Qué verificamos en «Garantía de la casa (home warranty) o seguro de casa: diferencias»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según una alerta de la FTC del 24 de febrero de 2023, las llamadas garantías de la casa (home warranties) en realidad son contratos de servicio que ayudan a pagar lo que se descompone y por lo general cubren reemplazos y reparaciones de cosas como aparatos o sistemas de aire acondicionado; a diferencia de las garantías del constructor o de un producto, cuestan aparte y duran un tiempo fijo; y la FTC dice que una garantía de la casa vale lo que vale la compañía que responde por ella.

   Fuentes 1 · So what's the deal with "home warranties"? (February 24, 2023): '"home warranties" (which are really service contracts)'; 'typically cover replacements and repairs for things like appliances or air conditioning systems'; 'cost extra'; 'last for a set amount of time'; 'A home warranty is only as good as the company responsible for coverage.' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. La misma alerta de la FTC recomienda preguntarte, antes de comprar, si es probable que te ahorre dinero; si hay deducibles o cargos cada vez que vienen a reparar; si hay límites de lo que te reembolsan; si cubre daños accidentales; si hay aparatos o sistemas que no están incluidos; y si hay restricciones o cargos para cancelar; advierte que esperar mucho para que te paguen baja el valor de la cobertura; sugiere buscar el nombre de la compañía con palabras como 'review' o 'complaint' para ver si otras personas tuvieron problemas; dice que las llamadas sobre contratos de servicio pueden ser de vendedores que buscan tu dinero o tu información personal; y pide reportar las malas experiencias en ReportFraud.ftc.gov.

   Fuentes 1 · So what's the deal with "home warranties"?: 'Is it likely to save you money?'; 'deductibles or fees you need to pay each time products are serviced'; 'Are there limits on the amounts you can be reimbursed?'; 'Is accidental damage covered?'; 'Are certain appliances or systems not included?'; 'Are there restrictions or fees for cancellation?'; 'Waiting a long time to get paid back can reduce the value of having coverage'; '"review" or "complaint"'; 'might be telemarketers looking for your money or personal information'; 'tell the FTC: ReportFraud.ftc.gov' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según la CFPB, el seguro de casa paga pérdidas y daños a tu propiedad si pasa algo inesperado, como un incendio o un robo; cuando tienes hipoteca, el prestamista por lo general pide prueba de que tienes seguro; el seguro estándar no cubre daños por terremotos ni inundaciones, aunque puede ser posible agregar esa cobertura; muchas personas lo pagan por medio de una cuenta de depósito (escrow) en su pago mensual; y si no tienes seguro, el prestamista puede comprarlo por ti y cobrártelo, con aviso previo, y ese seguro puede cubrir solo al prestamista y costar más.

   Fuentes 2 · What is homeowner's insurance? (last reviewed Aug 08, 2024): 'Homeowner's insurance pays for losses and damage to your property if something unexpected happens, like a fire or burglary'; 'lenders generally require proof that you have homeowner's insurance'; 'Standard homeowner's insurance doesn't cover damage from earthquakes or floods, but it may be possible to add this coverage'; 'through an escrow account'; 'your lender is allowed to buy it for you and charge you for it—but your lender must give you advance notice'; 'that insurance may only cover the lender, and not you. It also may be more expensive' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. Según la guía de seguro de casa del Departamento de Seguros de Texas, la mayoría de las pólizas cubren daños por incendio y rayos, la salida repentina y accidental de agua o humo, explosiones, robo, vandalismo, aviones y vehículos, y viento y granizo (salvo en la costa del Golfo); y la mayoría no cubren inundaciones, una fuga de agua continua (ni quitar moho, salvo por un riesgo cubierto), termitas, insectos o ratones, el desgaste (wear and tear), terremotos ni pérdidas si la casa está vacía por los días que diga la póliza; y la cobertura cambia según la compañía.

   Fuentes 3 · Texas Department of Insurance, Homeowners insurance guide, 'What risks does a home policy cover?': 'Most policies cover damages from: Fire and lightning'; 'Sudden and accidental release of water or smoke'; 'Explosion'; 'Theft'; 'Vandalism'; 'Aircraft and vehicles'; 'Windstorm, hurricane, and hail (but not if you live on the Gulf Coast)'; 'Most policies don't cover damages from: Flooding'; 'A continuous water leak; policies also won't cover mold removal, except to repair damage caused by a covered risk'; 'Termites, insects, rats, or mice'; 'Wear and tear'; 'Earthquakes or earth movement'; 'Coverages vary by company' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según la misma guía de Texas, cuando tienes un reclamo debes pagar un deducible, que es la parte del reclamo que pagas tú; por ejemplo, con un reclamo de $1,000 y un deducible de $300, la compañía paga $700; puedes tener deducibles distintos para cada cobertura; y la primera página de la póliza (declarations page) resume tus coberturas, límites y deducibles.

