Qué verificamos en «AnnualCreditReport.com paso a paso: tus reportes gratis»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según USAGov, AnnualCreditReport.com es el único sitio web autorizado por el gobierno federal para dar los reportes anuales gratis de las tres agencias de crédito; los reportes se piden en ese sitio, por teléfono al 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232) o por correo, con el formulario de solicitud enviado a Annual Credit Report Request Service, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

   Fuentes 1 · Learn about your credit report and how to get a copy (actualizada el 13 de noviembre de 2025): 'AnnualCreditReport.com is the only website authorized by the federal government to issue free, annual credit reports from the three CRAs'; 'Call 1-877-322-8228 (TTY: 1-800-821-7232)'; 'Annual Credit Report Request Service PO Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Según USAGov, si una agencia de crédito te negó tu pedido de reporte, primero contacta a esa agencia para resolverlo; si no se resuelve, contacta a la CFPB.

   Fuentes 1 · Learn about your credit report and how to get a copy, 'What to do if your request for a copy of your credit report is denied': 'contact them first to resolve the issue'; 'If you cannot get your complaint resolved, contact the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Según la CFPB, puedes obtener gratis tu reporte de cada una de las tres agencias nacionales (Equifax, Experian y TransUnion) una vez por semana en AnnualCreditReport.com, y además tienes derecho a un reporte gratis de cada agencia cada 12 meses; puedes pedirlo en línea, por teléfono al (877) 322-8228 o por correo con el formulario de solicitud; en el sitio puedes elegir ver una, dos o las tres agencias; y puedes preguntar si tu reporte está disponible en tu idioma preferido.

   Fuentes 2 · How do I get a free copy of my credit reports? (página modificada el 15 de octubre de 2026): 'once a week at AnnualCreditReport.com'; 'You also have the right to one free report from each company every 12 months'; 'call (877) 322-8228'; 'Download and complete the Annual Credit Report Request form'; 'you can choose to view from one, two, or all three credit reporting companies'; 'you can also ask whether your credit report is available in your preferred language' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. La CFPB advierte que hay que tener cuidado con los sitios que dicen dar reportes gratis: algunos solo te dan el reporte si compras otros productos o servicios, y otros te lo dan y después te cobran por servicios que tienes que cancelar.

   Fuentes 2 · How do I get a free copy of my credit reports?: 'Be cautious of websites that claim to offer free credit reports'; 'Some of these websites will only give you a free report if you buy other products or services'; 'bill you for services you have to cancel' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según la CFPB, tienes derecho a reportes gratis adicionales si te negaron crédito, seguro o empleo por un reporte (lo pides a la agencia del aviso dentro de 60 días), si crees que tu expediente tiene errores por fraude, si pones una alerta de fraude inicial, si estás desempleado y vas a buscar empleo dentro de 60 días, si recibes asistencia pública o si la ley de tu estado lo da; si no aplica ninguno, la agencia puede cobrarte, y por ley no más de $16 por un reporte, un límite que puede cambiar con el tiempo.

   Fuentes 2 · How do I get a free copy of my credit reports?: 'you must request it within 60 days after you receive the notice'; 'You believe your file is inaccurate due to fraud'; 'placing of an initial fraud alert'; 'You are unemployed and intend to apply for employment within 60 days'; 'You are a recipient of public welfare assistance'; 'Your state law provides for a free credit report'; 'If none of these apply to you, the credit reporting company may charge you for the report'; 'By law, a credit reporting company can charge no more than $16 for a credit report. That limit may change over time.' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Por la ley federal de informes de crédito, las agencias nacionales deben darte tu información una vez en cualquier período de 12 meses, sin costo, cuando la pides por la fuente centralizada creada para eso.

   Fuentes 3 · 15 U.S.C. §1681j(a)(1)(A): 'once during any 12-month period upon request of the consumer and without charge to the consumer'; (a)(1)(B), 'Centralized source': 'only if the request from the consumer is made using the centralized source' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Por la ley federal de informes de crédito, la agencia debe exigirte una identificación adecuada antes de darte la información de tu expediente.

   Fuentes 4 · 15 U.S.C. §1681h(a)(1), 'Proper identification': 'shall require, as a condition of making the disclosures required under section 1681g of this title, that the consumer furnish proper identification' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Por reglamento federal, las agencias nacionales operan juntas una fuente centralizada para que, con un solo pedido, recibas los reportes anuales gratis de todas ellas, por un solo sitio web, un solo número gratuito o correo a una sola dirección; esa fuente pide solo los datos personales razonablemente necesarios para identificarte; debe mostrarte cómo va tu pedido mientras lo haces, ofrecer en el sitio una pantalla de ayuda o preguntas frecuentes con instrucciones para presentar una queja ante la fuente centralizada y ante la CFPB, y decirte que llegaste al sitio o al teléfono para pedir los reportes anuales gratis que exige la ley federal.

