Qué verificamos en «DACA y préstamos: qué dicen hoy FHA, Fannie Mae y USDA»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según el reglamento de DACA (8 CFR §236.21), la acción diferida es una forma de discreción para no buscar la deportación de ciertas personas por un periodo limitado; esa pausa temporal no da ningún derecho a quedarse ni a volver a entrar a Estados Unidos; y durante ese periodo USCIS puede dar permiso de trabajo a quienes tienen DACA y demuestran una necesidad económica.

   Fuentes 1 · 8 CFR §236.21(c)(1)–(2): 'It is a form of enforcement discretion not to pursue the removal of certain aliens for a limited period'; 'This temporary forbearance from removal does not confer any right or entitlement to remain in or reenter the United States'; 'USCIS may grant employment authorization pursuant to 8 CFR 274a.13 and 274a.12(c)(33) to DACA recipients who have demonstrated an economic need' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Según 8 CFR §236.23, DACA se da por un periodo inicial o de renovación de 2 años, a discreción del Departamento de Seguridad Nacional (DHS), y el permiso de trabajo relacionado, si se aprueba, se da por el mismo periodo.

   Fuentes 2 · 8 CFR §236.23(a)(4): 'will be provided for an initial or renewal period of 2 years, subject to DHS's discretion'; 'will be issued, subject to DHS's discretion, for the period of the associated grant of Deferred Action for Childhood Arrivals' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Según 8 CFR §236.21(c)(3), mientras dura DACA, y solo con base en esa parte del reglamento, quien tiene DACA se considera 'lawfully present' (presente legalmente) bajo las disposiciones de 8 CFR §1.3.

   Fuentes 1 · 8 CFR §236.21(c)(3): 'During this period of forbearance, on the basis of this subpart only, a DACA recipient is considered'; 'under the provisions of 8 CFR 1.3' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. La definición de 8 CFR §1.3 se titula 'presencia legal para solicitar beneficios del Seguro Social' y aplica solo para los fines de 8 U.S.C. §1611(b)(2); entre las personas que incluye están las que tienen acción diferida.

   Fuentes 3 · 8 CFR §1.3: 'Lawfully present aliens for purposes of applying for Social Security benefits'; 'For the purposes of 8 U.S.C. 1611(b)(2) only'; 'Aliens currently in deferred action status' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según el reglamento del Seguro Social (20 CFR §422.104), la SSA puede asignar un número de Seguro Social a un ciudadano, o a un extranjero admitido como residente permanente o con otra autorización legal que le permita trabajar en Estados Unidos, si cumple los requisitos de prueba.

   Fuentes 4 · 20 CFR §422.104(a)(1)–(2): 'We can assign you a social security number if you meet the evidence requirements'; 'An alien lawfully admitted to the United States for permanent residence or under other authority of law permitting you to work in the United States' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. La Carta Hipotecaria 2021-12 de HUD tenía el propósito de aclarar que quienes tienen DACA podían recibir financiamiento asegurado por FHA, para números de caso asignados a partir del 26 de julio de 2021; un residente no permanente podía calificar si la casa sería su vivienda principal, tenía un número de Seguro Social válido, mostraba un permiso de trabajo (formulario I-766) vigente y cumplía los mismos requisitos que un ciudadano; y si el permiso vencía dentro de un año y había un historial de renovaciones, el prestamista podía suponer que se renovaría. Esa sección de residentes no permanentes fue eliminada por la Carta Hipotecaria 2025-09.

