Qué verificamos en «Fideicomisos de tierras, Habitat y otras casas asequibles»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la guía de venta de Fannie Mae (B5-5.3-01), los programas de capital compartido, a veces llamados 'programas por debajo del mercado', crean viviendas asequibles a largo plazo limitando quién puede comprar por sus ingresos y poniendo un precio máximo de reventa (o una fórmula que limita lo que el dueño recibe al vender); el proveedor por lo general baja el precio para el primer comprador y recicla ese subsidio para los siguientes compradores elegibles; a cambio de comprar por debajo del valor de mercado, el dueño acepta restricciones a la venta futura; y Fannie Mae compra préstamos de fideicomisos comunitarios de tierras, de programas con restricciones de ingreso y precio de reventa, y de cooperativas de capital limitado.

   Fuentes 1 · Selling Guide B5-5.3-01, Shared Equity Overview (02/05/2025): 'Shared equity programs, sometimes called "below-market programs," create long-term affordability by both limiting income eligibility and imposing a maximum resale price'; 'subsidizing the sales price for the first buyer and recycling the subsidy'; 'In exchange for purchasing a home below market value, the homeowners agree to restrictions on the future sale'; 'community land trusts, income and resale price restrictions, limited or shared equity co-ops' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. Según Fannie Mae, los fideicomisos comunitarios de tierras compran casas en su comunidad y las venden a compradores que califican por sus ingresos, pero se quedan con la tierra; los dueños rentan la tierra con un contrato de arrendamiento de terreno a largo plazo, con rentas mensuales asequibles; y ese contrato tiene reglas para mantener la casa asequible, como límites al precio de venta futuro y a los ingresos de los futuros dueños.

   Fuentes 1 · Selling Guide B5-5.3-01, 'Community Land Trusts': 'purchasing homes in their communities, then selling the homes to income-eligible buyers while retaining ownership of the land'; 'lease the land from the community land trust using a long-term ground lease with affordable monthly ground rents'; 'restrictions on the future sales price of the home and income levels of future homeowners' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según Fannie Mae, las restricciones de reventa pueden durar para siempre o por cierto número de años, obligan a los dueños actuales y futuros y siguen vigentes hasta que se quitan, se cambian o terminan según sus términos, por ejemplo en una venta por ejecución hipotecaria o al aceptar una escritura en lugar de ejecución; y Fannie Mae no compra préstamos de capital compartido en los que el comprador está obligado a ir a arbitraje para resolver disputas con el programa, salvo que esa cláusula quede sin efecto si el préstamo pasa a Fannie Mae.

   Fuentes 1 · Selling Guide B5-5.3-01, 'Income and Resale Price Restrictions': 'a right in perpetuity or for a certain number of years and are binding on current and future property owners'; 'terminate in accordance with their terms, such as at a foreclosure sale or upon acceptance of a deed-in-lieu'; 'Overview': 'Fannie Mae will not purchase shared equity loans where the borrower is required to submit to arbitration to resolve disputes with the shared equity program unless' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. Según la guía de venta de Fannie Mae (B5-5.3-02), el prestamista debe revisar que el contrato de arrendamiento de terreno del fideicomiso se base en un modelo de Grounded Solutions Network o del Institute for Community Economics, o que el programa esté en la lista de programas certificados; el contrato debe limitar a los futuros compradores a ciertos niveles de ingreso y limitar el precio máximo de venta; esas restricciones deben terminar automáticamente con la ejecución hipotecaria o una escritura en lugar de ejecución; y el plazo del arrendamiento debe durar al menos cinco años más que el préstamo.

   Fuentes 2 · Selling Guide B5-5.3-02, Shared Equity Transactions: General Requirements: 'based upon either the Grounded Solutions Network 2011 CLT Network Model Ground Lease or the Institute for Community Economics (ICE) Model Ground Lease'; 'Certified Shared Equity Program List'; 'must include restrictions to limit future property buyers to those with specified income levels and limit the maximum sales price'; 'must terminate automatically upon foreclosure ... or acceptance of a deed-in-lieu'; 'must extend for at least five years beyond the maturity date of the loan' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según Hábitat para la Humanidad, cada oficina local maneja la selección y la solicitud de los compradores; Hábitat sigue una política de selección sin discriminación y responde a las leyes de préstamos hipotecarios; Hábitat no regala casas: los futuros dueños trabajan con la oficina local y con voluntarios para construir o rehabilitar la casa y pagan una hipoteca asequible; y los compradores completan una educación financiera antes de ser dueños.