   Fuentes 5 · 12 CFR §1022.136(a): 'to enable consumers to make a single request to obtain annual file disclosures from all nationwide consumer reporting agencies'; (b): 'jointly design, fund, implement, maintain, and operate a centralized source'; (b)(1): 'A single, dedicated Web site', 'A single, dedicated toll-free telephone number', 'Mail directed to a single address'; (b)(2)(ii): 'Collects only as much personally identifiable information as is reasonably necessary to properly identify the consumer'; (b)(2)(iv)(A): 'Providing information on the progress of the consumer's request while the consumer is engaged in the process'; (b)(2)(iv)(B): 'instructions whereby a consumer may file a complaint with the centralized source and with the Bureau'; (b)(2)(iv)(D): 'A statement indicating that the consumer has reached the Web site or telephone number for ordering free annual credit reports as required by Federal law' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Por reglamento federal, si la fuente centralizada no puede identificarte correctamente, debe decirte que no pudo verificar tu identidad y darte instrucciones para completar el pedido, incluida qué información o documentos adicionales hacen falta y cómo enviarlos.

   Fuentes 5 · 12 CFR §1022.136(b)(2)(iv)(C): 'cannot be properly identified'; 'identity cannot be verified; and directions on how to complete the request, including what additional information or documentation will be required to complete the request, and how to submit such information' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Por reglamento federal, cualquier publicidad u oferta de productos en la fuente centralizada debe esperar hasta que hayas recibido tu reporte anual; una vez entregado el reporte, la agencia puede incluir publicidad de otros productos o servicios junto con él.

    Fuentes 5 · 12 CFR §1022.136(g)(1): 'must be delayed until after the consumer has obtained his or her annual file disclosure'; (g)(1)(i)–(ii): 'may include advertising for other products or services with the file disclosure' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. El formulario oficial de solicitud por correo dice que la información que pide es necesaria para procesar el pedido y que si falta algo el pedido se puede retrasar; pide número de Seguro Social, fecha de nacimiento, nombre, dirección actual (con una casilla para el nombre de la urbanización, solo para Puerto Rico) y dirección anterior si llevas menos de dos años en la actual; se llena con bolígrafo negro o azul y en letras mayúsculas; se dobla sin grapas ni cinta, se pone en un sobre #10 con franqueo y se manda por correo; tiene una casilla para elegir Equifax, Experian o TransUnion y otra para pedir que el reporte muestre solo los últimos cuatro dígitos de tu número de Seguro Social; si hace falta más información, la agencia te contacta por correo; y el pedido se procesa dentro de 15 días de recibido y se te manda por correo.

    Fuentes 6 · Annual Credit Report Request Form (Central Source LLC, 2026): 'The following information is required to process your request. Omission of any information may delay your request.'; 'Social Security Number'; 'Date of Birth'; 'For Puerto Rico Only: Print Urbanization Name'; 'Previous Mailing Address (complete only if at current mailing address for less than two years)'; 'Please use a Black or Blue Pen and write your responses in PRINTED CAPITAL LETTERS'; 'fold (do not staple or tape), place into a #10 envelope, affix required postage and mail to'; 'Shade here if, for security'; 'report to include no more than'; 'the last four digits of your'; 'If additional information is needed to process your request, the consumer credit reporting company will contact you by mail'; 'Your request will be processed within 15 days of receipt and then mailed to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según la CFPB, tus propios pedidos de tu reporte son consultas suaves y no afectan tus puntajes; solo las ves tú.

    Fuentes 7 · What is a credit inquiry? (página modificada el 11 de septiembre de 2025): 'your requests for your credit reports. These will not affect your credit scores'; 'Soft inquiries are shown only to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Según la CFPB, los reportes gratis de las agencias nacionales no incluyen puntajes gratis.

    Fuentes 8 · I got my free credit reports, but they do not include my credit scores. Can I get my credit score for free too? (página modificada el 6 de junio de 2023): 'Free credit reports provided by the nationwide credit reporting agencies currently do not include free credit scores' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. La CFPB dice que conviene revisar tus reportes al menos una vez al año para asegurarte de que no haya errores, y que desde la pandemia de COVID-19 puedes pedirlos y revisarlos cada semana; recomienda revisarlos también antes de una compra grande con préstamo, como una casa o un carro, antes de solicitar un empleo nuevo y para detectar un posible robo de identidad; y estar atento a préstamos o tarjetas que nunca abriste, nombres mal escritos y cobranzas que no se actualizaron después de un acuerdo de pago cumplido.

