Qué verificamos en «Seguro contra terremotos e incendios forestales»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. El Departamento de Seguros de Texas muestra que la mayoría de las pólizas de casa cubren los daños por fuego y rayos, y que la mayoría no cubren los daños por terremotos o movimientos de tierra ni por inundaciones; las coberturas cambian según la compañía.

   Fuentes 1 · Homeowners insurance guide, 'What risks does a home policy cover?': 'Most policies cover damages from'; 'Fire and lightning'; 'Most policies don’t cover damages from'; 'Earthquakes or earth movement'; 'Flooding'; 'Coverages vary by company' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. El Departamento de Seguros de Texas dice que tu póliza de casa no paga ciertos daños, que puedes comprar pólizas aparte para inundaciones y terremotos preguntando a tu agente, y que si vives en la costa también necesitas una póliza aparte de tormentas de viento.

   Fuentes 2 · Five things your home policy won’t cover: 'You can buy separate policies for floods and earthquakes. Ask your agent how to get these policies.'; 'If you live along the coast, you also need a separate windstorm policy.' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. El Departamento de Seguros de California explica que el fuego y el humo suelen estar cubiertos por la póliza de casa, mientras que el terremoto, la inundación, el moho y el movimiento de tierra suelen estar excluidos; que, cuando una aseguradora te vende el seguro de casa, la ley la obliga a ofrecerte cobertura de terremoto por una prima adicional; y que esa cobertura puede venir de tu misma aseguradora, de otra aseguradora o de la Autoridad de Terremotos de California (CEA).

   Fuentes 4 · Residential Property Insurance Guide: 'Typically covered by a homeowners policy if damage is caused by'; 'Earthquake, flood, mold, earth movement, and'; 'the insurer is legally obligated to offer you earthquake coverage for an additional premium'; 'may be written directly by the homeowner’s insurer, by a separate insurer, or through the California Earthquake Authority (CEA)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. La Autoridad de Terremotos de California (CEA) explica que, en la mayoría de los casos, el seguro de casa no cubre los daños por terremoto y que en California se necesita una póliza aparte; que su póliza es un seguro para catástrofes, pensado para cubrir lo más importante; que se compra a través de tu compañía de seguros de casa o tu agente, solo si tu casa está asegurada con una de las compañías que participan; y que puedes agregarla en cualquier momento, sin esperar a la renovación.

   Fuentes 9 · California Homeowners Earthquake Insurance Policies: 'In most cases, damage to your home from an earthquake is not covered by a homeowners insurance policy'; 'In California, a separate policy is needed'; 'A CEA homeowners policy is catastrophe insurance, meant to cover the most important things you own'; 'To purchase a CEA policy, contact your home insurance company or agent'; 'Only Californians whose home is insured by those companies are eligible to purchase a CEA earthquake policy'; 'no need to wait until your homeowners policy comes up for renewal' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según la CEA, su póliza de casa puede cubrir la casa y las estructuras unidas a ella, los bienes personales y el costo de vivir en otro lugar (loss of use), que nunca tiene deducible; incluye 10,000 dólares para mejoras exigidas por el código de construcción; las reparaciones de emergencia no tienen deducible en los primeros 1,500 dólares; y los deducibles disponibles son 5%, 10%, 15%, 20% o 25%, aunque las casas con un límite de vivienda mayor de 1,000,000 de dólares, o construidas antes de 1980 sobre cimientos elevados sin un refuerzo verificado, solo pueden elegir 15%, 20% o 25%.

   Fuentes 9 · California Homeowners Earthquake Insurance Policies: 'Policy choices include earthquake damage to your house and structures attached to it, like your garage'; 'Deductibles available are 5%, 10%, 15%, 20%, or 25%'; 'Homes with a Coverage A dwelling limit greater than $1,000,000, or dwellings built before 1980 on a raised or other type foundation that do not have a verified retrofit, are only eligible for a 15%, 20% or 25% deductible'; 'Personal property coverage protects items inside your house'; 'Our Loss of Use coverage never has a deductible'; 'A $10,000 building code upgrade coverage is included with every CEA homeowner policy'; 'There is no deductible for the first $1,500' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Según la CEA, el precio de su póliza depende de la edad de la casa, el tipo de cimientos, de construcción y de techo, y de datos del riesgo del lugar, como la cercanía a una falla y el tipo de suelo; tiene una calculadora para estimarlo; da descuentos de hasta 25% a las casas antiguas reforzadas correctamente; y hay subsidios para pagar el refuerzo con los programas Earthquake Brace + Bolt y Earthquake Soft-Story.