   Fuentes 3 · Apply for a Habitat house: 'Habitat manages the homeowner selection and application process at the local level'; 'We follow a nondiscriminatory policy of homebuyer selection and are accountable to mortgage lending laws'; 'Habitat does not give away houses; instead, future homeowners partner with local affiliates and volunteers to build or rehabilitate a home and pay an affordable mortgage'; 'Homebuyers complete financial education before owning a Habitat home' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. Según Hábitat para la Humanidad, además de cumplir ciertos requisitos de ingreso, quien solicita debe necesitar vivienda asequible, estar dispuesto a trabajar con Hábitat y poder pagar una hipoteca asequible; en EE. UU., el ingreso del hogar no debe pasar del 60% del ingreso medio del área que define HUD cada año; la necesidad puede ser una vivienda en mal estado, una renta o hipoteca de más del 30% del ingreso bruto mensual, condiciones poco sanas como moho, o una casa no accesible para una discapacidad; el trabajo con Hábitat incluye 'sweat equity' (ayudar a construir tu casa o la de otros, tomar clases o ser voluntario en una tienda ReStore) y clases para dueños; Hábitat se asegura de que el pago mensual no pase del 30% del ingreso bruto mensual al cierre; la selección no toma en cuenta raza, sexo, color, origen nacional, religión, situación familiar, edad, estado civil, discapacidad ni ingresos de asistencia pública; y puedes llamar al 1-800-422-4828.

   Fuentes 4 · Qualifications for a Habitat homeowner: 'In addition to meeting certain income requirements, applicants must be in need of affordable housing, willing to partner with Habitat and able to pay an affordable mortgage'; 'household income must not exceed 60% of the area median income'; 'rent or mortgage that’s greater than 30% of their gross monthly income'; 'homes with mold and asthma triggers'; 'performing “sweat equity,”'; 'volunteer work in a Habitat ReStore'; 'homeowner education classes'; 'monthly mortgage payments do not exceed 30% of the homebuyer’s gross monthly income at closing'; 'Race, sex, color, national origin, religion, familial status, age, marital status, disability and income from public assistance are not a factor'; '1-800-422-4828 (1-800-HABITAT)' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. Según Hábitat para la Humanidad, el comité de selección de cada oficina local escoge a los dueños según tres criterios: su nivel de necesidad, su disposición a trabajar con Hábitat y su capacidad de pagar una hipoteca con un plan de pagos asequible; y los compradores invierten cientos de horas de su propio trabajo, junto a voluntarios y otros dueños de Hábitat.

   Fuentes 5 · Habitat for Humanity FAQ: 'Each local Habitat’s family selection committee selects homeowners based on three criteria: The applicant’s level of need. Their willingness to partner with Habitat. Their ability to repay a mortgage through an affordable payment plan'; 'Habitat’s homebuyers invest hundreds of hours of their own labor, called sweat equity' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Según HUD, el Programa de Oportunidades de Vivienda por Autoayuda (SHOP) da subvenciones competitivas a organizaciones sin fines de lucro con experiencia en vivienda por autoayuda, para desarrollar viviendas sencillas para familias de bajos ingresos que de otra forma no podrían comprar; los compradores deben aportar una cantidad importante de trabajo propio (sweat equity) en la construcción, con ayuda de voluntarios; y las casas se venden a compradores elegibles de bajos ingresos a precios por debajo del mercado.

   Fuentes 7 · Self-Help Homeownership Opportunity Program: 'competitive grants to national and regional nonprofit organizations and consortia that have experience in providing or facilitating self-help housing opportunities'; 'non-luxury housing for low-income families and persons who otherwise would be unable to purchase a home'; 'Homebuyers must contribute a significant amount of sweat equity'; 'community participation through volunteers'; 'sold to eligible low-income homebuyers at prices below the prevailing market price' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Por el reglamento de HUD (24 CFR §982.625), la opción de compra de casa del programa de vales ayuda a una familia que vive en una casa comprada por uno o más de sus miembros; la autoridad de vivienda puede dar pagos mensuales de ayuda o una sola subvención para el pago inicial; y puede escoger ofrecer una, las dos o ninguna, salvo cuando haga falta como ajuste razonable para una persona con discapacidad.

   Fuentes 6 · 24 CFR §982.625(a): 'The homeownership option is used to assist a family residing in a home purchased and owned by one or more members of the family'; (c)(1): '(i) Monthly homeownership assistance payments; or (ii) A single downpayment assistance grant'; (d)(1): 'The PHA may choose to offer either or both forms ... or choose not to offer either form'; 'must offer either form ... if necessary as a reasonable accommodation for a person with disabilities' · Comprobado el 31 de octubre de 2026