Qué verificamos en «Estafas de vivienda: guía completa para reconocerlas»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. La FTC describe dos patrones de anuncios de renta falsos: los estafadores copian las fotos, la descripción o el recorrido virtual de un anuncio real y lo vuelven a publicar con sus propios datos de contacto, o anuncian lugares que no están en renta o no existen, con rentas sorprendentemente bajas o comodidades increíbles; el falso dueño suele decir que está fuera del país y te apura.

   Fuentes 1 · Rental Listing Scams (junio de 2026), 'How Rental Scam Ads Work': 'Scammers copy the pictures, description, or virtual tour from a real online rental listing'; 'The fake ads might offer surprisingly low rent or amazing amenities' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

2. Según la FTC, son señales de estafa de renta: una renta mucho más baja que las típicas de la zona; presión para decidir rápido; una casa anunciada en venta y no en renta; un dueño que no enseña la propiedad y pone excusas; exigir el pago por transferencia, tarjetas de regalo o criptomonedas; y pedir tu número de Seguro Social, una foto de tu licencia o tus talones de pago antes de que hayas aceptado rentar.

   Fuentes 1 · Rental Listing Scams (junio de 2026), 'Signs of a Scam': rent 'much lower than typical rents'; 'pressures you to decide quickly'; 'listed for sale'; 'won't show the property'; 'wire transfer… gift cards, or cryptocurrency'; 'Social Security number, license photo, or paystubs before you've agreed to rent' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

3. La FTC dice que pagar por transferencia, con tarjetas de regalo o con criptomonedas es 'lo mismo que mandar efectivo': una vez enviado el dinero, probablemente no lo recuperes.

   Fuentes 1 · Rental Listing Scams (junio de 2026), 'How to Avoid Scams', pago: wire transfers, gift cards and cryptocurrency are 'the same as sending cash' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

4. La FTC pide reportar las estafas de anuncios de renta a la policía local, al sitio web donde apareció el anuncio, a la FTC en ReportFraud.ftc.gov y al fiscal general de tu estado.

   Fuentes 1 · Rental Listing Scams (junio de 2026), 'Report Rental Scams': local law enforcement; the website where the ad was posted; ReportFraud.ftc.gov; state attorney general · Comprobado el 16 de octubre de 2026

5. La CFPB y la FTC explican que los estafadores pueden exigir el pago por transferencia, tarjetas de regalo y criptomonedas porque mueven el dinero rápido y sin dejar rastro; que mandar un giro (wire) es como mandar efectivo y una vez enviado por lo general no lo recuperas; que ningún negocio legítimo ni agencia de gobierno va a insistir en que pagues con una tarjeta de regalo; y que si pagas con criptomonedas, por lo general no recuperas el dinero salvo que la persona a quien pagaste te lo devuelva.

   Fuentes 2 · How to prevent and report scams targeting older adults (CFPB y FTC, 2 de mayo de 2022; modificada el 25 de junio de 2026): 'methods that transfer funds quickly and anonymously'; 'Wiring money is like sending cash. Once you send it, you usually can't get it back.'; 'No legitimate business or government agency will insist that you pay with a gift card.'; 'If you pay with cryptocurrency, you usually can't get your money back unless the person you paid sends it back.' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. La CFPB advierte que los estafadores aprovechan el proceso de cierre con correos falsos que se hacen pasar por el agente de bienes raíces, el agente de cierre, el representante legal u otra persona de confianza, para desviar tus costos de cierre y tu pago inicial a una cuenta falsa confirmando o sugiriendo cambios de último momento en las instrucciones de transferencia; que el costo para las víctimas puede ser la pérdida de los ahorros de toda su vida. Recomienda identificar dos personas de confianza; confirmar las instrucciones, incluidos el nombre y el número de la cuenta, en persona o por el teléfono que acordaron antes; nunca seguir instrucciones contenidas en un correo electrónico; evitar los teléfonos y enlaces que vengan en un correo; y, si ya enviaste dinero, contactar de inmediato a tu banco o empresa de transferencias para pedir que reviertan la transferencia (wire recall), porque reportarlo lo antes posible aumenta la posibilidad de recuperar el dinero, y presentar una queja ante el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI (ic3.gov).