   Fuentes 5 · Mortgagee Letter 2021-12 (28 de mayo de 2021): 'to clarify the eligibility of Federal Housing Administration (FHA) insured financing for Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) recipients'; 'must be implemented for mortgages with case numbers assigned on or after July 26, 2021'; 'the Property will be the Borrower's Principal Residence'; 'an Employment Authorization Document (USCIS Form I-766) showing that work authorization status is current'; 'the Borrower has a valid SSN'; 'will expire within one year and a prior history of residency status renewals exists'; 'the Mortgagee may assume that continuation will be granted' · Comprobado el 17 de octubre de 2026 · Derogada

7. La Carta Hipotecaria 2025-09 de HUD elimina por completo las secciones de residentes no permanentes y, con ello, su elegibilidad para préstamos FHA; debe aplicarse a los números de caso asignados a partir del 25 de mayo de 2025; quedan elegibles los residentes permanentes legales, en las mismas condiciones que los ciudadanos, y los ciudadanos de los Estados Federados de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos; una tarjeta de Seguro Social no basta para probar el estatus migratorio o de trabajo; y aplica también a las hipotecas inversas HECM.

   Fuentes 6 · Mortgagee Letter 2025-09 (26 de marzo de 2025): 'removes the Non-permanent Residents sections in its entirety'; 'eliminating eligibility for non-permanent resident Borrowers'; 'must be implemented for FHA case numbers assigned on or after May 25, 2025'; 'A Borrower with lawful permanent resident status may be eligible for FHA-insured financing provided the Borrower satisfies the same requirements, terms, and conditions as those for U.S. citizens'; 'the Republic of the Marshall Islands, or the Republic of Palau'; 'A Social Security card is not sufficient to prove immigration'; 'Home Equity Conversion Mortgage (HECM) programs' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. El manual 4000.1 de FHA, en su versión revisada el 12 de agosto de 2026, enumera en sus requisitos de residencia las categorías elegibles para préstamos FHA de compra: residentes permanentes y ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos.

   Fuentes 7 · Handbook 4000.1 (Last Revised: 8/12/2026), II.A.1.b.ii(A)(9) Residency Requirements: 'The following categories of individuals are eligible for FHA-insured financing in accordance with the requirements set forth below'; 'Permanent Residents'; 'Citizens of the Federated States of Micronesia, the Republic of the Marshall Islands, or the Republic of Palau' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. La Guía de Venta de Fannie Mae exige que cada prestatario tenga un número de Seguro Social válido o un ITIN, además de cumplir los requisitos de residencia legal y documentación; y el prestamista debe confirmar la identidad de cada prestatario antes de dar el crédito.

   Fuentes 8 · Selling Guide B2-2-01, General Borrower Eligibility Requirements (09/03/2025): 'requires that each borrower have a valid Social Security number or Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), in addition to meeting existing legal residency and documentation requirements'; 'Lenders must confirm each borrower's identity prior to the extension of credit' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Fannie Mae compra hipotecas de prestatarios que no son ciudadanos pero son residentes permanentes o no permanentes legales, en las mismas condiciones que a los ciudadanos; no fija la documentación exacta: el prestamista determina el estatus según las circunstancias de cada caso, con la documentación que considere apropiada, y al venderle la hipoteca le garantiza a Fannie Mae que el prestatario está legalmente presente en el país.

    Fuentes 9 · Selling Guide B2-2-02, Non-U.S. Citizen Borrower Eligibility Requirements: 'lawful permanent or non-permanent residents of the United States under the same terms that are available to U.S. citizens'; 'does not specify the precise documentation the lender must obtain'; 'based on the circumstances of the individual case, using documentation it deems appropriate'; 'the lender represents and warrants that the non-U.S. citizen borrower is legally present in this country' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Según Fannie Mae, el prestamista debe documentar que el ingreso es estable, que tiene un historial de recibo documentado y que es razonable esperar que continúe; y los prestatarios que no son ciudadanos deben cumplir los mismos requisitos de verificación de empleo e ingresos que los ciudadanos, sin importar el tipo o la fuente del ingreso.

    Fuentes 10 · Selling Guide B3-3.1-01, General Income Information (10/07/2026): 'The lender must document income is stable, has a documented history of receipt, and is reasonably expected to continue'; 'Borrowers who are not U.S. citizens must meet the same employment and income verification requirements that are required for borrowers who are U.S. citizens, regardless of the type or source of income' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según Fannie Mae, HomeReady es una hipoteca convencional para prestatarios que cumplen ciertos criterios de ingreso: el préstamo puede llegar a una relación préstamo-valor de 95.01% a 97% (un pago inicial desde 3%) en compras de una vivienda principal de una unidad con tasa fija de hasta 30 años, y el ingreso anual que califica no puede pasar de 80% del ingreso medio del área.

