Qué verificamos en «Tipos de préstamo hipotecario: FHA, convencional, VA y USDA»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. La CFPB explica que cada tipo de préstamo está pensado para situaciones distintas y que, si varios encajan, conviene pedir a los prestamistas varias cotizaciones para ver cuál ofrece el mejor trato en total; describe los convencionales como la mayoría de los préstamos, que suelen costar menos que los FHA pero pueden ser más difíciles de obtener; los FHA, con pago inicial bajo y abiertos a puntajes más bajos; los VA, para veteranos, militares y cónyuges sobrevivientes; los USDA, para ingresos bajos y medios en zonas rurales; y los programas de agencias estatales o locales, que pueden estar disponibles para ingresos bajos y medios, compradores por primera vez o empleados públicos.

   Fuentes 1 · Understand the different kinds of loans available (modificada el 18 de febrero de 2026), '1. Loan type': 'Each loan type is designed for different situations'; 'ask lenders to provide several quotes so you can see which type offers the best deal overall'; 'Majority of loans'; 'Typically cost less than FHA loans but can be harder to get'; 'Low down payment, available to those with lower credit scores'; 'For veterans, servicemembers, or surviving spouses'; 'For low- to middle-income borrowers in rural areas'; 'Can be available to low- to middle-income borrowers, first-time homebuyers, or public service employees' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. La CFPB dice que las tasas varían entre prestamistas, sobre todo en los plazos más cortos, y que siempre conviene comparar las propuestas oficiales, llamadas Estimaciones de Préstamo, antes de decidir.

   Fuentes 1 · Understand the different kinds of loans available, '2. Loan term': 'Rates vary among lenders, especially for shorter terms'; 'Always compare official loan proposals, called Loan Estimates' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Según la CFPB, los plazos cortos (15 años) tienen pagos mensuales más altos, por lo general tasas más bajas y un costo total menor, y los de 30 años, pagos más bajos, por lo general tasas más altas y un costo total mayor; los plazos cortos ahorran porque pagas interés por menos tiempo y la tasa suele ser más baja, hasta por un punto porcentual completo.

   Fuentes 1 · Understand the different kinds of loans available, '2. Loan term': 'Shorter loan terms generally save you money overall, but have higher monthly payments'; 'You are borrowing money and paying interest for a shorter amount of time'; 'The interest rate is usually lower—by as much as a full percentage point'; tabla: 'Higher monthly payments'; 'Typically lower interest rates'; 'Lower total cost'; 'Typically higher interest rates'; 'Higher total cost' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Según la CFPB, la tasa fija es de menor riesgo y sin sorpresas: la tasa y el pago de capital e intereses no cambian, aunque el pago total puede cambiar si cambian los impuestos, el seguro de la casa o el seguro hipotecario; la tasa ajustable (ARM) empieza con una tasa más baja, pero después del periodo fijo inicial puede subir o bajar con el mercado, y el pago de capital e intereses podría subir mucho, hasta el doble; podría considerarse si planeas mudarte dentro del periodo fijo inicial, pero si te quedas más tiempo podrías terminar pagando mucho más.

   Fuentes 1 · Understand the different kinds of loans available, '3. Interest rate type': 'Lower risk, no surprises'; 'Higher risk, uncertainty'; 'Lower interest rate to start'; 'After initial fixed period, rate can increase or decrease based on the market'; 'Your total monthly payment can still change'; 'your monthly principal and interest payment could go up a lot, even double'; 'you plan to move again within the initial fixed period of an ARM'; 'you could end up paying a lot more' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según la CFPB, los préstamos FHA los dan prestamistas privados y los regula y asegura la Administración Federal de Vivienda (FHA), que no presta el dinero directamente; permiten pagos iniciales desde 3.5% y puntajes de crédito más bajos que la mayoría de los convencionales; tienen un monto máximo que cambia por condado; todos exigen seguro hipotecario; para quien tiene buen crédito y un pago inicial mediano (10% a 15%), tienden a costar más que un convencional, y para quien tiene un puntaje más bajo o un pago inicial pequeño, muchas veces son la opción más barata; y no hay reglas fijas, así que conviene pedir cotizaciones de ambas opciones y comparar el costo total.