   Fuentes 3 · Mortgage closing scams: How to protect yourself and your closing funds (3 de junio de 2019): 'divert your closing costs and down payment into a fraudulent account'; 'confirming or suggesting last-minute changes to your wiring instructions'; 'The ultimate cost to victims could be the loss of their life savings'; 'Identify two trusted individuals'; 'Never follow instructions contained in an email'; 'including the account name and number'; 'Avoid using phone numbers or links in an email'; 'Contact your bank or wire-transfer company immediately'; 'Ask for a wire recall'; 'Reporting the error as soon as possible can increase the likelihood that you’ll be able to recover your money'; 'www.ic3.gov' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. La fiscalía general de California explica que en muchos países de habla hispana los notarios son abogados con credenciales legales especiales, pero que en Estados Unidos los notarios públicos son personas autorizadas por los gobiernos estatales para ser testigos de la firma de documentos importantes y no necesariamente están autorizados para dar servicios legales; y que un notario público no está autorizado para dar ningún servicio legal relacionado con inmigración.

   Fuentes 4 · Attorney General Bonta Issues Consumer Alert on Notario Fraud… (27 de junio de 2025): 'In many Spanish-speaking nations'; 'are powerful attorneys with special legal credentials'; 'notary publics are people authorized by state governments to witness the signing of important documents'; 'not necessarily authorized to provide legal services'; 'A notario público is not authorized to provide people with any legal services related to immigration' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Según EOIR (Departamento de Justicia), solo ciertas personas pueden representar a alguien ante EOIR, incluidas las cortes de inmigración; entre ellas, los abogados con licencia válida y los representantes acreditados. Los notarios, los preparadores de documentos, los consultores de inmigración y los agentes de viajes no pueden ejercer la abogacía: no pueden dar consejo legal, decir qué beneficio migratorio pedir, decir si alguien califica para un alivio migratorio ni representar a nadie en la corte de inmigración; si lo hacen, violan la ley.

   Fuentes 5 · Can Someone Represent You Before EOIR?: 'Only certain individuals can represent you before EOIR'; 'Those include validly licensed attorneys and accredited representatives'; 'Notarios, document preparers, immigration consultants, and travel agents are not allowed to practice law'; 'They cannot give you legal advice, tell you what immigration benefit to apply for, tell you if you are eligible for immigration relief, or represent you in immigration court'; 'They are breaking the law if they do' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. EOIR advierte que sus empleados nunca llaman para pedir información personal ni dinero, y que todos los formularios de EOIR y de USCIS están disponibles gratis en los sitios web de esas agencias.

   Fuentes 6 · Fraud and Abuse Prevention Program: 'EOIR employees will never call and ask for personal information or money'; 'all EOIR and USCIS forms are available for free on our websites' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. La guía de autoayuda de EOIR dice que, si fuiste víctima de fraude, puedes quejarte ante el Programa de Prevención de Fraude y Abuso del Departamento de Justicia llamando al 1-877-388-3840 o escribiendo a EOIR.Fraud.Program@usdoj.gov; buscar consejo en una oficina legal sin fines de lucro, un grupo de derechos de inmigrantes u otra organización de confianza; y recuperar y guardar todas las comunicaciones y documentos del supuesto estafador.

    Fuentes 7 · Self-Help Guide: Are You a Victim of Fraud? (EOIR, actualizada en enero de 2022), 'What Should You Do if You Have Been the Victim of Fraud?': 'Contact DOJ’s Fraud and Abuse Prevention Program to make a complaint about fraud, immigration scams, or the unauthorized practice of law by calling 1-877-388-3840 or emailing EOIR.Fraud.Program@usdoj.gov'; 'Contact a non-profit law office, immigrant rights group, or other trusted community organization for advice'; 'Recover and retain all communications and other documents from the suspected fraudster' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Según el IRS, se puede solicitar el ITIN gratis en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS y en algunos sitios VITA con servicios de ITIN, que tienen agentes tramitadores certificados (CAA); los agentes aprobados por el IRS fuera de esos sitios cobran y sus tarifas varían.

