Qué verificamos en «Cómo quitar a un coprestatario del préstamo hipotecario»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la CFPB, el divorcio cambia la relación entre los cónyuges, pero no cambia por sí solo su relación con los acreedores; un acreedor puede seguir cobrándole a cualquiera cuyo nombre aparezca como prestatario en el préstamo; en general sigues siendo responsable de una deuda salvo que el acreedor te libere por contrato o que tu ex cónyuge refinancie el préstamo y quite tu nombre; quitar tu nombre del título de la casa no quita tu nombre de la hipoteca; y mandarle al acreedor una copia de la sentencia de divorcio no termina tu responsabilidad en una cuenta conjunta.

   Fuentes 1 · Can a debt collector contact me about a debt after a divorce? (revisada el 14 de abril de 2023): 'Divorce changes the relationship between spouses, but it doesn’t automatically change their relationship with creditors'; 'a creditor can still collect from anyone whose name appears as a borrower on the loan or debt'; 'you are generally responsible for a debt unless you were contractually released by the creditor or your former spouse refinanced the loan and removed your name'; 'taking your name off a home or vehicle title doesn’t take your name off the mortgage or auto loan'; 'sending creditors a copy of your divorce decree doesn’t end your responsibility on a joint account' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

2. Por el Reglamento Z, una asunción (assumption) ocurre cuando el acreedor acepta expresamente y por escrito a un nuevo consumidor como obligado principal de una hipoteca residencial existente; antes de la asunción, el acreedor debe darle al nuevo consumidor divulgaciones nuevas basadas en la obligación que queda.

   Fuentes 2 · 12 CFR §1026.20(b): 'An assumption occurs when a creditor expressly agrees in writing with a subsequent consumer to accept that consumer as a primary obligor on an existing residential mortgage transaction'; 'Before the assumption occurs, the creditor shall make new disclosures to the subsequent consumer, based on the remaining obligation' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

3. Por la ley federal Garn-St Germain, la cláusula de pago inmediato por venta (due-on-sale) es la que permite al prestamista declarar vencida la deuda si la propiedad se vende o se transfiere sin su consentimiento; en un préstamo garantizado con una propiedad residencial de menos de cinco viviendas, el prestamista no puede usar esa cláusula por una transferencia por testamento, herencia o por ley a la muerte de un copropietario en tenencia conjunta; una transferencia a un familiar como resultado de la muerte del prestatario; una transferencia en la que el cónyuge o los hijos del prestatario pasan a ser dueños; ni una transferencia que resulta de una sentencia de divorcio, un acuerdo de separación legal o un acuerdo de división de bienes por el que el cónyuge del prestatario pasa a ser dueño.

   Fuentes 3 · 12 U.S.C. §1701j-3(a)(1) y (d)(3), (5), (6) y (7): 'a contract provision which authorizes a lender, at its option, to declare due and payable sums secured by the'; 'With respect to a real property loan secured by a lien on residential real property containing less than five dwelling units'; 'a lender may not exercise its option pursuant to a due-on-sale clause upon'; 'a transfer by devise, descent, or operation of law on the death of a joint tenant or tenant by the entirety'; 'a transfer to a relative resulting from the death of a borrower'; 'a transfer where the spouse or children of the borrower become an owner of the property'; 'a transfer resulting from a decree of a dissolution of marriage, legal separation agreement, or from an incidental property settlement agreement, by which the spouse of the borrower becomes an owner of the property' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

4. Por el Reglamento X, un sucesor en interés (successor in interest) es la persona que recibe del prestatario la propiedad de la casa que garantiza el préstamo por ciertas transferencias, entre ellas una transferencia a un familiar como resultado de la muerte del prestatario, una en la que el cónyuge o los hijos del prestatario pasan a ser dueños, y una que resulta de una sentencia de divorcio, un acuerdo de separación legal o un acuerdo de división de bienes por el que el cónyuge del prestatario pasa a ser dueño; y un sucesor confirmado es aquel cuya identidad y propiedad ya confirmó el administrador.

   Fuentes 4 · 12 CFR §1024.31: 'Successor in interest means a person to whom an ownership interest in a property securing a mortgage loan subject to this subpart is transferred from a borrower'; 'A transfer to a relative resulting from the death of a borrower'; 'A transfer where the spouse or children of the borrower become an owner of the property'; 'A transfer resulting from a decree of a dissolution of marriage, legal separation agreement, or from an incidental property settlement agreement, by which the spouse of the borrower becomes an owner of the property'; 'Confirmed successor in interest means a successor in interest once a servicer has confirmed the successor in interest' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

5. Por el Reglamento X, un sucesor en interés confirmado se considera prestatario para efectos de la sección 1024.17 (cuentas de escrow) y de las reglas de administración de préstamos hipotecarios de esa parte del reglamento.

