Qué verificamos en «No puedo pagar la hipoteca: qué hacer la primera semana»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. La CFPB dice que llames a tu administrador del préstamo en cuanto sepas que no puedes hacer tu pago mensual y que, si te ha buscado, aceptes sus llamadas; el teléfono está en tu factura mensual; el administrador es la compañía a la que le mandas el pago cada mes; pide hablar con un especialista sobre opciones de ayuda con la hipoteca, pregunta qué opciones tienes para quedarte en tu casa y sigue preguntando hasta entender qué sigue.

   Fuentes 2 · How to work with your mortgage servicer (modificada el 30 de junio de 2025): 'Call your mortgage servicer as soon as you know you can’t make your monthly payment'; 'make sure to accept calls from your mortgage servicer'; 'The phone number is on your monthly bill'; 'Your mortgage servicer is the company that you send your mortgage payments to each month'; 'Ask to speak to a specialist at your servicer about options for mortgage assistance'; 'Can you tell me what options I have to stay in my home?'; 'Keep asking questions until you understand what’s next' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Según la CFPB, muchos dueños de casa pueden recibir ayuda con la hipoteca si su préstamo está respaldado por HUD/FHA, USDA, VA, Fannie Mae o Freddie Mac, y si no lo está, quizá puedan recibir una ayuda parecida; el administrador tiene que darte el nombre, la dirección y el teléfono de quien es dueño de tu préstamo, lo asegura o lo respalda.

   Fuentes 2 · How to work with your mortgage servicer: 'Many homeowners are eligible for mortgage assistance'; 'backed by HUD/FHA, USDA, VA, or Fannie Mae or Freddie Mac'; 'you might still be eligible for similar assistance'; 'The servicer must provide you the name, address, and telephone number of who owns, insures, or backs your loan' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Si tienes un problema con tu hipoteca, puedes presentar una queja ante la CFPB, que la envía a la compañía y trabaja para conseguirte una respuesta, en general dentro de 15 días.

   Fuentes 2 · How to work with your mortgage servicer, 'Submit a complaint': 'If you have a problem with your mortgage, tell us about your issue'; 'forward it to the company and work to get you a response, generally within 15 days' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. La CFPB indica que, si no puedes pagar o temes atrasarte, llames de inmediato a tu administrador; el teléfono está en tu estado de cuenta mensual, en la libreta de cupones de tu prestamista o en el sitio web del administrador, y si no sabes quién es, una agencia de consejería aprobada por HUD te ayuda; prepárate para explicar por qué no puedes pagar, si el problema es temporal o permanente, tus ingresos, gastos y otros bienes como el dinero en el banco, y si eres militar con órdenes de cambio permanente de estación (PCS); llena la solicitud de ayuda hipotecaria si el administrador te la da; el administrador te dice qué opciones para evitar la ejecución puede ofrecerte, si alguna; entre las que podría ofrecer están refinanciar, una modificación del préstamo, un plan de pagos, una pausa de pagos (forbearance), una venta corta o la entrega de la casa con una escritura en lugar de la ejecución.

   Fuentes 1 · If I can’t pay my mortgage loan, what are my options? (revisada el 28 de agosto de 2026): 'call your mortgage servicer right away'; 'on your monthly mortgage loan statement, in your mortgage loan coupon book from your lender, or on your mortgage servicer’s website'; 'contact a HUD-approved housing counseling agency for help'; 'Why you are unable to make your payment'; 'Whether the problem is temporary or permanent'; 'Details about your income, expenses and other assets like cash in the bank'; 'permanent change of station (PCS) orders'; 'Fill out a mortgage assistance application, if your servicer gives you one'; 'They tell you what loss mitigation options, if any, they can offer you'; 'Refinance'; 'Get a loan modification'; 'Work out a repayment plan'; 'Get forbearance'; 'Short-sell your home'; 'deed-in-lieu of foreclosure' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según la CFPB, una agencia de consejería aprobada por HUD da asistencia experta y gratuita para evitar la ejecución: el consejero puede revisar tu situación y si calificas para algún programa, ayudarte a entender las opciones de tu administrador, guiarte en el proceso y el papeleo, y ayudarte con poco o ningún costo con tu presupuesto o tus deudas; la línea HOPE atiende las 24 horas, los siete días de la semana, al (888) 995-4673; si la ejecución es inminente o te entregaron papeles legales, también podrías necesitar consultar a un abogado.