    Fuentes 8 · How do I apply for an ITIN?, 'Apply in person': 'Apply for free at a Taxpayer Assistance Center in the U.S.'; 'VITA sites that offer ITIN services have Certifying Acceptance Agents (CAAs)'; 'Apply in the U.S. or abroad with an agent approved by the IRS. Fees may vary' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según la FTC, las estafas de alivio hipotecario prometen cambios en tu préstamo que no entregan; te piden una cuota por adelantado antes de darte ningún servicio o resultado; te dicen que dejes de hablar con tu prestamista y que les pagues la hipoteca a ellos; intentan convencerte de transferirles la escritura de tu casa; y te presionan a firmar papeles rápido, sin darte oportunidad de leerlos.

    Fuentes 9 · Mortgage Relief Scams (septiembre de 2022): 'they want you to pay them an upfront fee before giving you any services or getting any results'; 'They may tell you to make your mortgage payments directly to them'; 'Scammers may try to convince you to transfer the deed to your home to them'; 'pressure you to sign the papers quickly' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

13. La CFPB explica que las estafas de alivio hipotecario y de ejecución hipotecaria atacan a dueños con problemas para pagar, muchas veces con cartas o correos con diseños, emblemas, logos o nombres que parecen de agencias de gobierno; que puedes reconocerlas si te dicen que dejes de pagar la hipoteca (lo que puede dañar tu puntaje de crédito y limitar tus opciones), cobran por adelantado, te piden pagar a alguien que no es tu prestamista o administrador, intentan que les firmes el título de tu propiedad (a veces llamado 'rent to buy'), te empujan a firmar papeles que no entiendes, te presionan a actuar ya o dicen que hacen una 'auditoría forense' de tu préstamo; que los consejeros de vivienda aprobados por HUD están disponibles sin costo; que los funcionarios de gobierno de verdad nunca piden pago por ayudarte; y que esas empresas solo pueden cobrar después de conseguirte con tu prestamista un acuerdo que quieras aceptar.

    Fuentes 10 · How to spot and avoid foreclosure relief scams (modificada el 4 de junio de 2025): 'designs, emblems, logos, or names that look or sound like government agencies'; 'Tells you to stop making mortgage loan payments. Doing that can hurt your credit score and limit your options.'; 'Charges up-front fees.'; 'Asks you to make your payments to someone other than your lender or servicer.'; 'Tries to get you to sign over title to your property'; 'Pushes you to sign papers or contracts that you don’t understand'; 'Pressures you to act immediately'; 'forensic audit'; 'HUD-approved housing counselors are available at no cost to you'; 'Real government officials never ask for payment to help you'; 'They can collect a fee only after they work out a deal you want to accept from your lender' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Por el Reglamento O, quien ofrece servicios de alivio hipotecario tiene prohibido solicitar o recibir el pago de cualquier cuota u otra contraprestación hasta que el consumidor haya firmado un acuerdo por escrito con el tenedor o administrador de su préstamo que incorpore la oferta de alivio que el proveedor obtuvo.

    Fuentes 13 · 12 CFR §1015.5(a): 'Request or receive payment of any fee or other consideration until the consumer has executed a written agreement between the consumer and the consumer's dwelling loan holder or servicer incorporating the offer of mortgage assistance relief the provider obtained' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Por el Reglamento O, los anuncios y los mensajes dirigidos a ti de quien vende alivio hipotecario deben decir que la empresa no está asociada con el gobierno y que su servicio no está aprobado por el gobierno ni por tu prestamista; los mensajes dirigidos a ti deben decir además que puedes dejar de hacer negocios con ellos en cualquier momento, que puedes aceptar o rechazar la oferta que consigan de tu prestamista y que, si la rechazas, no les tienes que pagar; y si te dicen que dejes de pagar tu préstamo, deben advertir que si dejas de pagar tu hipoteca podrías perder tu casa y dañar tu crédito.

    Fuentes 12 · 12 CFR §1015.4(a)(1), (b)(1)–(2) y (c): 'is not associated with the government, and our service is not approved by the government or your lender'; 'You may stop doing business with us at any time'; 'You may accept or reject the offer of mortgage assistance we obtain from your lender'; 'If you reject the offer, you do not have to pay us'; 'If you stop paying your mortgage, you could lose your home and damage your credit rating' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Por el Reglamento O, quien vende alivio hipotecario no puede decirte que no puedes o no debes comunicarte con tu prestamista o administrador del préstamo, ni tergiversar que su servicio está afiliado, respaldado o aprobado por el gobierno de Estados Unidos, por una agencia federal, estatal o local, o por una agencia de consejería de vivienda sin fines de lucro, ni que vas a recibir representación legal.

