Qué verificamos en «Tu primer año como dueño de casa: escrow, impuestos y seguro»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la CFPB, tu prestamista es la institución que te prestó el dinero y tu administrador del préstamo es la empresa que te manda los estados de cuenta y se encarga del día a día del préstamo; es común que, después de que sacas el préstamo, otra empresa tome el papel de administrador; el administrador normalmente procesa tus pagos, responde tus preguntas, lleva la cuenta del capital y el interés pagados y maneja la cuenta de escrow si la tienes; para saber cuál es el tuyo, revisa tu estado de cuenta mensual o tu libreta de cupones, y si no los encuentras puedes llamar gratis al sistema de identificación de administradores de MERS, una empresa privada, al (888) 679-6377.

   Fuentes 1 · What's the difference between a mortgage lender and a mortgage servicer? (revisada el 11 de diciembre de 2024): 'Your mortgage servicer is the company that sends you your mortgage statements and handles the day-to-day tasks for managing your loan'; 'check your monthly mortgage statement or payment coupon book'; 'MERS® Servicer Identification System toll-free at (888) 679-6377'; 'MERS® is a private company'; 'it's common for a different company to take over your loan as the mortgage servicer'; 'processes your loan payments, responds to your inquiries, keeps track of principal and interest paid, and manages your tax and insurance escrow account' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Por el Reglamento Z, el administrador debe darte un estado de cuenta por cada ciclo de facturación que muestre, entre otras cosas, la fecha de pago, el cargo por pago tardío y la fecha en que se cobra, cuánto del pago va a capital, interés y escrow, un teléfono gratuito para preguntar por tu cuenta y dónde encontrar la lista de consejeros de vivienda de la CFPB o de HUD; no aplica a préstamos de tasa fija con libreta de cupones que cumpla ciertas condiciones ni a préstamos que maneja un administrador pequeño.

   Fuentes 2 · 12 CFR §1026.41(a)(2) ('for each billing cycle, a periodic statement'), (d)(1) ('The payment due date'; 'The amount of any late payment fee, and the date on which that fee will be imposed'), (d)(2)(i) ('a breakdown showing how much, if any, will be applied to principal, interest, and escrow'), (d)(6) ('A toll-free telephone number'), (d)(7)(v) ('the Bureau list or the HUD list of homeownership counselors'), (e)(3) ('Coupon books… do not apply to fixed-rate loans if the servicer') y (e)(4) ('Small servicers') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Por el Reglamento X, cuando la cuenta de escrow es condición del préstamo, el administrador te entrega un estado inicial de la cuenta al cierre o dentro de los 45 días calendario siguientes; ese estado incluye tu pago mensual y la parte que va al escrow, detalla los impuestos, primas de seguro y otros cargos que espera pagar en el año con sus fechas previstas, e indica el colchón que eligió.

   Fuentes 3 · 12 CFR §1024.17(g)(1): 'at settlement or within 45 calendar days of settlement for escrow accounts that are established as a condition of the loan'; (g)(1)(i): 'the amount of the borrower's monthly mortgage payment and the portion of the monthly payment going into the escrow account'; 'itemize the estimated taxes, insurance premiums, and other charges'; 'the anticipated disbursement dates'; 'the amount that the servicer selects as a cushion' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Por el Reglamento X, cuando cambia el administrador del préstamo, el administrador anterior debe avisarte al menos 15 días antes de la fecha efectiva del cambio y el nuevo a más tardar 15 días después (pueden mandar un solo aviso, al menos 15 días antes; hay excepciones, como ciertos cambios entre empresas afiliadas sin cambio de pago ni de cuenta); el aviso incluye la fecha efectiva, el nombre, la dirección y un teléfono gratuito o por cobrar de cada empresa, la fecha en que el anterior deja de aceptar pagos y la fecha en que el nuevo empieza, y una declaración de que el cambio no afecta ninguna condición del préstamo salvo las de la administración; durante los 60 días que empiezan en la fecha efectiva, si el administrador anterior recibe tu pago a más tardar en la fecha de vencimiento (incluido el periodo de gracia), el pago no puede tratarse como tardío.