   Fuentes 1 · If I can’t pay my mortgage loan, what are my options?: 'free, expert assistance on avoiding foreclosure'; 'Discuss your situation and whether you qualify for any programs or additional help'; 'Help you understand the loss mitigation options your servicer offers'; 'Guide you through the process of working with your servicer and any other programs and paperwork you may need'; 'Help you at little or no cost with budgeting, credit card debt, or other money problems'; '24 hours a day, seven days a week, at (888) 995-HOPE (4673)'; 'If you are facing imminent foreclosure or have been served with legal papers, you might also need to consult an attorney' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. La CFPB dice que no tienes que pagarle a nadie para evitar la ejecución, porque la ayuda está disponible sin costo con tu administrador o con una agencia de consejería aprobada por HUD; y da estas señales de estafa: te piden pagar por adelantado; la compañía garantiza que cambiará los términos de tu hipoteca o que no perderás tu casa; te piden firmar el título de tu casa a su nombre o papeles que no entiendes; te dicen que mandes tu pago a alguien que no es tu compañía hipotecaria o tu administrador; te ofrecen una 'auditoría forense'; te dicen que dejes de pagar la hipoteca; o dicen estar afiliados al gobierno o usan un logo parecido a un sello oficial.

   Fuentes 1 · If I can’t pay my mortgage loan, what are my options?, 'Watch out for scams': 'You don’t have to pay anyone to help you avoid foreclosure'; 'available at no cost to you from your servicer, or through a HUD-approved housing counseling agency'; 'You’re asked to pay upfront for help'; 'guarantees it will get the terms of your mortgage changed'; 'guarantees you won’t lose your home'; 'sign over title to your home or to sign other documents you don’t understand'; 'send your payment to someone other than your mortgage company or servicer'; 'forensic audit'; 'You’re told to stop paying your mortgage'; 'affiliated with the government, or uses a logo that looks like a government seal' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Por el Reglamento X, salvo lo que dispone la misma sección, el administrador debe establecer contacto en vivo con el deudor atrasado, o hacer esfuerzos de buena fe para lograrlo, a más tardar el día 36 del atraso y otra vez a más tardar 36 días después de cada fecha de pago mientras siga atrasado, y enseguida informarle, si corresponde, que existen opciones para evitar la ejecución; además debe mandarle un aviso por escrito a más tardar el día 45 del atraso que lo anime a comunicarse, dé el teléfono del personal asignado y la dirección postal del administrador, describa con ejemplos las opciones que podrían estar disponibles, explique cómo solicitarlas o cómo pedir más información, e indique dónde ver la lista de consejeros de la CFPB o de HUD y el teléfono gratuito de HUD; hay exenciones parciales, por ejemplo mientras un deudor está en bancarrota.

   Fuentes 13 · 12 CFR §1024.39(a)–(c): 'Except as otherwise provided in this section'; 'a servicer shall establish or make good faith efforts to establish live contact with a delinquent borrower no later than the 36th day of a borrower's delinquency and again no later than 36 days after each payment due date so long as the borrower remains delinquent'; 'inform the borrower about the availability of loss mitigation options, if appropriate'; 'a servicer shall provide to a delinquent borrower a written notice'; 'no later than the 45th day of the borrower's delinquency'; 'A statement encouraging the borrower to contact the servicer'; 'The telephone number to access servicer personnel'; 'a brief description of examples of loss mitigation options that may be available from the servicer'; 'how to obtain more information about loss mitigation options'; 'the Bureau list or the HUD list of homeownership counselors'; 'Borrowers in bankruptcy'; 'Partial exemption' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Por el Reglamento X, salvo lo que dispone §1024.41(j), las secciones §1024.38 a §1024.41 no se aplican, entre otros casos, a un administrador que califica como administrador pequeño ni a las hipotecas inversas; y los procedimientos de §1024.39 a §1024.41 solo se aplican a préstamos garantizados con una propiedad que es la residencia principal del deudor.

   Fuentes 12 · 12 CFR §1024.30(b)–(c): 'Except as otherwise provided in § 1024.41(j), §§ 1024.38 through 1024.41 of this subpart shall not apply to the following'; 'A servicer that qualifies as a small servicer'; 'any reverse mortgage transaction'; 'only apply to a mortgage loan that is secured by a property that is a borrower's principal residence' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Por el Reglamento X, el administrador no puede hacer el primer aviso o la primera presentación que exige la ley para un proceso de ejecución judicial o no judicial a menos que la obligación del préstamo tenga más de 120 días de atraso, que la ejecución se base en una violación de la cláusula de venta (due-on-sale) o que el administrador se una a la ejecución de un acreedor con un gravamen superior o inferior.

