Qué verificamos en «Cómo poner la casa a nombre de la familia»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la CFPB, cuando compras tu casa recibes un documento que por lo general se llama escritura (deed), que muestra que el vendedor te transfirió la propiedad legal, o título, de la casa; el seguro de título puede protegerte si alguien después reclama derechos sobre la casa; la mayoría de los prestamistas exigen una póliza para el prestamista, que protege lo que prestaron; y la póliza para el dueño no es obligatoria, pero protege tu inversión.

   Fuentes 1 · Your home loan toolkit (actualizada en julio de 2026), 'Title insurance': 'you receive a document most often called a deed, which shows the seller transferred their legal ownership'; 'Title insurance can provide protection if someone later sues and says they have a claim against the home'; 'Most lenders require a Lender's Title Insurance policy, which protects the amount they lent'; 'Though it is not required, you might want to buy an Owner's Title Insurance policy, which protects your financial investment in the home' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. En Arizona, por ley, cuando una propiedad se da a dos o más personas se crea una propiedad en común (tenencia en común) y no una tenencia conjunta, salvo excepciones como los esposos; para que la parte de uno pase al otro cuando muere, la escritura debe declarar de forma expresa una tenencia conjunta con derecho de supervivencia; y los esposos pueden declarar de forma expresa bienes gananciales con derecho de supervivencia.

   Fuentes 2 · Arizona Revised Statutes §33-431: 'all grants and devises of real property made to two or more persons create estates in common and not in joint tenancy, except grants or devises in trust, or to executors, or to husband and wife'; 'may by express words vest the estate in the survivor on the death of a grantee or devisee when expressly declared in the grant, transfer or devise to be a joint tenancy with right of survivorship'; 'to be an estate in community property with right of survivorship' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. En Florida, por ley, el derecho de supervivencia entre copropietarios no se aplica por sí solo: salvo en las propiedades de los esposos por entero (estates by entirety), una transferencia a dos o más personas crea una tenencia en común, a menos que el documento diga de forma expresa que hay derecho de supervivencia; y si el matrimonio se disuelve, los esposos que eran dueños por entero pasan a ser copropietarios en común.

   Fuentes 3 · Florida Statutes §689.15, Estates by survivorship: 'The doctrine of the right of survivorship in cases of real estate and personal property held by joint tenants shall not prevail in this state'; 'except in cases of estates by entirety, a devise, transfer or conveyance heretofore or hereafter made to two or more shall create a tenancy in common, unless the instrument creating the estate shall expressly provide for the right of survivorship'; 'upon dissolution of marriage, shall become tenants in common' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. En Washington, por ley, la tenencia conjunta con derecho de supervivencia permite que la propiedad pase al sobreviviente sin el costo ni la demora de un proceso de sucesión (probate); cada copropietario tiene el derecho de romper la tenencia conjunta por su cuenta; y solo se crea con un documento escrito que declare de forma expresa que es una tenencia conjunta.

   Fuentes 4 · Revised Code of Washington §64.28.010: 'joint tenancy with right of survivorship permits property to pass to the survivor without the cost or delay of probate proceedings'; 'including the unilateral right of each tenant to sever the joint tenancy'; 'Joint tenancy shall be created only by written instrument, which instrument shall expressly declare the interest created to be a joint tenancy' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. En Washington, por ley, toda propiedad a favor de dos o más personas es una propiedad en común, salvo que se declare tenencia conjunta u otras excepciones; y la propiedad en común a nombre de los dos esposos o de los dos miembros de una pareja de hecho registrada se presume bienes gananciales.

   Fuentes 5 · Revised Code of Washington §64.28.020: 'Every interest created in favor of two or more persons in their own right is an interest in common'; 'unless declared in its creation to be a joint tenancy'; 'Interests in common held in the names of both spouses or both domestic partners, whether or not in conjunction with others, are presumed to be their community property' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. En Washington, por ley, la propiedad que adquieren uno o los dos esposos (o miembros de una pareja de hecho registrada) después del matrimonio o del registro es, en general, bien ganancial.

   Fuentes 6 · Revised Code of Washington §26.16.030, Community property defined: 'acquired after marriage or after registration of a state registered domestic partnership by either domestic partner or either husband or wife or both, is community property' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según el IRS, los estados de bienes gananciales (community property) son Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin; las leyes del estado donde vives determinan si tienes bienes gananciales; en general, son bienes gananciales los que tú, tu cónyuge o los dos adquieren durante el matrimonio mientras viven en uno de esos estados, y son bienes separados, por ejemplo, los que cada uno tenía antes del matrimonio o recibió por separado como regalo o herencia; y Alaska, Tennessee y Dakota del Sur tienen leyes con una elección de bienes gananciales.

   Fuentes 7 · Publication 555, Community Property: 'Arizona. California. Idaho. Louisiana. Nevada. New Mexico. Texas. Washington. Wisconsin.'; 'Generally, the laws of the state in which you are domiciled govern whether you have community property'; 'acquire during your marriage (or registered domestic partnership) while you and your spouse (or your RDP) are domiciled in a community property state'; 'Property that you or your spouse (or your RDP) owned separately before your marriage'; 'received separately as a gift or inheritance during your marriage'; 'election under Alaska, Tennessee, and South Dakota state laws' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. En Arizona, por ley, una escritura de beneficiario (beneficiary deed) que dice de forma expresa que surte efecto a la muerte del dueño transfiere la propiedad a quien el dueño designó cuando el dueño muere, sujeta a las hipotecas y gravámenes que existan; puede nombrar a varios beneficiarios, que pueden recibir el título como tenencia conjunta con derecho de supervivencia, tenencia en común u otras formas válidas en el estado.

