Qué verificamos en «Enviar dinero a otro país y el impuesto a las remesas»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Por la ley federal (26 U.S.C. §4475(a)), se cobra un impuesto sobre toda transferencia de remesa igual al 1 por ciento del monto de la transferencia; según la nota de vigencia de la ley, se aplica a las transferencias hechas después del 31 de diciembre de 2025.

   Fuentes 1 · 26 U.S.C. §4475(a): 'There is hereby imposed on any remittance transfer a tax equal to 1 percent of the amount of such transfer'; nota 'Effective Date' (Pub. L. 119-21, §70604(c)): 'shall apply to transfers made after December 31, 2025' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Por la ley federal (26 U.S.C. §4475(b)), el impuesto lo paga quien envía; el proveedor de remesas lo cobra a quien envía y se lo entrega al Tesoro cada trimestre; y si el impuesto no se paga al momento del envío, en la medida en que no se cobre, lo tiene que pagar el proveedor.

   Fuentes 1 · 26 U.S.C. §4475(b)(1)–(3): 'shall be paid by the sender with respect to such transfer'; 'shall collect the amount of the tax imposed under subsection (a) with respect to such transfer from the sender and remit such tax quarterly to the Secretary'; 'Where any tax imposed by subsection (a) is not paid at the time the transfer is made, then to the extent that such tax is not collected, such tax shall be paid by the remittance transfer provider' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Por la ley federal (26 U.S.C. §4475(c)), el impuesto se aplica solo a las remesas en las que quien envía le entrega al proveedor efectivo, un giro postal (money order), un cheque de caja (cashier's check) u otro instrumento físico parecido, según lo determine el Tesoro.

   Fuentes 1 · 26 U.S.C. §4475(c) 'Tax limited to cash and similar instruments': 'shall apply only to any remittance transfer for which the sender provides cash, a money order, a cashier's check, or any other similar physical instrument (as determined by the Secretary) to the remittance transfer provider' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Por la ley federal (26 U.S.C. §4475(d)), el impuesto no se aplica a las remesas cuyo dinero sale de una cuenta en una institución financiera de las que describen los incisos (A) a (H) de 31 U.S.C. §5312(a)(2) y que está sujeta a las reglas de la Ley de Secreto Bancario, ni a las que se pagan con una tarjeta de débito o de crédito emitida en Estados Unidos.

   Fuentes 1 · 26 U.S.C. §4475(d) 'Nonapplication to certain noncash remittance transfers': 'withdrawn from an account held in or by a financial institution'; 'which is described in subparagraphs (A) through (H) of section 5312(a)(2) of title 31'; 'funded with a debit card or a credit card which is issued in the United States' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Por la ley federal (31 U.S.C. §5312(a)(2)), entre las instituciones financieras de los incisos (A) a (H) están los bancos asegurados, los bancos comerciales o compañías fiduciarias, las agencias o sucursales de bancos extranjeros en Estados Unidos, cualquier cooperativa de crédito y las instituciones de ahorro (thrifts).

   Fuentes 2 · 31 U.S.C. §5312(a)(2)(A)–(F): 'an insured bank'; 'a commercial bank or trust company'; 'an agency or branch of a foreign bank in the United States'; 'any credit union'; 'a thrift institution' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Por la ley federal (26 U.S.C. §4475(e)–(f)), los términos 'transferencia de remesa', 'proveedor de remesas' y 'quien envía' tienen el significado que les da la sección 919(g) de la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos; y en los arreglos con varias partes en los que participa quien envía, la remesa se trata como una operación de financiamiento para efectos de la sección 7701(l) del código de impuestos.

   Fuentes 1 · 26 U.S.C. §4475(e)(1): 'shall each have the respective meanings given such terms by section 919(g) of the Electronic Fund Transfer Act'; (f) 'Application of anti-conduit rules': 'with respect to any multiple-party arrangements involving the sender, a remittance transfer shall be treated as a financing transaction' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según el IRS, desde el 1 de enero de 2026 el impuesto a las remesas se aplica a los envíos desde Estados Unidos a personas en otros países cuando quien envía le entrega al proveedor efectivo, un giro postal, un cheque de caja u otro instrumento físico parecido; quien envía es responsable del impuesto, y si el proveedor no se lo cobra, el impuesto pasa a ser responsabilidad del proveedor.

   Fuentes 3 · IR-2026-48, April 10, 2026: 'Beginning Jan. 1, 2026, a 1% remittance transfer tax applies to remittances sent from the United States to recipients in foreign countries when the sender provides cash, a money order, a cashier's check, or other similar physical instrument to the remittance transfer provider'; 'The sender is liable for the tax'; 'If the remittance transfer provider does not collect the tax from the sender, the tax becomes a liability of the remittance transfer provider' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Según el IRS, el Tesoro y el IRS publicaron reglas propuestas, que todavía no son finales, con reglas y definiciones para el impuesto a las remesas, entre ellas sobre qué monto se cobra el impuesto y qué instrumentos físicos lo activan; los comentarios del público vencían el 12 de junio de 2026.

