Qué verificamos en «Comprar casa como madre o padre soltero»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (15 U.S.C. §1691(a)), un acreedor no puede discriminar a nadie en ninguna parte de una transacción de crédito por su raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad, ni porque todo o parte de su ingreso viene de un programa de asistencia pública, ni porque ejerció de buena fe un derecho de esa ley.

   Fuentes 1 · 15 U.S.C. §1691(a): 'on the basis of race, color, religion, national origin, sex or marital status, or age'; 'because all or part of the applicant's income derives from any public assistance program'; 'because the applicant has in good faith exercised any right under this chapter' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. Según el Reglamento B (12 CFR 1002.5(d)(1)), en un crédito individual sin garantía el prestamista no puede preguntar tu estado civil, salvo que vivas en un estado con bienes gananciales o dependas de bienes en uno de esos estados; y en otros créditos, como un préstamo hipotecario, puede preguntarlo, pero solo con las opciones casado, no casado y separado, y puede explicar que no casado incluye soltero, divorciado y viudo.

   Fuentes 2 · 12 CFR §1002.5(d)(1): 'If an applicant applies for individual unsecured credit, a creditor shall not inquire about the applicant's marital status unless the applicant resides in a community property state or is relying on property located in such a state'; for other credit, terms limited to 'married, unmarried, and separated'; 'unmarried' includes single, divorced, and widowed persons · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según el Reglamento B (12 CFR 1002.6(b)(3) y (b)(5)), el prestamista no puede usar supuestos ni estadísticas sobre la probabilidad de que un grupo de personas tenga o críe hijos y por eso reciba un ingreso menor o interrumpido; y si dependes de pensión alimenticia o manutención de hijos, debe contar esos pagos como ingreso en la medida en que sea probable que se hagan de forma constante.

   Fuentes 3 · 12 CFR §1002.6(b)(3): 'shall not make assumptions or use aggregate statistics' relating to the likelihood that any group of persons will bear or rear children or will, for that reason, receive diminished or interrupted income; (b)(5): alimony, child support, or separate maintenance payments considered as income 'to the extent that these payments are likely to be consistently made' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. Según la Ley de Vivienda Justa, la situación familiar protege a los hogares con uno o más menores de 18 años que viven con su padre, su madre u otra persona con su custodia legal, y también a quien está embarazada o en proceso de obtener la custodia legal de un menor (42 U.S.C. §3602(k)); y es ilegal que quien hace transacciones de bienes raíces residenciales, como dar préstamos para comprar una vivienda, discrimine por situación familiar al ofrecerlas o en sus términos (42 U.S.C. §3605).

   Fuentes 4 · 42 U.S.C. §3602(k): 'one or more individuals (who have not attained the age of 18 years) being domiciled with— a parent or another person having legal custody'; 'shall apply to any person who is pregnant or is in the process of securing legal custody'; §3605(a): 'to discriminate against any person in making available such a transaction, or in the terms or conditions of such a transaction, because of race, color, religion, sex, handicap, familial status, or national origin'; §3605(b): 'The making or purchasing of loans ... for purchasing ... a dwelling' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según la CFPB, la relación deuda-ingreso (DTI) es la suma de tus pagos mensuales de deudas dividida entre tu ingreso bruto mensual; es una forma en que los prestamistas miden tu capacidad de pagar, y cada producto y cada prestamista tienen límites distintos.

   Fuentes 5 · What is a debt-to-income ratio? (revisada el 28 de agosto de 2023): 'all your monthly debt payments divided by your gross monthly income'; 'one way lenders measure your ability to manage the monthly payments to repay the money you plan to borrow'; 'Different loan products and lenders will have different DTI limits.' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. Según la guía de venta de Fannie Mae (B3-3.4-02, 7 de octubre de 2026), la manutención de hijos o la pensión alimenticia cuenta como ingreso solo si la declaras en la solicitud y pides que se tome en cuenta; se necesita un acuerdo u orden por escrito, un historial de al menos seis meses de pagos completos, regulares y a tiempo, y documentar que va a seguir al menos tres años desde la solicitud; y la manutención de hijos documentada no paga impuestos y se puede aumentar.

   Fuentes 6 · Selling Guide B3-3.4-02 (10/07/2026): 'only if the borrower discloses it on the Uniform Residential Loan Application and requests that it be considered'; divorce decree, separation agreement or other written legal agreement; 'A minimum six-month history is required'; 'full, regular, and timely payments'; 'expected to continue for at least three years from the application date'; 'The full amount of documented qualifying child support income is nontaxable and may be grossed up' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. Según el IRS (Publicación 501, para 2025), puedes declarar como cabeza de familia si el último día del año no estás casado o se te considera no casado, pagaste más de la mitad del costo de mantener una vivienda durante el año, y una persona que califica vivió contigo más de la mitad del año, salvo ausencias temporales como la escuela; y con esta categoría tu tasa de impuestos por lo general es más baja y tu deducción estándar más alta que si declaras como soltero.

   Fuentes 7 · Publication 501 (2025), 'Head of Household': 'You are unmarried or considered unmarried on the last day of the year'; 'You paid more than half the cost of keeping up a home for the year'; 'A qualifying person lived with you in the home for more than half the year (except for temporary absences, such as school)'; 'your tax rate will usually be lower than the rates for single or married filing separately'; 'a higher standard deduction' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Según la guía de venta de Fannie Mae (B2-2-04), los garantes y cosignatarios firman el pagaré y responden en conjunto por él, pero no tienen parte de la propiedad en el título; los prestatarios que no vivirán en la casa firman el pagaré, responden en conjunto y pueden o no tener parte en el título; ninguno puede tener interés en la venta, como el vendedor o el agente; y en los préstamos evaluados a mano, si se usa el ingreso de esa persona, quien va a vivir en la casa debe poner el primer 5% del pago inicial con su propio dinero, salvo que el préstamo sea del 80% del valor o menos o que pueda usar un regalo u otras ayudas permitidas, y su DTI con solo su ingreso no puede pasar de 43%.

   Fuentes 8 · Selling Guide B2-2-04 (09/02/2020): 'Guarantors and co-signers are credit applicants who do not have ownership interest in the subject property as indicated on the title; sign the mortgage or deed of trust note; have joint liability for the note'; 'Non-occupant borrowers ... may or may not have an ownership interest'; 'do not have an interest in the property sales transaction, such as the property seller, the builder, or the real estate agent'; manually underwritten: 'the occupying borrower(s) must make the first 5% of the down payment from their own funds unless: the LTV or CLTV ratio is less than or equal to 80%; or ... gifts, donated grant funds'; 'Using only the income of the occupying borrower(s) to calculate the DTI ratio, the maximum allowable DTI ratio is 43%' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Según la CFPB, las agencias de consejería de su buscador están aprobadas por HUD, dan consejos independientes, a menudo a bajo costo o gratis, sobre comprar casa, rentar, atrasos, indulgencias, ejecuciones y crédito; se buscan por código postal; y no todas ofrecen todos los servicios.

   Fuentes 9 · Find a Housing Counselor: 'approved by the U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)'; 'offer independent advice, often at little or no cost to you'; 'buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'Search by ZIP code'; 'Not every housing counselor offers all services' · Comprobado el 31 de octubre de 2026