   Fuentes 5 · 12 CFR §1024.30(d): 'A confirmed successor in interest shall be considered a borrower for purposes of' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

6. Por el Reglamento X, si una persona manda una solicitud por escrito que indica que puede ser sucesor en interés, con el nombre del prestatario de quien recibió la propiedad e información para identificar la cuenta, el administrador debe responder con una descripción por escrito de los documentos que razonablemente necesita para confirmar su identidad y su propiedad, y con datos de contacto, incluido un teléfono.

   Fuentes 6 · 12 CFR §1024.36(i)(1): 'any written request from a person that indicates that the person may be a successor in interest'; 'includes the name of the transferor borrower'; 'a servicer shall respond by providing the potential successor in interest with a written description of the documents the servicer reasonably requires to confirm the person'; 'contact information, including a telephone number, for further assistance' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

7. Por el Reglamento X, el administrador debe tener políticas para que, al saber de la muerte de un prestatario o de una transferencia de la propiedad, facilite pronto la comunicación con los posibles sucesores; les diga pronto qué documentos necesita para confirmarlos; y, al recibir los documentos, decida pronto y les avise si los confirmó, si necesita más documentos o si decidió que no son sucesores.

   Fuentes 7 · 12 CFR §1024.38(b)(1)(vi)(A)–(C): 'Upon receiving notice of the death of a borrower or of any transfer of the property securing a mortgage loan, promptly facilitate communication with any potential or confirmed successors in interest regarding the property'; 'promptly provide to the potential successor in interest a description of those documents'; 'promptly make a confirmation determination and promptly notify the person' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

8. Según la CFPB, los dueños sucesores tienen derecho a seguir haciendo los pagos, a recibir información del préstamo y a que los evalúen para una modificación sin asumir la responsabilidad del préstamo ni refinanciar; para modificar el préstamo o quitar el nombre del prestatario original, en general no necesitan refinanciar, siempre que estén dispuestos a asumir la responsabilidad y pasen los criterios de suscripción del inversionista para asunciones; y si quieren que el prestatario original sea liberado de responsabilidad, como suelen ordenar las cortes en los divorcios, en general tendrán que asumir la responsabilidad del préstamo después de cumplir los criterios de suscripción del prestamista o del inversionista.

   Fuentes 8 · Issue Spotlight (17 de diciembre de 2024), 'Background' y 'Servicers often pressure homeowners to refinance': 'Successor homeowners have a right to continue making the mortgage payments, get information about the loan, and even be evaluated for a loan modification without either assuming liability for the loan or refinancing'; 'homeowners do not generally need to refinance to do so, provided they are willing to assume liability on the loan and can pass the investor’s underwriting criteria for assumptions'; 'If the homeowner wants to have the original borrower released from liability on the mortgage, as courts often order in divorces, the homeowner will generally need to assume liability for the mortgage after meeting the lender or investor’s underwriting standards' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

9. Según la CFPB, hay dueños que reportan que les dijeron, de forma incorrecta, que debían refinanciar el préstamo a las tasas más altas de hoy; muchos reportan esperas de meses o incluso años para que el administrador procese su solicitud; y la CFPB dice que quien reciba evasivas o presión para refinanciar la hipoteca de su casa debería presentar una queja ante la CFPB.

   Fuentes 8 · Issue Spotlight (17 de diciembre de 2024), 'Consumer Risks' y cierre: 'Homeowners report being incorrectly told that they must refinance the loan at today’s higher interest rates'; 'Many homeowners report waiting months or even years for servicers to process their requests'; 'Homeowners who get the runaround or experience pressure to refinance an existing mortgage on their home should file a complaint with the CFPB' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

10. Según la Guía de Venta de Fannie Mae, una transacción en la que un dueño compra la parte de otro dueño (por ejemplo, por un acuerdo de divorcio o la disolución de una unión doméstica) se considera un refinanciamiento con retiro limitado de efectivo si la propiedad fue de los dos por al menos 12 meses antes del desembolso del préstamo nuevo; todas las partes deben firmar un acuerdo escrito con los términos de la transferencia y el destino del dinero; al menos un prestatario del préstamo nuevo debe ser dueño (en el título) al momento de la solicitud, con excepciones, por ejemplo si le adjudicaron la propiedad por ley en un divorcio o una separación; y comprar la parte de un copropietario según un acuerdo es aceptable en ese tipo de refinanciamiento.