   Fuentes 3 · IR-2026-48: 'issued proposed regulations that would provide rules and definitions related to the new excise tax imposed on certain remittance transfers'; 'specifying the amount on which the remittance transfer tax is imposed'; 'determining the full scope of physical instruments that trigger the tax'; 'Comments on the proposed regulations are due by June 12, 2026' · Comprobado el 17 de octubre de 2026 · Propuesta, no vigente

9. Según el Aviso 2025-55 del IRS, la sección 4475 cobra un impuesto del 1 por ciento sobre el monto de ciertas remesas hechas después del 31 de diciembre de 2025, lo paga quien envía, y los impuestos de ese capítulo se reportan en el Formulario 720, la declaración trimestral de impuestos federales sobre artículos de uso y consumo.

   Fuentes 4 · Notice 2025-55, Section 2 'Background': 'Section 4475 imposes a 1 percent tax on the amount of certain remittance transfers that occur after December 31, 2025'; 'the remittance transfer tax is paid by the sender'; 'Chapter 36 taxes are reported on Form 720, Quarterly Federal Excise Tax Return' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Según la CFPB, la ley federal define las transferencias de remesas como transferencias electrónicas de más de $15 que los consumidores en Estados Unidos mandan a personas o empresas en otros países por medio de un proveedor de remesas; bancos y otras empresas financieras pueden ser proveedores, pero una empresa no lo es si hizo 500 envíos o menos el año anterior y hace 500 o menos en el año actual, y entonces la ley federal no le exige darte estas protecciones; el proveedor debe informarte las cuotas e impuestos que te cobra, el tipo de cambio, la cantidad que se espera entregar y, si aplica, que se pueden descontar impuestos y cuotas en el otro país; por lo general debe usar tu idioma en los recibos y avisos si lo usa en su publicidad donde haces el envío o si hiciste el envío en tu idioma; tienes hasta 30 minutos después de pagar para cancelar sin costo, salvo que ya se haya recogido o depositado; tienes 180 días desde la fecha de disponibilidad para avisar de un error; el proveedor por lo general tiene 90 días para investigar; en algunos errores, como si el dinero nunca llega, puedes recibir un reembolso o que se mande otra vez; y puede haber otras protecciones según cómo mandes el dinero y las leyes de tu estado.

    Fuentes 5 · What is a remittance transfer and what are my rights? (revisada el 3 de octubre de 2024): 'electronic transfers of more than $15, sent by consumers in the United States to people or companies in foreign countries through a remittance transfer provider'; 'Banks and other types of financial services companies may qualify'; 'A company is not a remittance transfer provider if it provided 500 or fewer remittance transfers in the prior calendar year and provides 500 or fewer transfers in the current calendar year'; 'then federal law does not require them to provide you with the protections you would otherwise get under federal law'; 'Fees and taxes they collect from you'; 'The exchange rate that applies to the transfer, if applicable'; 'The amount of money expected to be delivered'; 'a statement that additional foreign taxes and fees may be deducted from the remittance transfer'; 'Federal law generally requires remittance transfer providers to use your language on receipts and other disclosures if it uses your language in its advertising, sales, or marketing materials where you made the transfer, or if it made the transfer in your language'; 'After paying, you have up to 30 minutes to cancel the remittance transfer at no charge, unless the transfer has already been picked up or deposited into the recipient's account'; 'You have 180 days to notify the remittance provider of a mistake, starting from the date disclosed by the remittance transfer provider as the date when the money will be available'; 'Remittance transfer providers generally have 90 days to investigate the matter'; 'For certain types of errors, such as if the money never arrives, you may be able to get a refund or have the transfer resent'; 'Other protections may be available to you, depending on how you send the money and the laws in your state' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Por la Regulación E, antes de pagar el proveedor debe darte un aviso con el monto que se transfiere ('Transfer Amount'), las cuotas que cobra y los impuestos que recauda sobre la remesa ('Transfer Fees' y 'Transfer Taxes'), el total ('Total') y el tipo de cambio que usa ('Exchange Rate'), con esos nombres u otros parecidos, y otros datos; al pagar, un recibo con esos datos más la fecha en que el dinero estará disponible en el otro país y una explicación de tus derechos sobre errores y cancelación; y los avisos se dan en inglés y, si aplica, en los idiomas que el proveedor usa principalmente para anunciar sus envíos en la oficina donde haces el envío.