   Fuentes 3 · Texas Department of Insurance, Homeowners insurance guide, 'Deductibles and dollar limits': 'If you have a claim, you must meet a deductible'; 'if you have a $1,000 claim and your policy has a $300 deductible, the insurance company will deduct $300 from your claim amount and pay you $700'; 'You might have different deductibles for each type of coverage'; 'The first page of your policy is the declarations page' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. Según el Departamento de Licencias y Regulación de Texas (TDLR), la agencia otorga licencias a las compañías que venden contratos de servicio residencial (residential service contracts), también llamados garantías de la casa; esos contratos cubren el costo de reparar o reemplazar daños en aparatos grandes y en los sistemas eléctricos, de plomería, calefacción o aire acondicionado por una subida de voltaje, un defecto de materiales o de mano de obra, o el desgaste normal; no son lo mismo que las garantías del constructor, que por lo general cubren partes permanentes de una casa nueva o remodelada, y el seguro de casa y esas garantías los regula otra agencia, el Departamento de Seguros de Texas; no estás obligado a comprar una al comprar casa; conviene revisar que la compañía tenga licencia; y TDLR tiene un ombudsman para ayudar con demoras o negativas de reclamos y acepta quejas.

   Fuentes 4 · TDLR, What Should I Know About Residential Service Contracts? (CP FORM-211, Oct. 2022): 'licenses residential service companies that sell residential service contracts (RSCs), also known as home warranties'; 'cover the cost of replacing or repairing damage to large home appliances or residential electrical, plumbing, heating or air conditioning systems caused by a power surge, a defect in materials or workmanship, or damage caused by normal wear'; 'not the same as builder warranties'; 'TDLR does not cover builder warranties on new construction, or homeowners insurance, which are regulated by the Texas Department of Insurance'; 'you are not required to purchase a residential service contract when you purchase a new or existing home'; 'check to see if the RSC they are considering is licensed'; 'RSC Ombudsman'; 'claim delays or denials'; 'File A Complaint' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. La misma hoja de TDLR sugiere preguntar cuánto cuesta el plan, cuánto dura, qué cosas cubre, si hay límites o casos que no cubre, si hay un tope de lo que paga la compañía, si una condición que ya existía anula la cobertura, si hay un cargo por cada visita, quién decide qué compañía hace las reparaciones, qué tan rápido se hacen y si el plan reemplaza algo que no se puede reparar.

   Fuentes 4 · TDLR, What Should I Know About Residential Service Contracts?: 'How much will the plan cost?'; 'How long does the plan last?'; 'What specific items does the residential service contract cover?'; 'Are there any limits to the coverage?'; 'Is there a limit to how much the company will pay?'; 'Would a pre-existing condition void coverage?'; 'Is there a fee for service calls?'; 'Who will decide what company will make any repairs?'; 'How fast will any repairs be made?'; 'Will the plan replace an item that can't be repaired?' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Según el Departamento de Seguros de California, una garantía de la casa (llamada contrato de protección del hogar en la ley de California) es un contrato en el que la compañía promete reparar o reemplazar partes de un sistema de la casa o ciertos aparatos, y cubre el desgaste, el deterioro o los defectos que ya había al comprar o rentar la casa; no es lo mismo que una póliza de seguro de casa, que cubre daños por eventos grandes como incendios forestales, y no la reemplaza; a veces viene con la compra de la casa, pagada por el vendedor o el agente, y puedes escoger la compañía; todas tienen docenas de exclusiones, y muchas personas las descubren cuando les niegan un reclamo; y en California estas compañías necesitan licencia del Departamento de Seguros, que publica información y quejas de cada una y ayuda si te niegan una apelación.

   Fuentes 5 · California Department of Insurance, Home Protection Contracts: 'Home warranties also are called "home protection contracts" in the California laws'; 'promises to repair or replace parts of a home system or certain appliances'; 'Home warranties cover wear and tear, deterioration, or defects that existed when you bought or leased your home'; 'Home warranties are not the same as a homeowners' insurance policy'; 'Home warranties do not overlap or replace a homeowners' insurance policy'; 'often paid for by the seller or agent'; 'you can choose your warranty company'; 'All home warranties contain dozens of exclusions'; 'only discover the exclusions ... when they file a claim and have it denied'; 'home warranty companies are regulated and licensed by the California Department of Insurance'; 'If a home protection company denies your appeal, you may seek assistance from the Department' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Según el Departamento de Seguros de California, la ley de ese estado pide que una garantía de la casa diga en términos claros qué aparatos, sistemas y componentes cubre; todas las exclusiones y limitaciones; cuánto dura, cuánto cuesta y cómo se renueva; qué servicios hace la compañía y en qué condiciones; los cargos por servicio; los límites de tiempo o de zona para pedir servicio; que el servicio se da con una llamada, sin llenar formularios antes; y que la compañía empezará el servicio dentro de 48 horas después de que lo pidas.

   Fuentes 5 · California Department of Insurance, Home Protection Contracts, 'Required Home Warranty Terms': 'Each of the appliances, systems and components covered by the contract'; 'All exclusions and limitations'; 'The period during which the contract will remain in effect, the protection contract fee, and the renewal terms'; 'The service fee or fees'; 'restrictions as to the time period when or geographical area'; 'services will be performed upon telephonic request to the company, without any requirement that claim forms or applications be filed'; 'services will be initiated by or under the direction of the company within 48 hours after a request' · Comprobado el 31 de octubre de 2026