Qué verificamos en «Regalos de dinero de familiares para comprar casa»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Para Fannie Mae, si compras una residencia principal o una segunda casa puedes usar dinero que recibes como regalo personal de un donante aceptable; el regalo puede cubrir todo o parte del pago inicial, los costos de cierre o las reservas, según los requisitos de aporte mínimo; y no se permiten regalos para una propiedad de inversión.

   Fuentes 1 · Selling Guide B3-4.3-04, Personal Gifts (02/04/2026), 'Gift Funds': 'A borrower of a mortgage loan secured by a principal residence or second home may use funds received as a personal gift from an acceptable donor'; 'Gift funds may fund all or part of the down payment, closing costs, or financial reserves subject to the minimum borrower contribution requirements'; 'Gifts are not allowed on an investment property' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Para Fannie Mae, un regalo lo puede dar un pariente (tu cónyuge, tu hijo u otro dependiente, o cualquier persona emparentada contigo por sangre, matrimonio, adopción o tutela legal) o alguien sin parentesco con una relación de tipo familiar: tu pareja de hecho o un pariente de ella, tu prometido o prometida, un expariente o una persona con una relación larga de tipo familiar o de mentoría contigo; el donante no puede ser ni estar afiliado con el constructor, el desarrollador, el agente de bienes raíces ni otra parte interesada en la compra.

   Fuentes 1 · B3-4.3-04, 'Acceptable Donors': 'a relative, defined as the borrower's spouse, child, or other dependent, or by any other individual who is related to the borrower by blood, marriage, adoption, or legal guardianship'; 'domestic partner (or relative of the domestic partner), individual engaged to marry the borrower, former relative, or an individual with a long-standing familial-like or mentorship relationship with the borrower'; 'The donor may not be, or have any affiliation with, the builder, the developer, the real estate agent, or any other interested party to the transaction' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Para Fannie Mae, en una residencia principal de una unidad no se exige un aporte mínimo de tu propio dinero y todo el dinero para la compra puede venir de un regalo; en una residencia principal de dos a cuatro unidades o en una segunda casa, con una relación préstamo-valor de más de 80%, debes aportar un mínimo de 5% de tu propio dinero; y si el donante vivió contigo los últimos 12 meses y los dos vivirán en la casa nueva como residencia principal, su regalo se considera dinero tuyo para ese aporte mínimo.

   Fuentes 1 · B3-4.3-04, 'Minimum Borrower Contribution Requirements': 'A minimum borrower contribution from the borrower's own funds is not required'; 'All funds needed to complete the transaction can come from a gift'; 'Greater than 80%'; 'Two- to four-unit principal residence'; 'The borrower must make a 5% minimum borrower contribution from their own funds'; nota 1: 'If the borrower receives a gift from an acceptable donor who has lived with the borrower for the last 12 months, the gift is considered the borrower's own funds' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Para Fannie Mae, el regalo debe constar en una carta firmada por el donante, llamada carta de regalo, que debe indicar el monto real o máximo del regalo, incluir la declaración del donante de que no espera que se lo devuelvas, y dar el nombre, la dirección, el teléfono del donante y su relación contigo.

   Fuentes 1 · B3-4.3-04, 'Documentation Requirements': 'Gifts must be evidenced by a letter signed by the donor, called a gift letter'; 'specify the actual or the maximum dollar amount of the gift'; 'include the donor's statement that no repayment is expected'; 'indicate the donor's name, address, telephone number, and relationship to the borrower' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Para Fannie Mae, el prestamista debe verificar que el dinero del regalo está en la cuenta del donante o que ya pasó a tu cuenta; sirven, por ejemplo, una copia del cheque del donante y tu comprobante de depósito, o la prueba de la transferencia electrónica de la cuenta del donante a la tuya o al agente de cierre; y si el dinero no se transfiere antes del cierre, debe documentar que el donante se lo dio al agente de cierre por transferencia electrónica, cheque certificado, cheque de caja u otro cheque oficial.