    Fuentes 6 · 12 CFR §1005.31(b)(1)(i)–(iv): 'The amount that will be transferred to the designated recipient'; 'Transfer Amount'; 'Any fees imposed and any taxes collected on the remittance transfer by the provider'; 'Transfer Fees'; 'Transfer Taxes'; 'The total amount of the transaction'; 'The exchange rate used by the provider for the remittance transfer'; 'Exchange Rate'; (b)(2)(ii) y (iv): 'The date in the foreign country on which funds will be available to the designated recipient'; 'A statement about the rights of the sender regarding the resolution of errors and cancellation'; (e)(1)–(2): 'must be provided to the sender when the sender requests the remittance transfer, but prior to payment for the transfer'; 'a receipt required by paragraph (b)(2) of this section generally must be provided to the sender when payment is made for the remittance transfer'; (g)(1)(i): 'Each of the foreign languages principally used by the remittance transfer provider to advertise, solicit, or market remittance transfer services' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Por la Regulación E, si pides cancelar una remesa a más tardar 30 minutos después de pagar, con datos que permitan identificarte a ti y al envío, y el dinero no se ha recogido ni depositado en la cuenta de quien lo recibe, el proveedor debe devolverte sin costo adicional todo lo que pagaste, incluidas las cuotas y, en la medida en que la ley no lo prohíba, los impuestos cobrados, dentro de tres días hábiles después de tu pedido.

    Fuentes 7 · 12 CFR §1005.34(a)–(b): 'no later than 30 minutes after the sender makes payment in connection with the remittance transfer'; 'The transferred funds have not been picked up by the designated recipient or deposited into an account of the designated recipient'; 'shall refund, at no additional cost to the sender, the total amount of funds provided by the sender in connection with a remittance transfer, including any fees and, to the extent not prohibited by law, taxes imposed in connection with the remittance transfer, within three business days of receiving a sender's request to cancel the remittance transfer' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Según la CFPB, para cancelar debes dar datos suficientes para que el proveedor encuentre el envío; si programaste el envío con anticipación, puedes cancelarlo hasta tres días hábiles antes de que se haga; y en algunos casos la ley de tu estado o las reglas del proveedor te dan más tiempo.

    Fuentes 8 · Can I cancel an international money transfer? (revisada el 3 de octubre de 2024): 'You gave enough information for your provider to find the particular transfer to be canceled'; 'If you scheduled the transfer in advance, you may cancel the transfer up to three business days before it is made'; 'In some cases, state law or the transfer provider's own rules may give you more time to cancel a transaction' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. Por la Regulación E, el proveedor debe atender un aviso de error, oral o escrito, que reciba a más tardar 180 días después de la fecha de disponibilidad que te informó; debe investigar y decidir si hubo un error dentro de 90 días de recibir el aviso, y darte los resultados dentro de tres días hábiles después de terminar la investigación.

    Fuentes 9 · 12 CFR §1005.33(b)(1)(i): 'no later than 180 days after the disclosed date of availability of the remittance transfer'; (c)(1): 'shall investigate promptly and determine whether an error occurred within 90 days of receiving a notice of error'; 'within three business days after completing its investigation' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. Según la CFPB, si crees que hubo un error avisa al proveedor de inmediato y puede ayudar mandar después un aviso por escrito con tu nombre y teléfono o dirección, los de quien recibe y el monto; los errores que el proveedor debe corregir incluyen entregar una cantidad equivocada, no entregar el dinero a tiempo o no entregarlo, y entregarlo a otra persona; si el error fue porque diste un número de cuenta o de ruta equivocado y el proveedor tomó ciertas medidas, no tiene que devolver ni reenviar el dinero; algunos bancos y cooperativas están exentos de las protecciones federales de errores; el recibo debe tener el teléfono y sitio web del proveedor y de la CFPB; si no te resuelven, puedes presentar una queja ante la CFPB; y para las leyes de tu estado puedes contactar al fiscal general o al regulador financiero estatal.

    Fuentes 10 · How do I notify the remittance transfer provider about a mistake with my money transfer? (revisada el 3 de octubre de 2024): 'It may also be helpful to follow up with a written error notice'; 'Your name and telephone number or address'; 'The dollar amount of the transfer'; 'Failure to deliver funds by the date that the money is supposed to be available or to deliver the funds at all'; 'Delivery of funds to the wrong recipient'; 'If the mistake occurred because you gave the remittance transfer provider an incorrect account number or routing number and the provider took certain actions, then they're not required to refund or resend the money'; 'Some banks and credit unions are exempt from the federal requirement to provide error protections'; 'A remittance transfer receipt must list the remittance transfer provider's phone number and website, a phone number and website for the CFPB'; 'If you're not satisfied with the company's response, you can submit a complaint to the CFPB'; 'Contact your state attorney general or state financial regulator for more information about your state's laws' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según el IRS, los programas VITA y TCE preparan gratis declaraciones de impuestos básicas para personas que califican, entre ellas contribuyentes que hablan poco inglés.

    Fuentes 11 · Free tax return preparation for qualifying taxpayers (IRS): 'offer free basic tax return preparation to qualified individuals'; 'Limited English-speaking taxpayers' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según la FDIC, muchos bancos permiten abrir una cuenta aunque no seas ciudadano de EE. UU., y quizá necesites otras identificaciones, como un pasaporte extranjero, una identificación consular o el número de identificación personal del contribuyente (ITIN).

    Fuentes 12 · GetBanked (FDIC), preguntas frecuentes: 'Yes, many banks allow you to open an account even if you're not a U.S. citizen'; 'You might need different forms of identification, like a foreign passport, a consular ID, or Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026