    Fuentes 9 · Selling Guide B2-1.3-02 (10/08/2025), 'Refinances to Buy Out An Owner’s Interest' y requisitos: 'A transaction that requires one owner to buy out the interest of another owner (for example, as a result of a divorce settlement or dissolution of a domestic partnership) is considered a limited cash-out refinance if the secured property was jointly owned for at least 12 months preceding the disbursement date of the new mortgage loan'; 'All parties must sign a written agreement that states the terms of the property transfer and the proposed disposition of the proceeds from the refinance transaction'; 'At least one borrower on the new loan must be an owner (on title) of the subject property at the time of the initial application'; 'the borrower acquired the property through an inheritance or was legally awarded the property (such as through a divorce, separation, or dissolution of a domestic partnership)'; 'buying out a co-owner pursuant to an agreement' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

11. Según el Manual 4000.1 de HUD, todas las hipotecas aseguradas por FHA son asumibles, y quien asume una hipoteca FHA debe tener un número de Seguro Social o un EIN válido, o cumplir la excepción de elegibilidad sobre números de Seguro Social.

    Fuentes 10 · Handbook 4000.1, III.A.3.b.i 'Assumability of FHA-Insured Mortgages': 'All FHA-insured Mortgages are assumable'; 'Anyone assuming an FHA-insured Mortgage must have a valid SSN or EIN or meet the eligibility requirement exception regarding social security numbers' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

12. Según el Manual 4000.1 de HUD, la asunción es la transferencia de una obligación hipotecaria existente del prestatario actual al prestatario que asume; el prestamista debe avisar a HUD dentro de 15 días de cualquier cambio de prestatario, pero ese aviso no libera formalmente al prestatario original de su responsabilidad personal por el pagaré; para liberarlo, el prestamista debe preparar el formulario HUD-92210.1, Approval of Purchaser and Release of Seller, cuando el dueño original vende por asunción a quien firma el acuerdo de asumir la hipoteca y pagar la deuda.

    Fuentes 10 · Handbook 4000.1, II.A.8.n.i y iv: 'Assumption refers to the transfer of an existing mortgage obligation from an existing Borrower to the assuming Borrower'; 'within 15 Days of any change of Borrower'; 'This notification does not formally release the original Borrower from personal liability for the mortgage Note'; 'The Mortgagee must prepare form HUD-92210.1, Approval of Purchaser and Release of Seller, thereby releasing the original owner when they sell by assumption to the assuming Borrower who executes an agreement to assume the Mortgage and to pay the debt' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

13. Según el Manual 4000.1 de HUD, si la hipoteca original se cerró el 15 de diciembre de 1989 o después, quien asume debe tener la intención de ocupar la propiedad como residencia principal o como residencia secundaria aprobada por HUD.

    Fuentes 10 · Handbook 4000.1, II.A.8.n.ii 'Occupancy Eligibility Requirements': 'If the original Mortgage was closed on or after December 15, 1989, the assuming Borrower must intend to occupy the Property as a Principal Residence or HUD-approved Secondary Residence' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

14. Según el Manual 4000.1 de HUD, quien asume una hipoteca FHA debe pasar la suscripción de crédito, salvo que la transferencia sea por testamento o herencia u otra en la que legalmente no se puede usar la cláusula de pago inmediato, como un divorcio en el que la persona que se queda en el título sigue ocupando la casa, y quien asume pueda demostrar que hizo los pagos de la hipoteca por lo menos seis meses antes de solicitar la asunción; quien asume no tiene que poner dinero propio; y el prestamista no puede usar el sistema automático TOTAL, sino que el suscriptor debe revisar la asunción a mano.

    Fuentes 10 · Handbook 4000.1, II.A.8.n.v: 'Assuming Borrowers must be underwritten in accordance with Origination through'; 'The Mortgagee may process an assumption without credit review of the assuming Borrower if the transfer is by devise or descent, or other circumstances in which the transfer cannot legally lead to exercise of the due-on-sale, such as a divorce in which the party remaining on title retains occupancy, and the assuming Borrower can demonstrate that they have made the Mortgage Payments for a minimum of six months prior to the date of application of the assumption'; 'The assuming Borrower is not required to make a cash investment in the Property'; 'The TOTAL Mortgage Scorecard must not be used for assumptions. The DE underwriter must manually underwrite the assumption' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

15. Según el Manual 4000.1 de HUD, el prestamista puede cobrar a quien asume una cuota de procesamiento razonable y habitual que no pase de $1,800; y si la hipoteca al final no se asume, debe devolver la mitad de la cuota cuando el crédito de quien iba a asumir fue aprobado pero la asunción no ocurrió por razones fuera de su control.

