Qué verificamos en «Testamentos, escrituras TOD y heredar una casa»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. En Florida, por ley, la parte del patrimonio de una persona que murió y que no quedó dispuesta en un testamento válido pasa a sus herederos según lo que dice el código, y la muerte es el hecho que les da ese derecho.

   Fuentes 1 · Florida Statutes §732.101: 'Any part of the estate of a decedent not effectively disposed of by will passes to the decedent’s heirs as prescribed in the following sections of this code'; 'death is the event that vests the heirs' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. En Florida, por ley, todo testamento debe ser por escrito; quien hace el testamento debe firmarlo al final (u otra persona en su presencia y por su indicación), ante al menos dos testigos, y los testigos deben firmar en presencia de quien hace el testamento y en presencia uno del otro; no hace falta una forma especial de palabras si se cumplen esas formalidades.

   Fuentes 2 · Florida Statutes §732.502(1) y (4): 'Every will must be in writing'; 'The testator must sign the will at the end'; 'must be in the presence of at least two attesting witnesses'; 'The attesting witnesses must sign the will in the presence of the testator and in the presence of each other'; 'No particular form of words is necessary to the validity of a will' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. En Arizona, por ley, un testamento en papel debe ser por escrito, firmado por quien lo hace (u otra persona en su presencia y por su indicación) y firmado por al menos dos personas que lo vieron firmar o reconocer su firma.

   Fuentes 3 · Arizona Revised Statutes §14-2502(A): 'In writing'; 'Signed by the testator or in the testator's name by some other individual'; 'Signed by at least two people' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. En Arizona, por ley, un testamento que no cumple los requisitos del testamento con testigos es válido como testamento ológrafo, con o sin testigos, si la firma y las disposiciones principales están escritas a mano por quien hace el testamento.

   Fuentes 4 · Arizona Revised Statutes §14-2503: 'is valid as a holographic will, whether or not witnessed, if the signature and the material provisions are in the handwriting of the testator' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. En Florida, por ley y según la Constitución del estado, la casa homestead no se puede dejar por testamento si al dueño le sobreviven su cónyuge o hijos menores, salvo que se le deje al cónyuge cuando no hay hijos menores.

   Fuentes 5 · Florida Statutes §732.4015(1): 'the homestead shall not be subject to devise if the owner is survived by a spouse or a minor child or minor children, except that the homestead may be devised to the owner’s spouse if there is no minor child or minor children' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. En Arizona, por ley, una escritura de beneficiario (beneficiary deed) que dice de forma expresa que surte efecto a la muerte del dueño pasa la propiedad al beneficiario designado cuando el dueño muere, con las hipotecas, gravámenes y demás cargas que tenga; puede nombrar a varios beneficiarios; solo es válida si se firma y se registra en la oficina del registrador del condado donde está la propiedad antes de la muerte del dueño; el dueño la puede revocar en cualquier momento con una revocación registrada antes de morir; si hay varias, vale la última registrada antes de la muerte; no se necesita la firma, el consentimiento ni el aviso al beneficiario mientras el dueño vive; y un testamento no la revoca.

   Fuentes 6 · Arizona Revised Statutes §33-405(A), (B), (E), (F), (G), (I) y (J): 'expressly states that the deed is effective on the death of the owner transfers the interest to the designated grantee beneficiary effective on the death of the owner subject to all conveyances, assignments, contracts, mortgages, deeds of trust, liens'; 'A beneficiary deed may designate multiple grantees'; 'A beneficiary deed is valid only if the deed is executed and recorded as provided by law in the office of the county recorder of the county in which the property is located before the death of the owner'; 'A beneficiary deed may be revoked at any time by the owner'; 'the last beneficiary deed that is recorded before the owner'; 'The signature, consent or agreement of or notice to a grantee beneficiary of a beneficiary deed is not required for any purpose during the lifetime of the owner'; 'is not revoked by the provisions of a will' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. En Washington, por ley, una persona puede pasar su propiedad a uno o más beneficiarios, con efecto a su muerte, con una escritura de transferencia al morir (transfer on death deed); la escritura es revocable aunque diga lo contrario y no es un testamento (es 'nontestamentary'); se requiere la misma capacidad que para hacer un testamento; debe decir que la transferencia ocurre a la muerte y registrarse antes de la muerte en la oficina del auditor del condado donde está la propiedad; no requiere aviso, entrega ni aceptación del beneficiario mientras el dueño vive, ni pago; mientras el dueño vive no afecta su derecho a vender o gravar la propiedad ni le da al beneficiario un derecho sobre ella; el beneficiario recibe la propiedad con las hipotecas, gravámenes y demás cargas que tenga a la muerte; y responde por las reclamaciones permitidas contra el patrimonio de la persona que murió según la ley del estado.