   Fuentes 14 · 12 CFR §1024.41(f)(1), Pre-foreclosure review period: 'A servicer shall not make the first notice or filing required by applicable law for any judicial or non-judicial foreclosure process unless'; 'A borrower's mortgage loan obligation is more than 120 days delinquent'; 'The foreclosure is based on a borrower's violation of a due-on-sale clause'; 'The servicer is joining the foreclosure action of a superior or subordinate lienholder' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. El Reglamento X dice que nada en §1024.41 obliga al administrador a darle a un deudor una opción específica para evitar la ejecución.

    Fuentes 14 · 12 CFR §1024.41(a): 'Nothing in § 1024.41 imposes a duty on a servicer to provide any borrower with any specific loss mitigation option' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Por el Reglamento X, una solicitud completa es aquella para la que el administrador recibió toda la información que exige al deudor para evaluarla, y el administrador debe actuar con diligencia razonable para obtenerla; si recibe una solicitud 45 días o más antes de una venta por ejecución, debe avisar por escrito dentro de 5 días (sin contar feriados, sábados ni domingos) si está completa o incompleta y, si está incompleta, qué documentos e información faltan y una fecha razonable para entregarlos; si recibe la solicitud completa más de 37 días antes de la venta, dentro de 30 días debe evaluar al deudor para todas las opciones disponibles y avisarle por escrito cuáles ofrecerá, si alguna.

    Fuentes 14 · 12 CFR §1024.41(b)–(c): 'A complete loss mitigation application means an application in connection with which a servicer has received all the information that the servicer requires from a borrower'; 'reasonable diligence'; 'If a servicer receives a loss mitigation application 45 days or more before a foreclosure sale'; 'Notify the borrower in writing within 5 days (excluding legal public holidays, Saturdays, and Sundays)'; 'either complete or incomplete'; 'the additional documents and information the borrower must submit'; 'a reasonable date'; 'more than 37 days before a foreclosure sale, then, within 30 days'; 'Evaluate the borrower for all loss mitigation options available to the borrower'; 'Provide the borrower with a notice in writing' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Por el Reglamento X, si el deudor manda una solicitud completa durante el periodo previo a la ejecución o antes del primer aviso o presentación, el administrador no puede hacer ese primer aviso o presentación; y si la manda después del primer aviso pero más de 37 días antes de la venta, no puede pedir la sentencia o la orden de venta ni hacer la venta; en los dos casos, salvo que haya avisado al deudor que no es elegible para ninguna opción (y la apelación no aplique, no se haya pedido a tiempo o se haya negado), que el deudor rechace todas las opciones ofrecidas o que no cumpla un acuerdo.

    Fuentes 14 · 12 CFR §1024.41(f)(2) y (g): 'If a borrower submits a complete loss mitigation application during the pre-foreclosure review period'; 'shall not make the first notice or filing'; 'but more than 37 days before a foreclosure sale, a servicer shall not move for foreclosure judgment or order of sale, or conduct a foreclosure sale, unless'; 'not eligible for any loss mitigation option'; 'The borrower rejects all loss mitigation options offered by the servicer'; 'The borrower fails to perform under an agreement on a loss mitigation option' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Por el Reglamento X, si el administrador niega una solicitud completa para una modificación del préstamo (de prueba o permanente), la carta debe dar la razón o razones específicas; si recibió la solicitud completa 90 días o más antes de una venta por ejecución, o durante el periodo previo a la ejecución (antes de que el préstamo tenga más de 120 días de atraso), debe permitir apelar la negativa de una modificación; la apelación se puede hacer dentro de 14 días después del aviso con la decisión, la revisa personal distinto del que evaluó la solicitud y el administrador debe responder dentro de 30 días; esa respuesta no admite otra apelación.