   Fuentes 2 · FHA loans (modificada el 30 de junio de 2025): 'loans from private lenders that are regulated and insured by the Federal Housing Administration (FHA)'; 'The FHA doesn't lend the money directly'; 'Allow for down payments as low as 3.5 percent'; 'Allow lower credit scores than most conventional loans'; 'Have a maximum loan amount that varies by county'; 'Mortgage insurance is required for all FHA loans'; 'For borrowers with good credit and a medium (10-15 percent) down payment, FHA loans tend to be more expensive than conventional loans'; 'For borrowers with lower credit scores or a smaller down payment, FHA loans can often be the cheapest option'; 'there are no hard-and-fast rules'; 'ask lenders for quotes for both options and compare total costs' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Según el Handbook 4000.1 de HUD, para que FHA asegure el monto máximo, el prestatario debe hacer una inversión mínima requerida (MRI) de al menos 3.5% del valor ajustado de la propiedad; en compras, la relación préstamo-valor (LTV) máxima es 96.5%; con un puntaje mínimo de decisión de 580 o más se puede recibir el financiamiento máximo, y de 500 a 579 el LTV máximo es 90%; con menos de 500 no se es elegible; quienes no tienen historial de crédito tradicional, o lo tienen insuficiente, pueden recibir el financiamiento máximo, pero con revisión manual; y el monto del préstamo puede aumentar con la prima inicial (UFMIP) financiada.

   Fuentes 5 · HUD Handbook 4000.1 (revisado el 8/12/2026): II.A.2.c.ii, Minimum Required Investment, p. 182: 'at least 3.5 percent of the Adjusted Value of the Property'; II.A.2.b.i, LTV limitations based on the borrower's credit score, p. 179: 'at or above 580 eligible for maximum financing'; 'between 500 and 579 limited to a maximum LTV of 90%'; 'Borrowers with non-traditional or insufficient credit histories are eligible for maximum financing but must be underwritten using the procedures in Manual Underwriting'; II.A.2.b.ii, Purchase, p. 180: 'For purchase transactions, the maximum LTV is 96.5 percent of the Adjusted Value'; II.A.2.a: 'The total mortgage amount may be increased by the financed UFMIP amount'; II.A.1, Borrower Minimum Decision Credit Score, (b) Eligibility Standard, p. 152: 'not eligible for FHA-insured financing if the MDCS is less than 500' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según la Mortgagee Letter 2023-05 de HUD, vigente para casos con endoso desde el 20 de marzo de 2023, la prima inicial de seguro hipotecario (UFMIP) es de 175 puntos base (1.75%) del monto base del préstamo; la prima anual (MIP) depende del monto base, la relación préstamo-valor (LTV) y el plazo; en préstamos de más de 15 años, con un LTV de 90% o menos la prima anual dura 11 años, y con un LTV mayor de 90% dura todo el plazo del préstamo; y el monto que separa las tablas es el límite de préstamo conforme nacional.

   Fuentes 6 · Mortgagee Letter 2023-05 (22 de febrero de 2023): 'effective for case numbers endorsed on or after March 20, 2023'; 'amends the Base Loan amount threshold used to establish MIP rates to the national conforming loan limit'; Appendix 1.0, p. 2: 'All Mortgages: 175 Basis Points (bps) (1.75%) of the Base Loan Amount'; p. 3, 'Mortgage Term of More Than 15 Years': '≤ 90.00% 50 11 years'; '> 90.00% but ≤ 95.00% 50 Mortgage term'; '> 95.00% 55 Mortgage term' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Según la Mortgagee Letter 2025-09 de HUD, que debía aplicarse a los números de caso FHA asignados desde el 25 de mayo de 2025, se eliminó la elegibilidad de los prestatarios residentes no permanentes; pueden ser elegibles, con los mismos requisitos que los ciudadanos estadounidenses, los residentes permanentes legales y los ciudadanos de los Estados Federados de Micronesia, las Islas Marshall y Palau; y una tarjeta del Seguro Social no basta para probar el estatus migratorio o de trabajo.

