Qué verificamos en «Me estafaron: qué hago en las primeras horas»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. El IRS indica que, si perdiste dinero o datos con un estafador, dejes de comunicarte con él de inmediato, no mandes dinero ni compartas datos personales, contactes a tu institución financiera y sigas los pasos de IdentityTheft.gov; que puedes pedir un PIN de Protección de Identidad (IP PIN) para impedir que alguien presente una declaración de impuestos a tu nombre; que, si te robaron el número de Seguro Social o el ITIN, lo reportes en IdentityTheft.gov y al IRS; y que algunas víctimas vuelven a ser estafadas, así que tengas cuidado si alguien ofrece ayudarte a recuperar tu dinero.

   Fuentes 1 · If you were scammed (IRS, revisada el 27 de junio de 2026): 'Immediately stop interacting with the scammer'; 'Don’t send money or share personal information'; 'Contact your financial institution'; 'Follow the steps on IdentityTheft.gov'; 'Get an Identity Protection PIN (IP PIN) to prevent scammers from filing a tax return in your name'; 'If your Social Security number (SSN) or individual tax identification number (ITIN) was stolen'; 'Some scam victims get scammed again'; 'Be cautious if someone offers to help you get your money back' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. La CFPB dice que, si crees que mandaste una transferencia o un pago por aplicación a un estafador, contactes de inmediato a tu banco o a la empresa de pago y les avises que puede haber una transacción no autorizada, y que también puedes presentar una queja ante el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI en www.ic3.gov; que los estafadores usan transferencias, aplicaciones de pago, tarjetas de regalo y criptomonedas; y que, si sospechas una estafa, la reportes a la policía o al sheriff de tu zona y al fiscal general de tu estado.

   Fuentes 2 · What are some common types of fraud and scams? (modificada el 31 de agosto de 2026), 'Money transfer or mobile payment services fraud': 'If you think you made a money transfer or mobile app payment to a scammer, contact your bank or the payment company right away'; 'alert them that there may have been an unauthorized transaction'; 'file a complaint with the FBI’s Internet Crime Complaint Center'; 'Common payment methods used by scammers': 'Payment apps (person-to-person or P2P)'; 'Gift cards'; 'Cryptocurrency and cryptocurrency ATMs'; 'Contact your local police or sheriff’s office and your state attorney general' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Según la CFPB, una transacción no autorizada es un cargo o retiro que tú no hiciste ni permitiste, y si se hizo con una tarjeta de débito u otra transferencia electrónica, puedes tener protecciones adicionales bajo la ley federal; cuando avisas a tu banco o cooperativa, por lo general tiene diez días hábiles para investigar (20 si la cuenta tiene menos de 30 días), debe corregir el error dentro de un día hábil después de determinarlo y tiene tres días hábiles para informarte; si no termina a tiempo, en general debe darte un crédito temporal mientras sigue investigando. Si perdiste tu tarjeta de débito o te la robaron y avisas dentro de dos días hábiles de darte cuenta, no te pueden hacer responsable por más de $50 o de lo que te sacaron, lo que sea menor; si avisas después, podrías responder hasta por $500; y debes avisar dentro de los 60 días después de que te mandan el estado de cuenta con el cargo, o podrías tener que pagar lo que pase después de ese plazo.

   Fuentes 3 · How do I get my money back after I discover an unauthorized transaction or money missing from my bank account? (modificada el 31 de agosto de 2026): 'a charge or withdrawal you didn’t make or allow'; 'you might have additional protections under federal law'; 'it generally has ten business days to investigate the issue'; '20 business days if the account has been open less than 30 days'; 'must correct an error within one business day after determining that an error has occurred'; 'three business days to report its findings to you'; 'it must generally issue a temporary credit to your account'; 'within two business days of discovering the loss or theft of the card'; 'or $50, whichever is less'; 'you could be responsible for up to $500 in unauthorized transactions'; 'you should notify them within 60 days' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. La CFPB dice que, para disputar un cargo en tu tarjeta de crédito, llames a la compañía de inmediato y revises tu contrato; que para proteger tus derechos también debes mandar un aviso escrito de error de facturación dentro de los 60 días calendario después de que el cargo apareció en tu estado de cuenta; que la compañía tiene 30 días para confirmarte que lo recibió; que guardes copias; y que, aunque ya hayas pagado el cargo, todavía puedes disputarlo.

   Fuentes 4 · How do I dispute a charge on my credit card bill? (revisada el 15 de abril de 2024): 'you should call the card company and let them know about the problem right away'; 'Check your credit card agreement to review your rights regarding unauthorized charges'; 'send a written billing error notice to the card company within 60 calendar days after the charge appeared on your statement'; 'the company has 30 days to send you a letter confirming they received your billing dispute'; 'Be sure to keep copies for your records'; 'If you already paid the charge that you’re disputing, you can still dispute it' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según la CFPB, la dirección para disputas de la tarjeta puede ser distinta de la dirección donde mandas tus pagos; mientras la compañía investiga, no tienes que pagar los cargos disputados ni los cargos financieros relacionados, pero sí debes pagar a tiempo los cargos correctos; y la compañía tiene dos ciclos de facturación más para terminar de investigar.

