Qué verificamos en «Manutención, pensión alimenticia y tu préstamo hipotecario»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según el Reglamento B (12 CFR 1002.5(d)(2)), un prestamista no puede preguntarte si parte de tu ingreso viene de pensión alimenticia, manutención de hijos o manutención por separación, salvo que te diga que no tienes que revelar ese ingreso si no quieres que lo tome en cuenta.

   Fuentes 1 · 12 CFR §1002.5(d)(2): 'A creditor shall not inquire whether income stated in an application is derived from alimony, child support, or separate maintenance payments unless the creditor discloses to the applicant that such income need not be revealed if the applicant does not want the creditor to consider it in determining the applicant's creditworthiness' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. Según el Reglamento B (12 CFR 1002.6(b)(5)), si dependes de pensión alimenticia, manutención de hijos o manutención por separación, el prestamista debe contar esos pagos como ingreso en la medida en que sea probable que se hagan de forma constante; y (1002.6(b)(3)) no puede suponer que tu ingreso va a bajar porque tienes o vas a tener hijos.

   Fuentes 2 · 12 CFR §1002.6(b)(5): a creditor shall consider alimony, child support, or separate maintenance payments as income 'to the extent that these payments are likely to be consistently made'; (b)(3): 'shall not make assumptions or use aggregate statistics' relating to the likelihood that any group of persons will bear or rear children or will, for that reason, receive diminished or interrupted income · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según la guía de venta de Fannie Mae (B3-3.4-02, 7 de octubre de 2026), el prestamista puede contar la pensión alimenticia o la manutención de hijos como ingreso solo si la declaras en la solicitud y pides que se tome en cuenta; necesita una copia de la sentencia de divorcio, el acuerdo de separación u otro acuerdo legal escrito u orden de la corte con los términos; si estás separado sin un acuerdo que fije los pagos, no se cuentan los pagos propuestos o voluntarios; debe documentar que recibiste los pagos completos, regulares y a tiempo los últimos seis meses, con estados de cuenta, cheques cobrados u otra prueba; y debe documentar que el ingreso va a seguir al menos tres años desde la solicitud, revisando límites como la edad de los hijos.

   Fuentes 3 · Selling Guide B3-3.4-02 (10/07/2026): 'only if the borrower discloses it on the Uniform Residential Loan Application and requests that it be considered'; 'a copy of a divorce decree or separation agreement'; 'If a borrower who is separated does not have a separation agreement that specifies alimony or child support payments, the lender should not consider any proposed or voluntary payments as income'; 'document receipt of income for the most recent six months'; 'A minimum six-month history is required'; 'full, regular, and timely payments'; 'expected to continue for at least three years from the application date'; 'Check for limitations such as the age of the children' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. Según la guía de venta de Fannie Mae, la manutención de hijos documentada no paga impuestos y se puede aumentar (gross up): si el ingreso no paga impuestos y es probable que siga así, el prestamista debería sumar una cantidad igual al 25% de ese ingreso, o más si los impuestos que pagaría alguien con un ingreso parecido son mayores.

   Fuentes 4 · Selling Guide B3-3.4-02: 'The full amount of documented qualifying child support income is nontaxable and may be grossed up'; B3-3.1-01, General Income Information (10/07/2026), 'Nontaxable Income': 'adding an amount equivalent to 25% of the nontaxable income to the borrower’s income'; 'If the actual amount of federal and state taxes ... is more than 25% ... the lender may use that amount' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según el Manual 4000.1 de HUD, en un préstamo FHA la pensión alimenticia o la manutención de hijos que recibes puede contar como ingreso con una copia firmada de la sentencia de divorcio final, el acuerdo de separación legal, la orden de la corte o un acuerdo de pago voluntario con prueba de que lo recibes; con una orden, se pide prueba de los últimos tres meses con depósitos en estados de cuenta, cheques cobrados o documentos de la agencia de manutención; con un acuerdo voluntario, 12 meses de cheques cobrados, comprobantes de depósito o declaraciones de impuestos; y el prestamista debe mostrar que el ingreso va a seguir al menos tres años.

   Fuentes 6 · Handbook 4000.1 (última revisión 12 de agosto de 2026), II.A.4, '(B) Alimony, Child Support, and Maintenance Income (TOTAL)', p. 234–235: 'fully executed copy of the Borrower’s final divorce decree, legal separation agreement, court order, or voluntary payment agreement with documented receipt'; 'evidence of receipt using deposits on bank statements; canceled checks; or documentation from the child support agency for the most recent three months'; 'document the voluntary payment agreement with 12 months of canceled checks, deposit slips, or Tax Returns'; 'will continue for at least three years' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. Según el Manual 4000.1 de HUD, si recibiste los pagos de forma constante los últimos tres meses (con orden de la corte) o seis meses (con acuerdo voluntario), se usa el pago actual; si no, se usa el promedio de lo recibido en los dos años anteriores, o en el tiempo que lo has recibido si es menos de dos años; y la manutención de hijos está en la lista de ingresos que no pagan impuestos, que se pueden aumentar hasta el mayor de 15% o tu tasa de impuestos, o 15% si no tuviste que declarar impuestos el año anterior.