    Fuentes 11 · 12 CFR §1015.3(a) y (b)(3), (8): 'that a consumer cannot or should not contact or communicate with his or her lender or servicer'; 'is affiliated with, endorsed or approved by, or otherwise associated with'; 'Any Federal, State, or local government agency, unit, or department'; 'Any nonprofit housing counselor agency or program'; 'That the consumer will receive legal representation' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Por el Reglamento O, un abogado queda exento del reglamento, salvo de la prohibición de cobrar por adelantado, si da servicios de alivio hipotecario como parte de su práctica legal, tiene licencia para ejercer en el estado donde vive el consumidor o donde está su vivienda, y cumple las leyes estatales que cubren el mismo tipo de conducta; y queda exento también de la prohibición de cobrar por adelantado solo si deposita en una cuenta fiduciaria de clientes (client trust account) el dinero que recibe del consumidor antes de prestar los servicios legales y cumple todas las leyes y reglas estatales de esas cuentas.

    Fuentes 14 · 12 CFR §1015.7(a)(1)–(3) y (b)(1)–(2): 'An attorney is exempt from this part, with the exception of'; 'Provides mortgage assistance relief services as part of the practice of law'; 'Is licensed to practice law in the state in which the consumer for whom the attorney is providing mortgage assistance relief services resides or in which the consumer's dwelling is located'; 'Complies with state laws and regulations that cover the same type of conduct the rule requires'; 'Deposits any funds received from the consumer prior to performing legal services in a client trust account'; 'Complies with all state laws and regulations, including licensing regulations, applicable to client trust accounts' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. La CFPB explica que la ley federal prohíbe a los bufetes, salvo en circunstancias muy limitadas, pedir o recibir pago por ayudarte a conseguir alivio hipotecario, como una modificación, antes de que firmes el acuerdo de modificación con tu prestamista; que si un abogado o alguien que dice dar ayuda legal quiere cobrar primero, antes de que recibas la modificación, puede estar violando la ley; que un abogado con licencia solo puede pedirte pago primero si tiene licencia en el estado donde vives o donde está tu casa, y además debe cumplir otros requisitos sobre qué cobra, cómo deposita el dinero y las leyes estatales; y que tu compañía hipotecaria tiene que aceptar la modificación, así que nadie puede garantizártela.

    Fuentes 15 · Consumer advisory: Don’t fall for a foreclosure relief scam or bogus legal help (23 de julio de 2014; modificada el 25 de junio de 2026): 'Federal law bans law firms—except under very limited circumstances—from requesting or receiving payment from you for help obtaining foreclosure relief'; 'If a lawyer or someone claiming to offer legal help wants to be paid first—before you receive a modification—they may be breaking the law'; 'A licensed lawyer can ask you to pay first but only if the lawyer is licensed in the state where you live or where your house is located'; 'how they deposit the money'; 'Your mortgage company must agree before you can get a modification'; 'cannot guarantee you will get a loan modification' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Por reglamento, las agencias de consejería aprobadas por HUD solo pueden cobrar cuotas razonables y habituales que no creen una dificultad económica para el cliente; deben dar consejería gratis a quien no pueda pagar; deben informar la estructura de cuotas antes de dar el servicio; y no pueden cobrar la entrevista inicial.

    Fuentes 16 · 24 CFR §214.313, Housing counseling fees: 'reasonable and customary fees'; 'does not create a financial hardship for the client'; 'without charge to persons who cannot afford the fees'; 'inform clients of the fee structure in advance'; 'Clients cannot be charged for client intake' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. La FTC explica que el fraude de título es robo de identidad: alguien se hace pasar por ti y transfiere la escritura de tu casa a otra persona; que el llamado 'seguro de bloqueo de título' no es seguro ni bloqueo, sino un servicio de monitoreo con el que te enterarías solo después de la transferencia y que no la impediría; que puedes revisar tu título gratis en la oficina de registros de propiedad de tu estado; que algunas zonas tienen un programa gratuito de notificación de cambios de propiedad; y que, si alguien usó tu identidad, IdentityTheft.gov te da un plan de recuperación gratuito.