   Fuentes 1 · B3-4.3-04, 'Verifying Donor Availability of Funds and Transfer of Gift Funds': 'the lender must verify that sufficient funds to cover the gift are either in the donor's account'; 'a copy of the donor's check and the borrower's deposit slip'; 'evidence of the electronic transfer of funds from the donor's account to the borrower's account or to the closing agent'; 'the lender must document that the donor gave the closing agent the gift funds in the form of an electronic transfer, certified check, a cashier's check, or other official check' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Para Fannie Mae, un regalo de capital (gift of equity) es un regalo que el vendedor le da al comprador: una parte del capital del vendedor en la casa que se pasa al comprador como crédito en la compra; se permite en la compra de una residencia principal o una segunda casa, puede cubrir todo o parte del pago inicial y los costos de cierre, pero no las reservas; se aplican las mismas reglas de donantes y de aporte mínimo; y se documenta con una carta de regalo firmada y la hoja de cierre que lo muestre.

   Fuentes 2 · Selling Guide B3-4.3-05, Gifts of Equity (10/07/2020): 'refers to a gift provided by the seller of a property to the buyer'; 'a portion of the seller's equity in the property'; 'is transferred to the buyer as a credit in the transaction'; 'can be used to fund all or part of the down payment and closing costs (including prepaid items)'; 'cannot be used towards financial reserves'; 'The acceptable donor and minimum borrower contribution requirements for gifts also apply to gifts of equity'; 'a signed gift letter'; 'the settlement statement listing the gift of equity' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Para Fannie Mae, en una compra el prestamista debe documentar el origen de cualquier depósito grande que necesites para cerrar; entre los documentos aceptables está una invitación de boda para respaldar que recibiste regalos.

   Fuentes 3 · Selling Guide B3-4.2-02, Depository Accounts (12/14/2022), 'Evaluating Large Deposits': 'the lender must document that those funds are from an acceptable source'; 'a copy of a wedding invitation to support receipt of gift funds' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Para Fannie Mae, el prestamista debe documentar el origen de todo el dinero para el pago inicial, los costos de cierre y las reservas; los documentos de origen extranjero deben estar en inglés o traducidos; y cuando el dinero viene de bienes fuera de EE. UU., debe haber evidencia de que se cambió a dólares y está en una institución financiera regulada de EE. UU., verificado en dólares antes del cierre.

   Fuentes 4 · Selling Guide B3-4.2-05, Foreign Assets (05/04/2022): 'The lender must document all sources of funds used for down payments, closing costs and financial reserves'; 'All documents of a foreign origin must be completed in English, or the originator must provide a translation'; 'exchanged into U.S. dollars and held in a U.S. or state regulated financial institution'; 'verification of the funds in U.S. dollars prior to the loan closing' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. En un préstamo FHA, un regalo es un aporte de dinero o de capital sin que se espere su devolución, y lo pueden dar un familiar tuyo, tu empleador o sindicato, un amigo cercano con un interés claro y documentado en ti, una organización benéfica o una agencia de gobierno o entidad pública con un programa de ayuda para comprar casa para familias de ingresos bajos o moderados o para quienes compran por primera vez.

   Fuentes 5 · HUD Handbook 4000.1 (revisado el 8/12/2026), II.A.4.d.iii(F), Gifts (Personal and Equity) (TOTAL): 'Gifts refer to the contributions of cash or equity with no expectation of repayment'; 'the Borrower's Family Member'; 'the Borrower's employer or labor union'; 'a close friend with a clearly defined and documented interest in the Borrower'; 'a charitable organization'; 'a governmental agency or public entity that has a program providing homeownership assistance to'; 'low- or moderate-income families'; 'first-time homebuyers' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Para FHA, un familiar es, sin importar el sexo ni el estado civil legal: un hijo, padre o abuelo (incluidos hijastros, padrastros y padres o abuelos de crianza); el cónyuge o la pareja de hecho; un hijo adoptado legalmente o un niño de crianza; un hermano o hermanastro, una hermana o hermanastra; un tío o una tía; o un yerno, nuera, suegro, suegra, cuñado o cuñada.