    Fuentes 10 · Handbook 4000.1, II.A.8.n.vi(A) y III.A.3.b.iii(B): 'Mortgagees may charge the assuming Borrower a processing fee that is reasonable and customary not to exceed a maximum of $1,800'; 'In the event a Mortgage is not assumed, Mortgagees must refund one-half of its processing fees if the assumptor’s credit is approved, but assumption does not occur for reasons beyond the control of the assumptor' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

16. Según el Manual 4000.1 de HUD, el prestamista no puede acelerar (exigir todo el saldo de) una hipoteca FHA por una asunción cuando la transferencia es por testamento o herencia, con o sin testamento; si una hipoteca asumida cae en incumplimiento, no debe reportar ese incumplimiento a las agencias de crédito de los prestatarios anteriores, sigan o no siendo responsables de la deuda; y debe avisar a los prestatarios que siguen siendo responsables que la hipoteca asumida está en incumplimiento.

    Fuentes 10 · Handbook 4000.1, III.A.3.b.vii(B) y ix: 'The Mortgagee may not accelerate for the assumptions when'; 'the transfer is by devise or descent (with or without a will)'; 'If an assumed Mortgage goes into Default, the Mortgagee must not report these Defaults to consumer reporting agencies for former Borrowers, whether those Borrowers remain legally liable for the mortgage debt or have been released from liability'; 'The Mortgagee must notify any Borrowers that remain liable for the mortgage debt that the assumed Mortgage is in Default' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

17. Por la ley federal de préstamos VA, si quien transfiere una propiedad con préstamo VA avisa por escrito al tenedor del préstamo antes de transferirla, y el tenedor determina que el préstamo está al día y que el comprador se obligó por contrato a asumir toda la responsabilidad del saldo y califica desde el punto de vista del crédito, la solicitud de asunción se aprueba y quien transfiere queda libre de toda responsabilidad futura ante VA por el préstamo, incluida la de cualquier incumplimiento del comprador; si no se aprueba, el tenedor debe avisarle que puede apelar ante VA; si transfiere sin avisar, el tenedor puede exigir el pago inmediato y total; y los documentos del préstamo deben decir que no es asumible sin la aprobación de VA o de su agente autorizado.

    Fuentes 11 · 38 U.S.C. §3714(a)(1), (a)(3), (b) y (d): 'notifies the holder of the loan in writing before the property is disposed of'; 'shall be relieved of all further liability to the Secretary with respect to the loan (including liability for any loss resulting from any default of the purchaser or any subsequent owner of the property) and the application for assumption shall be approved if the holder determines that'; 'the loan is current'; 'is obligated by contract to purchase such property and to assume full liability for the repayment of the balance of the loan remaining unpaid'; 'qualifies from a credit standpoint'; 'notify the transferor that the transferor may appeal the determination to the Secretary'; 'fails to notify the holder of the loan before the property is disposed of, the holder, upon learning of such action by the person, may demand immediate and full payment of the principal, interest, and all other amounts owing under the terms of the loan'; 'This loan is not assumable without the approval of the Department of Veterans Affairs or its authorized agent' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

18. Por la ley federal, la cuota de financiamiento VA por la asunción de un préstamo es de 0.50 por ciento y se calcula sobre el saldo de capital pendiente en la fecha de la transferencia de la propiedad.

    Fuentes 12 · 38 U.S.C. §3729(b)(1) y tabla (b)(2)(I): 'in the case of a loan assumption, the unpaid principal balance of the loan on the date of the transfer of the property'; 'Loan assumption under section 3714'; '0.50' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

19. Según la Circular 26-23-10 de VA, una asunción implica la transferencia de la propiedad y la liberación de responsabilidad de un préstamo garantizado por VA, y puede hacerse con o sin sustitución de derecho (entitlement); sin sustitución, el derecho del veterano original sigue comprometido con el préstamo hasta que se paga por completo; con sustitución, si quien asume es un veterano elegible que va a ocupar la casa y tiene derecho suficiente, el vendedor recupera su derecho; los tenedores o administradores con autoridad automática deben decidir dentro de 45 días calendario desde la solicitud completa; una negativa puede apelarse ante VA dentro de 30 días calendario; y la cuota de procesamiento no puede pasar de $300, o de $250 cuando VA debe aprobar antes.