   Fuentes 8 · Arizona Revised Statutes §33-405, Beneficiary deeds: 'expressly states that the deed is effective on the death of the owner transfers the interest to the designated grantee beneficiary effective on the death of the owner'; 'subject to all conveyances, assignments, contracts, mortgages, deeds of trust, liens'; 'A beneficiary deed may designate multiple grantees who take title as joint tenants with right of survivorship, tenants in common' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. En un préstamo FHA, todos los prestatarios y coprestatarios, vivan o no en la casa, deben recibir el título a su nombre o en un fideicomiso en vida al cierre, quedar obligados en el pagaré y firmar los instrumentos de garantía; los cosignatarios responden por la deuda y firman el pagaré, pero no son dueños y no firman el instrumento de garantía; en los estados de bienes gananciales, tu cónyuge no tiene que ser prestatario ni cosignatario, pero la hipoteca debe firmarla quien la ley del estado exija para que el gravamen sea válido.

   Fuentes 9 · HUD Handbook 4000.1 (revisado el 8/12/2026), II.A.1.b.ii(A)(4)–(5): 'all occupying and non-occupying Borrowers and co-Borrowers must take title to the Property in their own name or a living trust at settlement, be obligated on the Note or credit instrument, and sign all security instruments'; 'In community property states, the Borrower's spouse is not required to be a Borrower or a Co-signer'; 'the Mortgage must be executed by all parties necessary to make the lien valid and enforceable under state law'; 'Co-signers do not hold an ownership interest in the subject Property and therefore, do not sign the security instrument' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. En un préstamo FHA, el prestamista debe asegurarse de que todos los compradores que aparecen en el contrato de compraventa sean prestatarios y de que solo los prestatarios firmen el contrato; un familiar de un comprador que no es prestatario puede aparecer en el contrato sin que haya que cambiarlo.

    Fuentes 9 · II.A.1.a.i(E)(1), Sales Contract: 'all purchasers listed on the sales contract are Borrowers'; 'only Borrowers sign the sales contract'; 'The Family Member of a purchaser, who is not a borrower, may be listed on the sales contract without modification or removal' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Para Fannie Mae, el prestatario establece su interés de propiedad y queda obligado por la deuda al firmar el instrumento de garantía, firmar el pagaré y recibir el título a su nombre; los prestatarios que no viven en la casa pueden estar o no en el título, y los cosignatarios no tienen interés de propiedad según el título.

    Fuentes 10 · Selling Guide B2-2-01, General Borrower Eligibility Requirements (09/03/2025), 'Establishing Borrower Ownership Interest': 'signing the security instrument, signing the mortgage or deed of trust note, and taking title to the property in the name of the individual borrower(s)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Para Fannie Mae, los garantes y cosignatarios no tienen interés de propiedad en la casa según el título, y los prestatarios que no ocupan la casa pueden tener o no interés de propiedad según el título.

    Fuentes 11 · Selling Guide B2-2-04, 'Definitions': 'Guarantors and co-signers are credit applicants who do not have ownership interest in the subject property as indicated on the title'; 'may or may not have an ownership interest in the subject property as indicated on the title' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Para Fannie Mae, si la casa está en un usufructo vitalicio (life estate) según la ley del estado, la persona con derecho a usar la casa durante su vida (el usufructuario) debe ser prestatario; uno o más de quienes recibirán la propiedad completa a su muerte (los nudos propietarios o remaindermen) también pueden ser coprestatarios; y todos deben firmar el instrumento de garantía.

    Fuentes 10 · B2-2-01, 'Establishing Borrower Ownership Interest': 'If the security property is held in a life estate established under state property law'; 'The life tenant (the individual who has the right to possess and use the subject property during their lifetime) must be a borrower'; 'who will receive full ownership of the subject property upon the death of the life tenant) may also be co-borrowers'; 'Both the life tenant and all remaindermen must sign the security instrument' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Según la CFPB, en general un prestamista no puede exigir la firma de tu cónyuge para un crédito individual si calificas solo, pero en una hipoteca puede pedir que tu cónyuge u otra persona firme si la ley del estado lo exige para usar la casa como garantía, por ejemplo para crear un gravamen válido o un título limpio.

    Fuentes 12 · Does my spouse have to co-sign my mortgage loan? (modificada el 18 de diciembre de 2024): 'a creditor such as a lender cannot require your spouse's (or another person's) signature for individual credit if you qualify on your own for the amount and terms requested'; 'if it's required by state law to secure your property as collateral'; 'documents to create a valid lien or clear title' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Según la CFPB, tienes derecho a tomarte tu tiempo para revisar todos los documentos del cierre; no firmes nada hasta estar seguro de que coinciden con lo que esperabas; y si tienes dudas sobre las condiciones de la venta, pregunta a tu agente de bienes raíces o al agente de cierre (la compañía de título, el oficial de depósito o el abogado).

    Fuentes 13 · Close the deal: 'you have the right to take your time and review them all'; 'Don't sign anything until you're fully satisfied that the documents match your expectations'; 'ask your real estate agent or settlement agent (title company, escrow officer, or attorney)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. La Legal Services Corporation (LSC), creada por el Congreso, financia asistencia legal civil para personas de bajos ingresos; en su sitio se busca la organización de ayuda legal más cercana escribiendo una dirección o ciudad, y también se puede usar LawHelp.org para buscar información y formularios legales gratuitos.

    Fuentes 14 · I Need Legal Help: 'LSC is an independent nonprofit established by Congress'; 'to provide financial support for civil legal aid to low-income Americans'; 'enter an address or city below to find an LSC-funded legal aid organization near you'; 'You can also visit LawHelp.org to look up information about your legal questions and find free legal forms' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 15 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026