   Fuentes 7 · Mortgagee Letter 2025-09, Revisions to Residency Requirements (26 de marzo de 2025): 'must be implemented for FHA case numbers assigned on or after May 25, 2025'; 'eliminating eligibility for non-permanent resident Borrowers'; 'A Borrower with lawful permanent resident status may be eligible for FHA-insured financing'; 'the Republic of the Marshall Islands, or the Republic of Palau'; 'the same requirements, terms, and conditions as those for U.S. citizens'; 'A Social Security card is not sufficient to prove immigration' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Según la CFPB, 'convencional' solo quiere decir que el préstamo no es parte de un programa específico del gobierno; suelen costar menos que los FHA pero pueden ser más difíciles de obtener; los préstamos conformes tienen montos máximos que fija el gobierno, y sus otras reglas las fijan Fannie Mae o Freddie Mac; si tu pago inicial es menor de 20%, por lo general necesitas seguro hipotecario; y en los préstamos jumbo las reglas cambian según el prestamista, aunque por lo general piden buen crédito y un pago inicial alto.

   Fuentes 3 · Conventional loans (modificada el 16 de octubre de 2024): 'just means that the loan is not part of a specific government program'; 'Conventional loans typically cost less than FHA loans but can be more difficult to get'; 'Conforming loans have maximum loan amounts that are set by the government'; 'Other rules for conforming loans are set by Fannie Mae or Freddie Mac'; 'If your down payment is less than 20%, you'll typically need mortgage insurance'; 'Rules vary by lender, but usually need good credit and a high down payment to qualify' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Según la guía de Fannie Mae (B5-6-01), HomeReady es un préstamo convencional con flexibilidades para prestatarios que cumplen ciertos criterios de ingreso; su relación préstamo-valor puede llegar a 97% en compras (o refinanciamientos con retiro limitado), con tasa fija y plazo de hasta 30 años, en una vivienda principal de una unidad y evaluado solo con el sistema DU; el ingreso anual con el que se califica no puede pasar del 80% del ingreso medio del área (AMI) de la ubicación de la casa; y si todos los prestatarios que vivirán en la casa compran por primera vez, se exige un curso de educación para compradores.

    Fuentes 8 · B5-6-01, HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility (06/04/2025): 'a conventional community lending mortgage that offers underwriting flexibilities to qualified borrowers who meet specific income criteria'; 'LTV, CLTV, or HCLTV Ratio 95.01 to 97%'; 'Purchase transactions or limited cash-out refinances only'; 'Fixed-rate loans with terms up to 30 years'; 'One-unit principal residence'; 'Underwriting Method DU only'; 'the total annual qualifying income may not exceed 80% of the AMI for the property's location'; 'Homeownership education is required for HomeReady purchase loans when all occupying borrowers are first-time homebuyers' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Según la guía de Fannie Mae (B3-5.1-01), en los préstamos revisados a mano el puntaje mínimo es 620 en tasa fija y 640 en tasa ajustable (ARM); en los evaluados con Desktop Underwriter (DU) no se exige un puntaje mínimo, y DU evalúa la solvencia del prestatario con sus factores de riesgo.

    Fuentes 9 · B3-5.1-01, General Requirements for Credit Scores (04/22/2026), 'Minimum Credit Score Requirements': 'Manually underwritten loans'; 'The minimum credit score that applies for loan eligibility is: 620 — fixed-rate loans 640 — ARMs'; 'A minimum credit score is not required for DU loan casefiles'; 'DU will assess a borrower's creditworthiness' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según la guía de Fannie Mae (B2-2-02), Fannie Mae compra hipotecas hechas a personas que no son ciudadanas y que son residentes permanentes o no permanentes legales de Estados Unidos, en los mismos términos que a los ciudadanos; el prestamista decide qué documentos usa para verificar el estatus según cada caso, y al entregar el préstamo garantiza que el prestatario está legalmente en el país.