   Fuentes 4 · 12 CFR §1024.33(b)(2)(i) (transferencias excluidas), (b)(3)(i) ('not less than 15 days before the effective date'; 'not more than 15 days after the effective date'; 'may provide a single notice'), (b)(4)(i)–(iv) y (vi) ('does not affect any term or condition of the mortgage loan other than terms directly related to the servicing') y (c)(1) ('During the 60-day period… a payment may not be treated as late for any purpose') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según la CFPB, si cambia tu administrador tendrás que mandarle los pagos al nuevo a partir de cierta fecha; conviene fijarse en esa fecha y dejar tiempo extra si pagas por correo, avisar a tu banco o cooperativa si el pago sale automático y revisar el estado de cuenta para confirmar que los pagos se aplican bien; y si tienes problemas por el cambio, puedes mandar a los dos administradores una solicitud de información o un aviso de error, por ejemplo si nunca recibiste el aviso de transferencia o si tus pagos no se aplican correctamente.

   Fuentes 5 · What happens if the company that I send my mortgage payments to changes? (revisada el 3 de abril de 2024): 'you will need to start sending your monthly payments to the new servicer after a certain date'; 'Be sure to account for additional time if you send your mortgage payments by mail'; 'you will need to tell your bank or credit union to make those payments to the new servicer'; 'Carefully review your monthly mortgage statement'; 'send both your old and new servicers an information request or a notice of error' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Según la CFPB, la cuenta de escrow (a veces llamada 'impound') la abre tu prestamista para pagar ciertos gastos de la propiedad con una parte de tu pago mensual; muchos prestamistas exigen pagar los impuestos y el seguro por escrow, el administrador maneja la cuenta y paga esas facturas por ti, y como los impuestos a la propiedad y las primas de seguro pueden cambiar de un año a otro, tu pago de escrow y tu pago mensual total cambian en consecuencia; si tu préstamo no tiene escrow, tienes que planear esos pagos tú; si no pagas el impuesto a la propiedad, el gobierno estatal o local puede imponer multas y recargos o un gravamen fiscal sobre tu casa y podrías enfrentar una ejecución hipotecaria; y si no pagas impuestos o seguro, el prestamista puede sumar esas cantidades a tu saldo, agregar una cuenta de escrow o comprarte un seguro impuesto, que suele ser más caro.

   Fuentes 6 · What is an escrow or impound account? (revisada el 11 de septiembre de 2024): 'set up by your mortgage lender to pay certain property-related expenses'; 'Many lenders require that you pay your taxes and insurance using escrow'; 'Your property taxes and insurance premiums can change from year to year'; 'you will have to plan to pay these large expenses yourself'; 'may impose fines and penalties or place a tax lien on your home'; 'Add the amounts to your loan balance'; 'Add an escrow account to your loan'; 'force-placed insurance, is typically more expensive' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Por el Reglamento X, el administrador debe hacer un análisis de la cuenta de escrow al terminar cada año de cómputo para fijar tus pagos del año siguiente y enviarte el estado anual dentro de los 30 días siguientes; ese estado muestra tu pago mensual actual y el del año pasado con la parte de escrow, el total que entró a la cuenta, el total que salió para impuestos, seguros y otros cargos, el saldo al final y cómo se manejará cualquier excedente, faltante o déficit; el colchón no puede ser mayor que un sexto del total estimado de pagos anuales desde la cuenta; y si el administrador no conoce el cargo del año siguiente, puede estimarlo con el cargo del año anterior (o ajustarlo, como máximo, por el cambio más reciente del índice de precios al consumidor).

