kinds of damage from disasters does flood insurance cover?': 'Your flood insurance policy covers only physical damage directly caused by a flood'; 'An NFIP policy covers damage from water entering your home from the ground up'; 'rain that's blown into your home by wind' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según la lista del NFIP para reclamos, no vuelvas a entrar a una propiedad hasta que sea seguro, y puedes hacer el reclamo antes de regresar; lleva un registro de todas las conversaciones con tu aseguradora; la aseguradora asigna un ajustador que te contacta dentro de 48 horas después de reportar la pérdida; no tires nada antes de que lo vea el ajustador, salvo lo que sea un peligro para la salud o lo que la ley local obligue a tirar, y guarda muestras de alfombra o piso; el ajustador debe mostrarte su tarjeta Flood Control Number (FCN) y una identificación con foto del gobierno; puedes pedir un adelanto parcial; manda los documentos que apoyan tu reclamo dentro de 60 días de la inundación o del plazo que te dé tu aseguradora; revisa el estimado del ajustador con cuidado; y puedes pedir un pago adicional en cualquier momento, aunque creas que el reclamo ya se cerró.

    Fuentes 6 · NFIP Claims Checklist for Policyholders (FloodSmart.gov): 'do not reenter a property until it is safe to do so'; 'You can file a claim before returning to your property'; 'keep a log of all conversations with your insurance provider'; 'Your insurance provider will assign an adjuster to contact you within 48 hours of reporting your loss'; 'Do not discard anything before your adjuster sees it, unless the damaged items present a health hazard or local law requires you to discard them'; 'keep samples of carpet or flooring'; 'make sure they show you their Flood Control Number (FCN) card and government-issued photo ID'; 'You may request an advanced partial payment of your claim'; 'Submit all required documentation to support your claim to your insurance provider within 60 days of the flood, or within the timeframe your adjuster or insurance provider provides'; 'Review the estimate provided by the adjuster carefully'; 'This can be requested at any time, even if you think your claim has been settled' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según FloodSmart.gov, toma fotos y videos claros de lo dañado antes de limpiar, arreglar o tirar algo; anota los números de serie de aparatos y electrónicos; guarda los recibos de reparaciones y de cosas nuevas que compres; el moho puede empezar a formarse dentro de 24 a 48 horas de la inundación; pide varios presupuestos por escrito; y si una compañía exige el pago completo antes de empezar, puede ser una estafa.

    Fuentes 7 · Document Flood Damage (FloodSmart.gov): 'Take clear pictures and videos of damaged items before cleaning, fixing or throwing them out'; 'Remember to record serial numbers from electronics and appliances'; 'save all of your receipts for repair costs and newly purchased items'; 'Mold can start forming within 24-48 hours of flooding'; 'Get multiple estimates in writing'; 'If a service demands full payment before starting, it may be a scam' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. Según la póliza estándar de inundación para viviendas (Standard Flood Insurance Policy), en caso de pérdida debes avisar por escrito sin demora, preparar un inventario de lo dañado y, dentro de 60 días después de la pérdida, mandar una prueba de pérdida (proof of loss), que es tu declaración firmada y jurada de la cantidad que reclamas; debes mandarla dentro de esos 60 días aunque el ajustador no te dé el formulario ni te ayude a llenarlo.

    Fuentes 10 · 44 CFR parte 61, apéndice A(1), sección VII.G 'Requirements in Case of Loss': 'Give prompt written notice to us'; 'Prepare an inventory of damaged property showing the quantity, description, actual cash value, and amount of loss'; 'Within 60 days after the loss, send us a proof of loss'; 'you must still send us a proof of loss within 60 days after the loss even if the adjuster does not furnish the form or help you complete it' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Según FloodSmart.gov, quizá califiques para hasta $30,000 adicionales para reconstruir de manera que baje tu riesgo de inundación en el futuro, con la cobertura de Costo Mayor de Cumplimiento (Increased Cost of Compliance, ICC); pregúntale a tu ajustador o agente.

