Qué verificamos en «Préstamos jumbo y límites de préstamo FHA y conformes»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la FHFA, Fannie Mae y Freddie Mac tienen prohibido por ley comprar hipotecas para viviendas de una a cuatro unidades con un saldo inicial mayor que cierta cantidad, llamada límite de préstamo conforme; los préstamos por encima de esa cantidad se llaman préstamos jumbo; Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes son cuatro zonas de costo alto designadas por la ley con límites más altos; y hoy los límites se fijan con una fórmula permanente creada por la Ley de Recuperación Económica y de Vivienda de 2008 (HERA).

   Fuentes 1 · FHFA Conforming Loan Limits: 'Fannie Mae and Freddie Mac are restricted by law to purchasing single-family mortgages with origination balances below a specific amount'; 'conforming loan limit'; 'Loans above this amount are known as jumbo loans'; 'four statutorily-designated high cost areas: Alaska, Hawaii, Guam, and the U.S. Virgin Islands'; 'a permanent formula was established under the Housing and Economic Recovery Act of 2008 (HERA)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Por la ley federal (12 U.S.C. §1717(b)(2)), los límites de los préstamos que puede comprar Fannie Mae son más altos para viviendas de 2, 3 y 4 familias que para una de una familia; se ajustan el 1 de enero de cada año según el cambio en el índice de precios de vivienda de la FHFA; si el índice baja, ese año no hay ajuste y las bajadas se acumulan; los límites pueden ser hasta 50 por ciento más altos en Alaska, Guam, Hawái y las Islas Vírgenes; y en una zona donde el 115 por ciento del precio mediano de las viviendas pasa del límite, el límite sube hasta lo que sea menor entre el 150 por ciento del límite y el 115 por ciento del precio mediano.

   Fuentes 2 · 12 U.S.C. §1717(b)(2): 'Such limitations shall not exceed $417,000 for a mortgage secured by a single-family residence, $533,850 for a mortgage secured by a 2-family residence, $645,300 for a mortgage secured by a 3-family residence, and $801,950 for a mortgage secured by a 4-family residence'; 'adjusted effective January 1 of each year'; 'in the housing price index maintained by the Director of the Federal Housing Finance Agency'; 'is a decrease, then no adjustment shall be made for the next year'; 'Declines in the house price index shall be accumulated'; 'increased by not to exceed 50 per centum with respect to properties located in Alaska, Guam, Hawaii, and the Virgin Islands'; '115 percent of the median house price for such size residence exceeds the foregoing limitation'; 'to the lesser of 150 percent of such limitation for such size residence or the amount that is equal to 115 percent of the median house price in such area' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Para Fannie Mae, solo puede comprar préstamos hasta cierta cantidad, el límite de préstamo conforme, impuesto por su carta federal; los límites se aplican al monto original del préstamo, pueden cambiar cada año y varían según el número de unidades de la propiedad y el lugar; hay límites base (también llamados generales), que aplican a la mayoría de los préstamos que compra, y límites de zonas de costo alto, que fija su regulador y varían por el país; y los préstamos de saldo alto (high-balance) están sujetos a los límites de zonas de costo alto.

   Fuentes 3 · Selling Guide B2-1.5-01, Loan Limits (02/02/2022): 'Fannie Mae can only purchase loans up to a certain dollar amount'; 'This dollar amount is known as the conforming loan limit'; 'imposed under its federal charter as amended by law'; 'are based on the original loan amount of the loan'; 'The limits are subject to change annually and vary, depending upon the number of units in the property and the property's location'; 'baseline (also known as'; 'The baseline limits apply to the majority of the loans that Fannie Mae purchases'; 'as determined by Fannie Mae's regulator'; 'The high-cost area loan limits vary across the country'; 'High-balance loans are subject to the high-cost area loan limits' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Por la ley federal (12 U.S.C. §1709(b)(2)), el monto de un préstamo FHA para una vivienda de una familia no puede pasar de lo que sea menor entre el 115 por ciento del precio mediano de las viviendas de una familia en la zona, que determina HUD, y el 150 por ciento del límite de Freddie Mac; no puede ser menor que el 65 por ciento de ese límite (o el límite que la zona tenía el 21 de octubre de 1998, si es mayor); tampoco puede pasar del 100 por ciento del valor de tasación; la 'zona' es un área metropolitana; y el precio mediano de la zona es el del condado del área con el precio mediano más alto.