    Fuentes 17 · Home title lock insurance? Not a lock at all (26 de agosto de 2024): 'Title fraud is identity theft: someone pretends to be you and transfers your deed to someone else'; 'not a lock, not insurance'; 'check your title for free with your state's land records office'; 'free notification program'; 'IdentityTheft.gov for a free, personalized recovery plan' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

21. Según la FTC, son señales de estafa de remodelación: que toquen a tu puerta porque 'andan por la zona'; que digan que les sobró material de otro trabajo; que te presionen a decidir de inmediato; que te pidan pagar todo por adelantado o solo en efectivo; que te pidan sacar los permisos a ti; o que te sugieran pedir el préstamo con un prestamista que ellos conocen. Recomienda usar solo contratistas con licencia y seguro, pedir varios presupuestos por escrito, firmar un contrato escrito sin espacios en blanco, no pagar el total por adelantado (algunos estados limitan el anticipo) y no hacer el pago final hasta estar satisfecho.

    Fuentes 18 · How To Avoid a Home Improvement Scam (julio de 2022): 'in the area'; 'materials left over from a previous job'; 'pressure you for an immediate decision'; 'pay for everything up front or only accept cash'; 'get any required building permits'; 'borrow money from a lender they know'; 'licensed and insured'; 'Some states actually limit the amount of money a contractor can ask for as a down payment' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

22. Después de una emergencia climática, la FTC recuerda que FEMA no cobra cuotas de solicitud y que quien te pida dinero para ayudarte a conseguir ayuda de FEMA es un estafador; que los contratistas estafadores piden pagar todo por adelantado, insisten en transferencias, tarjetas de regalo, aplicaciones de pago, criptomonedas o efectivo, y ofrecen un descuento solo si firmas en el momento; que no endoses el cheque de tu seguro a un contratista; y que reportes las estafas en ReportFraud.ftc.gov.

    Fuentes 19 · How To Avoid Scams After Weather Emergencies and Natural Disasters (septiembre de 2025): 'FEMA doesn't charge application fees'; 'pay for everything up front'; 'wire transfer, gift card, payment app, cryptocurrency or in cash'; 'only if you sign a contract right away'; 'sign your insurance check over to a contractor' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

23. La FTC explica que los estafadores se hacen pasar por agencias de gobierno como la FTC, el Seguro Social o el IRS, dicen que debes dinero o estás en problemas y amenazan con que algo malo pasará si no pagas o das tus datos; que las agencias de gobierno nunca te llamarán, enviarán correos, mensajes de texto o mensajes en redes sociales para pedirte dinero; que no envíes dinero por transferencia, tarjetas de regalo, criptomonedas ni aplicaciones de pago a quien diga ser del gobierno; que cuelgues, no confíes en el identificador de llamadas y contactes a la agencia tú mismo con un número que sepas que es correcto; y que lo reportes en ReportFraud.ftc.gov.

    Fuentes 20 · How To Avoid a Government Impersonator Scam (noviembre de 2023): 'Government agencies will never call, email, text, or message you on social media to ask for money'; 'Don't wire money or use gift cards, cryptocurrency, or a payment app'; 'Don't trust your caller ID'; ReportFraud.ftc.gov · Comprobado el 16 de octubre de 2026

24. La FTC advierte que las empresas de reparación de crédito fraudulentas insisten en que les pagues antes de ayudarte; te dicen que no contactes directamente a los burós de crédito; te dicen que disputes información de tu reporte que sabes que es correcta; te dicen que mientas en tus solicitudes de crédito; o prometen crearte una identidad de crédito 'nueva' (y presentar a sabiendas un reporte falso de robo de identidad es un delito). Cualquier cosa que haga una empresa de reparación de crédito, tú puedes hacerla por poco o ningún costo: revisa tu reporte con regularidad y disputa los errores que encuentres.

    Fuentes 21 · Looking to fix your credit? An illegal credit repair scam isn't the answer (29 de diciembre de 2025): 'Scammers insist you pay them before they help you'; 'tell you not to contact the credit bureaus directly'; 'dispute information in your credit report you know is accurate'; 'Anything a credit repair company can do, you'll be able to do for yourself for little or no cost' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

25. La CFPB explica que nadie puede quitar de tu reporte de crédito información negativa que es correcta; que disputar los errores es gratis y lo puedes hacer tú o con ayuda de un consejero de crédito legítimo; que presentar a sabiendas un reporte falso de robo de identidad es un delito; y que, si acabas de contratar un servicio de reparación de crédito, tienes derecho a cancelar el contrato por cualquier motivo dentro de los tres días hábiles, sin costo.