    Fuentes 8 · Flood Recovery Checklist (FloodSmart.gov): 'You may qualify for up to an additional $30,000 to rebuild in ways that will reduce your flood risk in the future'; 'Increased Cost of Compliance Coverage (ICC)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. Según FloodSmart.gov, si te niegan el reclamo de inundación tienes 60 días desde la fecha de la carta para apelar ante FEMA, contados en días calendario; apelar no cuesta y no necesitas a un tercero que te represente; si haces una tasación (appraisal) ya no puedes apelar ante FEMA; y si demandas debes hacerlo dentro de un año del rechazo, plazo que la apelación no extiende.

    Fuentes 9 · Appeal a Claim (FloodSmart.gov): 'you have a 60-day window to file an appeal with FEMA from the date of the letter'; 'There is no fee to file an appeal, and you do not need a third party to represent you'; 'if you complete an appraisal you cannot file an appeal with FEMA'; 'You must file suit within one year of the denial of your claim'; 'filing an appeal does not extend the one-year period of time to file suit'; 'FEMA uses calendar days, not business days' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. Según la guía de seguro de casa del Departamento de Seguros de Texas, la cobertura de gastos adicionales de vivienda (ALE) paga si tienes que mudarte mientras reparan daños que cubre tu póliza, e incluye renta, comida y otros gastos que no tendrías si siguieras en tu casa, solo hasta el límite de tu póliza, así que conviene vigilar tus gastos; la mayoría de las compañías ponen plazos para reclamar; haz solo reparaciones temporales, como tapar ventanas rotas o poner una lona en el techo, y no reparaciones permanentes, porque la aseguradora podría negar el reclamo si reparas antes de que vea el daño; y en un reclamo pagas tu deducible, la parte que te toca a ti.

    Fuentes 11 · Home insurance guide (Texas Department of Insurance): 'Additional living expenses coverage pays if you have to move while your house is being repaired to fix damages your policy covers'; 'Additional living expenses include rent, food, and other costs you wouldn't have if you were still in your home'; 'Your insurance company will pay for your additional living expenses only up to your policy's ALE dollar limits'; 'watch your expenses to make sure you have enough ALE to cover the entire time you'll be out of your home'; 'Most companies have deadlines for you to file a claim'; 'Make only temporary repairs to protect your house and belongings'; 'board up broken windows or put a tarp over a damaged roof'; 'Don't make permanent repairs'; 'The insurance company might deny your claim if you make permanent repairs before it sees the damage'; 'A deductible is the amount of a claim that you must pay yourself' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. Según USA.gov, para recibir ayuda económica de FEMA debes vivir en una zona con declaración presidencial de desastre y no todos califican para todos los programas; hay cuatro formas de pedirla: la solicitud en línea en DisasterAssistance.gov, la app de FEMA, por teléfono al 1-800-621-3362 o en persona en un Centro de Recuperación por Desastre (DRC); y para pedirla necesitarás tu número de Seguro Social, los datos de tu seguro, una descripción de los daños, el ingreso anual de tu hogar, tus datos de contacto y datos de una cuenta de banco para el depósito directo.

    Fuentes 12 · How to apply for disaster assistance (USA.gov): 'You must live in a presidentially declared disaster area to receive financial assistance from FEMA'; 'Not everyone qualifies for all the assistance programs in an area'; 'There are four ways you can apply for FEMA disaster assistance'; 'Fill out a DisasterAssistance.gov application online'; 'Apply using the FEMA app'; 'Apply by phone at 1-800-621-3362'; 'Apply in person at a Disaster Recovery Center (DRC)'; 'Your Social Security number'; 'Insurance information'; 'A description of the damage caused'; 'Your annual household income'; 'Contact information'; 'Bank account information for direct deposit' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. Según USA.gov, Disaster Legal Services da ayuda legal gratis a personas de bajos ingresos que viven en una zona con declaración federal de desastre, por ejemplo con contratos de reparación y contratistas o con problemas con el arrendador; el alivio de impuestos del IRS puede incluir una extensión para declarar y un reembolso más rápido; y si el desastre no tiene declaración federal, la Cruz Roja puede dar refugio y comida gratis y los gobiernos estatales y locales pueden ayudar con comida y refugio.

