Qué verificamos en «Cursos para compradores de casa: cuándo te los piden»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Por reglamento de HUD (24 CFR §214.3), la educación de vivienda son clases formales, con un plan de estudios y metas, en grupo o en un salón, sobre temas que sirven a grupos de personas, como los derechos de los inquilinos, el proceso de comprar casa, cómo mantener una casa, el presupuesto, la vivienda justa, cómo identificar y denunciar los préstamos abusivos, los derechos de las personas con discapacidad y la importancia de un buen crédito; la consejería, en cambio, es ayuda de consejero a cliente para circunstancias financieras o problemas de vivienda particulares, enfocada en superar obstáculos concretos, como reparar el crédito, comprar una casa o encontrar dinero para el pago inicial, y salvo en la hipoteca inversa siempre incluye un plan de acción.

   Fuentes 1 · 24 CFR §214.3, 'Education' y 'Counseling': 'Formal classes, with established curriculum and instructional goals provided in a group or classroom setting'; 'Renter rights'; 'The homebuying process'; 'How to maintain a home'; 'Budgeting'; 'Fair housing'; 'Identifying and reporting predatory lending practices'; 'The importance of good credit'; 'Counselor to client assistance that addresses unique financial circumstances or housing issues'; 'locating cash for a down payment'; 'Except for reverse mortgage counseling, all counseling shall involve the creation of an action plan' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Por reglamento de HUD (24 CFR §214.300), las agencias participantes que dan sesiones educativas en grupo también deben ofrecer consejería individual sobre los mismos temas; y las que dan consejería para dueños de casa deben cubrir todo el proceso: la decisión de comprar, la elección y compra de la casa, la inspección y los asuntos de la etapa de dueño.

   Fuentes 2 · 24 CFR §214.300(a)(7)–(8): 'All participating agencies that offer group educational sessions must also offer individual counseling on the same topics covered in the group educational sessions'; 'shall address the entire process of homeownership'; 'the decision to purchase a home, the selection and purchase of a home, the home inspection process' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Por reglamento de HUD (24 CFR §214.313), las agencias participantes pueden cobrar cuotas razonables y habituales por la educación y la consejería de vivienda, siempre que el costo no cree una dificultad económica para el cliente; deben publicar sus cuotas y avisarte antes de darte el servicio; no pueden cobrarte por la entrevista inicial; y si cobran, deben dar consejería sin costo a quien no puede pagar.

   Fuentes 3 · 24 CFR §214.313(a)–(c): 'Participating agencies may charge reasonable and customary fees for housing education and counseling services, as long as the cost does not create a financial hardship for the client'; 'An agency's fee schedule must be posted in a prominent place'; 'Agencies must inform clients of the fee structure in advance of providing services'; 'Clients cannot be charged for client intake'; 'Provide counseling without charge to persons who cannot afford the fees' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Según la Guía de Venta de Fannie Mae, la educación para dueños de casa tiene un plan de estudios y metas, se da en grupo, en un salón o en otros formatos, y cubre temas como el proceso de compra, el mantenimiento de la casa, el presupuesto y la importancia de un buen crédito; la consejería es ayuda individual para circunstancias particulares, incluye un presupuesto y un plan de acción por escrito, y también un componente de educación; y Fannie Mae pide programas alineados con los Estándares Nacionales de la Industria (NIS) o con el programa de consejería de HUD, o que los dé una agencia aprobada por HUD.

   Fuentes 4 · Selling Guide B2-2-06, Homeownership Education and Housing Counseling (5 de noviembre de 2025): 'Education with an established curriculum and instructional goals, provided in a group, classroom setting, or via other formats'; 'covers homeownership topics such as the home-buying process, how to maintain a home, budgeting, and the importance of good credit'; 'One-on-one assistance that addresses unique financial circumstances and housing issues'; 'All housing counseling involves the creation of a budget and a written action plan and includes a homeownership education component'; 'aligned with the National Industry Standards (NIS) for Homeownership Education and Counseling or the U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) Counseling Program, or provided by a HUD-approved counseling agency' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Según la Guía de Venta de Fannie Mae, por lo menos un prestatario debe completar la educación para dueños de casa antes del cierre en estos casos: una compra en la que ningún prestatario tiene al menos una cuenta de crédito o a plazos en su informe de crédito (según indique el sistema de evaluación DU); una compra evaluada a mano en la que ningún prestatario tiene puntaje de crédito; una compra HomeReady en la que todos los prestatarios que vivirán en la casa compran por primera vez; o una compra con una relación préstamo-valor mayor de 95% en la que todos los prestatarios compran por primera vez.

   Fuentes 4 · Selling Guide B2-2-06, 'Transactions that Require Homeownership Education': 'at least one borrower on the loan must complete homeownership education prior to loan closing'; 'if none of the borrowers on a purchase transaction underwritten in DU has at least one credit account or installment account reported on their credit report'; 'if all borrowers on a manually underwritten purchase transaction do not have a credit score'; 'HomeReady purchase transactions when all occupying borrowers are first-time homebuyers'; 'purchase transactions with LTV, CLTV, or HCLTV ratios greater than 95%, when all borrowers are first-time homebuyers' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Según la Guía de Venta de Fannie Mae, para cumplir el requisito cualquier proveedor externo calificado e independiente del prestamista puede dar la educación, con contenido alineado con los estándares NIS o de HUD; puede darse en persona, por internet, por teléfono o de forma mixta; en lugar del curso, el prestatario puede recibir consejería de una agencia aprobada por HUD; el prestamista debe confirmar que el curso está alineado con esos estándares y guardar copia del certificado de terminación; y en préstamos HomeReady, quien completa consejería de vivienda dentro de los 12 meses antes del cierre puede calificar para un crédito en el precio del préstamo.