    Fuentes 13 · Circular 26-23-10 (22 de mayo de 2023), §2(1)(a)–(f): 'An assumption involves the transfer of ownership and release of liability of a VA-guaranteed loan. An assumption may be processed with or without a substitution of entitlement'; 'The original Veteran’s entitlement remains encumbered by the loan until the loan is paid in full'; 'If the assumer is an eligible Veteran who intends to occupy the property as their home and has sufficient entitlement, they may agree to substitute their entitlement for the seller’s entitlement. The seller would receive a restoration of entitlement'; 'within 45 calendar days of receipt of a complete application'; 'may be appealed to VA within 30 calendar days'; 'an assumption processing fee not to exceed $300 on assumptions processed by holders or servicers with automatic authority, or $250 on assumptions that require VA prior approval' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

20. Según la Circular 26-23-10 de VA, VA no exige que el administrador complete una asunción para liberar de responsabilidad a un cónyuge cuyo derecho (entitlement) no está comprometido con el préstamo VA, si la solicitud se debe a una sentencia de divorcio o un acuerdo de separación legal que adjudica la propiedad al veterano cuyo derecho sí está comprometido; el administrador puede hacer la liberación si recibe una copia de la sentencia o del acuerdo que muestra que la propiedad se adjudicó a ese veterano y una copia registrada del documento legal (por ejemplo, una escritura de renuncia, quit claim deed) que le transfiere la propiedad.

    Fuentes 13 · Circular 26-23-10 (22 de mayo de 2023), §2(1)(e) 'Spousal Releases': 'VA does not require the servicer to complete an assumption to release a spouse, whose entitlement is not encumbered by the VA-guaranteed loan, from liability to a loan if the request is made due to a decree to dissolve the marriage or a legal separation agreement awarding the property to the Veteran whose entitlement is encumbered by the VA-guaranteed loan'; 'A copy of the decree to dissolve the marriage or legal separation agreement verifying the property was awarded to the Veteran'; 'A recorded copy of the legal document (ex. quit claim deed) transferring ownership to the Veteran' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

21. Según la Circular 26-23-10 de VA, ciertas transferencias de propiedad, llamadas transferencias sin restricción (unrestricted transfers), se permiten sin aprobación del tenedor ni de VA; transfieren la propiedad pero no la responsabilidad del préstamo; no se cobra la cuota de financiamiento VA; y si quien recibe la propiedad quiere hacerse responsable del préstamo, el administrador debe evaluar su crédito según los criterios de VA y completar una asunción.

    Fuentes 13 · Circular 26-23-10 (22 de mayo de 2023), §2(1)(d) 'Unrestricted Transfers of Ownership': 'are permitted without the approval of the holder or VA. These transfers convey ownership but not liability'; 'The VA funding fee is not assessed on unrestricted transfers'; 'If the transferee wishes to become liable for the loan, the holder or servicer must evaluate their creditworthiness under VA’s credit underwriting standards and complete an assumption' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

22. Según la Guía de Administración de Fannie Mae, salvo que el prestatario anterior pida una liberación de responsabilidad, el administrador debe procesar sin revisar ni aprobar los términos ciertas transferencias exentas, entre ellas la transferencia al copropietario que sobrevive cuando muere un tenedor conjunto; a uno de los prestatarios cuando la propiedad es de coprestatarios sin parentesco, si quien se queda con toda la propiedad la sigue ocupando y pasaron al menos 12 meses desde el cierre del préstamo; y, siempre que quien recibe la propiedad la ocupe, a un familiar del prestatario fallecido, al cónyuge, hijos, padres, hermanos, abuelos o nietos del prestatario, o al cónyuge del prestatario por una sentencia de divorcio, un acuerdo de separación legal o un acuerdo de división de bienes; y para los préstamos que Fannie Mae compró o bursatilizó a partir del 1 de junio de 2016, en esas transferencias a familiares o al cónyuge quien recibe la propiedad no tiene que ocuparla.

