Qué verificamos en «Ingreso del extranjero o poco historial de trabajo en EE. UU.»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la Guía de Venta de Fannie Mae (B3-3.2-02, con fecha 4 de marzo de 2026), el prestamista debe evaluar si tu historial de trabajo muestra un patrón confiable de empleo en los dos años más recientes, y un historial más corto puede servir para calificar si tu perfil tiene factores positivos que compensen; quien cambia de trabajo a menudo pero gana un ingreso constante y predecible se considera con un ingreso confiable; y las pausas de empleo en los últimos 12 meses pueden hacer ver inestable el empleo, por lo que el prestamista debe analizar con cuidado si tu trabajo actual va a continuar.

   Fuentes 1 · Selling Guide B3-3.2-02, Standards for Employment-Related Income (03/04/2026): 'Lenders must evaluate the borrower's work history to determine whether it reflects a reliable pattern of employment over the most recent two years'; 'A shorter employment history may be considered eligible for qualifying purposes if the borrower's employment profile includes positive factors that reasonably offset the shorter employment history'; 'Job Changes Borrowers who change jobs frequently, but who are nevertheless able to earn consistent and predictable income, are considered to have a reliable flow of income'; 'Employment Gaps Borrowers with employment gaps during the most recent 12 months may appear to have unstable employment' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. Según la misma sección de Fannie Mae, si calificas con varios trabajos al mismo tiempo, se recomienda un historial de dos años de cada uno, pero un ingreso de menos tiempo (no menos de 12 meses) puede aceptarse si hay factores positivos; y cuando tu historial incluye distintos empleadores, no puedes tener una pausa de más de un mes en los últimos 12 meses, salvo que sea empleo de temporada.

   Fuentes 1 · Selling Guide B3-3.2-02, 'Multiple Jobs': 'A two-year history for each income source is recommended; however, income that has been received for a shorter period of time (but, no less than 12 months) may be considered as acceptable income'; 'When the borrower's employment history includes different employers, in no instance may the borrower have any gap in employment greater than one month in the most recent 12-month period, unless the employment is considered seasonal income' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según la Guía de Venta de Fannie Mae (B3-3.2-02), el ingreso del extranjero es el que gana un prestatario que trabaja para una corporación o un gobierno extranjero y que le pagan en moneda extranjera; para usarlo necesitas copias de tus declaraciones federales de impuestos firmadas de los dos años más recientes que incluyan ese ingreso; el prestamista debe cumplir los requisitos según la fuente y el tipo de ingreso; todos los documentos de origen extranjero deben estar en inglés o llevar una traducción completa y correcta; y todo el ingreso debe convertirse a dólares.

   Fuentes 1 · Selling Guide B3-3.2-02, 'Foreign Income': 'Foreign income is earned by a borrower who is employed by a foreign corporation or a foreign government and is paid in foreign currency'; 'Copies of signed federal income tax returns for the most recent two years that include foreign employment-related income'; 'All documents of a foreign origin must be completed in English, or the lender must provide a translation'; 'ensure the translation is complete and accurate'; 'All income must be translated to U.S. dollars' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. Según la Guía de Venta de Fannie Mae (B3-3.1-01, con fecha 7 de octubre de 2026), los prestatarios que no son ciudadanos deben cumplir los mismos requisitos de verificación de empleo e ingreso que los ciudadanos, sin importar el tipo o la fuente del ingreso; y el ingreso pagado en moneda virtual, como criptomonedas, no se puede usar para calificar.

   Fuentes 3 · Selling Guide B3-3.1-01, General Income Information (10/07/2026): 'Borrowers who are not U.S. citizens must meet the same employment and income verification requirements that are required for borrowers who are U.S. citizens, regardless of the type or source of income'; 'Any income paid to or earned by the borrower in the form of virtual currency, such as cryptocurrencies, is not eligible to be used to qualify for the loan' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según la Guía de Venta de Fannie Mae (B3-3.3-03, con fecha 7 de octubre de 2026), si vas a empezar un trabajo nuevo con una oferta o un contrato, el prestamista revisa la oferta firmada y sin condiciones, que debe identificar al empleador y a ti, el puesto, el tipo y la tasa de pago y la fecha de inicio; no puedes trabajar para un familiar ni para una parte interesada en la venta; en la opción en que el préstamo se entrega antes de tu primer talón de pago, la compra debe ser de una casa de una unidad para vivir en ella, calificas solo con salario base fijo y tu fecha de inicio debe ser no más de 30 días antes ni más de 90 días después de la fecha del pagaré; y en esa opción necesitas, además de las reservas normales, seis meses de pagos de la casa o recursos para cubrir tus deudas y el pago de la casa hasta que empieces a trabajar, más un mes.

   Fuentes 4 · Selling Guide B3-3.3-03, Employment Offers or Contracts (10/07/2026): 'fully executed and non-contingent offer or contract'; 'the employer and the borrower'; 'position, type and rate of pay, and start date'; 'The borrower must not be employed by a family member or by an interested party to the transaction'; 'purchase transaction, principal residence, one-unit property'; 'qualified using only fixed-base income'; 'The borrower's start date must be no earlier than 30 days prior to the note date OR no later than 90 days after the note date'; 'six months' PITIA for the subject property; or financial resources sufficient to cover the monthly liabilities ... for the number of months between the note date and the employment start date, plus one' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. Según el Manual 4000.1 de HUD, para todo ingreso de empleo el prestamista debe verificar tus dos años más recientes de empleo e ingreso y tu empleo actual; si no trabajaste con el mismo empleador los últimos dos años, puede usar formularios W-2, verificaciones de empleo escritas o electrónicas, o prueba de que estuviste inscrito en la escuela o en el servicio militar durante los dos años completos más recientes.

