Qué verificamos en «Condominio, casa adosada o casa sola: qué cambia al comprar»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según el Manual 4000.1 de HUD, un proyecto de condominio es aquel en que las viviendas de una familia están unidas, semiunidas, separadas o son casas prefabricadas, y en que los dueños tienen una parte indivisa de las áreas comunes; y para que FHA asegure un préstamo, la unidad debe estar en un proyecto aprobado por FHA, cumplir la definición de condominio de sitio o tener una aprobación de unidad individual.

   Fuentes 1 · Handbook 4000.1 (última revisión 12 de agosto de 2026), II.A.1, p. 172: 'A Condominium Project refers to a project in which one-family Dwelling Units are attached, semi-detached, detached, or Manufactured Home units, and in which owners hold an undivided interest in Common Elements'; 'A Condominium Unit must be either located within an FHA-approved Condominium Project, meet FHA’s definition of a Site Condominium, or have completed the FHA Single-Unit Approval process before a Mortgage can be insured' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. Según el Manual 4000.1 de HUD, un condominio de sitio es un proyecto de casas solas sin garajes ni otros edificios compartidos, o de casas solas o adosadas en hilera (estilo townhouse) en que la unidad incluye la vivienda y el terreno, sin casas prefabricadas, bajo una declaración de condominio; el dueño debe pagar todo el seguro y el mantenimiento de su vivienda, salvo el jardín; y no necesita aprobación del proyecto ni de unidad individual.

   Fuentes 1 · Handbook 4000.1, II.A.1, p. 172, '(6) Site Condominiums': 'consists entirely of Single Family detached dwellings that have no shared garages, or any other attached buildings'; 'horizontally attached (townhouse-style) dwellings where the Unit consists of the dwelling and land'; 'does not contain any Manufactured Housing Units'; 'The Unit owner must be responsible for all required insurance and maintenance costs associated with the Unit dwelling, excluding landscaping'; 'Site Condominiums do not require Condominium Project Approval or Single- Unit Approval' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según HUD, FHA asegura préstamos de hasta 30 años para comprar o refinanciar una unidad en un condominio aprobado por FHA o en uno no aprobado que cumpla los requisitos de aprobación de unidad individual; para aprobar un proyecto, HUD revisa el seguro, la situación financiera, el título, las demandas pendientes y el estado físico del proyecto; y para la aprobación de unidad individual, el proyecto debe estar terminado y listo para vivir, tener al menos cinco viviendas, no ser de casas prefabricadas y cumplir parte de los requisitos, como la concentración de préstamos FHA, el porcentaje de dueños que viven ahí y la situación financiera.

   Fuentes 2 · FHA Condominiums: 'FHA insures condominium loans for up to 30-year terms to purchase or refinance a unit in an FHA-approved condominium project or in a project that is not FHA-approved but meets the Single-Unit Approval requirements'; 'including insurance coverage, financial condition, nature of title, the existence of any pending legal action or physical property condition'; 'complete and ready for occupancy, has at least five dwelling units and it is not a manufactured home'; 'FHA insurance concentration, owner-occupancy percentage, and financial condition of the project' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. HUD tiene un buscador público donde puedes buscar condominios aprobados por FHA por estado, condado, ciudad, código postal, nombre o estado de aprobación; esas propiedades no las vende FHA; y en la lista, 'Approved' quiere decir que se pueden tramitar préstamos FHA para unidades del proyecto, 'Expired' que la aprobación venció, 'Rejected' que no se aprobó (o que es un proyecto de aprobación de unidad individual) y 'Withdrawn' que se retiró la aprobación y por ahora no se pueden tramitar préstamos FHA.

   Fuentes 3 · Condominiums (entp.hud.gov/idapp/html/condlook.cfm): 'allows users to search for FHA-approved condominium projects by location, name, or status'; 'These properties are not for sale by the FHA'; FHA Connection, Condominiums List - Field Descriptions: 'Approved: Condominium project/submission was approved. Applications for FHA mortgage insurance can be processed'; 'Expired: Approved status of the condominium project expired'; 'Rejected: Condominium project/submission was not approved'; 'Single-unit approval condominium project'; 'Withdrawn: Condominium project/submission was previously approved; reason approval was withdrawn. Currently, applications for FHA mortgage insurance cannot be processed' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según Fannie Mae, antes de financiar una unidad en un condominio, una cooperativa o una urbanización planificada (PUD), el prestamista debe confirmar que el proyecto cumple sus requisitos, porque estas unidades tienen riesgos propios: la estabilidad financiera del proyecto, su estado y su valor en el mercado, los límites a tu control sobre las decisiones, el uso de la unidad y de las áreas comunes, y lo que pasa si el proyecto se disuelve.