    Fuentes 10 · B2-2-02, Non–U.S. Citizen Borrower Eligibility Requirements (07/28/2015): 'Fannie Mae purchases and securitizes mortgages made to non–U.S. citizens who are lawful permanent or non-permanent residents of the United States under the same terms that are available to U.S. citizens'; 'The lender must make a determination of the non–U.S. citizen's status based on the circumstances of the individual case'; 'the lender represents and warrants that the non–U.S. citizen borrower is legally present in this country' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Según la guía de Fannie Mae (B7-1-01), salvo otra forma de mejora crediticia aceptada, el prestamista debe obtener una póliza de seguro hipotecario primario para un préstamo convencional de primera hipoteca con una relación préstamo-valor (LTV) mayor de 80%; en una compra, el valor para calcular el LTV es el menor entre el precio de venta y el valor de avalúo.

    Fuentes 11 · B7-1-01, Provision of Mortgage Insurance (04/02/2025), 'General Requirements': 'the lender must obtain a primary mortgage insurance policy for a conventional first mortgage loan that has an LTV ratio greater than 80%'; 'For a purchase money loan, the value used in determining the LTV ratio is the lower of the sales price or the appraised value' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Por la Ley de Protección al Propietario (Homeowners Protection Act), en una hipoteca de tasa fija la 'fecha de terminación' es cuando el saldo, según el calendario de pagos original, llega por primera vez al 78% del valor original de la propiedad; y la 'fecha de cancelación' es, a elección del prestatario, cuando el saldo llega al 80% del valor original, según el calendario original o según los pagos que de verdad hizo.

    Fuentes 12 · 12 U.S.C. §4901, definiciones de 'cancellation date' y 'termination date': 'is first scheduled to reach 80 percent of the original value of the property securing the loan'; 'based solely on actual payments, reaches 80 percent of the original value of the property securing the loan'; 'is first scheduled to reach 78 percent of the original value of the property securing the loan' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Por la misma ley (12 U.S.C. §4902), el seguro hipotecario privado se cancela en la fecha de cancelación o después si el prestatario lo pide por escrito al administrador, tiene buen historial de pagos, está al día y cumple los requisitos del tenedor, como probar que el valor de la propiedad no bajó del valor original; y termina automáticamente en la fecha de terminación si el prestatario está al día (o, si no lo está, el primer día del mes que empieza después de ponerse al día).

    Fuentes 13 · 12 U.S.C. §4902(a), Borrower cancellation: 'submits a request in writing to the servicer that cancellation be initiated'; 'has a good payment history with respect to the residential mortgage'; 'the value of the property securing the mortgage has not declined below the original value of the property'; (b), Automatic termination: 'on the termination date if, on that date, the mortgagor is current on the payments required'; 'on the first day of the first month beginning after the date that the mortgagor becomes current' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según la FHFA, por ley Fannie Mae y Freddie Mac solo pueden comprar hipotecas de una familia con saldos de origen por debajo de cierto monto, llamado límite de préstamo conforme; los préstamos por encima de ese monto se llaman préstamos jumbo; y los límites se fijan con una fórmula permanente establecida por la Ley de Recuperación Económica y de Vivienda de 2008 (HERA).

    Fuentes 14 · FHFA Conforming Loan Limits: 'Fannie Mae and Freddie Mac are restricted by law to purchasing single-family mortgages with origination balances below a specific amount'; 'Loans above this amount are known as jumbo loans'; 'a permanent formula was established under the Housing and Economic Recovery Act of 2008 (HERA)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según la CFPB, para quienes califican, los programas especiales pueden costar menos que un préstamo convencional o FHA; el préstamo VA es para veteranos elegibles, militares en servicio y cónyuges sobrevivientes, lo dan prestamistas privados y lo garantiza VA; no pide primas mensuales de seguro hipotecario, pero por lo general sí un cargo inicial al cierre; y está disponible con pago inicial bajo o incluso cero, aunque puede costar más que un convencional si tienes mucho dinero para el pago inicial y buen crédito.

