Qué verificamos en «Recorrido final y día del cierre: qué llevar y qué revisar»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la CFPB, en el cierre firmas documentos legales en los que aceptas pagar un préstamo y le das al prestamista el derecho de quedarse con la casa si no haces los pagos acordados; y una vez que firmas, eres responsable del préstamo hipotecario.

   Fuentes 1 · Close the deal: 'you sign legally binding documents in which you agree to pay back a loan and grant the lender the right to take back the house if you do not make the payments you agreed to'; Closing on your new home: 'Once you sign, you’re responsible for the mortgage loan' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. Según la CFPB, antes de firmar cualquier papel debes hacer un recorrido final de la casa para confirmar que se repararon las cosas que acordaste con el vendedor y que lo que el vendedor quedó en dejar está en su lugar; si no, contacta al vendedor de inmediato; y a veces, en lugar de reparar, el vendedor te da dinero para tus costos de cierre (créditos del vendedor).

   Fuentes 1 · Close the deal, 'Before you sign any papers, do a final walk-through of the home': 'Make sure everything that you and the seller agreed would be repaired has been repaired and anything the seller agreed to leave in the house is in place. If it isn’t, contact the seller immediately'; 'The seller might give you money to put towards your closing costs (known as seller credits) instead of trying to make the repair before closing' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según la CFPB, tienes derecho a tomarte tu tiempo y revisar todos los documentos del cierre; no firmes hasta estar satisfecho de que coinciden con lo que esperabas; si tienes dudas sobre la venta, pregunta a tu agente o al agente de cierre, y si son sobre el préstamo, a tu prestamista; no tengas miedo de parar el cierre si las respuestas no cuadran; y nunca firmes documentos en blanco o que digan algo distinto de lo que acordaste.

   Fuentes 1 · Close the deal: 'you have the right to take your time and review them all'; 'Don’t sign anything until you’re fully satisfied'; 'ask your real estate agent or settlement agent (title company, escrow officer, or attorney)'; 'you’ll need to talk to your lender'; 'don’t be afraid to stop the closing'; 'Don't ever sign blank documents or documents that say something different from the transaction you've agreed to' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. Según la CFPB, no estás comprometido hasta que firmas los documentos del cierre y siempre puedes irte si no te sientes cómodo; pero podrías perder el depósito que le diste al vendedor, tener otras consecuencias por romper el contrato de compra y perder los cargos de solicitud o de avalúo que pagaste al prestamista; por eso conviene saber qué dice tu contrato antes de llegar al cierre.

   Fuentes 1 · Close the deal, 'You are not committed until you have signed the closing documents': 'You can always walk away at closing if you are not comfortable with the transaction. You might lose any deposit that you gave the seller, and there could be other consequences from breaking your purchase contract. You might also lose application or appraisal fees'; 'Know what your contract says and what your choices are before you walk into the closing' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según la CFPB, si algo importante cambia en tu préstamo recibes una Declaración de Cierre nueva, y en casos limitados la ley exige que tengas tres días hábiles completos para revisarla antes del cierre.

   Fuentes 1 · Close the deal: 'If something important changes about your loan, you receive a new Closing Disclosure'; 'In limited circumstances, the law requires that you receive a full three business days to review the new Closing Disclosure before closing' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. Por el Reglamento Z (12 CFR §1026.19(f)(2)(ii)), el prestamista debe darte una Declaración de Cierre corregida con un nuevo periodo de espera si antes del cierre la tasa de porcentaje anual (APR) deja de ser exacta, cambia el tipo de préstamo o se agrega una penalidad por pago anticipado.

   Fuentes 5 · 12 CFR §1026.19(f)(2)(ii), 'Changes before consummation requiring a new waiting period': '(A) The annual percentage rate disclosed under § 1026.38(o)(4) becomes inaccurate'; '(B) The loan product is changed'; '(C) A prepayment penalty is added' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. Por el Reglamento Z (12 CFR §1026.19(f)(2)(i)), si la Declaración de Cierre cambia en otras cosas antes del cierre, el prestamista debe darte la versión corregida a más tardar al cierre, y debe dejarte revisar la declaración, con lo que ya se sepa, durante el día hábil anterior al cierre.

   Fuentes 5 · 12 CFR §1026.19(f)(2)(i), 'Changes before consummation not requiring a new waiting period': 'the creditor shall provide corrected disclosures reflecting any changed terms to the consumer so that the consumer receives the corrected disclosures at or before consummation'; 'the creditor shall permit the consumer to inspect the disclosures'; 'during the business day immediately preceding consummation' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Según la CFPB, por ley debes recibir tu Declaración de Cierre tres días hábiles antes del cierre; conviene llamar al prestamista o al agente de cierre al menos una semana antes para saber quién te la manda y cómo; y puedes pedir que te manden al mismo tiempo los otros documentos clave: el pagaré, la hipoteca (instrumento de garantía o escritura de fideicomiso) y la escritura.

   Fuentes 2 · Review documents before closing: 'By law, you must receive a copy of your Closing Disclosure three business days prior to closing'; 'Contact your lender or closing agent (title company, escrow officer, or attorney) at least a week before closing'; 'Ask the lender or closing agent to send these documents to you in advance, at the same time as the Closing Disclosure'; 'Promissory Note Mortgage (also known as the Security Instrument or Deed of Trust) Deed' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Según la lista de cierre de la CFPB, al cierre llevas un cheque de caja o el comprobante de la transferencia por la cantidad exacta que necesitas, la lista de personas a quienes llamar, tu Declaración de Cierre para compararla una vez más, tu chequera por si hay cambios de último momento, tu licencia de conducir o identificación, tu co-prestatario o quien firma como aval, y, si quieres, un amigo, asesor o abogado de confianza.