    Fuentes 12 · How to apply for disaster assistance (USA.gov): 'Disaster Legal Services (DLS) provides free legal help to individuals who earn a low income and live in a federally declared disaster area'; 'Home repair contracts and contractors'; 'Problems with landlords'; 'Tax relief options may include a tax filing extension and an expedited refund'; 'free shelter and food through the Red Cross'; 'State and local governments may assist disaster survivors by providing food and shelter' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

24. Según USA.gov, debes seguir pagando la hipoteca aunque un desastre dañe tu casa, y puedes preguntarle a tu administrador si calificas para una pausa de pagos (forbearance); la Administración de Pequeños Negocios (SBA) presta dinero a dueños e inquilinos cuyas casas sufrieron daños en un desastre, aunque no tengan un negocio; tu casa debe estar en una zona con declaración presidencial de desastre; el préstamo debe ser para tu casa principal y no puede duplicar lo que pagan seguros o programas de beneficios; y antes de pedirlo debes registrarte con FEMA en DisasterAssistance.gov.

    Fuentes 13 · Mortgage help and home repair loans after a disaster (USA.gov): 'You must continue to pay your mortgage, even if a disaster damages your home'; 'Ask your servicer if you qualify for mortgage forbearance'; 'The Small Business Administration (SBA) loans money to homeowners and renters whose homes were damaged in a disaster'; 'You may be eligible even if you do not own a business'; 'Your home must be in a presidentially declared disaster area'; 'The loan must be for your primary home'; 'The loan cannot duplicate benefits from insurance policies or benefit programs'; 'Before applying for an SBA disaster loan, you must register with FEMA at DisasterAssistance.gov' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

25. Según USA.gov, después de registrarte para la ayuda por desastre con FEMA sabrás si calificas para vivienda de transición; el programa de Asistencia de Albergue de Transición (TSA) paga tu hotel mientras estás desplazado; y en la mayor parte del país puedes marcar el 211 para conectarte con servicios sociales locales y con referencias para vivienda de emergencia.

    Fuentes 14 · How to find housing after a disaster (USA.gov): 'After you register for disaster assistance with FEMA, you will find out if you qualify for transitional housing'; 'The Transitional Sheltering Assistance (TSA) program will pay for your hotel stay while you are displaced'; 'dial 211 to connect with local social services and referrals for emergency housing' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

26. Por el Reglamento X, un administrador puede ofrecer una pausa de pagos (forbearance) de corto plazo o un plan de pagos de corto plazo con base en una solicitud incompleta; al hacerlo, debe mandarte por escrito los pagos y la duración, decirte que puede haber otras opciones y que puedes mandar una solicitud completa para que te evalúen para todas las opciones disponibles; y mientras cumplas los términos de esa pausa o plan, no puede hacer el primer aviso o presentación de ejecución hipotecaria, ni pedir la sentencia u orden de venta, ni hacer la venta.

    Fuentes 15 · 12 CFR §1024.41(c)(2)(iii) 'Short-term loss mitigation options': 'a servicer may offer a short-term payment forbearance program or a short-term repayment plan to a borrower based upon an evaluation of an incomplete loss mitigation application'; 'the servicer must provide the borrower a written notice stating the specific payment terms and duration of the program or plan'; 'that other loss mitigation options may be available'; 'the option to submit a complete loss mitigation application to receive an evaluation for all loss mitigation options available to the borrower'; 'if a borrower is performing pursuant to the terms of a payment forbearance program or repayment plan offered pursuant to this paragraph (c)(2)(iii)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

27. Por la ley federal 8 U.S.C. §1611(a), una persona extranjera que no es extranjero calificado (qualified alien) no es elegible para ningún beneficio público federal, con las excepciones de la sección (b); entre ellas está la ayuda de emergencia por desastre de corto plazo, no monetaria y en especie.

