Qué verificamos en «Residentes permanentes y préstamos hipotecarios: qué piden»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la Carta Hipotecaria 2025-09 de HUD, aplicable a los números de caso asignados a partir del 25 de mayo de 2025, un prestatario con residencia permanente legal puede ser elegible para un préstamo FHA si cumple los mismos requisitos, términos y condiciones que un ciudadano; el expediente debe incluir evidencia de la residencia permanente e indicar en la solicitud uniforme (URLA) que el prestatario es residente permanente; USCIS es quien da la evidencia de ese estatus; una tarjeta de Seguro Social no basta para probar el estatus migratorio; la URLA es el formulario 1003 de Fannie Mae o 65 de Freddie Mac; y la carta aplica también a las hipotecas inversas HECM.

   Fuentes 1 · Mortgagee Letter 2025-09 (26 de marzo de 2025): 'must be implemented for FHA case numbers assigned on or after May 25, 2025'; 'A Borrower with lawful permanent resident status may be eligible for FHA-insured financing provided the Borrower satisfies the same requirements, terms, and conditions as those for U.S. citizens'; 'The mortgage file must include evidence of lawful permanent residence and indicate that the Borrower is a lawful permanent resident on the URLA'; 'provides evidence of lawful permanent resident status'; 'A Social Security card is not sufficient to prove immigration'; 'Home Equity Conversion Mortgage (HECM) programs'; 'Fannie Mae Form 1003/Freddie Mac Form 65, Uniform Residential Loan Application (URLA)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. El manual 4000.1 de FHA, en su versión revisada el 12 de agosto de 2026, incluye la residencia permanente entre las categorías elegibles para préstamos FHA, con la misma regla de documentación.

   Fuentes 2 · Handbook 4000.1 (Last Revised: 8/12/2026), II.A.1.b.ii(A)(9) Residency Requirements: 'The following categories of individuals are eligible for FHA-insured financing in accordance with the requirements set forth below'; 'The mortgage file must include evidence of lawful permanent residence and indicate that the Borrower is a lawful permanent resident on the URLA' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Según el manual 4000.1 de HUD, en un préstamo FHA el prestatario debe hacer una inversión mínima requerida (el pago inicial mínimo) de al menos 3.5% del valor ajustado de la propiedad; con un puntaje de crédito de 580 o más puede recibir el financiamiento máximo; con un puntaje de 500 a 579 el préstamo se limita a 90% del valor; y con menos de 500 no es elegible.

   Fuentes 2 · Handbook 4000.1, II.A.2.a: 'must make a Minimum Required Investment (MRI) of at least 3.5 percent of the Adjusted Value'; II.A.1.b.ii: 'at or above 580 eligible for maximum financing'; 'between 500 and 579 limited to a maximum LTV of 90%'; 'The Borrower is not eligible for FHA-insured financing if the MDCS is less than 500' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Fannie Mae compra hipotecas de prestatarios que no son ciudadanos pero son residentes permanentes o no permanentes legales, en las mismas condiciones que a los ciudadanos; no fija la documentación exacta: el prestamista determina el estatus según las circunstancias de cada caso, con la documentación que considere apropiada, y le garantiza a Fannie Mae que el prestatario está legalmente presente en el país.

   Fuentes 3 · Selling Guide B2-2-02, Non-U.S. Citizen Borrower Eligibility Requirements: 'lawful permanent or non-permanent residents of the United States under the same terms that are available to U.S. citizens'; 'does not specify the precise documentation the lender must obtain'; 'based on the circumstances of the individual case, using documentation it deems appropriate'; 'the lender represents and warrants that the non-U.S. citizen borrower is legally present in this country' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. La Guía de Venta de Fannie Mae exige que cada prestatario tenga un número de Seguro Social válido o un ITIN, además de cumplir los requisitos de residencia legal y documentación; y el prestamista debe confirmar la identidad de cada prestatario antes de dar el crédito.