    Fuentes 5 · II.A.1.a.i(E)(1), Sales Contract, definición de Family Member: 'Family Member is defined as follows, regardless of sex or legal marital status'; 'child, parent, or grandparent'; 'a child is defined as a son, stepson, daughter, or stepdaughter'; 'spouse or domestic partner'; 'legally adopted son or daughter'; 'foster child'; 'brother, stepbrother'; 'sister, stepsister'; 'uncle, aunt'; 'son-in-law, daughter-in-law, father-in-law, mother-in-law' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. En un préstamo FHA, el prestamista debe obtener una carta de regalo firmada y fechada por el donante y por ti, con el nombre, la dirección y el teléfono del donante, su relación contigo, el monto del regalo y una declaración de que no hay que devolverlo; y el efectivo en mano no es una fuente aceptable para el dinero del donante.

    Fuentes 5 · II.A.4.d.iii(F), Gifts (TOTAL), (b) Donor's Source of Funds: 'Cash on Hand is not an acceptable source of donor gift funds'; (3) Required Documentation: 'The Mortgagee must obtain a gift letter signed and dated by the donor and Borrower that includes the following'; 'the donor's name, address, and telephone number'; 'the donor's relationship to the Borrower'; 'the dollar amount of the Gift'; 'a statement that no repayment is required' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. En un préstamo FHA, si el regalo se verifica antes del cierre, el prestamista debe obtener el estado de cuenta del donante con el retiro y la prueba del depósito en tu cuenta, o una copia del cheque cobrado del donante con la prueba del depósito, o la prueba de la transferencia electrónica de la cuenta del donante a la tuya; si se verifica en el cierre, la prueba de una transferencia electrónica desde la cuenta del donante, un cheque certificado, un cheque de caja u otro cheque oficial del banco; y en cualquier caso debe poder concluir de forma razonable que el dinero no vino de una fuente no aceptable.

    Fuentes 5 · II.A.4.d.iii(F), Documenting the Transfer of Gifts: 'the donor's bank statement showing the withdrawal and evidence of the deposit into the Borrower's account'; 'a copy of the donor's canceled check and evidence of deposit into the Borrower's account'; 'evidence of the electronic transfer of funds from the donor's account to the Borrower's account'; 'For Gifts that will be verified at settlement'; 'evidence of electronic transfer of funds from the donor's account'; 'bank certified check'; 'other official bank check'; 'the Mortgagee must be able to make a reasonable determination that the gift funds were not provided by an unacceptable source' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. En un préstamo FHA, solo los familiares pueden dar capital como regalo cuando le venden la casa a otro familiar, y se pide la misma carta de regalo firmada y fechada por el donante y por ti.

    Fuentes 5 · II.A.4.d.iii(F)(4), Standards for Gifts of Equity: 'Only Family Members may provide equity credit as a Gift on Property being sold to other Family Members'; 'The Mortgagee must obtain a gift letter signed and dated by the donor and Borrower' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. En un préstamo FHA, tu inversión mínima requerida es por lo menos 3.5 por ciento del valor ajustado de la casa, y ese dinero no puede venir del vendedor, de otra persona o entidad que gane con la venta, ni de alguien a quien ellos le devuelvan el dinero.

    Fuentes 5 · II.A.4.d.ii, Source Requirements for the Borrower's Minimum Required Investment (TOTAL): 'which represents at least 3.5 percent of the Adjusted Value of the Property'; 'the funds for the Borrower's MRI must not come from'; 'the seller of the Property'; 'any other person or entity who financially benefits from the transaction'; 'anyone who is or will be reimbursed, directly or indirectly, by any party included in (1) or (2) above' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. La CFPB recomienda documentar el origen de tu pago inicial y, si parte del dinero fue un regalo, pedirle a quien lo dio una declaración firmada que diga que fue un regalo.