   Fuentes 6 · Handbook 4000.1, II.A.4, '(3) Calculation of Effective Income', p. 235: 'consistent ... Income for the most recent three months, the Mortgagee may use the current payment'; 'consistent ... for the most recent six months'; 'must use the average of the income received over the previous two years'; 'If ... received for less than two years, the Mortgagee must use the average over the time of receipt'; '(P) Nontaxable Income (Grossing Up) (TOTAL)', p. 247–248: 'Child Support'; 'cannot exceed the greater of 15 percent or the appropriate tax rate'; 'not required to file a Tax Return ... may Gross Up the Nontaxable Income by 15 percent' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. Según la guía de venta de Fannie Mae (B3-6-05), si una sentencia de divorcio, un acuerdo de separación u otro acuerdo legal escrito te obliga a pagar pensión alimenticia o manutención de hijos, y esos pagos deben seguir por más de diez meses, cuentan como deuda mensual; los pagos voluntarios no tienen que contarse; el prestamista debe obtener una copia del documento que confirma el monto; y en la pensión alimenticia puede, en lugar de sumarla a tus deudas, restarla de tu ingreso para calificar.

   Fuentes 5 · Selling Guide B3-6-05 (08/05/2026), 'Alimony, Child Support, Equalization Payments, and Separate Maintenance Payments': 'those payments must continue to be made for more than ten months—the payments must be considered as part of the borrower’s recurring monthly debt obligations'; 'voluntary payments do not need to be taken into consideration and an exception is allowed for alimony'; 'A copy of the divorce decree, separation agreement, court order, or equivalent documentation confirming the amount of the obligation must be obtained'; 'the option to reduce the qualifying income by the amount of the obligation in lieu of including it as a monthly payment' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Según el Manual 4000.1 de HUD, en un préstamo FHA la manutención de hijos que pagas cuenta como deuda mensual; la pensión alimenticia cuenta como deuda si no se restó de tu ingreso; el prestamista la verifica con la sentencia de divorcio, el acuerdo de separación u otra orden legal firmada; pide tus talones de pago de al menos 28 días seguidos para ver si tienes un embargo por esos pagos; y usa el mayor entre el monto del documento más reciente y el del embargo.

   Fuentes 6 · Handbook 4000.1, II.A.4, '(E) Alimony, Child Support, and Maintenance (TOTAL)', p. 215: 'if the Borrower’s income was not reduced by the amount of the monthly alimony obligation ... must include the monthly obligation'; 'Child Support and Maintenance are to be treated as a recurring liability'; 'official signed divorce decree, separation agreement, maintenance agreement, or other legal order'; 'pay stubs covering no less than 28 consecutive Days to verify whether the Borrower is subject to any order of garnishment'; 'the greater of: the amount shown on the most recent decree or agreement ... or the monthly amount of the garnishment' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Según el IRS, la manutención de hijos nunca se deduce y no se considera ingreso; y en los acuerdos de divorcio o separación firmados después de 2018, quien paga la pensión alimenticia no la puede deducir y quien la recibe no la incluye en su ingreso bruto.

   Fuentes 7 · Topic no. 452, Alimony and separate maintenance (revisada el 24 de septiembre de 2026): 'Child support is never deductible and isn't considered income'; 'can't deduct alimony or separate maintenance payments made under a divorce or separation agreement' executed after 2018; 'are not included in their gross income' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

10. Según la Legal Services Corporation (LSC), es una organización independiente sin fines de lucro creada por el Congreso para financiar la asistencia legal civil para personas de bajos ingresos, financia organizaciones en todos los estados, el Distrito de Columbia y los territorios, y en su sitio escribes una dirección o una ciudad para encontrar la organización más cercana.

    Fuentes 8 · I Need Legal Help: 'LSC is an independent nonprofit established by Congress in 1974 to provide financial support for civil legal aid to low-income Americans'; 'in every state, the District of Columbia, and U.S. Territories'; 'enter an address or city below to find an LSC-funded legal aid organization near you' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

11. Según la CFPB, las agencias de consejería de su buscador están aprobadas por HUD, dan consejos independientes, a menudo a bajo costo o gratis, sobre comprar casa, rentar, atrasos, indulgencias, ejecuciones y crédito; se buscan por código postal; y no todas ofrecen todos los servicios.

    Fuentes 9 · Find a Housing Counselor: 'approved by the U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)'; 'offer independent advice, often at little or no cost to you'; 'buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'Search by ZIP code'; 'Not every housing counselor offers all services' · Comprobado el 31 de octubre de 2026