    Fuentes 14 · 12 CFR §1024.41(d) y (h): 'the specific reason or reasons for the servicer's determination for each such trial or permanent loan modification option'; 'If a servicer receives a complete loss mitigation application 90 days or more before a foreclosure sale or during the period set forth in paragraph (f)'; 'permit a borrower to appeal'; 'within 14 days after the servicer provides the offer of a loss mitigation option'; 'reviewed by different personnel'; 'Within 30 days of a borrower making an appeal'; 'not subject to any further appeal' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Por el Reglamento X, el administrador no tiene que repetir el proceso si ya cumplió con él para una solicitud completa anterior del deudor y el deudor ha estado atrasado todo el tiempo desde entonces; un administrador pequeño sí está sujeto a la regla de los 120 días antes del primer aviso o presentación, y no puede iniciar ni avanzar la ejecución mientras el deudor cumple un acuerdo de una opción para evitarla; y el aviso de solicitud completa debe decir que el deudor puede tener protecciones adicionales bajo leyes estatales o federales.

    Fuentes 14 · 12 CFR §1024.41(c)(3)(i)(F), (i) y (j): 'That the borrower may be entitled to additional protections under State or Federal law'; 'unless the servicer has previously complied with the requirements of this section for a complete loss mitigation application submitted by the borrower and the borrower has been delinquent at all times since submitting the prior complete application'; 'A small servicer shall be subject to the prohibition on foreclosure referral in paragraph (f)(1) of this section'; 'if a borrower is performing pursuant to the terms of an agreement on a loss mitigation option' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. La CFPB recomienda asegurarte de que el administrador reciba tu solicitud completa más de 37 días antes de la venta programada, porque si no, bajo las reglas de la CFPB no necesariamente tiene que revisarla (aunque, según tu tipo de préstamo, otras reglas podrían obligarlo); si llega a tiempo, deberías recibir respuesta por escrito en 30 días; salvo en casos raros, el administrador no puede empezar la ejecución hasta al menos 120 días después de tu atraso; el tiempo entre el inicio de la ejecución y la venta depende de las leyes de tu estado; y para saber cómo funciona donde vives puedes consultar la oficina del secretario del condado o un proveedor de servicios legales.

    Fuentes 9 · What happens after I complete an application to determine my options to avoid foreclosure? (revisada el 3 de abril de 2024): 'Make sure your servicer receives your complete application more than 37 days before your scheduled foreclosure sale'; 'necessarily have to review your application'; 'your servicer might have to consider your application under other rules'; 'you should hear back from your servicer in writing within 30 days'; 'Except in rare cases, your servicer can’t start the foreclosure process until at least 120 days after you become delinquent on your loan'; 'depends on the laws in your state'; 'check with your county clerk’s office or legal services provider' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según la CFPB, en una pausa de pagos (forbearance) tu administrador o prestamista te permite pausar los pagos o hacer pagos más pequeños por un tiempo; sigues debiendo el total y pagas la diferencia después, porque la pausa no borra ni reduce lo que debes; algunos administradores exigen pedirla dentro de cierto tiempo después de un desastre u otro evento; antes de aceptar, pregunta cuánto pagarás y por cuánto tiempo, cómo se acumulan los intereses y cuándo y cómo devolverás lo pausado o reducido, que puede ser de una sola vez, con pagos agregados al final del préstamo o con un préstamo nuevo, o subiendo tu pago mensual por unos meses.

    Fuentes 4 · What is mortgage forbearance? (revisada el 28 de agosto de 2026): 'temporarily pause mortgage payments or make smaller payments'; 'You still owe the full amount, and you pay back the difference later'; 'Forbearance does not erase or decrease the amount you owe on your mortgage'; 'must be requested within a specified amount of time after a disaster or other qualifying event'; 'The amount you must pay, and for how long payments are paused or reduced'; 'How interest accrues during that time'; 'When and how you pay back the paused or reduced amounts'; 'you pay the whole amount back at once'; 'adding more payments at the end of your mortgage loan, or by taking out a new loan'; 'increasing your monthly payment' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según la CFPB, un plan de pagos es un acuerdo con tu prestamista para ponerte al día sumando una parte de lo atrasado a tus pagos normales durante un tiempo; el prestamista o administrador puede seguir considerando tu préstamo atrasado hasta que pagues todo y reportar el atraso a las compañías de crédito; no firmes nada hasta estar seguro de entender a qué te comprometes, y si no puedes pagar el plan, podría haber otras opciones.