    Fuentes 9 · When should I review my credit report? (página modificada el 11 de septiembre de 2025): 'You should check your credit reports at least once a year'; 'since the COVID-19 pandemic you can now request and review your data weekly'; 'Before making a major purchase that may involve a loan, such as a house or a car'; 'Before applying for a new job'; 'To spot potential identity theft'; 'Be on the lookout for loans or credit cards listed that you never opened, misspelled names, or collection items that were not updated to show the account is current after a settlement was reached and satisfied' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. La CFPB recomienda revisar que tu reporte tenga solo datos tuyos y buscar información inexacta o incompleta, como errores en tus datos de identidad, cuentas de otra persona con un nombre igual o parecido (lo que se llama expediente mezclado), cuentas cerradas que aparecen abiertas, aparecer como dueño de una cuenta en la que solo eres usuario autorizado, cuentas marcadas como atrasadas por error, la misma deuda listada más de una vez y saldos o límites equivocados; tu reporte trae instrucciones para disputar.

    Fuentes 10 · What are common credit report errors that I should look for on my credit report? (página modificada el 2 de septiembre de 2026): 'check that it contains only items about you'; 'Errors made to your identity information (wrong name, phone number, address)'; 'is called a mixed file'; 'Closed accounts reported as open'; 'just an authorized user'; 'Accounts that are incorrectly reported as late or delinquent'; 'Same debt listed more than once, possibly with different names'; 'Accounts with an incorrect current balance'; 'Accounts with an incorrect credit limit'; 'Your credit report includes directions about how to dispute' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según la CFPB, cuando pides tu reporte ves una lista de quienes lo pidieron en el último año, como prestamistas, compañías de tarjetas o arrendadores, y de los empleadores o posibles empleadores que lo pidieron en los últimos dos años para fines de empleo.

    Fuentes 11 · How can I find out who has accessed my credit report? (página modificada el 18 de diciembre de 2024): 'you will see a list of anyone who has requested your credit report within the past year, including lenders, credit card companies, or landlords'; 'any employers or prospective employers who have requested your report within the past two years for employment purposes' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según la CFPB, un congelamiento de crédito impide que los posibles acreedores vean tu expediente; puedes congelar y descongelar gratis en las tres agencias nacionales, pero tienes que contactar a cada una por separado; la agencia debe poner el congelamiento dentro de un día hábil si lo pides por teléfono o por medios electrónicos seguros, y a más tardar tres días hábiles después de recibir un pedido por correo; debe mandarte una confirmación por escrito a más tardar cinco días hábiles después y decirte cómo quitarlo; lo debe quitar gratis a más tardar una hora después de un pedido por teléfono gratuito o medios electrónicos seguros, o tres días hábiles después de un pedido por correo; puedes levantarlo temporalmente por el tiempo que elijas, gratis; con el congelamiento puedes seguir pidiendo y revisando tus reportes; la ley de congelamientos gratis no aplica a quien pide tu reporte para empleo, selección de inquilinos o seguros; los 'credit locks' que venden las agencias no son más efectivos que el congelamiento, que es gratis y es tu derecho por ley; y el congelamiento no afecta tus puntajes.

    Fuentes 12 · What is a credit freeze or security freeze on my credit report? (página modificada el 17 de septiembre de 2025): 'prevents prospective creditors from accessing your credit file'; 'you must contact each nationwide credit reporting company separately by visiting their websites'; 'within one business day of your request, if the request is made by telephone or secure electronic means'; 'no later than three business days after receiving the request'; 'written confirmation of the security freeze no later than five business days after the security freeze is placed'; 'They must also tell you how to remove the security freeze'; 'One hour after receiving the request by toll-free telephone or secure electronic means'; 'Three business days after receiving the request by mail'; 'lift the freeze temporarily for a period of time specified by you, free of charge'; 'You can also request, see and review your files when a freeze is in place'; 'does not apply to someone who requests your credit report for employment, tenant-screening, or insurance purposes'; 'Credit locks are no more effective than security freezes, which are free and which you have a right to by law'; 'Security freezes do not impact your credit scores in any way whatsoever' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. Según la CFPB, la ley federal protege a los menores de 16 años y a las personas incapacitadas o con un tutor nombrado; quien tiene autoridad para actuar por ellos puede pedir un congelamiento, y si la agencia no tiene un expediente de esa persona, crea un registro para congelarlo.

    Fuentes 12 · What is a credit freeze or security freeze on my credit report?, sección sobre consumidores protegidos: 'under the age of 16 and incapacitated persons'; 'Persons with authority to act for these protected consumers can request a security freeze'; 'the company will create a record in order to freeze it' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Por la ley federal de informes de crédito, un congelamiento se queda puesto hasta que tú pides directamente que lo quiten; y si un tercero pide tu reporte para una solicitud de crédito y tú no permites el acceso mientras está congelado, ese tercero puede tratar tu solicitud como incompleta.