    Fuentes 6 · Create a loan application packet (modificada el 12 de diciembre de 2024): 'Documentation of the source of your down payment'; 'if some of the money was a gift, get a signed statement from the giver stating that it was a gift' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

16. Según el IRS, quien paga el impuesto sobre regalos es en general quien regala, aunque con acuerdos especiales puede pagarlo quien recibe; en general no son regalos sujetos a impuesto los que no pasan de la exclusión anual del año, que se aplica a cada persona que recibe; el IRS publica en una tabla el monto de la exclusión de cada año; y el formulario para declarar regalos es el 709.

    Fuentes 7 · Frequently asked questions on gift taxes: 'Who pays the gift tax? The donor is generally responsible for paying the gift tax'; 'Under special arrangements the donee may agree to pay the tax instead'; 'Gifts that are not more than the annual exclusion for the calendar year'; 'The annual exclusion applies to gifts to each donee'; 'The table below shows the annual exclusion amount applicable in the year of the gift'; 'gift tax return (Form 709)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

17. Según el IRS, si eres una persona de EE. UU. para efectos de impuestos y recibes un regalo grande de una persona extranjera, tienes que presentar la Parte IV del Formulario 3520; en el caso de regalos de una persona extranjera no residente, solo lo reportas si lo que recibiste de esa persona (y de personas relacionadas con ella) pasa de $100,000 en el año; se presenta por lo general a más tardar el 15 de abril; y si lo presentas tarde o incompleto puede haber multas.

    Fuentes 8 · Gifts from foreign person: 'who received a large gift or bequest from a foreign person, you need to complete Part IV of Form 3520'; 'For gifts or bequests from a nonresident alien or foreign estate, you are required to report the receipt of such gifts or bequests only if the aggregate amount received from that nonresident alien or foreign estate'; 'exceeds $100,000 during the taxable year'; 'generally, April 15th for individuals'; 'you may be subject to penalties' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

18. Freddie Mac dice que, por lo general, conviene prepararse para pagar entre 2% y 5% del precio de compra de la casa en costos de cierre.

    Fuentes 9 · What Are Closing Costs and How Much Will I Pay?: 'Typically, you should be prepared to pay between 2% and 5% of the home purchase price in closing fees.' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

19. La CFPB advierte que, durante el cierre, los estafadores mandan correos falsificados que se hacen pasar por el agente de bienes raíces, el agente de cierre u otra persona de confianza, y tratan de desviar tus costos de cierre y tu pago inicial con cambios de último momento en las instrucciones de transferencia; recomienda nunca seguir instrucciones que lleguen en un correo, no usar los teléfonos ni enlaces de un correo, y confirmar las instrucciones, incluidos el nombre y el número de la cuenta; y si ocurre, pedir de inmediato a tu banco que revierta la transferencia y presentar una queja en ic3.gov.

    Fuentes 10 · Mortgage closing scams: How to protect yourself and your closing funds (3 de junio de 2019): 'divert your closing costs and down payment into a fraudulent account by confirming or suggesting last-minute changes to your wiring instructions'; 'posing as the real estate agent, settlement agent, legal representative or another trusted individuals'; 'Never follow instructions contained in an email'; 'including the account name and number'; 'Avoid using phone numbers or links in an email'; 'Ask for a wire recall'; 'www.ic3.gov' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

20. Según la CFPB, muchos estados y organizaciones locales ofrecen programas para ayudar a quienes compran por primera vez con el pago inicial o los costos de cierre; para encontrarlos sugiere buscar una agencia de consejería de vivienda aprobada por HUD en tu zona o llamar a la línea HOPE, las 24 horas, los siete días de la semana, al (888) 995-4673.

    Fuentes 11 · Where can I find information on programs for first-time home buyers? (revisada el 13 de septiembre de 2024): 'Many states and local organizations offer programs to help first-time buyers with a down payment or closing costs'; 'look up a HUD-approved housing counseling agency in your area'; 'HOPE™ Hotline, 24 hours a day, seven days a week, at (888) 995-HOPE (4673)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

21. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 12 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026