   Fuentes 3 · 12 CFR §1024.17(c)(3) ('at the completion of the escrow account computation year'), (i) ('within 30 days of the completion of the escrow account computation year'), (i)(1)(i)–(vii), (c)(1)(ii) ('a cushion no greater than one-sixth (1/6) of the estimated total annual payments from the account') y (c)(7) ('may base the estimate on the preceding year's charge') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Por el Reglamento X, si el análisis muestra un excedente de 50 dólares o más, el administrador debe devolvértelo dentro de los 30 días siguientes al análisis; si es menor de 50 dólares, puede devolvértelo o abonarlo a los pagos de escrow del año siguiente; esto aplica si estás al día, es decir, si el administrador recibe tus pagos dentro de los 30 días de la fecha de vencimiento; si hay un faltante menor que un mes de pago de escrow, puede dejarlo así, pedirte que lo pagues dentro de 30 días o en pagos mensuales iguales durante al menos 12 meses; si el faltante es de un mes o más, puede dejarlo así o pedirte que lo pagues en pagos mensuales iguales durante al menos 12 meses; y si hay un déficit (saldo negativo), puede pedirte depósitos mensuales adicionales: si es menor que un mes de escrow, dentro de 30 días o en dos o más pagos mensuales iguales, y si es de un mes o más, en dos o más pagos mensuales iguales (o dejarlo así).

   Fuentes 3 · 12 CFR §1024.17(f)(2)(i) ('within 30 days from the date of the analysis, refund the surplus to the borrower if the surplus is greater than or equal to 50 dollars ($50)'), (f)(2)(ii) ('A borrower is current if the servicer receives the borrower's payments within 30 days of the payment due date'), (f)(3)(i)–(ii) ('equal monthly payments over at least a 12-month period') y (f)(4)(i)–(ii) ('2 or more equal monthly payments') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Por el Reglamento X, el administrador debe pagar desde el escrow los impuestos y el seguro a tiempo, es decir, a más tardar en la fecha límite para evitar un recargo, mientras tu pago no tenga más de 30 días de atraso, y debe adelantar fondos si hace falta; después puede pedirte que repongas ese déficit según las reglas del análisis.

   Fuentes 3 · 12 CFR §1024.17(k)(1) ('on or before the deadline to avoid a penalty, as long as the borrower's payment is not more than 30 days overdue') y (k)(2) ('The servicer must advance funds to make disbursements in a timely manner'; 'may seek repayment from the borrower for the deficiency') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Según la sección 193.155 de los Estatutos de Florida, la propiedad con evaluación homestead se tasa a su valor justo al 1 de enero del año siguiente a un cambio de dueño.

    Fuentes 7 · Fla. Stat. §193.155(3)(a): 'shall be assessed at just value as of January 1 of the year following a change of ownership' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Según la Junta Estatal de Igualación de California, la exención de propietario ocupante es una reducción de $7,000 en el valor gravable de una vivienda que era la residencia principal del dueño en la fecha del gravamen, el 1 de enero; se pide una sola vez ante el tasador del condado con el formulario BOE-266; quien la pide por primera vez puede presentarla en cuanto califica, pero a más tardar el 15 de febrero para recibir la exención completa ese año; y el dueño debe avisar al tasador cuando ya no califica.

    Fuentes 8 · Homeowners' Exemption: 'a $7,000 reduction in the taxable value for a qualifying owner-occupied home'; 'principal place of residence of the owner on the lien date, January 1st'; 'one-time filing with the county assessor'; 'BOE-266'; 'no later than February 15 to receive the full exemption for that year'; 'responsible for notifying the assessor when they are no longer eligible' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según la sección 196.011 de los Estatutos de Florida, quien el 1 de enero tenga el título de una propiedad con derecho a exención debe presentar la solicitud ante el tasador de propiedades del condado a más tardar el 1 de marzo; no presentarla a tiempo, cuando se requiere, equivale a renunciar a la exención de ese año, salvo las excepciones de la propia ley; y una vez concedida, el tasador envía cada año, a más tardar el 1 de febrero, una solicitud de renovación.

    Fuentes 9 · Fla. Stat. §196.011(1)(a) ('on January 1, has the legal title'; 'on or before March 1 of each year, file an application for exemption with the county property appraiser'; 'shall constitute a waiver of the exemption privilege for that year') y (7)(a) ('in each succeeding year on or before February 1, the property appraiser shall mail a renewal application') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Según la CFPB, el seguro de vivienda paga pérdidas y daños a tu propiedad por hechos inesperados como un incendio o un robo; cuando tienes hipoteca, los prestamistas en general piden prueba de que lo tienes; muchos dueños lo pagan por escrow dentro del pago mensual y el prestamista paga la factura desde esa cuenta cuando vence; puedes buscar por tu cuenta y elegir la compañía y el plan; y el seguro estándar no cubre daños por terremotos ni inundaciones, aunque a veces se puede agregar esa cobertura.

