Qué verificamos en «Fraude de transferencia en el cierre y correos falsos»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según el FBI (IC3), la estafa de correo de negocios (BEC) ataca a todos los que participan en una compra de casa, incluidos compradores, vendedores, abogados, compañías de título y agentes; cuando los criminales entran a la cuenta de correo de uno de ellos, vigilan la compra y mandan en el momento justo un pedido de cambiar la forma de pago (muchas veces de cheque a transferencia) o de cambiar una cuenta de banco por otra que ellos controlan; y el dinero puede pasar después a otra cuenta en el país o en el extranjero.

   Fuentes 1 · PSA I-060923-PSA, Business Email Compromise: The $50 Billion Scam, 'BEC Highlights: Real Estate Sector': 'The BEC scam targets all participants in real estate transactions,to include buyers, seller, real estate attorneys, title companies, and agents'; 'they are able to monitor the real estate proceeding and often time the fraudulent request for a change in payment type (frequently from check to wire transfer) or a change from one bank account to a different bank account under their control'; 'transferred to a secondary fraudulent domestic or international account' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

2. El FBI (IC3) recomienda confirmar por otro canal, o con verificación en dos pasos, cualquier pedido de cambio en los datos de una cuenta; revisar que el enlace de un correo sea del negocio o la persona que dice ser y que no tenga letras cambiadas; no dar contraseñas ni datos personales por correo; revisar la dirección de quien manda el correo, sobre todo en el teléfono; y vigilar tus cuentas con frecuencia.

   Fuentes 1 · PSA I-060923-PSA, 'Suggestions for Protection': 'Use secondary channels or two-factor authentication to verify requests for changes in account information'; 'Ensure the URL in emails is associated with the business/individual it claims to be from'; 'hyperlinks that may contain misspellings of the actual domain name'; 'Refrain from supplying login credentials or PII of any sort via email'; 'Verify the email address used to send emails, especially when using a mobile or handheld device'; 'Monitor your personal financial accounts on a regular basis' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

3. Según el FBI (IC3), si descubres una transferencia fraudulenta el tiempo es clave: primero contacta a tu banco y pide que recupere los fondos (recall), con los documentos de indemnización que pida, sabiendo que cada banco tiene sus propias reglas; y, sin importar cuánto perdiste, presenta una queja en ic3.gov lo antes posible, con todos los detalles de la transacción.

   Fuentes 1 · PSA I-060923-PSA: 'If you discover a fraudulent transfer, time is of the essence. First, contact your financial institution and request a recall of the funds along with any necessary indemnification documents. Different financial institutions have varying policies'; 'Regardless of the amount lost, file a complaint with www.ic3.gov, as soon as possible' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

4. En su informe anual de 2025, el IC3 del FBI registró 24,768 quejas de estafa de correo de negocios (BEC), con pérdidas de $3,046,598,558, y 12,368 quejas de fraude de bienes raíces (que incluye inversiones, rentas y tiempos compartidos), con pérdidas de $275,110,419.

   Fuentes 2 · 2025 IC3 Annual Report, p. 7, '2025 Crime Types, By Complaint Count': 'Business Email Compromise 24,768'; 'Real Estate 12,368'; p. 8, 'By Complaint Loss': 'Business Email Compromise $3,046,598,558'; 'Real Estate $275,110,419'; Appendix, 'Real Estate Fraud: Loss of funds from a real estate investment or fraud involving rental or timeshare property' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

5. Según el informe anual de 2025 del IC3, su equipo de recuperación (Recovery Asset Team) trabaja con los bancos para congelar fondos de transferencias fraudulentas; en 2025 actuó en 3,900 casos, con $1,163,919,846 en intentos de robo, y congeló $679,013,183, una tasa de éxito de 58%; y repite que, si descubres una transferencia fraudulenta, llames de inmediato a tu banco para pedir que recupere los fondos y presentes una queja en ic3.gov con todos los detalles.

   Fuentes 2 · 2025 IC3 Annual Report, p. 17, 'IC3 Recovery Asset Team - Financial Fraud Kill Chain in 2025': 'assist in the freezing of funds for victims of fraudulent domestic and international transactions'; '3,900 Incidents'; '$1,163,919,846 Attempted Theft'; '$679,013,183 Frozen'; '58% Success Rate'; 'If you discover a fraudulent transfer, time is of the essence. Immediately, contact your financial institution and request a recall of the funds'; 'Regardless of the amount lost, file a complaint at www.ic3.gov' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

6. La CFPB advierte que los estafadores mandan correos falsos haciéndose pasar por el agente de bienes raíces, el agente de cierre, el abogado u otra persona de confianza, con instrucciones falsas para transferir el dinero del cierre; recomienda escoger dos personas de confianza para hablar en persona o por teléfono del proceso y las instrucciones de pago, e incluso crear una frase clave que solo ellos sepan; nunca seguir instrucciones que vengan en un correo; confirmar el nombre y el número de la cuenta en persona o al teléfono que acordaron antes; no usar teléfonos ni enlaces del correo; no abrir enlaces ni archivos sin confirmar; y no mandar información financiera por correo.

   Fuentes 4 · Mortgage closing scams: How to protect yourself and your closing funds: 'posing as the real estate agent, settlement agent, legal representative or another trusted individuals'; 'Identify two trusted individuals'; 'create a code phrase, known only by these trusted parties'; 'Never follow instructions contained in an email'; 'including the account name and number'; 'using the phone number you previously agreed to'; 'Avoid using phone numbers or links in an email'; 'Avoid clicking on any links or downloading attachments'; 'Do NOT email financial information' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

7. La CFPB advierte que los estafadores pueden copiar muy bien la dirección de correo, el teléfono y la forma de escribir de tus agentes, que puede ser difícil saber si una llamada es real, y que pueden llamarte para pedir que confirmes tus datos personales o financieros; y si te pasa, pide a tu banco o a la compañía de transferencias que recupere la transferencia de inmediato y presenta una queja ante el FBI en ic3.gov.