   Fuentes 9 · California Homeowners Earthquake Insurance Policies: 'CEA premiums are determined by several factors, including your home’s age, foundation type, construction type, roof type, and earthquake-risk location data such as proximity to a fault and soil type'; 'Premium Calculator'; 'CEA offers earthquake insurance premium discounts (up to 25%) for older houses that have been properly retrofitted'; 'Grants to help pay for a house retrofit are available under the Earthquake Brace + Bolt'; 'Earthquake Soft-Story' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. La CEA dice que anima a dueños de casa, dueños de casas móviles, dueños de condominios e inquilinos a reducir su riesgo, y que vende sus pólizas solo a través de las compañías de seguros participantes.

   Fuentes 10 · California Earthquake Authority: 'encouraging California homeowners, mobilehome owners, condo-unit owners and renters to reduce their risk of earthquake damage and loss'; 'We offer earthquake insurance policies exclusively through participating residential insurance companies' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. El Departamento de Seguros de California explica que el límite de la vivienda debe ser lo que costaría reconstruir tu casa, que puede no tener nada que ver con el precio de compra ni con el valor de mercado, porque el seguro de casa en general no cubre el valor del terreno; y que para fijarlo hay que pensar en el costo de la mano de obra y los materiales para reconstruir.

   Fuentes 4 · Residential Property Insurance Guide, 'What Limits Should I Set on My Policy?': 'should be the amount it would cost to replace your home'; 'This may have nothing to do with the purchase price or the current market value of your home'; 'homeowners insurance does not generally cover the value of the land'; 'consider the cost of labor and materials necessary to rebuild the dwelling' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. El Departamento de Seguros de California dice que, después de incendios forestales pasados, dos problemas graves fueron que muchas casas estaban aseguradas por menos de lo que costaba reconstruirlas y el aumento del costo de construcción, porque al reconstruir hay que cumplir con los nuevos códigos de construcción; y que agregar coberturas (endosos) como la de mejoras por código puede aumentar mucho tu protección.

   Fuentes 4 · Residential Property Insurance Guide: 'Two major problems experienced by homeowners'; 'Many of the dwellings were underinsured, i.e., insured for amounts inadequate for rebuilding'; 'When rebuilding, homeowners have to comply with new building code requirements'; 'Endorsements to coverage, such as building code upgrade, can greatly add to your protection in the event of a loss' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. El Departamento de Seguros de Texas explica que, para estar protegido por completo, tu póliza debe tener cobertura de costo de reposición, que paga reparar o reemplazar la casa y tus cosas a precios actuales; y que la cobertura de valor real en efectivo paga el costo de reposición menos la depreciación.

    Fuentes 1 · Homeowners insurance guide, 'Replacement cost vs. actual cash value coverage': 'To be fully protected, make sure your policy has replacement cost coverage'; 'Replacement cost coverage pays to repair or replace your house and personal property at current prices'; 'Actual cash value coverage pays replacement cost minus depreciation' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. El Departamento de Seguros de Texas explica que, si tienes que mudarte mientras reparan tu casa, la póliza puede pagar los gastos adicionales de vida (ALE), como la renta y la comida; que esa cobertura puede estar limitada a entre 10% y 20% de la cobertura de la vivienda; y que vigiles tus gastos para que no se acabe.