   Fuentes 4 · 12 U.S.C. §1709(b)(2)(A)-(B): 'in the case of a 1-family residence, 115 percent of the median 1-family house price in the area, as determined by the Secretary'; '150 percent of the dollar amount limitation determined under the sixth sentence of such section 1454(a)(2)'; '65 percent of the dollar amount limitation determined under the sixth sentence of such section 1454(a)(2)'; 'not to exceed 100 percent of the appraised value of the property'; 'means a metropolitan statistical area'; 'the median 1-family house price of the county within the area that has the highest such median price' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según el Manual 4000.1 de HUD, un préstamo asegurado por FHA no puede pasar de los límites hipotecarios del país; en la mayoría de los programas, el préstamo máximo es lo que sea menor entre el límite de la zona y un porcentaje del valor ajustado de la propiedad; los límites se calculan con los precios medianos de las viviendas según la ley, se fijan por área metropolitana y por condado, y FHA publica límites nuevos para cada año calendario; quedan entre el límite de zonas de costo bajo y el de zonas de costo alto; y la prima inicial del seguro hipotecario (UFMIP) no se cuenta al calcular esos límites.

   Fuentes 5 · HUD Handbook 4000.1 (última revisión 8/12/2026), II.A.2.a, Maximum Mortgage Amounts: 'A Mortgage that is to be insured by FHA cannot exceed the Nationwide Mortgage Limits'; 'the maximum Mortgage is the lesser of the Nationwide Mortgage Limit for the area, or a percentage of the Adjusted Value'; 'Mortgage limits are calculated based on the median house prices in accordance with the statute'; 'set by Metropolitan Statistical Area (MSA) and county'; 'FHA publishes updated limits effective for each calendar year'; 'at or between the low-cost area and high-cost area limits'; II.A.2.e.i(A): 'The UFMIP is not considered when calculating the area-based Nationwide Mortgage Limits and LTV limits' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Según la CFPB, los préstamos FHA tienen un monto máximo que cambia según el condado.

   Fuentes 6 · FHA loans (página modificada el 30 de junio de 2025): 'Have a maximum loan amount that varies by county' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según la CFPB, un préstamo convencional es simplemente uno que no es parte de un programa específico del gobierno, y hay dos categorías principales: conformes y no conformes; los préstamos conformes tienen montos máximos que fija el gobierno, y sus demás reglas las fijan Fannie Mae o Freddie Mac; hay un límite en la mayoría de los condados y uno más alto en los condados de costo alto; el préstamo 'conforming jumbo' es un préstamo conforme por encima del límite general, que solo existe en ciertos condados y cuyo monto máximo cambia por condado; en un préstamo jumbo (no conforme) por encima de ese límite del condado, las reglas cambian según el prestamista, pero por lo general piden buen crédito y un pago inicial alto; los préstamos no conformes son menos estándar y su elegibilidad, precio y características pueden variar mucho entre prestamistas, así que es importante comparar varias ofertas; y si consideras uno, conviene preguntar si podrías calificar para un préstamo conforme o FHA y no decidir antes de recibir tus Estimaciones de Préstamo oficiales.

   Fuentes 7 · Conventional loans (página modificada el 16 de octubre de 2024): 'just means that the loan is not part of a specific government program'; 'There are two main categories of conventional loans'; 'Conforming loans have maximum loan amounts that are set by the government'; 'Other rules for conforming loans are set by Fannie Mae or Freddie Mac'; 'in most counties'; 'in high-cost counties'; 'to county limit'; 'Only available in certain counties'; 'Maximum loan amount varies by county'; 'Jumbo loan for amounts greater than the Conforming Jumbo limit in your county'; 'Rules vary by lender, but usually need good credit and a high down payment to qualify'; 'Non-conforming loans are less standardized'; 'it's particularly important to shop around and compare several offers'; 'Ask if you could qualify for a conforming or FHA loan instead'; 'Never make a final decision about which loan to take before getting your official Loan Estimates' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Según la CFPB, todos los préstamos respaldados por el gobierno (FHA, USDA y VA) son hipotecas calificadas, y los demás, incluidos los convencionales respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac y los préstamos jumbo, deben cumplir requisitos especiales para serlo.

   Fuentes 8 · What is a Qualified Mortgage? (revisada el 2 de enero de 2025): 'Types of qualified loans include all government-backed loans'; 'and jumbo loans must meet special requirements to be considered qualified loans' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Según VA, si tienes tu derecho completo (full entitlement) no tienes límite de préstamo, siempre que puedas pagar el monto y el avalúo respalde el precio; aun así el prestamista tiene que aprobarte; el préstamo VA máximo de una propiedad es el valor de tasación o el precio de compra, lo que sea menor; y si no tienes tu derecho completo, lo que te queda se calcula con el límite de préstamo del condado, porque los límites de VA son los mismos que los límites de la FHFA.

   Fuentes 9 · VA home loan entitlement and limits: 'You don't have a loan limit (as long as you can afford the loan amount and the property appraisal supports the purchase price of the home)'; 'your lender will still need to approve you'; 'The maximum VA loan on an individual property is either the appraised value of the property or the purchase price, whichever is lower'; 'your remaining bonus entitlement is based on the county loan limit'; 'VA home loan limits are the same as the Federal Housing Finance Agency (FHFA) limits' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 10 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026