   Fuentes 4 · Mortgage closing scams: 'scammers can closely replicate the email address, phone number and format of an exchange from your agents'; 'It may be difficult to identify whether a phone call is fraudulent or legitimate. Scammers may call and ask you to verify your personal or financial information'; 'Contact your bank or wire-transfer company immediately. Ask for a wire recall'; 'Contact the FBI’s Internet Crime Complaint Center at www.ic3.gov' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

8. Según la FTC, los estafadores a veces mandan correos haciéndose pasar por tu oficial de préstamos u otro profesional de bienes raíces, con un supuesto cambio de último momento, y te piden transferir el dinero de los costos de cierre a otra cuenta; eso es una estafa; si te llega un correo así, contacta a tu prestamista, corredor o agente a un número o correo que sabes que es real y cuéntale del correo.

   Fuentes 6 · Shopping for a Mortgage FAQs: 'Scammers sometimes send emails impersonating your loan officer or another real estate professional'; 'wire the money to cover closing costs to a different account'; 'Don't do it — it's a scam'; 'contact your lender, broker, or real estate professional at a number or email address that you know is real' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

9. Según la FTC, si le pagaste a un estafador con una transferencia de banco, avísale a tu banco o cooperativa de inmediato y pide que reviertan el pago y te devuelvan el dinero; si fue por una compañía de envíos como Western Union o MoneyGram, avísale a esa compañía; y reporta al estafador a la FTC en ReportFraud.ftc.gov.

   Fuentes 7 · What To Do if You Were Scammed: 'If you paid a scammer with Zelle or a bank transfer: Report it to your bank or credit union immediately. Ask them to reverse the payment and refund your money'; 'If you sent a scammer money through a wire transfer company like Western Union or MoneyGram: Report it to the wire transfer company immediately'; 'Report a scammer to the FTC at ReportFraud.ftc.gov' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

10. El FBI advierte que hay criminales que se hacen pasar por dueños de terrenos vacíos para venderlos sin que el dueño real lo sepa; las señales son un vendedor que solo se comunica por correo, texto o números por internet y no quiere verse en persona, que apura la venta o baja el precio, que no conoce bien la propiedad o no tiene papeles como el levantamiento o los impuestos, y que pide el pago a una cuenta con otro nombre o en otro lugar; recomienda, al comprar, mandar una carta certificada a la dirección que aparece en el registro de impuestos de la propiedad; y reportarlo en ic3.gov.

    Fuentes 3 · PSA I-061626-PSA, Protect Your Property from Illegal Sales Through Parcel Owner Impersonation (16 June 2026): 'criminals impersonate the owners of vacant property parcels'; 'The seller communicates only via email, text, or VoIP numbers and refuses to meet in person'; 'Pressure to Close Quickly'; 'lacks essential documents (e.g., surveys or tax information)'; 'a domestic wire transfer to an account under a different name, or to an account in a location unrelated to the property'; 'send a certified letter to the address of record on the land tax record'; 'file a complaint with the Internet Crime Complaint Center ( IC3 ) at www.ic3.gov' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

11. Por el Reglamento X (12 CFR §1024.33), si cambia la compañía que administra tu préstamo, el administrador anterior debe avisarte al menos 15 días antes de la fecha del cambio y el nuevo a más tardar 15 días después (o los dos juntos al menos 15 días antes); el aviso incluye la fecha del cambio, el nombre, la dirección y un teléfono gratuito o por cobrar de los dos, y las fechas en que uno deja de recibir pagos y el otro empieza; y durante los 60 días después del cambio, un pago que llega a tiempo al administrador anterior no se puede tratar como atrasado.

    Fuentes 8 · 12 CFR §1024.33(b)(3)(i): 'not less than 15 days before the effective date'; 'not more than 15 days after the effective date'; (b)(4): 'The effective date of the transfer of servicing'; 'The name, address, and a collect call or toll-free telephone number'; 'The date on which the transferor servicer will cease to accept payments'; (c)(1): 'During the 60-day period beginning on the effective date of transfer'; 'a payment may not be treated as late for any purpose' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

12. Según la CFPB, después del cierre tu escritura y otros datos del préstamo quedan en el registro público, con tu nombre, tu prestamista, el monto del préstamo y tu dirección; algunas compañías usan esos datos para mandarte anuncios o estafas, a veces con el nombre de tu prestamista arriba, tus datos y frases como «mensaje urgente», así que no des por hecho que el correo con el nombre de tu prestamista viene de él.

    Fuentes 5 · After closing, 'Beware of junk mail': 'your deed and other mortgage related information are filed as a public record'; 'your full name, mortgage lender, loan amount, and address become publicly available'; 'to send you advertisements or even scams'; 'Don’t assume that mail with your lender’s name'; 'Include consumer information like name, loan amount, or closing date'; 'urgent message' · Comprobado el 31 de octubre de 2026

13. La CFPB recibe quejas sobre productos y servicios financieros, entre ellos las hipotecas, y las manda a las compañías para que respondan.

    Fuentes 9 · Submit a complaint: 'Submit a complaint about a financial product or service'; 'We currently accept complaints about'; 'Mortgages'; 'Most companies respond within 15 days' · Comprobado el 31 de octubre de 2026