    Fuentes 1 · Homeowners insurance guide, 'Additional living expenses claims': 'Additional living expenses include rent, food, and other costs you wouldn’t have if you were still in your home'; 'it might be limited to 10 to 20% of the amount of the dwelling coverage on your house'; 'Watch your expenses to make sure you don’t run out of ALE' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. El Departamento de Seguros de Texas recomienda quitar todo lo inflamable a 5 pies alrededor de la casa, cortar las ramas que cuelgan sobre el techo, limpiar las canaletas y el techo de hojas y agujas de pino, revisar que tu póliza alcance para reconstruir la casa si se destruye y hacer un inventario de tus cosas por si tienes que hacer un reclamo; para preguntas, da el teléfono 800-252-3439.

    Fuentes 3 · Wildfire risks: Projects to help you protect your home: 'Remove anything flammable within 5 feet from your house'; 'Trim branches hanging over your roof'; 'Remove leaves, pine needles, and other debris from your rain gutters and roof'; 'Review your homeowners insurance policy to make sure you have enough coverage to rebuild your house if it’s destroyed'; 'create a home inventory to help if you have to file a claim'; 'Questions? Call us at 800-252-3439' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. El Departamento de Seguros de California explica que el FAIR Plan es una asociación de todas las aseguradoras de propiedad autorizadas en el estado, creada para dar seguro a quien tiene dificultad para conseguirlo porque su propiedad se considera de alto riesgo; que ofrece una póliza básica de incendio para la estructura y el contenido, con limitaciones y sin cobertura de responsabilidad ni de otros riesgos como el robo; que conviene considerar una póliza complementaria (Differences in Conditions); que es ilegal o indebido que un corredor te cobre una tarifa solo por colocar tu cobertura en el FAIR Plan; y da el teléfono (800) 339-4099.

    Fuentes 4 · Residential Property Insurance Guide, 'Problems in Obtaining Insurance': 'The FAIR Plan is an association of all property insurers licensed to conduct business in California'; 'make property insurance more readily available to people who have difficulty obtaining it from private insurers'; 'The FAIR Plan offers a standard fire insurance policy for both the structure and contents'; 'No coverage is provided for liability or coverage for other perils such as burglary'; 'supplemental coverage offered by private insurers should also be considered when purchasing a FAIR Plan policy'; 'It is illegal or improper for an insurance broker to charge you a fee for placing coverage solely with the California Automobile Assigned Risk Plan or the California FAIR Plan'; '(800) 339-4099' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. El Departamento de Seguros de California dice que el FAIR Plan está disponible para residentes y negocios que no pueden conseguir seguro con una compañía regular; que primero recomienda buscar en el mercado; que es una asociación privada manejada por las aseguradoras, no por los contribuyentes; que los asegurados de vivienda pueden recibir un descuento en la parte de incendio de su prima por proteger su propiedad; y que quien necesite coberturas como agua, responsabilidad, robo o gastos adicionales de vida debe buscar una póliza Difference in Conditions.

    Fuentes 5 · California FAIR Plan: 'The FAIR Plan is available to California residents and businesses in urban and rural areas who cannot obtain insurance through a regular insurance company'; 'First, we recommend you shop the market'; 'the FAIR Plan is a private association whose day-to-day operations are controlled by insurance companies, not taxpayers'; 'Residential policyholders can obtain a discount on the wildfire portion of their FAIR Plan premium for hardening their properties'; 'Policyholders who want that coverage should visit the Difference in Conditions Web page' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. El California FAIR Plan dice que es un asegurador de último recurso que da cobertura básica de incendio cuando las compañías tradicionales no la dan; que cualquier agente o corredor autorizado y registrado con el FAIR Plan puede ayudarte; que si hay cobertura en el mercado tradicional, el FAIR Plan no es para ti; que tu corredor puede ayudarte a encontrar una póliza Difference in Conditions para tener el equivalente de un seguro de casa completo; y que no hay costo adicional por usar un corredor.