   Fuentes 7 · Revised Code of Washington, capítulo 64.80, §§64.80.020, .030, .040, .050, .060, .070, .090, .100 y .120: 'An individual may transfer property to one or more beneficiaries effective at the transferor's death by a transfer on death deed'; 'A transfer on death deed is revocable even if the deed or another instrument contains a contrary provision'; 'A transfer on death deed is nontestamentary'; 'The capacity required to make or revoke a transfer on death deed is the same as the capacity required to make a will'; 'Must be recorded before the transferor's death in the public records in the office of the auditor of the county where the property is located'; 'Notice or delivery to or acceptance by the designated beneficiary during the transferor's life'; 'Affect an interest or right of the transferor or any other owner, including the right to transfer or encumber the property'; 'Create a legal or equitable interest in favor of the designated beneficiary'; 'a beneficiary takes the property subject to all conveyances, encumbrances, assignments, contracts, mortgages, liens, and other interests'; 'is liable for an allowed claim against the transferor's probate estate' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Por la ley federal Garn-St Germain, en un préstamo garantizado con una propiedad residencial de menos de cinco viviendas, el prestamista no puede usar la cláusula de pago inmediato por venta (due-on-sale) cuando hay una transferencia por testamento, por herencia o por ley a la muerte de un copropietario en tenencia conjunta; una transferencia a un familiar como resultado de la muerte del prestatario; una transferencia en la que el cónyuge o los hijos del prestatario pasan a ser dueños; o una transferencia a un fideicomiso en vida en el que el prestatario es y sigue siendo beneficiario. La cláusula de pago inmediato es la que permite al prestamista declarar vencida la deuda si la propiedad se vende o se transfiere sin su consentimiento.

   Fuentes 8 · 12 U.S.C. §1701j-3(a)(1) y (d): 'a contract provision which authorizes a lender, at its option, to declare due and payable sums secured by the'; 'With respect to a real property loan secured by a lien on residential real property containing less than five dwelling units'; 'a lender may not exercise its option pursuant to a due-on-sale clause upon'; 'a transfer by devise, descent, or operation of law on the death of a joint tenant or tenant by the entirety'; 'a transfer to a relative resulting from the death of a borrower'; 'a transfer where the spouse or children of the borrower become an owner of the property'; 'a transfer into an inter vivos trust in which the borrower is and remains a beneficiary' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Por el Reglamento X, un sucesor en interés (successor in interest) es la persona que recibe del prestatario la propiedad de la casa que garantiza el préstamo por ciertas transferencias, entre ellas una transferencia a un familiar como resultado de la muerte del prestatario o una en la que el cónyuge o los hijos del prestatario pasan a ser dueños; y un sucesor confirmado es aquel cuya identidad y propiedad ya confirmó el administrador.

   Fuentes 9 · 12 CFR §1024.31: 'Successor in interest means a person to whom an ownership interest in a property securing a mortgage loan subject to this subpart is transferred from a borrower'; 'A transfer to a relative resulting from the death of a borrower'; 'A transfer where the spouse or children of the borrower become an owner of the property'; 'Confirmed successor in interest means a successor in interest once a servicer has confirmed the successor in interest' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Por el Reglamento X, un sucesor en interés confirmado se considera prestatario para efectos de la sección 1024.17 (cuentas de escrow) y de las reglas de administración de préstamos hipotecarios de esa parte del reglamento.

    Fuentes 10 · 12 CFR §1024.30(d): 'A confirmed successor in interest shall be considered a borrower for purposes of' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Por el Reglamento X, si una persona manda una solicitud por escrito que indica que puede ser sucesor en interés, con el nombre del prestatario de quien recibió la propiedad e información para identificar la cuenta, el administrador debe responder con una descripción por escrito de los documentos que razonablemente necesita para confirmar su identidad y su propiedad, y con datos de contacto, incluido un teléfono.