    Fuentes 10 · What is homeowner's insurance? Why is homeowner's insurance required? (revisada el 8 de agosto de 2024): 'pays for losses and damage to your property if something unexpected happens, like a fire or burglary'; 'lenders generally require proof that you have homeowner's insurance'; 'when the bill for the insurance is due, the lender pays it from the escrow account'; 'You can shop separately for homeowner's insurance'; 'doesn't cover damage from earthquakes or floods, but it may be possible to add this coverage' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Según la CFPB, si no mantienes tu casa asegurada, tu prestamista normalmente tiene derecho a comprar un seguro impuesto (force-placed) y cobrártelo; ese seguro suele ser más caro que uno que compres tú y en general protege solo al prestamista; el administrador debe avisarte al menos 45 días antes de cobrarte, y puedes usar ese tiempo para buscar una póliza y mandarle prueba de que tienes seguro.

    Fuentes 11 · Your mortgage servicer must comply with federal rules, 'Notification about force-placed insurance': 'your lender usually has the right to buy “force-placed insurance” and charge you for it'; 'usually more expensive than a policy you buy, and it generally protects only the lender'; 'must warn you at least 45 days before it charges you'; 'send proof to the servicer that you have insurance' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Según FEMA (FloodSmart, el sitio del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones), la póliza de inundación no se renueva automáticamente y hay que renovarla cada año; tu compañía de seguros y el NFIP te mandan recordatorios antes de que venza, y la fecha también aparece en la página de declaraciones de tu póliza; si tu prestamista exige el seguro, puede que pagues la prima por escrow; y si dejas que la póliza venza, una nueva tarda 30 días en entrar en vigor, no tienes cobertura si hay una inundación en ese tiempo y puedes perder ciertos descuentos.

    Fuentes 12 · How to renew your flood insurance policy: 'Your flood insurance policy does not renew automatically'; 'you need to renew your policy every year'; 'will send renewal reminders before it expires'; 'check your policy declaration for the expiration date'; 'You may be able to pay your premium through an escrow account'; 'it will take 30 days to go into effect'; 'You may also lose certain discounts if your policy lapses' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Por la ley federal de protección contra inundaciones, las instituciones de préstamo reguladas no pueden otorgar, aumentar, extender ni renovar un préstamo garantizado por una casa en una zona especial de riesgo de inundación donde hay seguro disponible, salvo que el edificio tenga seguro contra inundaciones durante el plazo del préstamo por al menos el saldo pendiente o el máximo de cobertura disponible, lo que sea menor; si el prestamista o el administrador detecta que falta cobertura, debe avisarte para que la compres a tu costo, y si no la compras dentro de 45 días del aviso, debe comprarla por ti y puede cobrártela.

    Fuentes 13 · 42 U.S.C. §4012a(b)(1)(A) ('not to make, increase, extend, or renew any loan'; 'covered for the term of the loan by flood insurance in an amount at least equal to the outstanding principal balance of the loan or the maximum limit of coverage… whichever is less') y (e)(1)–(2) ('should obtain, at the borrower's expense'; 'If the borrower fails to purchase such flood insurance within 45 days after notification') · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según la Publicación 530 del IRS, llevar registros completos y exactos es vital para reportar ingresos y gastos, respaldar deducciones y créditos y conocer la base (o base ajustada) de tu casa; esos registros incluyen el contrato de compra y los papeles del cierre, y conviene guardar recibos, cheques cobrados y otras pruebas de las mejoras; los registros de la base se guardan mientras seas dueño y, después de vender, durante el periodo de prescripción que te aplique; una mejora agrega valor material a la casa, alarga mucho su vida útil o la adapta a nuevos usos (por ejemplo, un baño más, una cerca, plomería o cableado nuevos, un techo nuevo), su costo se suma a la base y no se deduce; una reparación mantiene la casa en condiciones normales de funcionamiento (por ejemplo, pintar, arreglar canaletas, pisos o goteras, cambiar vidrios rotos), no se deduce y en general no se suma a la base.