   Fuentes 4 · Selling Guide B2-2-06, 'Meeting the Homeownership Education Requirement' y 'Housing Counseling': 'Fannie Mae permits any qualified third-party provider, independent of the lender, to administer homeownership education'; 'The education may be delivered in various formats (in-person, Internet, via telephone, or a hybrid format)'; 'In lieu of homeownership education, the borrower may receive housing counseling'; 'must retain a copy of the certificate of course completion in the loan file'; 'Housing counseling must be provided by a HUD-approved agency'; 'HomeReady loans where borrowers who complete housing counseling within 12 months prior to closing may be eligible for a loan-level price adjustment credit' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Según Freddie Mac, CreditSmart es un conjunto de recursos de educación financiera y de vivienda completamente gratis; CreditSmart Homebuyer U, en inglés y en español, es un curso de educación para dueños de casa a tu ritmo que termina con un certificado alineado con los Estándares Nacionales de la Industria, y ese certificado cumple el requisito de educación de Freddie Mac para las hipotecas Home Possible y HomeOne; CreditSmart Essentials, en cambio, no es un curso de educación para dueños de casa.

   Fuentes 5 · CreditSmart, Frequently asked questions: 'CreditSmart is a suite of free, comprehensive financial and homeownership education resources'; 'No, CreditSmart resources are completely free'; 'CreditSmart Homebuyer U, offered in English and Spanish, is a self-paced homeownership education course for consumers that leads to a certificate of completion that aligns with National Industry Standards on Homeownership Education and Counseling'; 'The CreditSmart Homebuyer U certificate meets the Freddie Mac homeownership education requirement for Home Possible'; 'it's not a homeownership education course' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Según la página de CreditSmart Homebuyer U, puedes pausar y seguir donde te quedaste en varios aparatos; el certificado para imprimir está disponible en inglés; el certificado se puede enviar a tu prestamista, a tu profesional de vivienda y a tu coprestatario; las lecciones están en inglés y en español; y los temas van desde una introducción al proceso de compra, el manejo del dinero y el crédito hasta conseguir la hipoteca, encontrar casa y cerrar, y conservar la casa.

   Fuentes 6 · CreditSmart Homebuyer U: 'Pause when you need to and pick up where you left off-on multiple devices'; 'Printable certificate available in English'; 'Certificate delivery to your lender, housing professional and co-borrower'; 'Lessons available in English and Spanish'; 'Overview & Introduction to the Homebuying Process'; 'Managing Your Money'; 'Your Credit and Why It Is Important'; 'Getting a Mortgage'; 'Finding a Home and Closing on a Loan'; 'Preserving Homeownership' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Por ejemplo, la agencia de vivienda de Texas (TDHCA) dice que completar un curso aprobado de educación para compradores es un requisito para calificar para la ayuda de su programa para compradores.

   Fuentes 7 · TDHCA Homebuyer Programs: 'Completing an approved homebuyer education course is required to qualify for assistance through The TDHCA Homebuyer Program' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Por ejemplo, la agencia de vivienda de Connecticut (CHFA) dice que sus talleres de educación para compradores son gratis; que los dan, en las tardes entre semana y los sábados, consejeros participantes aprobados por HUD; que algunas agencias los dan en forma virtual y algunas en español; que uno de sus talleres es requisito para quien obtiene un préstamo de CHFA; y que quien lo completa recibe un certificado de terminación para cumplir ese requisito.

    Fuentes 8 · CHFA, Homebuyer / Rental Education: 'CHFA's free homebuyer education workshops can make this complicated process easier to understand'; 'Classes are offered on weekday evenings and Saturdays throughout the State by CHFA Participating - HUD Approved Counselors'; 'some agencies offer virtual workshops, and some agencies offer workshops in Spanish'; 'One of the following Homebuyer Education Workshops is required for anyone obtaining a CHFA loan'; 'Applicants who complete this course will be provided with a Certificate of Completion to satisfy the education requirement of their CHFA mortgage loan financing' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. La agencia de Connecticut (CHFA) dice que al menos un solicitante de un préstamo de CHFA debe tomar su taller previo al cierre, salvo que haya completado su taller previo a la compra en los últimos 12 meses; y que el taller previo a la compra se ofrece gratis a cualquier persona que viva en Connecticut.

    Fuentes 8 · CHFA, Homebuyer / Rental Education: 'At least one CHFA loan applicant is required to attend this course unless they've completed the Pre-Purchase class within the past 12 months'; 'is offered free of charge to anyone residing in the state of Connecticut' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según la CFPB, muchos estados y organizaciones locales ofrecen programas para ayudar a quienes compran por primera vez con el pago inicial o los costos de cierre; para encontrarlos sugiere buscar una agencia de consejería de vivienda aprobada por HUD en tu zona o llamar a la línea HOPE, las 24 horas, al (888) 995-4673.

    Fuentes 9 · Where can I find information on programs for first-time home buyers? (revisada el 13 de septiembre de 2024): 'Many states and local organizations offer programs to help first-time buyers with a down payment or closing costs'; 'look up a HUD-approved housing counseling agency in your area'; '24 hours a day, seven days a week, at (888) 995-HOPE (4673)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Según la CFPB, los consejeros de vivienda del país dan consejo sobre comprar casa, rentar, atrasos y problemas de crédito; las agencias de su lista están aprobadas por HUD y dan consejo independiente, muchas veces gratis o a bajo costo; y no todos los consejeros ofrecen todos los servicios, así que conviene revisar los servicios de cada agencia.

    Fuentes 10 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you'; 'Not every housing counselor offers all services, so be sure to check the list of services offered by each agency' · Comprobado el 17 de octubre de 2026