    Fuentes 11 · 12 CFR §1024.36(i)(1): 'any written request from a person that indicates that the person may be a successor in interest'; 'includes the name of the transferor borrower'; 'a servicer shall respond by providing the potential successor in interest with a written description of the documents the servicer reasonably requires to confirm the person'; 'contact information, including a telephone number, for further assistance' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Por el Reglamento X, el administrador debe tener políticas para que, al saber de la muerte de un prestatario o de una transferencia de la propiedad, facilite pronto la comunicación con los posibles sucesores; les diga pronto qué documentos necesita para confirmar su identidad y su propiedad y cómo mandar la solicitud por escrito; y, al recibir los documentos, decida pronto y les avise si los confirmó, si necesita más documentos (y cuáles) o si decidió que no son sucesores.

    Fuentes 12 · 12 CFR §1024.38(b)(1) y (b)(1)(vi)(A)–(C): 'shall be reasonably designed to ensure that the servicer can'; 'Upon receiving notice of the death of a borrower or of any transfer of the property securing a mortgage loan, promptly facilitate communication with any potential or confirmed successors in interest regarding the property'; 'promptly provide to the potential successor in interest a description of those documents'; 'promptly make a confirmation determination and promptly notify the person' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Según la CFPB, si heredaste una casa debes avisarle al administrador del préstamo, que es la empresa que manda el estado de cuenta mensual; para recibir información de la cuenta tal vez tengas que mostrar prueba de tu derecho a la casa, que en una herencia puede incluir una copia del testamento firmado y el acta de defunción o una carta del albacea del patrimonio; el administrador debe decirte qué prueba necesita, y la prueba que puedes conseguir puede variar de un estado a otro; puedes preguntarle cómo seguir haciendo los pagos o cómo pedir una modificación del préstamo; y también puedes consultar a un abogado o a un consejero de vivienda aprobado por HUD, o llamar a la línea HOPE, abierta las 24 horas, al (888) 995-4673.

    Fuentes 13 · How do I get mortgage information about a home I inherited? (revisada el 11 de septiembre de 2024): 'You should inform the loan servicer'; 'The mortgage servicer is the company that sends the monthly mortgage statement'; 'you may need to show the mortgage servicer proof of your right to the home'; 'a copy of the executed will and the death certificate or a letter from the executor'; 'The mortgage servicer should tell you what kind of proof it needs'; 'The proof that you can get may vary from state to state'; 'how you can continue making payments on the loan or how you can seek a loan modification'; 'You may also want to consult an attorney or a housing counselor'; 'open 24 hours a day, seven days a week, at (888) 995-HOPE (4673)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Según la CFPB, si ya tienes el título de la casa, por ejemplo por herencia, por una transferencia de padres a hijos antes de que el padre muera o por tenencia conjunta con derecho de supervivencia (en la que, cuando muere un copropietario, el otro queda como dueño de toda la casa), las reglas de la CFPB no exigen que el prestamista o el administrador evalúen tu capacidad de pago antes de dejarte asumir el préstamo hipotecario.

    Fuentes 14 · I recently inherited a house. The mortgage lender said it's required to determine my ability to repay before it will let me take over the mortgage loan. Is this true? (revisada el 2 de febrero de 2024): 'Not necessarily'; 'If you already have title to the house'; 'require the lender or servicer to determine your ability to repay before it lets you take over the mortgage loan'; 'Transfers from parents to children before the parent dies'; 'when someone who co-owns a home with someone else gets full ownership when the other person dies'; 'When the borrower already has the title to the house before they take on the mortgage loan, a lender or servicer is not required to evaluate the ability to repay the loan' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Según la Publicación 551 del IRS, la base de una propiedad heredada es, por lo general, su valor justo de mercado (FMV) en la fecha de la muerte (u otros valores en casos especiales, como la fecha de valuación alterna que elija el representante del patrimonio); en cambio, para calcular la base de una propiedad recibida como regalo, debes conocer la base ajustada de quien la regaló justo antes del regalo, su valor justo de mercado ese día y el impuesto de regalo pagado.

    Fuentes 15 · Publicación 551 (12/2025), 'Inherited Property': 'Generally, the basis of property inherited from a decedent is one of the following'; 'The FMV of the property at the date of the individual's death'; 'The FMV on the alternate valuation date if the personal representative for the estate chooses to use alternate valuation'; 'Property Received as a Gift': 'you must know its adjusted basis'; 'to the donor just before it was given to you, its FMV at the time it was given to you, and any gift tax paid on it' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según la Publicación 530 del IRS, la base es el punto de partida para calcular la ganancia o la pérdida si más adelante vendes tu casa.