    Fuentes 5 · What is a repayment plan on a mortgage? (revisada el 2 de enero de 2025): 'an agreement between you and your lender to make up missed mortgage loan payments by adding part of the past-due amount to your regular payments over a period of time'; 'may consider your loan delinquent until you repay all of your missed payments'; 'may still report your delinquency to the credit reporting agencies'; 'sign anything until you’re sure you understand what you are agreeing to do'; 'might have other options available' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. Según la CFPB, con un aplazamiento (deferral) o un reclamo parcial (partial claim) tus pagos atrasados pasan al final del préstamo, o el monto se pone en un gravamen secundario que pagas solo cuando refinancias, vendes o terminas tu hipoteca; con la reinstalación o pago global pagas de una vez todo lo que no pagaste durante la pausa; para la mayoría de los préstamos con respaldo del gobierno, el administrador no puede exigirte un pago global, y si solo te hablan de esa opción, pregunta por otras.

    Fuentes 7 · Exit your forbearance carefully (modificada el 30 de septiembre de 2026): 'With a deferral or partial claim, your missed payments move to the end of your loan, or the amount is put into a subordinate lien that you pay back only when you refinance, sell, or terminate your mortgage'; 'With a reinstatement or lump-sum payment'; 'For most government-backed loans, servicers cannot require you to pay a lump sum'; 'if you only hear about a lump-sum repayment, ask about other options' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Según la CFPB, una modificación es un cambio en los términos de tu préstamo y es un tipo de opción para evitar la ejecución (loss mitigation); puede bajar tu pago mensual a un monto que puedas pagar y puede incluir más años para pagar, una tasa de interés más baja o una pausa o reducción del saldo principal; si recibes una modificación y aun así no puedes hacer los pagos, puedes perder tu casa; si te la ofrecen, entiende cómo cambian tus pagos mensuales y el total que deberás a corto y a largo plazo.

    Fuentes 6 · What is a mortgage loan modification? (modificada el 12 de marzo de 2025): 'A mortgage loan modification is a change in your loan terms'; 'The modification is a type of loss mitigation'; 'reduce your monthly payment to an amount you can afford'; 'extending the number of years you have to repay the loan, reducing your interest rate, and/or forbearing or reducing your principal balance'; 'If you receive a loan modification and you still can’t make the payments, you may lose your home'; 'how it will change your monthly payments and the total amount that you will owe in the short-term and the long-term' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. La CFPB dice que, en la mayoría de los casos, lo peor que puedes hacer es nada; describe la modificación como un cambio en los términos en el que todo o parte de lo atrasado se suma a lo que debes y el préstamo puede tardar más en pagarse; la pausa de pagos no significa que tus pagos se perdonen; sugiere considerar refinanciar si no te has atrasado en pagos recientes; si vas a dejar la casa, no te vayas sin más: puedes vender (si la casa vale más de lo que debes), pedir una venta corta (que necesita la aprobación del administrador) o entregar la escritura en lugar de la ejecución (con la que podrías no tener que pagar la 'deficiencia'); para la venta corta y la entrega de la escritura hay que pedir y mandar una solicitud completa con documentos; y estas opciones suelen costar menos y tardar menos que una ejecución, y pueden dañar menos tu crédito.

    Fuentes 3 · Avoid foreclosure (modificada el 30 de septiembre de 2026): 'In most cases, the worst thing you can do is nothing'; 'A modification changes the terms of your loan'; 'All or some of your missed payments are added to the amount you owe'; 'it could take longer to pay off your loan'; 'Forbearance doesn’t mean your payments are forgiven or erased'; 'if you haven’t missed any recent payments'; 'But don’t just walk away'; 'if it is worth more than you owe on your mortgage'; 'You’ll need approval from your mortgage servicer to complete a short sale'; 'an amount called a “deficiency.”'; 'send in a complete application and supporting documents'; 'typically less expensive and take less time than foreclosure'; 'They can also do less damage to your credit' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. Según la CFPB, un consejero de una agencia aprobada por HUD puede preparar contigo un plan de acción a tu medida y ayudarte a tratar con tu compañía hipotecaria sin costo para ti; y si necesitas un abogado, puedes calificar para servicios legales gratuitos a través de la ayuda legal.