    Fuentes 11 · California FAIR Plan: 'The California FAIR Plan is an insurer of last resort'; 'provides basic fire insurance coverage for high-risk properties when traditional insurance companies will not'; 'Any licensed insurance agent or broker registered with the California FAIR Plan can assist you'; 'If coverage is available in the traditional marketplace, the California FAIR Plan is not right for you'; 'your broker can help you find a Difference in Conditions policy which offers additional coverages to provide the equivalent of comprehensive homeowners insurance'; 'There is no additional cost for having an insurance broker' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. El Departamento de Seguros de Texas explica que, si no encuentras una compañía que te venda una póliza, podrías conseguir cobertura con la Texas FAIR Plan Association o con una aseguradora de líneas excedentes (surplus lines), que son más caras; que el FAIR Plan de Texas vende seguro de casa básico si no encuentras una compañía autorizada en Texas y al menos dos compañías te rechazaron; y que puedes llamar a tu agente o al FAIR Plan al 800-979-6440.

    Fuentes 1 · Homeowners insurance guide: 'If you can’t find a company to sell you a policy, you might be able to get coverage through the Texas FAIR Plan Association or a surplus lines insurance company'; 'FAIR Plan and surplus lines coverage is more expensive than coverage from a standard insurance company'; 'The Texas FAIR Plan Association sells basic home insurance'; 'at least two companies have turned you down'; '800-979-6440' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. El Departamento de Seguros de California explica que una ley estatal (Código de Seguros, sección 675.1) exige una moratoria de un año a las cancelaciones y no renovaciones de pólizas residenciales en ciertas zonas dentro o junto al perímetro de un incendio, después de que el gobernador declara un estado de emergencia; que la protección dura un año desde la declaración; que aplica a quienes tuvieron una pérdida menor que total, incluso sin pérdida, y que quienes tuvieron una pérdida total tienen protecciones adicionales; y que si tu código postal está incluido y te mandaron un aviso de cancelación o no renovación por riesgo de incendio, debes pedir a tu aseguradora que restablezca la póliza y, si se niega, puedes pedir ayuda al Departamento.

    Fuentes 6 · Mandatory One-Year Moratorium on Non-Renewals: 'requires a mandatory one-year moratorium on insurance companies canceling or non-renewing residential insurance policies in certain areas within or adjacent to a fire perimeter after a declared state of emergency is issued by the Governor'; 'The protection from cancellation or non-renewal lasts for one year from the date of the Governor’s emergency declaration'; 'This one-year protection applies to all residential policyholders within the affected areas who suffer less than a total loss, including those who suffer no loss'; 'Those who suffer a total loss have additional protections under the law'; 'California Insurance Code section 675.1'; 'you should contact your insurance company to seek a reinstatement of the policy'; 'file a Request for Assistance' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. El Departamento de Seguros de California explica que, con el programa Safer from Wildfires, cada acción de protección te da derecho a un descuento en el seguro, y que entre esas acciones están un techo con clasificación de incendio Clase A, una zona de 5 pies resistente a brasas alrededor de la casa (incluida la cerca), rejillas de ventilación resistentes a brasas y fuego, y cumplir con las reglas de espacio defendible.

    Fuentes 7 · Safer from Wildfires: 'Every action under Safer from Wildfires will qualify you for an insurance discount'; 'Class-A fire rated roof'; '5 foot ember resistant zone, including fencing'; 'Ember- and fire-resistant vents'; 'Defensible space compliance' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. El Departamento de Seguros de California recomienda comparar precios, servicio y cobertura antes de comprar; ofrece una guía para hacer el inventario de tu casa; y atiende preguntas o desacuerdos con tu aseguradora al 1-800-927-4357.

    Fuentes 4 · Residential Property Insurance Guide: 'Take the time to shop around for homeowners insurance. Compare prices, service, and coverage'; 'A home Inventory Guide is available to all consumers from the CDI by calling 800-927-4357' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. El Departamento de Seguros de California pide trabajar con tu agente, el ajustador y la aseguradora para llegar a un acuerdo justo, y dice que, si tienes una pregunta o un desacuerdo con tu aseguradora, puedes llamar al 1-800-927-4357.

    Fuentes 8 · Earthquakes: 'Please work with your agent, insurer claims adjuster, and insurer with a goal of achieving a settlement that you believe is fair'; 'If you have a question about your insurance or a dispute with your insurer, please call us at 1-800-927-4357' · Comprobado el 17 de octubre de 2026