Qué verificamos en «Atrasado en el impuesto a la propiedad: qué pasa y qué hacer»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según el Contralor de Texas, en la mayoría de los casos el impuesto se paga a más tardar el 31 de enero y lo que no se paga el 1 de febrero está atrasado; las entidades deben darte al menos 21 días después de mandar la factura, y la fecha de atraso aparece en tu factura; no recibir la factura no cambia lo que debes, la fecha de atraso ni el gravamen; y el recaudador debe darte un recibo si lo pides, que sirve para comprobar que tu compañía hipotecaria pagó.

   Fuentes 1 · Paying Your Taxes: 'you must pay your property taxes by Jan. 31. Taxes that remain unpaid on Feb. 1 are considered delinquent'; 'Taxing units must give you at least 21 days to pay after they mail your original bill'; 'The delinquency date will be printed on your bill'; 'Failure to receive a tax bill does not affect the validity of the tax, penalty or interest due, the delinquency date, the existence of a tax lien'; 'The tax collector must give you a receipt for your tax payment if you ask for one'; 'ensuring that your mortgage company has paid the taxes on your home' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. Según el Contralor de Texas, si el impuesto se atrasa, el recaudador suma una multa del 6% y un interés del 1% el 1 de febrero; la multa sube 1% cada mes hasta llegar al 12% el 1 de julio; el interés sigue a 1% al mes, sin máximo; y los abogados privados que contratan las entidades para cobrar pueden sumar otra multa de hasta 20% para sus honorarios.

   Fuentes 1 · Paying Your Taxes, 'What happens if I don't pay my taxes on time?': 'adds a six percent penalty and one percent interest on Feb. 1'; 'On July 1, the penalty becomes 12 percent'; 'Interest will be charged at the rate of one percent per month, with no maximum'; 'can charge an additional penalty of up to 20 percent' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según el Contralor de Texas, el recaudador te manda al menos un aviso de atraso; algunos recaudadores permiten pagar los impuestos atrasados en plazos de hasta 36 meses, y no están obligados a ofrecerlo salvo en una vivienda principal (homestead); al firmar un acuerdo de pagos aceptas de forma irrevocable que debes esos impuestos; y el último recurso es demandarte, con los costos de la corte sumados a tu deuda.

   Fuentes 1 · Paying Your Taxes: 'The tax collector will send you at least one notice that your taxes are delinquent'; 'Some tax collectors will allow you to pay delinquent taxes in installments for up to 36 months. They are not required to offer this option except on a residence homestead'; 'irrevocable admission'; 'The tax collector’s last resort is to take a delinquent taxpayer to court. Court costs will be added' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. Según el Contralor de Texas, cada entidad que cobra impuestos tiene un gravamen sobre cada propiedad, que se pone solo cada 1 de enero; ese gravamen le da a la corte el poder de ejecutarlo y embargar la propiedad, aunque haya cambiado de dueño; la propiedad se subasta y lo que se saca paga los impuestos; y quien compra no puede tener un título limpio hasta que se pagan todos los impuestos atrasados.

   Fuentes 1 · Paying Your Taxes, 'Tax Liens': 'A tax lien automatically attaches to property on Jan. 1 each year'; 'gives the courts the power to foreclose on the lien and seize the property, even if its ownership has changed'; 'The property then will be auctioned and the proceeds used to pay the taxes'; 'cannot obtain a clear title until all the delinquent taxes owed on the property are paid in full' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según el Contralor de Texas, en ciertos casos la ley obliga o permite perdonar la multa o el interés (por ejemplo, si el error fue de la entidad o del distrito de tasación, o si la factura volvió sin entregar y diste tu dirección a tiempo); pero en la mayoría de los casos tienes que pagar el impuesto a más tardar el día 21 después de saber del atraso y pedir el perdón por escrito antes del día 181 después de la fecha de atraso.

   Fuentes 1 · Paying Your Taxes, 'Waiver of Penalty and Interest': 'Tax Code Section 33.011 requires or allows taxing units to waive penalties and/or interest in specific circumstances'; 'you must pay the tax no later than the 21st day after you know or should have known of the delinquency and you must request the waiver in writing before the 181st day after the delinquency date'; 'if the taxing unit, its agent or the appraisal district caused your taxes to go delinquent' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. Según el Contralor de Texas, los militares en servicio activo pueden pagar impuestos atrasados sobre su propiedad sin multa ni interés acumulado, y el pago vence 60 días después de la primera de estas fechas: su baja del servicio activo, su regreso al estado por más de 10 días o su regreso a la reserva no activa.

   Fuentes 1 · Paying Your Taxes, 'Eligible Military Personnel Payment of Delinquent Taxes': 'pay delinquent property taxes on property in which the person owns an interest without paying additional penalty or accrued interest'; 'become due 60 days after the earliest of' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. Según el Contralor de Texas, las personas de 65 años o más o con discapacidad pueden aplazar el pago del impuesto de su vivienda principal; lo aplazado lleva un interés de 5% al año, y la multa y el interés de atraso no corren mientras la casa esté bajo el acuerdo de aplazamiento; y las personas de 65 o más, con discapacidad o ciertos veteranos con discapacidad pueden pagar el impuesto de su vivienda en cuatro pagos iguales sin multa ni interés, si hacen el primer pago y piden el acuerdo antes de la fecha de atraso.