   Fuentes 4 · Selling Guide B2-2-01, General Borrower Eligibility Requirements (09/03/2025): 'requires that each borrower have a valid Social Security number or Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), in addition to meeting existing legal residency and documentation requirements'; 'Lenders must confirm each borrower's identity prior to the extension of credit' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Según Fannie Mae, el prestamista debe documentar que el ingreso es estable, que tiene un historial de recibo documentado y que es razonable esperar que continúe; y los prestatarios que no son ciudadanos deben cumplir los mismos requisitos de verificación de empleo e ingresos que los ciudadanos, sin importar el tipo o la fuente del ingreso.

   Fuentes 5 · Selling Guide B3-3.1-01, General Income Information (10/07/2026): 'The lender must document income is stable, has a documented history of receipt, and is reasonably expected to continue'; 'Borrowers who are not U.S. citizens must meet the same employment and income verification requirements that are required for borrowers who are U.S. citizens, regardless of the type or source of income' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según Fannie Mae, HomeReady es una hipoteca convencional para prestatarios que cumplen ciertos criterios de ingreso: el préstamo puede llegar a una relación préstamo-valor de 95.01% a 97% (un pago inicial desde 3%) en compras de una vivienda principal de una unidad con tasa fija de hasta 30 años, y el ingreso anual que califica no puede pasar de 80% del ingreso medio del área.

   Fuentes 6 · Selling Guide B5-6-01, HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility: 'a conventional community lending mortgage that offers underwriting flexibilities to qualified borrowers who meet specific income criteria'; 'LTV, CLTV, or HCLTV Ratio 95.01 to 97%'; 'Fixed-rate loans with terms up to 30 years'; 'One-unit principal residence'; 'the total annual qualifying income may not exceed 80% of the AMI for the property's location' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Para el préstamo garantizado de vivienda unifamiliar de USDA, los solicitantes deben presentar evidencia aceptable para la agencia de que son ciudadanos de EE. UU., nacionales no ciudadanos o 'extranjeros calificados' (qualified aliens), según la definición de §3555.10, que remite a 8 U.S.C. §1641.

   Fuentes 7 · 7 CFR §3555.151(b), Citizenship status: 'Applicants must provide evidence acceptable to the Agency of their status as United States citizens, U.S. non-citizen nationals, or qualified aliens, as defined in § 3555.10' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Según 8 U.S.C. §1641(b), la primera categoría de 'extranjero calificado' es la persona admitida legalmente como residente permanente.

   Fuentes 8 · 8 U.S.C. §1641(b)(1): 'an alien who is lawfully admitted for permanent residence under the Immigration and Nationality Act' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Por el reglamento del programa garantizado de USDA, el préstamo no puede pasar del menor de dos montos: el valor de mercado según el avalúo más la comisión de garantía inicial, o el precio de compra más los costos de adquisición elegibles; es decir, puede cubrir el precio completo, sin pago inicial.

    Fuentes 9 · 7 CFR §3555.103, Maximum loan amount: 'The amount of the loan must not exceed the lesser of'; 'The market value of the property as determined by an appraisal that meets Agency requirements plus the amount of the up-front loan guarantee fee'; 'The total of the purchase price and all eligible acquisition costs' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Por el reglamento del programa garantizado de USDA, Desarrollo Rural solo garantiza préstamos en zonas que ha designado como rurales.

    Fuentes 10 · 7 CFR §3555.201(a): 'Rural Development will only guarantee loans made in rural areas designated as rural by Rural Development' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según el VA, para un préstamo de compra respaldado por el VA debes calificar para el certificado de elegibilidad (COE), cumplir los estándares de crédito e ingresos del VA y del prestamista, y vivir en la casa; y ese préstamo muchas veces no pide pago inicial mientras el precio no supere el valor de tasación de la casa.