    Fuentes 13 · 15 U.S.C. §1681c-1(i)(3)(C): 'a security freeze shall remain in place until the consumer directly requests that the security freeze be removed'; (i)(3)(D): 'the third party may treat the application as incomplete' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. Según la CFPB, una alerta de fraude obliga a los acreedores a confirmar que eres tú antes de abrir una cuenta nueva, dar una tarjeta adicional o subir tu límite; la pides en una de las tres agencias y esa debe avisar a las otras; la alerta inicial dura un año y te da derecho a una copia gratis de tu reporte de cada agencia, que no cuenta como tu reporte anual gratis; la alerta extendida, si presentaste un reporte de robo de identidad en IdentityTheft.gov, dura siete años, te da dos copias gratis de cada agencia en 12 meses y te saca de las listas de ofertas preseleccionadas de crédito y seguros por cinco años; y la alerta de servicio activo para militares dura 12 meses.

    Fuentes 14 · What do I do if I am a victim of identity theft? (página modificada el 3 de agosto de 2026): 'requiring creditors to make sure it's you before they open a new account, issue an additional card, or raise your credit limit'; 'it must notify the others'; 'Credit reporting companies keep that alert on your file for one year'; 'you get to order one free copy of your credit report from each of the nationwide credit reporting companies'; 'These free reports do not count as your free annual report'; 'Place an extended alert if your identity has been stolen and you have filed an identity theft report at'; 'An extended alert is good for seven years'; 'you can order two free copies of your credit report from each nationwide credit reporting company over a 12 month period'; 'insurance marketing lists for five years'; 'Active-duty alerts protect servicemembers on active duty'; 'The alerts last for 12 months' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. Según la CFPB, a diferencia de la alerta de fraude, si congelas tu crédito en una agencia esa agencia no avisa a las otras, así que tienes que contactar a cada una; y el congelamiento no impide que un ladrón de identidad se apodere de cuentas que ya tienes.

    Fuentes 14 · What do I do if I am a victim of identity theft?: 'Unlike fraud alerts, if you place a security freeze with one credit reporting company, they do not notify the other credit reporting companies'; 'You must contact each credit reporting company individually'; 'a freeze doesn't prevent identity thieves from taking over existing accounts' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. Según la CFPB, si eres víctima de robo de identidad, cierra las cuentas afectadas, contacta al departamento de fraude de tus instituciones financieras y repórtalo a la FTC en IdentityTheft.gov, donde recibes un reporte de robo de identidad y un plan de recuperación; las agencias deben bloquear la información fraudulenta dentro de cuatro días hábiles después de recibir tu pedido; y hay estafadores que se hacen pasar por la FTC: la FTC nunca te amenaza, y conviene contactar a cada entidad por sus sitios y teléfonos oficiales.

    Fuentes 14 · What do I do if I am a victim of identity theft?: 'Close any affected accounts'; 'Contact the security or fraud departments at your financial institutions'; 'Report identity theft to the Federal Trade Commission (FTC) at IdentityTheft.gov'; 'You will get an Identity Theft Report and recovery plan'; 'must block fraudulent information from your credit report within four business days after receiving your request'; 'Scammers are pretending to be FTC and lying'; 'the FTC never threatens you'; 'using official websites and phone numbers' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. Según la CFPB, un servicio de monitoreo de crédito es un servicio comercial que te cobra por vigilar tus reportes y avisarte de cambios, y algunos cuestan más de $15 al mes; la mayoría no protege tus datos de ser robados, solo te avisa después; y como alternativa gratis puedes pedir tu reporte de cada agencia cada semana, congelar tu crédito o poner una alerta de fraude.

    Fuentes 15 · What is a credit monitoring service? (página modificada el 19 de septiembre de 2025): 'a commercial service that charges you a fee to watch your credit reports'; 'with some services costing over $15 a month'; 'Most monitoring services don't protect your personal information from being stolen'; 'they merely alert you after it has been stolen'; 'As an alternative to paid services, you can request a free credit report from each of the nationwide credit reporting companies once every week' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

24. Según la CFPB, si eres padre, madre o tutor de un menor, puedes pedir a las tres agencias nacionales que busquen si hay un reporte a nombre del menor; los menores de 18 años en general no tienen reporte, salvo por un error con un nombre parecido, un robo de identidad o si son usuarios autorizados o titulares conjuntos de la cuenta de un adulto; y son señales de alerta recibir cuentas, ofertas de tarjetas o llamadas de cobranza a nombre del niño.

    Fuentes 16 · How do I check to see if a child has a credit report? (página modificada el 18 de diciembre de 2024): 'request that they search their database for a credit report in a minor child's name'; 'Children under age 18 generally do not have credit reports unless'; 'An identity thief got a loan in a minor child's name'; 'receiving bills, credit card offers, or debt collection calls in the child's name' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

25. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar casa, rentar, atrasos y problemas de crédito, muchas veces con poco o ningún costo.

    Fuentes 17 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026