   Fuentes 5 · How to fix mistakes in your credit card bill (modificada el 4 de junio de 2025): 'The address for billing disputes may be different from the address where you send your payments'; 'You don’t have to pay the disputed fees or charges, or related finance or other charges, while the credit card company investigates your dispute'; 'you are still responsible for paying correct charges on time'; 'It gets another two billing cycles to finish looking into your dispute' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. La CFPB indica que, si mandaste una transferencia (wire) a un estafador, contactes de inmediato a tu banco o a la empresa de transferencias y pidas que reviertan el envío (wire recall), porque reportarlo lo antes posible puede aumentar la posibilidad de recuperar tu dinero, y que presentes una queja en el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI, www.ic3.gov.

   Fuentes 6 · Mortgage closing scams: How to protect yourself and your closing funds (CFPB): 'Contact your bank or wire-transfer company immediately'; 'Ask for a wire recall'; 'Reporting the error as soon as possible can increase the likelihood that you’ll be able to recover your money'; 'www.ic3.gov' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según la CFPB, puedes cancelar un envío de dinero según las circunstancias: revisa tu contrato y tu recibo y contacta a la empresa de inmediato; si mandaste dinero a otro país con una empresa de remesas, puedes cancelar sin costo si pagaste hace menos de 30 minutos y el dinero no se ha cobrado ni depositado, o, si programaste el envío, hasta tres días hábiles antes; la ley estatal o las reglas de la empresa pueden darte más tiempo, y el recibo por lo general dice tu periodo de cancelación; y si tienes un problema con una transferencia, contacta a la empresa de inmediato y puedes presentar una queja ante la CFPB.

   Fuentes 7 · Money transfer frequently asked questions (CFPB, modificada el 12 de diciembre de 2024): 'You may be able to cancel a money transfer but it depends on the circumstances'; 'review your contract and receipt, and contact the company immediately'; 'The money hasn’t been deposited or picked up by the recipient, and you paid for the transfer less than 30 minutes ago'; 'you can cancel the transfer up to three business days before it is made'; 'state law or the transfer provider’s own rules may give you more time'; 'it should generally state what your cancellation period is'; 'If you have a problem with your wire transfer, contact the company right away and explain the issue' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. La CFPB y la FTC explican que mandar dinero por transferencia es como mandar efectivo y, una vez enviado, por lo general no lo recuperas; que, en cuanto le dices a alguien los números del reverso de una tarjeta de regalo, esa persona controla la tarjeta y tu dinero se pierde para siempre; que ningún negocio legítimo ni agencia de gobierno va a insistir en que pagues con una tarjeta de regalo; que los pagos con criptomonedas no tienen protecciones legales y por lo general no recuperas el dinero salvo que quien lo recibió te lo devuelva; y que puedes reportarlo a la FTC en ReportFraud.ftc.gov, porque la información que compartes puede ayudar a proteger a tu comunidad del fraude.

   Fuentes 8 · How to prevent and report scams targeting older adults (CFPB y FTC, 2 de mayo de 2022; modificada el 25 de junio de 2026): 'Wiring money is like sending cash. Once you send it, you usually can’t get it back.'; 'As soon as you tell someone the numbers on the back of the gift card, they get control of the card and your money is gone forever'; 'No legitimate business or government agency will insist that you pay with a gift card'; 'Cryptocurrency payments don’t come with legal protections'; 'you usually can’t get your money back unless the person you paid sends it back'; 'ReportFraud.ftc.gov'; 'The information you share can help protect your community from fraud' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. La CFPB indica que las agencias de gobierno y las instituciones financieras de verdad no te amenazan ni te piden mandar dinero para protegerlo; que, si crees que tú o alguien que conoces fue víctima de una estafa, contactes al FBI, a la FTC, al fiscal general de tu estado o a la policía local; que reportes la estafa a la FTC en reportfraud.ftc.gov o al Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI en ic3.gov; que encuentres a tu fiscal general en el sitio de la Asociación Nacional de Fiscales Generales; y que contactes a la policía o al sheriff por su teléfono o sitio web que no es de emergencias.

   Fuentes 9 · Who do I contact for help with a scam or fraud? (modificada el 31 de agosto de 2026): 'Real government agencies and financial institutions do not threaten you or ask you to send money to'; 'contact the Federal Bureau of Investigation (FBI), the Federal Trade Commission (FTC), your state attorney general, or your local police'; 'Report the fraud or scam to the FTC at reportfraud.ftc.gov or FBI Internet Crimes Complaint Center at ic3.gov'; 'National Association of Attorneys General'; 'using their nonemergency phone number or website' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. La herramienta de USAGov para saber dónde reportar una estafa te ayuda a encontrar la mejor agencia u organización para reportarla con unas pocas preguntas, y aclara que, si tu problema es con un negocio legítimo que te perjudicó, puede no ser una estafa, sino una queja.