    Fuentes 11 · VA, Purchase loan: 'You qualify for a VA-backed home loan Certificate of Eligibility (COE)'; 'standards for credit, income, and any other requirements'; 'You will live in the home you're buying with the loan'; 'No down payment as long as the sales price isn't higher than the home's appraised value' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Según 8 CFR §264.1, el formulario I-551, la Tarjeta de Residente Permanente, es la prueba de registro del residente permanente legal de Estados Unidos.

    Fuentes 12 · 8 CFR §264.1(b): 'I-551, Permanent Resident Card-Lawful permanent resident of the United States' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Según 8 CFR §264.5, un residente permanente debe solicitar el reemplazo de su Tarjeta de Residente Permanente, entre otros casos, cuando se le perdió, se la robaron o se destruyó; cuando la tarjeta vence dentro de seis meses; y cuando cambió legalmente su nombre u otros datos.

    Fuentes 13 · 8 CFR §264.5(b): 'A permanent resident shall apply for a replacement Permanent Resident Card'; 'When the previous card has been lost, stolen, or destroyed'; 'When the existing card will be expiring within six months'; 'When the bearer's name or other biographic information has been legally changed since issuance of the existing card' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Según 8 U.S.C. §1186a, ciertos cónyuges, hijos e hijas obtienen la residencia permanente de forma condicional; la petición para quitar las condiciones debe presentarse durante los 90 días antes del segundo aniversario de la residencia; y si no se presenta, el gobierno debe terminar la residencia permanente en ese aniversario.

    Fuentes 14 · 8 U.S.C. §1186a(a)(1), (c)(2)(A) y (d)(2)(A): 'to have obtained such status on a conditional basis subject to the provisions of this section'; 'must be filed during the 90-day period before the second anniversary'; 'no petition is filed with respect to the alien'; 'shall terminate the permanent resident status of the alien as of the second anniversary' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según el reglamento del Seguro Social (20 CFR §422.104), la SSA puede asignar un número de Seguro Social a un extranjero admitido legalmente como residente permanente, si cumple los requisitos de prueba.

    Fuentes 15 · 20 CFR §422.104(a)(1)–(2): 'We can assign you a social security number if you meet the evidence requirements'; 'An alien lawfully admitted to the United States for permanent residence' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según el IRS, eres residente para efectos del impuesto federal si eres residente permanente legal en cualquier momento del año calendario, lo que por lo general aplica si USCIS te dio la tarjeta I-551; y sigues siéndolo salvo que renuncies por escrito o que USCIS o una corte federal terminen tu estatus.

    Fuentes 16 · U.S. tax residency - Green card test: 'You are a resident, for U.S. federal tax purposes, if you are a lawful'; 'Permanent Resident Card, Form I-551'; 'You voluntarily renounce and abandon this status in writing to the USCIS'; 'Your immigrant status is administratively terminated by the USCIS'; 'Your immigrant status is judicially terminated by a U.S. federal court' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. La CFPB recomienda reunir, antes de hablar con prestamistas, el talón de pago de los últimos 30 días, los formularios W-2 de los últimos dos años, la declaración federal de impuestos firmada de los últimos dos años, la documentación de otras fuentes de ingreso, los dos estados de cuenta más recientes, la documentación del origen del pago inicial, una prueba de identidad y tu número de Seguro Social; sugiere empezar llenando el formulario 1003 de Fannie Mae, que es de uso común; y dice que los militares y veteranos deben obtener el certificado de elegibilidad del VA si van por ese camino.

    Fuentes 17 · Create a loan application packet: 'Pay stub for the last 30 days'; 'W-2 forms for the last two years'; 'Signed federal tax return for the last two years'; 'Bank statements, two most recent'; 'Documentation of the source of your down payment'; 'Proof of your identity'; 'Social Security number'; 'Documentation of other sources of income'; 'start with the Fannie Mae Form 1003 and fill it out'; 'It's a commonly used form'; 'Servicemembers or veterans should obtain a certificate of eligibility from the VA' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Por el Reglamento B, el acreedor puede preguntar por la residencia permanente y el estatus migratorio del solicitante o de cualquier otra persona en relación con una operación de crédito.