    Fuentes 16 · Publicación 530 (para preparar las declaraciones de 2025): 'Basis is your starting point for figuring a gain or loss if you later sell your home' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según el USDA, la propiedad de herederos (heirs' property) es tierra familiar que es de los descendientes de una persona que murió y cuyo patrimonio no pasó por el proceso de sucesión; los herederos tienen derecho a usar la propiedad, pero no tienen un título claro o vendible porque los asuntos del patrimonio no se resolvieron; la tierra pasa sin un testamento ni una escritura que pruebe la propiedad, y cada generación suele sumar más herederos; y sin prueba de propiedad puede ser difícil obtener beneficios federales, y podría forzar ventas por partición pedidas por terceros.

    Fuentes 17 · Heirs' Property Landowners (farmers.gov): 'is family-owned land that is jointly owned by descendants of a deceased person whose estate did not clear probate'; 'have the right to use the property, but they do not have a clear or marketable title to the property since the estate issues remain unresolved'; 'Land is passed down without a will or deed to prove ownership'; 'Each successive generation generally results in more heirs being added to the land inheritance'; 'could also force partition sales by third parties' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. En Florida, la Ley Uniforme de Partición de Propiedad de Herederos define la propiedad de herederos como un inmueble en tenencia en común que, al presentarse una demanda de partición, no tiene un acuerdo registrado que obligue a todos los copropietarios sobre la partición, en el que uno o más copropietarios recibieron el título de un familiar, vivo o muerto, y en el que además se cumple uno de tres supuestos: que el 20 por ciento o más de los derechos esté en manos de copropietarios que son familiares, que el 20 por ciento o más esté en manos de una persona que recibió el título de un familiar, o que el 20 por ciento o más de los copropietarios sean familiares.

    Fuentes 19 · Florida Statutes §64.202(6): 'means real property held in tenancy in common which satisfies all of the following requirements as of the filing of a partition action'; 'There is no agreement in a record binding all the cotenants which governs the partition of the property'; 'One or more of the cotenants acquired title from a relative, whether living or deceased'; 'Twenty percent or more of the interests are held by cotenants who are relatives'; 'Twenty percent or more of the cotenants are relatives' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. En Florida, por ley, si un copropietario pidió la venta de una propiedad de herederos, después de fijado el valor la corte avisa a las partes, y cualquier copropietario que no pidió la venta puede avisar a la corte, a más tardar 45 días después de esa notificación, que quiere comprar todas las partes de quienes pidieron vender; el precio de cada parte es el valor de toda la propiedad multiplicado por la fracción de ese copropietario.

    Fuentes 20 · Florida Statutes §64.207(1)–(3): 'any cotenant except a cotenant that requested partition by sale may buy all the interests of the cotenants that requested partition by sale'; 'Not later than 45 days after the notice is sent under subsection (1)'; 'multiplied by the cotenant’s fractional ownership of the entire parcel' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. En Florida, por ley, si la corte decide que la propiedad de una demanda de partición es propiedad de herederos, determina su valor justo de mercado ordenando un avalúo, salvo que todos los copropietarios estén de acuerdo en el valor u otros casos que la ley prevé.

    Fuentes 21 · Florida Statutes §64.206(1)–(2): 'if the court determines that the property that is the subject of a partition action is heirs property, the court shall determine the fair market value of the property by ordering an appraisal'; 'If all cotenants have agreed to the value of the property' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. En Florida, la parte de la ley sobre partición de propiedad de herederos se cita como Ley Uniforme de Partición de Propiedad de Herederos (Uniform Partition of Heirs Property Act).

    Fuentes 18 · Florida Statutes §64.201, Short title: 'This part may be cited as the'; 'Uniform Partition of Heirs Property Act' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos, ejecuciones y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 22 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. La Legal Services Corporation (LSC), creada por el Congreso, financia asistencia legal civil para personas de bajos ingresos; en su sitio buscas una oficina de ayuda legal escribiendo una dirección o ciudad, y LawHelp.org tiene información y formularios legales gratuitos.

    Fuentes 23 · Get Legal Help: 'established by Congress in 1974 to provide financial support for civil legal aid to low-income Americans'; 'enter an address or city below to find an LSC-funded legal aid organization near you'; 'visit LawHelp.org to look up information about your legal questions and find free legal forms' · Comprobado el 17 de octubre de 2026