    Fuentes 22 · What are some common types of fraud and scams? (modificada el 31 de agosto de 2026), 'Credit repair scams': 'no one can remove accurate negative credit information from your credit report'; 'disputing them is free and you can do it yourself or with the help of a legitimate credit counselor'; 'knowingly file a false identity theft report'; 'you have the right to cancel your contract with the company for any reason within three business days at no charge to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

26. Según la FTC, en una estafa de préstamo con cuota por adelantado te prometen un préstamo, una tarjeta o acceso a crédito y te piden pagar primero una cuota de 'procesamiento', 'seguro' o 'solicitud'; nadie legítimo te dirá que pagar una cuota garantiza que recibirás el préstamo; es ilegal que un telemercadista te prometa un préstamo y te pida pagar por adelantado; y puedes consultar con el fiscal general o el regulador bancario de tu estado si un prestamista está registrado. Piden pagar con criptomonedas, por transferencia a través de empresas como MoneyGram o Western Union, o cargando dinero en una tarjeta de regalo.

    Fuentes 23 · What To Know About Advance-Fee Loans (julio de 2022): 'scammers promise they'll get you a loan, credit card, or access to credit'; 'nobody legit will tell you that paying a fee guarantees that you'll get a loan'; 'illegal for telemarketers to promise you a loan or other credit and ask you to pay for it up front'; 'Contact your state attorney general or banking or financial services regulator' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

27. La FTC recomienda, al contratar una mudanza, comprobar que la empresa esté registrada en el Departamento de Transporte de EE. UU. si la mudanza es entre estados (y preguntar a la oficina de protección al consumidor del estado si es dentro del estado); pedir presupuestos por escrito a varias empresas, que deben ver tus cosas en persona o pedirte que las describas por completo; preguntar qué cobran por el seguro y qué pagan por daños; y no contratar a nadie que te pida firmar papeles con espacios en blanco ni que exija efectivo o un depósito grande antes de la mudanza. Los problemas con mudanzas entre estados se reportan al Departamento de Transporte y cualquier estafa a la FTC.

    Fuentes 24 · Avoid scams when you hire a moving company (30 de septiembre de 2024): 'must be registered with the U.S. Department of Transportation (DOT)'; 'Get written price estimates from several movers'; 'Don't hire anyone who asks you to sign paperwork that has blank spaces'; 'Don't hire anyone who demands cash or a big deposit before the move'; 'report to DOT'; ReportFraud.ftc.gov · Comprobado el 16 de octubre de 2026

28. Por el reglamento federal de mudanzas, el máximo que la empresa puede exigirte al entregar es el monto exacto de un presupuesto vinculante, o el 110 por ciento de un presupuesto no vinculante, más los servicios adicionales que tú hayas pedido después de emitido el conocimiento de embarque y, si aplican, los cargos por operaciones impracticables, limitados al 15 por ciento de los demás cargos.

    Fuentes 25 · 49 CFR §375.703(a)–(b): 'On a binding estimate, the maximum amount is the exact estimate of the charges'; 'On a non-binding estimate, the maximum amount is 110 percent of the non-binding estimate of the charges'; impracticable operations 'equal to 15 percent of all other charges due at delivery' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

29. La FTC recuerda que puedes cancelar un préstamo sobre el valor de tu casa o una línea de crédito sobre tu residencia principal dentro de los tres días hábiles siguientes, por cualquier motivo y sin penalidad; que si el financiamiento no es lo que esperabas o querías, no firmes; que no transfieras dinero en respuesta a un correo inesperado; y que hables con un abogado, un asesor financiero u otra persona de confianza antes de decidir.