    Fuentes 14 · Publication 530 (2025), 'Keeping Records': 'Keeping full and accurate records is vital'; 'These records include your purchase contract and settlement papers'; 'keep any receipts, canceled checks, and similar evidence for improvements'; 'for as long as you own the property and after you dispose of it for the period of limitations'; 'Improvements': 'materially adds to the value of your home, considerably prolongs its useful life, or adapts it to new uses'; 'You can't deduct these costs'; 'Repairs versus improvements': 'keeps your home in an ordinary, efficient operating condition'; 'You can't deduct repair costs and generally can't add them to the basis' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. Según la Publicación 530 del IRS (2025), si pagaste $600 o más de intereses hipotecarios (incluidos ciertos puntos) en el año sobre una hipoteca a quien la tiene en el curso de su negocio, deberías recibir un Formulario 1098 o una declaración parecida con el total de intereses que pagaste en el año; si compraste tu casa principal ese año, también muestra los puntos deducibles que pagaste; el interés que pagaste en el cierre debería estar incluido; la declaración de intereses de 2025 debía entregarse o enviarse a más tardar el 31 de enero de 2026; y para deducir los gastos de ser dueño hay que detallar las deducciones en el Anexo A (Schedule A) del Formulario 1040, y quien las detalla no puede tomar la deducción estándar.

    Fuentes 14 · Publication 530 (2025), 'Mortgage Interest Statement': 'If you paid $600 or more of mortgage interest (including certain points during the year) on any one mortgage'; 'you should receive a Form 1098 or similar statement from the mortgage holder'; 'The statement will show the total interest paid on your mortgage during the year'; 'If you bought a main home during the year, it will also show the deductible points you paid'; 'The interest you paid at settlement should be included on the statement'; 'Your mortgage interest statement for 2025 should be provided or sent to you by January 31, 2026'; sección sobre lo que puedes y no puedes deducir: 'itemize your deductions on Schedule A (Form 1040)'; 'If you itemize, you can't take the standard deduction' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Según el IRS, los programas VITA (Volunteer Income Tax Assistance) y TCE (Tax Counseling for the Elderly) ofrecen preparación gratuita de declaraciones básicas a personas que califican; el IRS no fija un límite de ingreso para todo el programa, pero cada sitio VITA puede fijar el suyo; muchos sitios ayudan a personas con ingresos por debajo de cierto nivel, a personas con discapacidad y a contribuyentes que hablan poco inglés; y TCE ayuda en especial a personas de 60 años o más.

    Fuentes 15 · Free tax return preparation for qualifying taxpayers: 'offer free basic tax return preparation to qualified individuals'; 'While the IRS does not set a program-wide income limit, individual VITA sites may establish their own'; 'Many sites offer free tax help to people who need assistance in preparing their own tax returns'; 'Persons with disabilities'; 'Limited English-speaking taxpayers'; 'particularly for those who are 60 years of age and older' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. Según la CFPB, si tu administrador no aplica bien un pago, cobra cargos indebidos o no paga a tiempo los impuestos, el seguro u otros cargos, debes mandarle un aviso de error por escrito; si el administrador estableció una dirección especial para avisos de error y solicitudes de información, tienes que usar esa dirección, que aparece en tu estado de cuenta o libreta de cupones y en su sitio web; no puede cobrarte por responder; en general tiene cinco días (sin contar fines de semana ni feriados) para confirmar que recibió tu carta y 30 días hábiles para resolver el asunto o explicarte por qué cree que no hubo error, con una posible extensión de 15 días si te avisa antes y te da las razones; y si reclamas un error sobre un pago, no puede reportar información negativa de ese pago a una agencia de crédito durante 60 días después de recibir tu aviso.