    Fuentes 18 · 12 CFR §1002.5(e), Permanent residency and immigration status: 'A creditor may inquire about the permanent residency and immigration status of an applicant or any other person in connection with a credit transaction' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. Por el Reglamento B, el acreedor puede tomar en cuenta el estatus migratorio del solicitante o su condición de residente permanente, y la información adicional necesaria para conocer sus derechos y recursos para cobrar el préstamo.

    Fuentes 19 · 12 CFR §1002.6(b)(7), Immigration status: 'A creditor may consider the applicant's immigration status or status as a permanent resident of the United States, and any additional information that may be necessary to ascertain the creditor's rights and remedies regarding repayment' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito hace ilegal que un acreedor discrimine a un solicitante en cualquier aspecto de una operación de crédito por raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad.

    Fuentes 20 · 15 U.S.C. §1691(a): 'It shall be unlawful for any creditor to discriminate against any applicant, with respect to any aspect of a credit transaction'; 'on the basis of race, color, religion, national origin, sex or marital status, or age' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. Según la CFPB, muchos estados y organizaciones locales ofrecen programas para ayudar a quienes compran por primera vez con el pago inicial o los costos de cierre; para encontrarlos sugiere buscar una agencia de consejería de vivienda aprobada por HUD en tu zona o llamar a la línea HOPE, las 24 horas, los siete días de la semana, al (888) 995-4673.

    Fuentes 21 · Where can I find information on programs for first-time home buyers? (revisada el 13 de septiembre de 2024): 'Many states and local organizations offer programs to help first-time buyers with a down payment or closing costs'; 'look up a HUD-approved housing counseling agency in your area'; 'HOPE™ Hotline, 24 hours a day, seven days a week, at (888) 995-HOPE (4673)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. La CFPB recomienda contactar a varios prestamistas, porque quienes comparan pueden ahorrar miles de dólares y cada prestamista puede ofrecer distintos tipos de préstamo; y recomienda contactar al menos a tres.

    Fuentes 22 · Contact multiple lenders: 'Contact several different lenders'; 'Borrowers who shop around can save thousands of dollars'; 'Different lenders can also offer different kinds of loans'; 'Contact at least three lenders on your list' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

24. Según la CFPB, el prestamista debe darte la Estimación de Préstamo dentro de los tres días hábiles después de recibir tu solicitud; todos los prestamistas deben usar el mismo formulario; y cuando la recibes, el prestamista todavía no ha aprobado ni negado tu solicitud.

    Fuentes 23 · What is a Loan Estimate?: 'The lender must provide you a Loan Estimate within three business days of receiving your application'; 'All lenders are required to use the same standard Loan Estimate form'; 'the lender has not yet approved or denied your loan application' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

25. Freddie Mac dice que, por lo general, conviene prepararse para pagar entre 2% y 5% del precio de compra de la casa en costos de cierre.

    Fuentes 24 · What Are Closing Costs and How Much Will I Pay?: 'Typically, you should be prepared to pay between 2% and 5% of the home purchase price in closing fees' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

26. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar casa y sobre si unas condiciones de préstamo encajan con tus objetivos, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 25 · Find a Housing Counselor: 'advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'whether a particular set of mortgage loan terms is a good fit based on your objectives and circumstances'; 'often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

27. Según la Oficina Ejecutiva de Revisión de Casos de Inmigración (EOIR) del Departamento de Justicia, solo ciertas personas pueden representarte, entre ellas los abogados con licencia y los representantes acreditados; los notarios, los preparadores de documentos, los consultores de inmigración y los agentes de viajes no pueden ejercer la abogacía ni darte asesoría legal.

    Fuentes 26 · Can Someone Represent You Before EOIR?: 'Only certain individuals can represent you before EOIR'; 'Those include validly licensed attorneys and accredited representatives'; 'Notarios, document preparers, immigration consultants, and travel agents are not allowed to practice law'; 'They cannot give you legal advice' · Comprobado el 17 de octubre de 2026