   Fuentes 4 · Selling Guide B4-2.1-01, General Information on Project Standards (08/05/2026), 'Fannie Mae’s Project Risk Overview': 'Before delivering a loan secured by an individual unit in a project, the lender must determine that the project meets Fannie Mae's eligibility requirements'; 'the financial stability and viability of the project; the condition and marketability of the project; limitations on the unit owner’s ability to control the decision-making for the project, occupy the unit, or utilize the project’s amenities and common elements; dissolution of the project' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. Según Fannie Mae, en una urbanización planificada (PUD) los dueños tienen título de su propiedad (el lote y la vivienda) y una participación en la HOA que es dueña o maneja las áreas comunes; y un condominio es nuevo, entre otras razones, si menos del 90% de las unidades se han vendido, si no está terminado, si tiene fases por agregar o si la HOA sigue en manos del constructor.

   Fuentes 4 · Selling Guide B4-2.1-01 (08/05/2026), 'Project Types': 'Planned unit development (PUD) project'; 'The unit owners in the project have title to a residential property (lot and structure) and an interest in the HOA that owns or manages the common area and facilities'; 'New condo project': 'fewer than 90% of the total units in the project have been conveyed to unit purchasers'; 'the project is not fully completed'; 'subject to additional phasing or annexation'; 'HOA still in the developer’s control' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. Según Fannie Mae, en un condominio se exige una póliza maestra que cubra las áreas comunes y los edificios, salvo que los documentos del proyecto exijan pólizas individuales; en la medida en que la póliza maestra no cubra el interior de la unidad ni tus mejoras, debes tener una póliza individual de dueño de unidad; y en una PUD, si cada dueño tiene su propia póliza, el prestamista no tiene que revisar la póliza de las áreas comunes.

   Fuentes 5 · Selling Guide B7-3-03, Master Property Insurance Requirements for Project Developments (08/05/2026): 'Master property insurance policies are required for the common elements and residential structures for each loan that Fannie Mae purchases in a condo project unless the condo project's legal documents require individual'; 'To the extent the master property insurance policy does not cover the interior of the unit or improvements to the unit, the borrower must maintain an individual unit owner property insurance policy'; 'When units located within a PUD are covered by individual property insurance policies maintained by their respective owner(s), the lender or servicer is not required to verify master property insurance coverage on PUD common elements' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Según la guía de seguros de casa de la NAIC, la póliza para dueños de unidades de condominio es para quienes viven en su unidad y asegura tus cosas y tus paredes, pisos y techos contra los riesgos de la forma amplia (Broad Form); y si eres dueño de una casa adosada (townhouse), puedes asegurarla con una póliza individual de casa o con la póliza maestra de la asociación; y si tienes preguntas sobre tu póliza, puedes contactar al departamento de seguros de tu estado.

   Fuentes 6 · A Consumer's Guide to Home Insurance (NAIC, 2022), p. 7: 'The Condominium Unit Owners Form is for owner-occupants of condominium units. It insures your personal property and your walls, floors and ceiling against all of the perils in the Broad Form'; 'If you own a townhouse, you may insure it through either an individual homeowners policy or an association master policy'; p. 10: 'If you still have questions, contact your state insurance department' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Según la CFPB, por lo general las cuotas de un condominio o de la HOA no van en el pago que le haces a tu administrador de la hipoteca; los condominios, las cooperativas y algunos vecindarios pueden exigirte unirte a la asociación y pagar cuotas; esas cuotas pueden ir desde unos cientos de dólares hasta más de mil dólares al mes y hay que contarlas al decidir si puedes pagar; y, aunque no es común, el administrador puede aceptar incluirlas en el escrow si lo pides.

   Fuentes 7 · Are condo/co-op fees or homeowners' association dues included in my monthly mortgage payment? (revisada el 11 de septiembre de 2024): 'Usually not'; 'are not included in the payment you make to your mortgage servicer'; 'Condominiums, co-ops, and some neighborhoods may require you to join'; 'can range from a few hundred dollars a month to more than one thousand dollars a month'; 'Be sure to factor in this cost'; 'may be willing to include your HOA dues in the escrow portion' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

10. Según la CFPB, las agencias de consejería de su buscador están aprobadas por HUD, dan consejos independientes, a menudo a bajo costo o gratis, sobre comprar casa, rentar, atrasos, indulgencias, ejecuciones y crédito; se buscan por código postal; y no todas ofrecen todos los servicios.

    Fuentes 8 · Find a Housing Counselor: 'approved by the U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)'; 'offer independent advice, often at little or no cost to you'; 'buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'Search by ZIP code'; 'Not every housing counselor offers all services' · Comprobado el 31 de octubre de 2026