    Fuentes 16 · 8 U.S.C. §1611(a): 'an alien who is not a qualified alien (as defined in section 1641 of this title) is not eligible for any Federal public benefit'; (b)(1)(B): 'Short-term, non-cash, in-kind emergency disaster relief' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

28. Según la CFPB, todo representante de FEMA, incluidos los inspectores, tiene una identificación con foto plastificada; ningún trabajador de FEMA, federal o estatal te pide ni acepta dinero, y FEMA no cobra por inspecciones, por la ayuda ni por ayudarte con la solicitud; si dudas, llama a FEMA al (800) 621-3362; cuidado con contratistas que van de puerta en puerta; nunca pagues por transferencia, tarjeta de regalo, moneda virtual o efectivo; nunca le pagues a una compañía para que negocie con tu administrador por ti; y puedes reportar un fraude por desastre a la línea del Centro Nacional contra el Fraude por Desastres, (866) 720-5721.

    Fuentes 17 · How do I avoid scams and fraud after a disaster? (revisada el 5 de septiembre de 2025): 'All FEMA representatives, including home inspectors, have a laminated photo ID'; 'No FEMA, federal, or state workers will ask for or accept money'; 'FEMA doesn't charge for home inspections, disaster assistance, or help filling out applications'; 'Call FEMA at (800) 621-3362 if you're unsure if someone is truly a FEMA representative'; 'Beware of contractors going door-to-door'; 'Never pay by wire transfer, gift card, virtual currency, or cash'; 'never pay a company to negotiate with your servicer on your behalf'; 'Disaster Fraud Hotline at (866) 720-5721' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

29. Según la CFPB, antes de contratar pregunta a tu aseguradora y a tu administrador cómo y cuándo se entrega el dinero del seguro; pide presupuestos por escrito a dos o tres contratistas para comparar; busca la licencia o registro del contratista en la junta o agencia de contratistas de tu estado; pregunta si se necesita permiso de construcción y quién lo saca; no elijas a alguien que va de puerta en puerta ni hagas pagos por adelantado sin contrato firmado; no pagues en efectivo ni hagas el pago final hasta que el trabajo esté terminado a tu satisfacción; pide recibo de cada pago; y si hay problemas, puedes quejarte ante la agencia estatal o local que da licencia a los contratistas.

    Fuentes 18 · How can I find and work with contractors to rebuild after a disaster? (revisada el 27 de junio de 2024): 'check with your insurance company and your mortgage company or servicer about how and when insurance funds are distributed'; 'Get written estimates from at least two to three contractors to compare offers'; 'Write it down and look it up on your state contracting board or agency's website'; 'Is a building permit required and who is responsible for getting that permit'; Don'ts: 'Pick someone going door to door'; 'Make any upfront payments without a signed contract'; 'Pay with cash'; 'Make the final payment until the work is completed to your satisfaction'; Do's: 'Get a receipt for all payments'; 'Make a complaint to the state or local agency that licenses or regulates contractors' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

30. Según la CFPB, los consejeros de vivienda de todo el país dan consejo sobre compra, renta, atrasos, pausas de pagos (forbearances), ejecuciones hipotecarias y crédito, y su consejo es independiente, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 19 · Find a Housing Counselor (CFPB): 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

31. La Legal Services Corporation (LSC), creada por el Congreso, financia ayuda legal civil para personas de bajos ingresos; en su sitio buscas una oficina de ayuda legal financiada por la LSC escribiendo una dirección o ciudad.

    Fuentes 20 · I Need Legal Help (LSC): 'to provide financial support for civil legal aid to low-income Americans'; 'If you are looking for help with a civil legal problem, enter an address or city below to find an LSC-funded legal aid organization near you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026