   Fuentes 2 · Payment Options, 'Deferral': 'Tax Code Section 33.06 allows the following persons to defer payment of taxes on their residence homestead: persons age 65 or older or disabled'; 'Deferring the payment of taxes has an interest of 5% annually. Penalty and interest does not accrue until the property is no longer under the deferral agreement'; 'Installment payments': 'four equal installments without incurring penalty and interest'; 'may make the first installment payment and request the installment agreement before the delinquency date' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Por la ley de Florida (§197.172), el impuesto atrasado sobre bienes raíces lleva un interés de 18% al año desde la fecha de atraso hasta que se vende un certificado, con un cargo mínimo de 3% si pagas antes de la venta; y el interés máximo de un certificado de impuestos es 18% al año.

   Fuentes 3 · Fla. Stat. §197.172(1): 'Real property taxes shall bear interest at the rate of 18 percent per year from the date of delinquency until a certificate is sold, except that the minimum charge for delinquent taxes paid prior to the sale of a tax certificate shall be 3 percent'; (2): 'The maximum rate of interest on a tax certificate is 18 percent per year' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Por la ley de Florida (§197.432), el recaudador del condado vende certificados de impuestos sobre las propiedades con impuestos sin pagar; cada certificado se da a quien pague los impuestos, intereses y costos y pida la tasa de interés más baja, sin pasar del máximo; si nadie lo compra, queda a nombre del condado a la tasa máxima; si pagas todo antes de que se dé el certificado, no se emite; y después, lo atrasado se paga redimiendo el certificado.

   Fuentes 4 · Fla. Stat. §197.432(1): 'the tax collector shall commence the sale of tax certificates on the real property on which taxes have not been paid'; (3): 'If the taxes ... are paid before a tax certificate is awarded ... the tax collector may not issue the tax certificate'; 'paid by the redemption of the tax certificate'; (6): 'awarded to the person who will pay the taxes, interest, costs, and charges and will demand the lowest rate of interest'; 'struck to the county at the maximum rate of interest' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

10. Por la ley de Florida (§197.502), quien tiene un certificado de impuestos puede pedir una escritura fiscal (tax deed) en cualquier momento después de que pasen 2 años desde el 1 de abril del año en que se emitió el certificado; y en una propiedad con exención homestead, la oferta inicial de la subasta incluye además la mitad del último valor tasado.

    Fuentes 5 · Fla. Stat. §197.502(1): 'The holder of a tax certificate at any time after 2 years have elapsed since April 1 of the year of issuance of the tax certificate ... may file the certificate and an application for a tax deed'; (6)(c): 'On property assessed on the latest tax roll as homestead property shall include ... an amount equal to one-half of the latest assessed value of the homestead' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

11. La Corte Suprema decidió el 25 de mayo de 2023 (Tyler v. Hennepin County, 598 U.S. 631) que un condado que vendió la casa de una dueña por impuestos atrasados y se quedó con lo que sobró por encima de su deuda violó, según lo que ella alegó, la cláusula de expropiación de la Constitución: quien debe impuestos tiene derecho a lo que sobra por encima de lo que debe, y el gobierno no puede tomar más de lo que se le debe.

    Fuentes 6 · Tyler v. Hennepin County, No. 22-166 (decidido el 25 de mayo de 2023), Syllabus: 'Held: Tyler plausibly alleges that Hennepin County's retention of the excess value of her home above her tax debt violated the Takings Clause'; 'a taxpayer is entitled to the surplus in excess of the debt owed'; Opinion: 'The taxpayer must render unto Caesar what is Caesar's, but no more' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

12. Por el Reglamento X (12 CFR §1024.17(k)), si tu préstamo tiene cuenta de escrow, el administrador debe pagar los impuestos a tiempo, antes de la fecha para evitar una multa, y debe adelantar el dinero si hace falta, siempre que tu pago no tenga más de 30 días de atraso; después puede cobrarte el faltante.

    Fuentes 7 · 12 CFR §1024.17(k)(1): 'the servicer must pay the disbursements in a timely manner, that is, on or before the deadline to avoid a penalty, as long as the borrower's payment is not more than 30 days overdue'; (k)(2): 'The servicer must advance funds'; 'may seek repayment from the borrower for the deficiency' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

13. En el modelo de hipoteca uniforme de Fannie Mae y Freddie Mac (versión de Florida, Formulario 3010, traducción oficial al español), el prestatario debe pagar todos los impuestos de la propiedad que tengan o puedan tener prioridad sobre la hipoteca; y si el prestatario paga esas partidas directamente por una renuncia al escrow y no las paga a tiempo, el prestamista puede pagarlas y el prestatario queda obligado a devolverle ese monto, y el prestamista puede retirar la renuncia al escrow.

    Fuentes 8 · Formulario 3010 (07/2021), traducción al español, Sección 4, 'Cargos; Gravámenes': 'El Prestatario debe pagar (a) todos los impuestos ... que tengan prioridad o puedan adquirir prioridad sobre este Instrumento de Garantía'; Sección 3: 'el Prestatario no paga oportunamente el monto adeudado por una Partida de la Cuenta de Depósito en Garantía, el Prestamista puede ejercer sus derechos en virtud de la Sección 9 para pagar dicho monto'; 'El Prestamista puede retirar la renuncia' · Comprobado el 31 de octubre de 2026