    Fuentes 3 · Avoid foreclosure, 'Get expert help': 'Housing counselors can develop a tailored plan of action and help you work with your mortgage company, at no cost to you'; 'you may qualify for free legal services through legal aid' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. Según la CFPB, las agencias de consejería aprobadas por HUD dan consejería para prevenir la ejecución sin costo; el consejero no puede prometer que conservarás tu casa; te pedirá datos del préstamo, como cuánto debes y la fecha de tu último pago, y puede pedirte talones de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios recientes y tus otras cuentas mensuales; también puedes llamar a la CFPB al (855) 411-2372 para que te conecte con un consejero.

    Fuentes 10 · What is a HUD-approved housing counseling agency, and how can they help me? (modificada el 13 de septiembre de 2024): 'provide foreclosure prevention counseling free of charge'; 'promise that you will get to keep your home'; 'such as the amount you owe and the date of your last payment'; 'pay stubs, tax returns, recent bank statements, and other bills you pay each month'; '(855) 411-CFPB (2372) to be connected to a housing counselor over the phone' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. Según la CFPB, si tu hipoteca no tiene cuenta de depósito (escrow), tú eres responsable de pagar los impuestos a la propiedad y el seguro, y durante una pausa de pagos sigues siendo responsable de las cuotas de la asociación de propietarios (HOA) o del condominio; si dejas de pagar la hipoteca sin un acuerdo de pausa, el administrador lo reporta a las compañías de crédito y puede tener un efecto negativo duradero en tu historial de crédito.

    Fuentes 8 · Manage your money during forbearance (modificada el 12 de diciembre de 2024): 'If your mortgage does not have an escrow account, you are responsible for paying property taxes and insurance payments'; 'You are responsible for paying any Homeowners Association (HOA) or condo fees during forbearance'; 'If you stop making mortgage payments without a forbearance agreement, the servicer reports this information to the credit reporting companies, and it can have a lasting negative impact on your credit history' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

24. Según la CFPB, las compañías de alivio hipotecario no pueden cobrar ninguna cuota hasta que te entreguen una oferta escrita de tu prestamista o administrador que tú decidas aceptar, un documento escrito del prestamista o administrador con los cambios clave a tu hipoteca si la aceptas, y un recordatorio de que puedes rechazar la oferta sin ningún cargo; puedes reportar a una compañía con una queja ante la CFPB en línea o al (855) 411-2372, y comunicarte con la oficina del fiscal general de tu estado.

    Fuentes 11 · What are mortgage loan modification scams? (revisada el 11 de septiembre de 2024): 'Mortgage relief companies are not allowed to collect any fees until they have provided you with the following'; 'A written offer from your lender or servicer that you decide is acceptable'; 'describing the key changes to your mortgage'; 'the right to reject the offer without any charge'; 'submitting a complaint with the CFPB online or by calling (855) 411-CFPB (2372)'; 'contact your state attorney general’s office' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

25. Por el Reglamento O, quien da servicios de alivio hipotecario no puede pedir ni recibir el pago de ninguna cuota u otra contraprestación hasta que el consumidor haya firmado un acuerdo por escrito con el tenedor o administrador de su préstamo que incluya la oferta de alivio que el proveedor obtuvo.

    Fuentes 16 · 12 CFR §1015.5(a): 'Request or receive payment of any fee or other consideration until the consumer has executed a written agreement between the consumer and the consumer's dwelling loan holder or servicer incorporating the offer of mortgage assistance relief the provider obtained' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

26. Por el Reglamento O, quien da servicios de alivio hipotecario no puede afirmar, de forma expresa o implícita, que el consumidor no puede o no debe comunicarse con su prestamista o administrador.

    Fuentes 15 · 12 CFR §1015.3(a): 'Representing, expressly or by implication'; 'that a consumer cannot or should not contact or communicate with his or her lender or servicer' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

27. El Reglamento O exime de la prohibición de cobrar por adelantado al abogado que da estos servicios como parte de su práctica legal, tiene licencia en el estado donde vive el consumidor o donde está la vivienda, cumple las leyes estatales y deposita lo que recibe antes de prestar el servicio en una cuenta fiduciaria de clientes conforme a las reglas estatales.

    Fuentes 17 · 12 CFR §1015.7(a)–(b): 'An attorney is exempt from this part, with the exception of § 1015.5, if the attorney'; 'Provides mortgage assistance relief services as part of the practice of law'; 'Is licensed to practice law in the state in which the consumer'; 'also exempt from § 1015.5 if the attorney'; 'Deposits any funds received from the consumer prior to performing legal services in a client trust account' · Comprobado el 17 de octubre de 2026