    Fuentes 11 · Your mortgage servicer must comply with federal rules, 'Process for resolving errors and information requests': 'you should send your servicer a written notice of error'; 'you must use that address'; 'not allowed to charge a fee or require a payment for responding to you'; 'generally has five days (excluding weekends and holidays) to acknowledge your letter'; 'the servicer has 30 business days to resolve the issue'; 'extend the time period an additional 15 days'; 'not allowed to send negative information to a credit reporting company regarding that payment for 60 days' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. La oficina del fiscal general de Rhode Island advirtió sobre cartas tituladas 'deed processing notice' que ofrecen por una cuota un 'perfil completo de la escritura y la propiedad': parecen oficiales porque muestran datos de la propiedad, como la identificación de la parcela; buscan a compradores recientes y llegan poco después del cierre, y les piden responder rápido; según el fiscal general, la compañía de título debería tramitar la escritura al comprar, una copia se puede pedir en la oficina del secretario municipal por unos pocos dólares, y esas cartas no vienen de una agencia de gobierno, sino de empresas privadas.

    Fuentes 16 · AG Kilmartin Warns Homeowners of Deceptive Solicitation for 'Deed and Property Profile' (13 de diciembre de 2012): 'deed processing notice'; 'The notices look official, listing the property information, including parcel and zone identification'; 'Recent home buyers are targeted and urged to respond quickly'; 'shortly after a property closes'; 'your title company should process the deed'; 'from your Town Clerk's office for a few dollars'; 'These solicitations do not come from a governmental agency; they are private companies' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. La oficina del fiscal general de Virginia advirtió sobre cartas con apariencia oficial, muchas veces tituladas 'Deed Processing Notice', que ofrecen venderle al dueño una copia de su escritura y usan lenguaje que hace creer que hay que responder antes de cierta fecha; según el fiscal general, son ofertas de venta y deben tratarse así, la mayoría de los dueños recibe una copia de su escritura al comprar, nadie está obligado a pagarles ni a comprar una copia ni a actuar antes de una fecha límite artificial, y las copias suelen conseguirse en la secretaría del tribunal local por mucho menos.

    Fuentes 17 · Attorney General Herring warns homeowners to be cautious of letters that urge them to buy copies of their home deed (6 de marzo de 2014): 'official looking letters, often titled as a "Deed Processing Notice,"'; 'they are actually solicitations and should be treated as such'; 'Most home and property owners will receive a copy of their deed at the time of purchase'; 'under no obligation to take action by any artificial deadline'; 'under no obligation to pay these entities or to purchase a copy of their deed'; 'usually available from the local clerk of court at a much lower rate' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. Según la CFPB, las estafas de ayuda hipotecaria y de alivio de ejecución hipotecaria usan correos con diseños, logos o nombres que parecen de agencias de gobierno, y sus señales son: te dicen que dejes de pagar la hipoteca, cobran por adelantado, te piden pagarle a alguien que no es tu prestamista o administrador, intentan que firmes la cesión del título de tu propiedad, te presionan a firmar papeles que no entiendes o a actuar de inmediato, o dicen que harán una 'auditoría forense' de tu préstamo; los funcionarios de gobierno de verdad nunca piden pago por ayudarte; las empresas de ayuda hipotecaria no pueden cobrar por adelantado, solo después de conseguir de tu prestamista un acuerdo que tú quieras aceptar; y los consejeros de vivienda aprobados por HUD ayudan sin costo si tienes problemas para pagar.

    Fuentes 18 · How to spot and avoid foreclosure relief scams: 'designs, emblems, logos, or names that look or sound like government agencies'; 'Tells you to stop making mortgage loan payments'; 'Charges up-front fees'; 'Asks you to make your payments to someone other than your lender or servicer'; 'Tries to get you to sign over title to your property'; 'Says they're doing a “forensic audit” of your loan'; 'Real government officials never ask for payment to help you'; 'aren't allowed to collect any fees up front'; 'HUD-approved housing counselors are available at no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

24. Según la CFPB, si alguien te pide cuotas por adelantado, promete una modificación, te pide firmar la cesión del título o pagarle a alguien que no es tu administrador, puedes reportar a esa empresa con una queja en línea ante la CFPB o llamando al (855) 411-2372; también puedes contactar a la oficina del fiscal general de tu estado para presentar una queja.

    Fuentes 19 · What are mortgage loan modification scams? (revisada el 11 de septiembre de 2024): 'you can report that company by submitting a complaint with the CFPB online or by calling (855) 411-CFPB (2372)'; 'You can contact your state attorney general's office… as well as file a complaint' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

25. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 20 · Find a Housing Counselor: 'advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026