    Fuentes 4 · Special loan programs (modificada el 27 de junio de 2024): 'special loan programs can be more affordable than a conventional or FHA loan'; 'eligible veterans, current servicemembers, and surviving spouses'; 'The loans are made by private lenders and guaranteed by the VA'; 'Do not require monthly mortgage insurance premiums, but usually require an upfront fee at closing'; 'Are available with low or even zero down payments, but may be more expensive than conventional loans if you have significant down payment funds and good credit' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. Según la CFPB, el Departamento de Agricultura (USDA) tiene un programa parecido al de FHA y VA, pensado para personas de ingresos bajos y moderados en zonas rurales; ofrece cero pago inicial y por lo general cuesta menos que un FHA; y se paga una cuota inicial más primas de seguro continuas a USDA.

    Fuentes 4 · Special loan programs, 'USDA loan (or rural development loan)': 'The US Department of Agriculture offers a similar program to the FHA and VA'; 'designed for low- and moderate-income borrowers in rural areas'; 'They offer zero down payments and are usually cheaper than FHA loans'; 'Borrowers will pay an upfront fee as well as ongoing mortgage insurance premiums to the USDA' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. Según la CFPB, muchos estados, gobiernos locales y organizaciones sin fines de lucro tienen programas para que comprar casa sea más accesible; muchos se enfocan en familias de ingresos bajos y moderados que compran su primera casa; y muchos dan ayuda para el pago inicial que se puede usar con un préstamo FHA o convencional normal.

    Fuentes 4 · Special loan programs, 'State and local programs': 'Many states, local governments, and nonprofits offer programs to make homeownership more affordable'; 'Many of these programs focus on low- and moderate-income families buying their first home'; 'Many programs offer down payment assistance that can be used with a regular FHA or conventional loan' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. Según VA, puedes calificar para un préstamo de compra respaldado por VA si calificas para un Certificado de Elegibilidad (COE), cumples los requisitos de crédito, ingresos y otros de VA y de tu prestamista, y vas a vivir en la casa; ese préstamo muchas veces ofrece no dar pago inicial mientras el precio no sea mayor que el valor de avalúo, pedir prestado sin pago inicial hasta el límite conforme de Fannie Mae y Freddie Mac en la mayoría de las zonas, no pagar seguro hipotecario privado (PMI) ni primas de seguro hipotecario (MIP), y no pagar penalidad por liquidar el préstamo antes.

    Fuentes 15 · Purchase loan (actualizada el 7 de enero de 2026): 'You qualify for a VA-backed home loan Certificate of Eligibility (COE)'; 'standards for credit, income, and any other requirements'; 'You will live in the home you're buying with the loan'; 'No down payment as long as the sales price isn't higher than the home's appraised value'; 'The ability to borrow up to the Fannie Mae/Freddie Mac conforming loan limit on a no-down-payment loan in most areas'; 'No need for private mortgage insurance (PMI) or mortgage insurance premiums (MIP)'; 'No penalty fee if you pay the loan off early' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. Según VA, el cargo de financiamiento (funding fee) es un pago único que hace el veterano, militar o sobreviviente en un préstamo respaldado por VA, y ayuda a bajar el costo para los contribuyentes porque el programa no exige pago inicial ni seguro hipotecario mensual; no lo pagan, entre otros, quienes reciben compensación de VA por una discapacidad relacionada con el servicio, los cónyuges sobrevivientes que reciben la compensación DIC y los militares en servicio activo que prueban haber recibido un Corazón Púrpura; se puede incluir en el préstamo o pagar completo al cierre; y el monto depende del tipo y el monto del préstamo, de si es la primera vez que usas el beneficio y de tu pago inicial.