   Fuentes 3 · Your mortgage closing checklist, p. 4, 'At closing', '1. Bring these things or people with you to closing': 'A cashier’s check or proof of wire transfer for the exact amount of money you need to close'; 'The list of people to call'; 'Your Closing Disclosure'; 'A trusted friend, advisor, or lawyer'; 'Your co-borrower or the person who is co-signing your loan'; 'Your check book, in case there are any last minute changes'; 'Your driver’s license or ID' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

10. Según la lista de cierre de la CFPB, en el cierre debes preguntar cómo vas a pagar el impuesto a la propiedad y el seguro de casa (dentro de tu pago mensual o por tu cuenta), adónde mandas tus pagos mensuales, cómo pagas las cuotas de la HOA si las hay y a quién llamar con preguntas después; y antes del cierre conviene preguntar a quien lo dirige qué llevar, cuánto pagarás, cómo, y si deberías dinero al vendedor si decides no cerrar.

    Fuentes 3 · Your mortgage closing checklist, p. 2 and p. 4: 'What do I need to bring to my closing?'; 'About how much will I need to pay at closing? How do I pay? Cashier’s check Wire transfer'; 'If I decide to walk away at closing, will I still owe the seller money?'; 'How will I pay my property taxes and homeowner’s insurance? Included in my monthly payment. I have to pay them on my own'; 'Where will I send my monthly payments?'; 'If I have Homeowners’ Association dues, how do I pay?'; 'Who should I call if I have questions after closing?' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

11. La CFPB advierte que los estafadores mandan correos falsos haciéndose pasar por el agente de bienes raíces, el agente de cierre u otra persona de confianza, con instrucciones falsas para transferir el dinero del cierre; recomienda escoger dos personas de confianza para confirmar el proceso y las instrucciones de pago en persona o por teléfono, nunca seguir instrucciones que vengan en un correo, y confirmar el nombre y el número de la cuenta en persona o al teléfono que acordaron antes; y si ya pasó, llamar de inmediato al banco para pedir que recupere la transferencia y presentar una queja ante el FBI en ic3.gov.

    Fuentes 6 · Mortgage closing scams: How to protect yourself and your closing funds: 'scammers send spoofed emails to homebuyers – posing as the real estate agent, settlement agent, legal representative'; 'Identify two trusted individuals to confirm the closing process and payment instructions'; 'Never follow instructions contained in an email'; 'including the account name and number'; 'using the phone number you previously agreed to'; 'Contact your bank or wire-transfer company immediately. Ask for a wire recall'; 'www.ic3.gov' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

12. Según la CFPB, después del cierre guarda todo tu paquete de documentos en un lugar seguro y revisa que tenga estos cuatro: la Declaración de Cierre, el pagaré, la hipoteca (o escritura de fideicomiso) y la escritura; tu Declaración de Cierre te sirve para tus impuestos, para refinanciar y para cuando vendas.

    Fuentes 4 · After closing: 'Save all your final loan and purchase documents in a safe place'; 'Double-check to make sure you have these four key documents: Closing Disclosure Promissory Note Mortgage (also known as the Security Instrument or Deed of Trust) Deed'; 'You’ll need your Closing Disclosure to complete your tax return accurately'; 'helpful for tax purposes when you sell your home' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

13. Según la CFPB, después del cierre tu escritura y otros datos del préstamo quedan en el registro público, con tu nombre, tu prestamista, el monto del préstamo y tu dirección; algunas compañías usan esos datos para mandarte anuncios o estafas, a veces con el nombre de tu prestamista arriba y frases como «mensaje urgente», así que no des por hecho que el correo con el nombre de tu prestamista viene de él.

    Fuentes 4 · After closing, 'Beware of junk mail': 'your deed and other mortgage related information are filed as a public record'; 'your full name, mortgage lender, loan amount, and address become publicly available'; 'to send you advertisements or even scams'; 'Don’t assume that mail with your lender’s name, or other mortgage related information, is affiliated with your lender'; 'Use your mortgage lender’s name at the top of the letter'; 'urgent message' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

14. Según la lista de cierre de la CFPB, después de cerrar cambia tu dirección con tus bancos, tarjetas, el Departamento de Vehículos, tu seguro, tus otros servicios y el Correo; ajusta tu presupuesto con las cuotas de la HOA y, si no tienes cuenta de escrow, con el impuesto a la propiedad y el seguro; y si cambia la compañía a la que pagas (el administrador), recibirás un aviso de cambio antes.

    Fuentes 3 · Your mortgage closing checklist, p. 5, 'After closing': '2. Change your address'; 'Department of Motor Vehicles and car insurance'; 'US Postal Service'; '3. Revise your budget'; 'if you don’t have an escrow account, property taxes and homeowner’s insurance'; 'Servicing changes'; 'you’ll get a change-of-servicer notice in advance' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

15. Según la CFPB, las agencias de consejería de su buscador están aprobadas por HUD, dan consejos independientes, a menudo a bajo costo o gratis, sobre comprar casa, rentar, atrasos, indulgencias, ejecuciones y crédito; se buscan por código postal; y no todas ofrecen todos los servicios.

    Fuentes 7 · Find a Housing Counselor: 'approved by the U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)'; 'offer independent advice, often at little or no cost to you'; 'buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'Search by ZIP code'; 'Not every housing counselor offers all services' · Comprobado el 31 de octubre de 2026