    Fuentes 11 · Selling Guide B5-6-01, HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility: 'a conventional community lending mortgage that offers underwriting flexibilities to qualified borrowers who meet specific income criteria'; 'LTV, CLTV, or HCLTV Ratio 95.01 to 97%'; 'Fixed-rate loans with terms up to 30 years'; 'One-unit principal residence'; 'the total annual qualifying income may not exceed 80% of the AMI for the property's location' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Para el préstamo garantizado de vivienda unifamiliar de USDA, los solicitantes deben presentar evidencia aceptable para la agencia de que son ciudadanos de EE. UU., nacionales no ciudadanos o 'extranjeros calificados' (qualified aliens), según la definición de §3555.10.

    Fuentes 12 · 7 CFR §3555.151(b), Citizenship status: 'Applicants must provide evidence acceptable to the Agency of their status as United States citizens, U.S. non-citizen nationals, or qualified aliens, as defined in § 3555.10' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. El reglamento de USDA remite la definición de 'extranjero calificado' a la sección 401 de la ley PRWORA de 1996 (8 U.S.C. §1641).

    Fuentes 13 · 7 CFR §3555.10, Definitions: 'Qualified alien. See the definition of the term under Section 401 of the Personal Responsibility and Work Opportunity Reconciliation Act of 1996 (PRWORA) (8 U.S.C. 1641)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Según 8 U.S.C. §1641(b), un 'extranjero calificado' es, entre otros: un residente permanente legal; una persona con asilo; un refugiado; una persona con parole bajo la sección 212(d)(5) por un periodo de al menos 1 año; una persona a quien se le suspendió la deportación (withholding); un entrante cubano o haitiano; y quien reside legalmente en EE. UU. bajo un Pacto de Libre Asociación.

    Fuentes 14 · 8 U.S.C. §1641(b): 'an alien who is lawfully admitted for permanent residence'; 'an alien who is granted asylum'; 'a refugee who is admitted to the United States'; 'paroled into the United States under section 212(d)(5) of such Act'; 'for a period of at least 1 year'; 'an alien whose deportation is being withheld'; 'Cuban and Haitian entrant'; 'in accordance with a Compact of Free Association' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Por el Reglamento B (Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito), el acreedor puede preguntar por la residencia permanente y el estatus migratorio del solicitante, y puede tomar en cuenta su estatus migratorio y la información adicional necesaria para conocer sus derechos y recursos para cobrar el préstamo.

    Fuentes 15 · 12 CFR §1002.6(b)(7), Immigration status: 'A creditor may consider the applicant's immigration status or status as a permanent resident of the United States, and any additional information that may be necessary to ascertain the creditor's rights and remedies regarding repayment' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Por el Reglamento B, el acreedor puede preguntar por la residencia permanente y el estatus migratorio del solicitante o de cualquier otra persona en relación con una operación de crédito.

    Fuentes 16 · 12 CFR §1002.5(e), Permanent residency and immigration status: 'A creditor may inquire about the permanent residency and immigration status of an applicant or any other person in connection with a credit transaction' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito hace ilegal que un acreedor discrimine a un solicitante en cualquier aspecto de una operación de crédito por raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad.

    Fuentes 17 · 15 U.S.C. §1691(a): 'It shall be unlawful for any creditor to discriminate against any applicant, with respect to any aspect of a credit transaction'; 'on the basis of race, color, religion, national origin, sex or marital status, or age' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Según la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia, la discriminación por origen nacional puede basarse en el país donde nació una persona o de donde vinieron sus antepasados; y el Departamento ha demandado a prestamistas bajo la Ley de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito cuando impusieron normas de evaluación más estrictas o dieron préstamos en condiciones menos favorables a prestatarios hispanos.