    Fuentes 16 · VA funding fee and loan closing costs (actualizada el 5 de octubre de 2026): 'The VA funding fee is a one-time payment that the Veteran, service member, or survivor pays'; 'the VA home loan program doesn't require down payments or monthly mortgage insurance'; 'receiving VA compensation for a service-connected disability'; 'as the surviving spouse of a Veteran'; 'provide evidence that you received a Purple Heart'; 'Include the funding fee in your loan and pay it off over time'; 'Pay the full fee all at once at closing'; 'This depends on the amount of your loan and other factors'; 'Whether it's your first time, or a subsequent time'; 'Your down payment amount' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

22. Según VA, para financiar con un préstamo respaldado por VA tienes que cumplir los requisitos de crédito, ingresos y ocupación de VA y de tu prestamista; el Certificado de Elegibilidad (COE) le muestra a tu prestamista que calificas por tu historial y tu situación de servicio; un militar en servicio que ha servido al menos 90 días continuos cumple el mínimo de servicio activo, y para los veteranos el mínimo depende de cuándo sirvieron; un cónyuge sobreviviente puede obtener un COE si recibe o es elegible para ciertos tipos de compensación DIC, o si es cónyuge de un militar desaparecido en acción o prisionero de guerra; y el COE se puede pedir en línea, o tu prestamista puede hacer la solicitud en línea por ti.

    Fuentes 17 · Eligibility for VA home loan programs (actualizada el 22 de septiembre de 2026): 'you must meet credit, income, and occupancy requirements from both us and your lender'; 'to show your lender that you qualify based on your service history and duty status'; 'If you've served for at least 90 continuous days'; 'The minimum active-duty service requirements depend on when you served'; 'You may be able to get a COE if you're a surviving spouse'; 'certain types of VA Dependency and Indemnity Compensation'; 'missing in action (MIA) or being held as a prisoner of war (POW)'; 'You can request a COE online right now, or you can ask your lender to submit an online application for you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

23. Por reglamento (7 CFR §3555.151), en el programa garantizado de USDA el ingreso ajustado del hogar no puede pasar el límite de ingreso moderado al aprobar el préstamo; los solicitantes deben probar que son ciudadanos de EE. UU., nacionales no ciudadanos o extranjeros calificados (qualified aliens); deben aceptar y poder vivir en la casa como su residencia principal, y USDA no garantiza préstamos para propiedades de inversión; y la vivienda debe ser modesta, decente, segura y sanitaria.

    Fuentes 18 · 7 CFR §3555.151(a)–(d): 'the household's adjusted income must not exceed the applicable moderate income limit'; 'Applicants must provide evidence acceptable to the Agency of their status as United States citizens, U.S. non-citizen nationals, or qualified aliens'; 'Applicants must agree and have the ability to occupy the dwelling as their principal residence'; 'Rural Development will not guarantee loans for investment properties'; 'The dwelling must be modest, decent, safe, and sanitary' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

24. Por reglamento (7 CFR §3555.10), el ingreso moderado es el mayor de estos montos: 115% del ingreso familiar mediano de EE. UU.; el promedio del ingreso familiar mediano estatal y del no metropolitano del estado; o una cifra calculada con el límite de ingreso bajo del área ajustado por tamaño del hogar, para el condado o el área metropolitana de la casa; y la definición de 'zona rural' está en la sección 520 de la Ley de Vivienda de 1949.

    Fuentes 19 · 7 CFR §3555.10, Definitions: 'Moderate income'; '115 percent of the U.S. median family income'; 'The average of the state-wide and state non-metro median family income'; 'of the area low-income limit adjusted for household size'; 'is found in section 520 of the Housing Act of 1949' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

25. Por reglamento (7 CFR §3555.104), el préstamo garantizado de USDA debe tener una tasa de interés fija durante todo el plazo, negociada entre el prestamista y el prestatario; el plazo no puede pasar de 30 años; y las hipotecas de tasa ajustable, las de pago global (balloon) y las que tienen penalidad por pago anticipado no son elegibles.