    Fuentes 10 · Learn where to report a scam (USAGov): 'helps you find the best agency or organization to report the scam'; 'If your issue is with a legitimate business that has wronged you, it may not be an actual scam' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. El Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3), que maneja el FBI, es el centro principal para reportar delitos cometidos por internet; pide presentar el reporte aunque no estés seguro de si tu queja califica; dice que nunca te contactará directamente para pedirte información ni dinero; que no trabaja con entidades que no son policiales, como bufetes de abogados o servicios de criptomonedas, para recuperar fondos perdidos; y que, si alguien está en peligro inmediato, llames al 911 o a la policía local.

    Fuentes 11 · Internet Crime Complaint Center (IC3), página principal: 'the central hub for reporting cyber-enabled crime'; 'It is run by the FBI'; 'file a report even if you are unsure of whether your complaint qualifies'; 'The IC3 will never directly contact you for information or money'; 'The IC3 does not work with any non-law enforcement entity, such as law firms or crypto services, to recuperate lost funds or investigate cases'; 'If you or someone else is in immediate danger, please call 911 or your local police' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. La CFPB explica que, si eres víctima de robo de identidad, cierres las cuentas afectadas, contactes a los departamentos de fraude de tus instituciones financieras y reportes el robo a la FTC en IdentityTheft.gov, donde recibes un Reporte de Robo de Identidad y un plan de recuperación; que la FTC nunca te amenaza ni te pide transferir tu dinero para 'protegerlo'; que para poner una alerta de fraude basta con contactar a una de las tres compañías nacionales de informes de crédito, que debe avisar a las otras; que la alerta inicial dura un año y la extendida siete años si presentaste un reporte en IdentityTheft.gov; que por ley federal puedes congelar y descongelar tu crédito gratis en las tres compañías, pero debes contactar a cada una; y que las compañías deben bloquear la información fraudulenta dentro de cuatro días hábiles después de recibir tu pedido con el reporte de robo de identidad.

    Fuentes 12 · What do I do if I am a victim of identity theft? (modificada el 3 de agosto de 2026): 'Close any affected accounts'; 'Contact the security or fraud departments at your financial institutions'; 'Report identity theft to the Federal Trade Commission (FTC) at IdentityTheft.gov'; 'You will get an Identity Theft Report and recovery plan'; 'Know that the FTC never threatens you, makes you transfer your money to'; 'Equifax, Experian, or Transunion'; 'it must notify the others'; 'Credit reporting companies keep that alert on your file for one year'; 'An extended alert is good for seven years'; 'you can freeze and unfreeze your credit record for free at the three nationwide credit reporting companies'; 'You must contact each credit reporting company individually'; 'must block fraudulent information from your credit report within four business days after receiving your request' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. La CFPB indica que, si la víctima de una estafa es una persona mayor o una persona con discapacidad, contactes a la agencia local de servicios de protección para adultos (adult protective services), que puedes encontrar con el Eldercare Locator en línea o llamando al (800) 677-1116; que puedes presentar una queja ante la CFPB sobre un producto o servicio financiero, con los hechos clave en tus palabras, y la empresa por lo general responde en 15 días; y que guarda la información de las quejas, incluidos los datos personales, por 25 años y la comparte con ciertas agencias estatales y federales según la ley.

    Fuentes 13 · Submit a complaint (CFPB, modificada el 5 de octubre de 2026): 'If the victim is an older person or a person with a disability, contact your local adult protective services agency'; 'Eldercare Locator'; '(800) 677-1116'; 'Key facts in your own words'; 'Companies generally respond in 15 days'; 'The current retention period for complaints is 25 years'; 'we share your complaint with certain state and federal agencies' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. EOIR (la Oficina Ejecutiva de Revisión de Inmigración del Departamento de Justicia) recibe quejas de fraude, estafas de inmigración y práctica no autorizada de la ley de inmigración, cometidas con frecuencia por notarios, consultores de inmigración o supuestos 'agentes de viajes', en EOIR.Fraud.Program@usdoj.gov; y advierte que sus empleados nunca llaman para pedir información personal ni dinero.

    Fuentes 14 · Fraud and Abuse Prevention Program (EOIR): 'complaints about issues of fraud, immigration scams, and the unauthorized practice of immigration law'; 'frequently committed by notarios, immigration consultants'; 'by emailing EOIR.Fraud.Program@usdoj.gov'; 'EOIR employees will never call and ask for personal information or money' · Comprobado el 17 de octubre de 2026