    Fuentes 18 · The Fair Housing Act (Civil Rights Division): 'Such discrimination can be based either upon the country of an individual's birth or where his or her ancestors originated'; 'when they have imposed more stringent underwriting standards on home loans or made loans on less favorable terms for Hispanic borrowers' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. El Departamento de Derechos Humanos de Illinois explica que la Ley de Derechos Humanos de Illinois prohíbe usar el estatus migratorio de una persona para discriminarla al rentar, comprar casa o solicitar una hipoteca; que entre los ejemplos de estatus migratorio están las personas con TPS, con acción diferida y con DACA; y que la discriminación por estatus migratorio en la vivienda se puede reportar al Departamento dentro de un año.

    Fuentes 19 · Immigration Status & Housing FAQ, preguntas 2, 3 y 11: 'prohibits housing providers from using a person's'; 'when renting an apartment, buying a home, applying for a mortgage, or receiving housing-related services'; 'Temporary Protected Status (TPS)'; 'Deferred action recipients'; 'Deferred Action for Childhood Arrival (DACA) recipients'; 'within one year from the date when the discrimination occurred' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. La CFPB recomienda contactar a varios prestamistas, porque quienes comparan pueden ahorrar miles de dólares y cada prestamista puede ofrecer distintos tipos de préstamo; sugiere empezar por tu banco o cooperativa de crédito local, dice que un consejero de vivienda puede ayudarte a identificar prestamistas y recomienda contactar al menos a tres.

    Fuentes 20 · Contact multiple lenders: 'Contact several different lenders'; 'Borrowers who shop around can save thousands of dollars'; 'Different lenders can also offer different kinds of loans'; 'contact your local bank or credit union and other lenders that serve your area'; 'A housing counselor can also be a good resource to help you figure out how to identify lenders'; 'Contact at least three lenders on your list' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. Según la CFPB, el prestamista debe darte la Estimación de Préstamo dentro de los tres días hábiles después de recibir tu solicitud; todos los prestamistas deben usar el mismo formulario, lo que facilita comparar; y cuando la recibes, el prestamista todavía no ha aprobado ni negado tu solicitud.

    Fuentes 21 · What is a Loan Estimate?: 'The lender must provide you a Loan Estimate within three business days of receiving your application'; 'All lenders are required to use the same standard Loan Estimate form'; 'the lender has not yet approved or denied your loan application' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. Freddie Mac dice que, por lo general, conviene prepararse para pagar entre 2% y 5% del precio de compra de la casa en costos de cierre.

    Fuentes 22 · What Are Closing Costs and How Much Will I Pay?: 'Typically, you should be prepared to pay between 2% and 5% of the home purchase price in closing fees' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

24. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar casa y sobre si unas condiciones de préstamo encajan con tus objetivos, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 23 · Find a Housing Counselor: 'advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'whether a particular set of mortgage loan terms is a good fit based on your objectives and circumstances'; 'often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

25. Según la Oficina Ejecutiva de Revisión de Casos de Inmigración (EOIR) del Departamento de Justicia, solo ciertas personas pueden representarte, entre ellas los abogados con licencia y los representantes acreditados; los notarios, los preparadores de documentos, los consultores de inmigración y los agentes de viajes no pueden ejercer la abogacía ni darte asesoría legal.

    Fuentes 24 · Can Someone Represent You Before EOIR?: 'Only certain individuals can represent you before EOIR'; 'Those include validly licensed attorneys and accredited representatives'; 'Notarios, document preparers, immigration consultants, and travel agents are not allowed to practice law'; 'They cannot give you legal advice' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

26. La EOIR publica las listas de organizaciones reconocidas y de representantes acreditados, también ordenadas por estado.

    Fuentes 25 · Recognition & Accreditation (R&A) Program, roster reports: 'Recognized Organizations List'; 'Accredited Representatives List'; 'Organizations and Representatives, Listed by State' · Comprobado el 17 de octubre de 2026