    Fuentes 20 · 7 CFR §3555.104(a)–(b): 'Is fixed over the term of the loan'; 'Shall be negotiated between the lender and the borrower'; 'The term of the loan may not exceed 30 years'; 'Adjustable rate mortgages, balloon term mortgages or mortgages requiring prepayment penalties are ineligible terms' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

26. El sitio de elegibilidad de ingreso y propiedad de USDA sirve para evaluar la probabilidad de que un solicitante sea elegible; para muchos préstamos de USDA, el ingreso del hogar debe cumplir ciertos límites y la casa debe estar en una zona rural elegible según la definición de USDA; el sitio permite revisar si una propiedad está en zona elegible; y para solicitar un préstamo garantizado, USDA remite a los prestamistas aprobados del programa.

    Fuentes 21 · USDA Income and Property Eligibility Site: 'This site is used to evaluate the likelihood that a potential applicant would be eligible for program assistance'; 'household income must meet certain guidelines'; 'the home to be purchased must be located in an eligible rural area as defined by USDA'; 'To determine if a property is located in an eligible rural area'; 'please reach out to any of the program's approved lenders' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

27. USDA anunció que en el año fiscal 2027, que empieza el 1 de octubre de 2026, se aplican una cuota de garantía inicial de 1.00% y una cuota anual de 0.35% a las compras y los refinanciamientos del programa garantizado.

    Fuentes 22 · Fiscal Year 2027 Conditional Commitment Notice (16 de septiembre de 2026): 'FY 2027 begins October 1, 2026'; 'an upfront guarantee fee of 1.00 percent and an annual fee of .35 percent apply to both purchase and refinance transactions' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

28. Según la CFPB, en una hipoteca de tasa fija la tasa se fija al tomar el préstamo y no cambia; en una de tasa ajustable la tasa puede subir o bajar; muchas ARM empiezan con una tasa más baja que las fijas, y cuando termina el periodo inicial la tasa cambia a intervalos regulares y es probable que el pago suba; y advierte no dar por hecho que podrás vender la casa o refinanciar antes de que cambie la tasa, porque el valor de la propiedad podría bajar o tu situación financiera cambiar.

    Fuentes 23 · What is the difference between a fixed-rate and adjustable-rate mortgage (ARM) loan? (revisada el 14 de enero de 2025): 'the interest rate is set when you take out the loan and will not change'; 'the interest rate may go up or down'; 'Many ARMs will start at a lower interest rate than fixed-rate mortgages'; 'your interest rate will change on a regular interval, and the amount of your payment is likely to go up'; 'Don't assume you'll be able to sell your home or refinance your loan before the rate changes'; 'The value of your property could decline, or your financial condition could change' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

29. Según la CFPB, la tasa de interés es el costo que pagas cada año por pedir prestado, en porcentaje, y no refleja cargos; el APR es una medida más amplia que refleja la tasa, los puntos, las comisiones del corredor y otros cargos, por eso suele ser más alto que la tasa; en la Estimación de Préstamo la tasa está en la página 1 ('Loan Terms') y el APR en la página 3 ('Comparisons'); en las hipotecas de tasa ajustable el APR no refleja la tasa máxima del préstamo; y no conviene mirar solo el APR para decidir.

    Fuentes 24 · What is the difference between a mortgage interest rate and an APR? (revisada el 28 de agosto de 2026): 'The interest rate is the cost you will pay each year to borrow the money, expressed as a percentage rate'; 'It does not reflect fees or any other charges'; 'The APR reflects the interest rate, any points, mortgage broker fees, and other charges that you pay to get the loan'; 'your APR is usually higher than your interest rate'; 'page 1 under'; 'page 3 under'; 'For adjustable rate mortgage loans, the APR does not reflect the maximum interest rate of the loan'; 'Don't look at the APR alone' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

30. Los puntos bajan la tasa de interés a cambio de pagar más al cierre; los créditos del prestamista bajan los costos de cierre a cambio de una tasa más alta.

    Fuentes 25 · How should I use lender credits and points (also called discount points)?: 'Points lower your interest rate, in exchange for paying more at closing'; 'Lender credits lower your closing costs up front, in exchange for a higher interest rate' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

31. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 26 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026