    Fuentes 14 · Servicing Guide D1-4.1-02 (08/13/2025): 'Unless the previous borrower requests a release of liability, the servicer must process the following exempt transactions without reviewing or approving the terms of the transfer'; 'A transfer of the property to the surviving party in the event of the death of a joint tenant or a tenant by the entirety'; 'a relative of the deceased borrower, as long as the transferee occupies the property'; 'the spouse, child(ren), parent(s), brother(s) or sister(s), grandparent(s), or grandchild(ren) of the borrower, as long as the transferee occupies the property'; 'a spouse of the borrower under a divorce decree or legal separation agreement or from an incidental property settlement agreement, as long as the transferee will occupy the property'; 'one of the borrowers if the property is jointly owned by unrelated co-borrowers, as long as the borrower who is gaining full ownership of the property continues to occupy it and the transfer occurs after at least 12 months have elapsed since the mortgage loan was closed'; 'For all such transfers affecting mortgage loans purchased or securitized by Fannie Mae on or after June 1, 2016, the transferee is not required to occupy the property' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

23. Según la Guía de Administración de Fannie Mae, si el prestatario anterior pide una liberación de responsabilidad, el administrador debe determinar que el crédito y la capacidad financiera de quien recibe la propiedad son aceptables; si el préstamo está atrasado y quien recibe la propiedad no puede ponerlo al día, el administrador debe evaluarlo para todas las opciones de alivio disponibles; y si procede una modificación, debe pedirle que firme un acuerdo de asunción junto con el acuerdo de modificación.

    Fuentes 14 · Servicing Guide D1-4.1-02 (08/13/2025): 'If the previous borrower requests a release of liability, the servicer must determine that the transferee’s credit and financial capacity is acceptable'; 'If the mortgage loan is delinquent and the transferee is unable to bring the mortgage loan current, the servicer must evaluate them for all available workout options'; 'the servicer must require the transferee to sign an assumption agreement (which would be signed in conjunction with the modification agreement)' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

24. Según la CFPB, si heredaste una casa debes avisarle al administrador del préstamo, que es la empresa que manda el estado de cuenta mensual; para recibir información de la cuenta tal vez tengas que mostrar prueba de tu derecho a la casa, que en una herencia puede incluir una copia del testamento firmado y el acta de defunción o una carta del albacea; el administrador debe decirte qué prueba necesita; puedes preguntarle cómo seguir haciendo los pagos o cómo pedir una modificación del préstamo; y también puedes llamar a la línea HOPE, abierta las 24 horas, al (888) 995-4673.

    Fuentes 15 · How do I get mortgage information about a home I inherited? (revisada el 11 de septiembre de 2024): 'You should inform the loan servicer'; 'The mortgage servicer is the company that sends the monthly mortgage statement'; 'a copy of the executed will and the death certificate or a letter from the executor'; 'The mortgage servicer should tell you what kind of proof it needs'; 'how you can continue making payments on the loan or how you can seek a loan modification'; 'open 24 hours a day, seven days a week, at (888) 995-HOPE (4673)' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

25. Según la CFPB, si ya tienes el título de la casa, por ejemplo por herencia o por tenencia conjunta con derecho de supervivencia (en la que, cuando muere un copropietario, el otro queda como dueño de toda la casa), las reglas de la CFPB no exigen que el prestamista o el administrador evalúen tu capacidad de pago antes de dejarte asumir el préstamo hipotecario.

    Fuentes 16 · I recently inherited a house. The mortgage lender said it’s required to determine my ability to repay before it will let me take over the mortgage loan. Is this true? (revisada el 2 de febrero de 2024): 'Not necessarily'; 'If you already have title to the house'; 'require the lender or servicer to determine your ability to repay before it lets you take over the mortgage loan'; 'Joint Tenancy with Right of Survivorship, when someone who co-owns a home with someone else gets full ownership when the other person dies'; 'When the borrower already has the title to the house before they take on the mortgage loan, a lender or servicer is not required to evaluate the ability to repay the loan' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

26. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo sobre comprar, rentar, atrasos, indulgencias, ejecuciones y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 17 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'often at little or no cost to you' · Comprobado el 29 de octubre de 2026

27. La Legal Services Corporation (LSC), creada por el Congreso, financia asistencia legal civil para personas de bajos ingresos; en su sitio buscas una oficina de ayuda legal escribiendo una dirección o ciudad, y LawHelp.org tiene información y formularios legales gratuitos.

    Fuentes 18 · Get Legal Help: 'established by Congress in 1974 to provide financial support for civil legal aid to low-income Americans'; 'enter an address or city below to find an LSC-funded legal aid organization near you'; 'visit LawHelp.org to look up information about your legal questions and find free legal forms' · Comprobado el 29 de octubre de 2026