   Fuentes 5 · Handbook 4000.1, II.A.4.c.ii(C), pp. 224–225: 'the Mortgagee must verify the Borrower's most recent two years of employment and income, and document current employment'; '(3) Past Employment Documentation'; 'If the Borrower has not been employed with the same employer for the previous two years'; 'IRS Form W-2(s); WVOE(s); EVOE(s)'; 'evidence supporting enrollment in school or the military during the most recent two full years' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. Según el Manual 4000.1, si tuviste una pausa en el empleo de seis meses o más (una ausencia larga), el prestamista puede contar tu ingreso actual si comprueba que llevas al menos seis meses en tu línea de trabajo actual cuando se asigna el número de caso y que tenías un historial de dos años de trabajo antes de la pausa; y si cambiaste de empleador más de tres veces en los últimos 12 meses, o cambiaste de tipo de trabajo, el prestamista debe documentar con más cuidado que tu ingreso es estable, por ejemplo con tu capacitación o estudios para el puesto nuevo o con prueba de que tu ingreso o tus beneficios han subido, salvo en oficios donde es normal trabajar para varios empleadores, como agencias temporales o sindicatos.

   Fuentes 5 · Handbook 4000.1, II.A.4.c.xi(A)–(B), pp. 231–232: 'If the Borrower has changed employers more than three times in the previous 12-month period, or has changed lines of work'; 'Additional analysis is not required for fields of employment that regularly require a Borrower to work for various employers (such as Temp Companies or Union Trades)'; 'transcripts of training and education demonstrating qualification for a new position'; 'continual increases in income and/or benefits'; 'For Borrowers with gaps in employment of six months or more (an extended absence)'; 'employed in the current line of work for at least six months at the time of case number assignment'; 'a two-year work history prior to the absence from employment' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Según el Manual 4000.1, el ingreso del extranjero es el que recibes de fuentes fuera de Estados Unidos, de una corporación o un gobierno extranjero, pagado en moneda extranjera; el prestamista puede contarlo si lo recibiste los dos años anteriores y es probable que continúe; debe obtener tus declaraciones de impuestos completas de los dos años más recientes que muestren ese ingreso, con todos los anexos; si los documentos no están en inglés, debe dar una traducción completa y correcta de cada uno y convertir la moneda a dólares; y debe promediar el ingreso de los dos años anteriores.

   Fuentes 5 · Handbook 4000.1, II.A.4.c.xii(R) 'Foreign Income', pp. 249–250: 'income received by a Borrower from sources located outside of the United States by a foreign corporation or a foreign government and is paid in foreign currency'; 'if the Borrower has received this income for the previous two years and it is reasonably likely to continue'; 'complete individual Tax Returns showing Foreign Income for the most recent two years, including all schedules'; 'provide a complete and accurate translation for each document and convert foreign currency to U.S. dollars'; 'The Mortgagee must average the Foreign Income over the previous two years' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Según el Manual 4000.1, el prestamista debe volver a verificar tu empleo dentro de los 10 días antes de la fecha del pagaré, y los datos electrónicos de esa nueva verificación deben tener no más de 30 días.

   Fuentes 5 · Handbook 4000.1, II.A.4.c.ii(C)(1)–(2), p. 224: 'Reverification of Employment must be completed within 10 Days prior to the date of the Note'; 'Electronic reverification employment data must be current within 30 days of the date of the verification' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

10. Según la Guía de Venta de Fannie Mae (B3-3.2-01, con fecha 4 de marzo de 2026), el prestamista debe verificar el ingreso de empleo de todos los prestatarios cuyo ingreso se usa para calificar; tu talón de pago más reciente no puede tener fecha de más de 30 días antes de la solicitud inicial y debe incluir lo ganado en el año hasta esa fecha; y los formularios W-2 deben cubrir el periodo de uno o dos años más reciente, según el tipo de ingreso.

    Fuentes 2 · Selling Guide B3-3.2-01, Standards for Employment and Income Documentation (03/04/2026): 'The lender must verify employment income for all borrowers whose income is used to qualify for the loan'; 'The most recent paystub must be dated no earlier than 30 days prior to the initial loan application date and it must include all year-to-date earnings'; 'IRS W-2 forms must cover the most recent one- or two-year period, based on the documentation requirements for the particular income type' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

11. Según el IRS, los programas VITA y TCE ofrecen preparación básica de declaraciones de impuestos gratis a personas que califican; el IRS no fija un límite de ingreso para todo el programa, aunque cada sitio puede tener el suyo, y el programa por lo general atiende a quienes cumplen los límites de ingreso del crédito por ingreso del trabajo (EITC).

    Fuentes 6 · Free tax return preparation for qualifying taxpayers: 'offer free basic tax return preparation to qualified individuals'; 'While the IRS does not set a program-wide income limit, individual VITA sites may establish their own'; 'generally focuses on serving taxpayers who meet the Earned Income Tax Credit (EITC) income guidelines' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

12. Según la CFPB, las agencias de consejería de su lista están aprobadas por HUD y pueden darte consejo independiente sobre si unas condiciones de préstamo te convienen según tus metas y tu situación, muchas veces a bajo costo o gratis.

    Fuentes 7 · Find a housing counselor: 'approved by the U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD), and they can offer independent advice about whether a particular set of mortgage loan terms is a good fit based on your objectives and circumstances, often at little or no cost to you' · Comprobado el 31 de octubre de 2026