    Fuentes 26 · Home Equity Loans and Home Equity Lines of Credit (septiembre de 2025): 'can cancel a home equity loan or a HELOC within three business days for any reason and without penalty'; 'If the financing isn't what you expected or wanted, don't sign'; 'Don't wire money in response to an unexpected email' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

30. La FTC indica qué hacer si pagaste a un estafador: con tarjeta de crédito o débito, repórtalo de inmediato al emisor o a tu banco y pide el reembolso; por transferencia bancaria o Zelle, pide a tu banco que revierta el pago; por giro (wire), repórtalo de inmediato a la empresa de transferencias; con tarjeta de regalo, llama al emisor con el número del reverso; con criptomonedas, a la plataforma o al operador del cajero; en efectivo por correo, al Servicio de Inspección Postal (1-877-876-2455); con una aplicación de pago, a la aplicación. Reporta la estafa en ReportFraud.ftc.gov y, si diste tu número de Seguro Social, en IdentityTheft.gov.

    Fuentes 27 · What To Do if You Were Scammed (junio de 2026): 'Report it to the credit card issuer immediately'; 'reverse the payment and refund your money'; 'Contact the gift card issuer immediately'; 'Contact the U.S. Postal Inspection Service at 1-877-876-2455'; ReportFraud.ftc.gov; IdentityTheft.gov · Comprobado el 16 de octubre de 2026

31. La CFPB dice que, si crees que mandaste una transferencia o un pago por aplicación a un estafador, contactes de inmediato a tu banco o a la empresa de pago para avisar que puede haber una transacción no autorizada, y que también puedes presentar una queja ante el Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI; y que, si crees que fuiste víctima de una estafa de alivio hipotecario, puedes buscar ayuda legal en el colegio de abogados local o en una oficina de ayuda legal.

    Fuentes 22 · What are some common types of fraud and scams? (modificada el 31 de agosto de 2026), 'Money transfer or mobile payment services fraud' y 'Foreclosure relief or mortgage loan modification scams': 'If you think you made a money transfer or mobile app payment to a scammer, contact your bank or the payment company right away'; 'alert them that there may have been an unauthorized transaction'; 'file a complaint with the FBI’s Internet Crime Complaint Center'; 'you can find legal help through your local bar association or legal aid' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

32. La CFPB explica que la estafa del 'nieto en apuros' busca jugar con tus emociones y se usa a menudo contra personas mayores; si alguien que dice ser tu nieto u otro familiar llama y necesita dinero urgente, recomienda comunicarte directamente con tu familiar a un número de teléfono de confianza para verificar la historia.

    Fuentes 22 · What are some common types of fraud and scams? (modificada el 31 de agosto de 2026), 'Grandparent scams': 'This scam is meant to play on your emotions and is often used to target older adults'; 'urgently need money to get out of trouble'; 'Contact your relative directly using a trusted phone number to verify the story' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

33. La CFPB indica que, si crees que tú o alguien que conoces fue víctima de una estafa, contactes al FBI, a la FTC, al fiscal general de tu estado o a la policía local; que reportes la estafa a la FTC en reportfraud.ftc.gov o al Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI en ic3.gov; que llames a la policía o al sheriff por su número que no es de emergencias; y que las agencias de gobierno y las instituciones financieras de verdad no te amenazan ni te piden mandar dinero para 'protegerlo', ni te dicen que saques efectivo, compres tarjetas de regalo o uses criptomonedas para mandar dinero.

    Fuentes 28 · Who do I contact for help with a scam or fraud? (modificada el 31 de agosto de 2026): 'contact the Federal Bureau of Investigation (FBI), the Federal Trade Commission (FTC), your state attorney general, or your local police'; 'Report the fraud or scam to the FTC at reportfraud.ftc.gov or FBI Internet Crimes Complaint Center at ic3.gov'; 'using their nonemergency phone number or website'; 'Real government agencies and financial institutions do not threaten you or ask you to send money to “protect it”'; 'They do not tell you to withdraw cash, buy gift cards, or use cryptocurrency to send money' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

34. El Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3), que maneja el FBI, dice que no trabaja con entidades que no son policiales, como bufetes de abogados o servicios de criptomonedas, para recuperar fondos perdidos ni para investigar casos; que nunca te contactará directamente para pedirte información ni dinero; y que presentes un reporte aunque no estés seguro de si tu queja califica.

    Fuentes 29 · Internet Crime Complaint Center (IC3), página principal: 'The IC3 does not work with any non-law enforcement entity, such as law firms or crypto services, to recuperate lost funds or investigate cases'; 'The IC3 will never directly contact you for information or money'; 'file a report even if you are unsure of whether your complaint qualifies' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

35. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 30 · Find a Housing Counselor: 'advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026