Qué verificamos en «Consejeros de vivienda de HUD: qué hacen y cuánto cuestan»

Afirmaciones y dónde las comprobamos

Las afirmaciones con reglas, cifras o fechas, con el lugar exacto de la fuente y la fecha en que las comprobamos.

1. Según la CFPB, los consejeros de vivienda del país dan consejo sobre comprar casa, rentar, atrasos, planes de pago diferido (forbearance), ejecuciones hipotecarias y problemas de crédito; las agencias de su lista están aprobadas por HUD y ofrecen consejo independiente, muchas veces con poco o ningún costo; su herramienta busca por código postal con la lista oficial de HUD, y también puedes llamar a la CFPB al 1-855-411-2372 para que te conecten.

   Fuentes 1 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'approved by the U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) and they can offer independent advice, often at little or no cost to you'; 'powered by HUD's official list'; '1-855-411-CFPB (2372)' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

2. Según la CFPB, no todos los consejeros de vivienda ofrecen todos los servicios, así que conviene revisar la lista de servicios de cada agencia; también hay una lista nacional de agencias de consejería aprobadas por HUD.

   Fuentes 1 · Find a Housing Counselor: 'Not every housing counselor offers all services, so be sure to check the list of services offered by each agency'; 'There is also a list of nationwide HUD-approved counseling agencies' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

3. Por reglamento federal, la consejería de vivienda es asesoría independiente y experta, adaptada a la necesidad del consumidor, para resolver sus obstáculos de vivienda y ayudarle a alcanzar sus metas; debe incluir una entrevista inicial, un análisis financiero y de capacidad de pago de vivienda, un plan de acción (salvo en la consejería de hipoteca inversa) y un esfuerzo razonable de seguimiento; la consejería para dueños y la consejería para inquilinos son tipos de consejería de vivienda.

   Fuentes 2 · 24 CFR §5.100, 'Housing counseling': 'independent, expert advice customized to the need of the consumer'; 'Intake; financial and housing affordability analysis; an action plan, except for reverse mortgage counseling; and a reasonable effort to have follow-up communication'; 'Homeownership counseling and rental counseling are types of housing counseling' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

4. Un consejero de vivienda certificado por HUD es quien aprobó el examen de certificación de HUD, trabaja para una agencia participante y está certificado por HUD como competente para dar servicios de consejería de vivienda; las agencias participantes son las que participan en el programa de consejería de HUD, incluidas las agencias aprobadas por HUD, las afiliadas y sucursales de intermediarios aprobados y las agencias estatales de financiamiento de vivienda.

   Fuentes 3 · 24 CFR §214.3, 'HUD certified housing counselor': 'A housing counselor who has passed the HUD Certification examination, works for a participating agency, and is certified by HUD as competent to provide housing counseling services'; 'Participating agency': 'including HUD-approved agencies, and affiliates and branches of HUD-approved intermediaries'; 'and state housing finance agencies' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

5. Por reglamento de HUD, salvo en la consejería de hipoteca inversa, el consejero y el cliente deben establecer un plan de acción; la consejería puede darse en la oficina de la agencia o en otro lugar, por teléfono o con software en línea, y si el cliente lo pide, la agencia debe referirlo a una agencia participante que dé consejería en persona; a cada cliente se le ofrece consejería que le permita tomar decisiones informadas para alcanzar su meta de vivienda, y referencias a recursos locales, estatales y federales; y la agencia debe hacer un esfuerzo razonable de seguimiento, cuando sea posible.

   Fuentes 4 · 24 CFR §214.300(a)(2)–(3), (b) y (c): 'housing counselors and clients must establish an action plan for each counseling client'; 'Counseling may take place at the housing counseling agency facility or at an alternate location, and may be conducted by telephone, or via collaborative online software'; 'upon a client's request, refer clients to participating agencies that provide in-person counseling services'; 'enables a client to make informed and reasonable decisions to achieve his or her housing goal'; 'Referrals to local, state, and federal resources'; 'Make a reasonable effort to have follow-up communication with the client, when possible' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

6. Por reglamento de HUD, las agencias que dan clases en grupo también deben ofrecer consejería individual sobre los mismos temas; la consejería para dueños debe cubrir todo el proceso: la decisión de comprar, la elección y compra de la casa, la inspección, los asuntos de la etapa de dueño (como financiamiento, refinanciamiento, atrasos y ejecución hipotecaria) y la venta; la consejería para inquilinos trata temas como la decisión de rentar, las responsabilidades del inquilino, lo que se puede pagar de renta y la prevención del desalojo; y entre los temas aprobados están el financiamiento asegurado por FHA, el presupuesto y el crédito, la comparación de préstamos, los costos de cierre, los atrasos y la ejecución hipotecaria, el escrow, las leyes entre arrendador e inquilino, los términos del contrato de renta, los atrasos en la renta y la ayuda para personas sin hogar.

   Fuentes 4 · 24 CFR §214.300(a)(7)–(9) y (e): 'must also offer individual counseling on the same topics covered in the group educational sessions'; 'shall address the entire process of homeownership'; 'the home inspection process'; 'the decision to rent, responsibilities of tenancy, affordability of renting, and eviction prevention'; 'Federal Housing Administration-insured financing'; 'budgeting and credit, loan product comparison, purchase procedures, and closing costs'; 'Default and foreclosure, loss mitigation'; 'Escrow funds'; 'landlord tenant laws; lease terms; rent delinquency'; 'Homeless assistance' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

7. Por reglamento de HUD, si la agencia no ofrece el servicio que pides o no tiene recursos, debe referirte a otra agencia participante; nadie de la agencia puede tener un conflicto de interés, por ejemplo un interés directo en ti como arrendador, corredor o acreedor, ni cobrar por referirte a prestamistas, corredores, constructores o agentes de bienes raíces; la agencia debe darte por escrito una divulgación con los tipos de servicios que da y sus relaciones financieras con otras empresas del sector, que diga claramente que no estás obligado a recibir otros servicios de la organización o de sus socios exclusivos, y darte información sobre otros servicios, programas y productos; y al menos la mitad de sus consejeros debe tener 6 meses o más de experiencia en ese trabajo.

   Fuentes 5 · 24 CFR §214.303(e)–(h): 'the agency must refer the client to another participating agency'; 'shall not engage in activities that create a real or apparent conflict of interest'; 'has a direct interest in the client as a landlord, broker, or creditor'; 'accept a fee or any other consideration for referring a client to mortgage lenders, brokers, builders, or real estate sales agents or brokers'; 'a disclosure statement that explicitly describes the various types of services provided by the agency and any financial relationships'; 'the client is not obligated to receive any other services offered by the organization or its exclusive partners'; 'information on alternative services, programs, and products'; 'at least half the counselors must have at least 6 months of experience' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

8. Por reglamento de HUD, la agencia debe guardar un expediente confidencial para cada cliente con el plan de acción y los servicios que recibió, y debe asegurar la confidencialidad de la información personal y financiera de cada cliente, incluidos los informes de crédito.

   Fuentes 7 · 24 CFR §214.315(e) y (g): 'must maintain a separate confidential file for each counseling client to document the action plan and the services provided'; 'must ensure the confidentiality of each client's personal and financial information, including credit reports' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

9. Por reglamento, las agencias participantes pueden cobrar cuotas razonables y habituales por educación y consejería de vivienda, siempre que el costo no cree una dificultad económica para el cliente; las cuotas deben corresponder al nivel de servicio; las agencias que cobran deben dar consejería gratis a quien no pueda pagar; deben informar la estructura de cuotas antes de dar el servicio y tener la lista de cuotas en un lugar visible; no se puede cobrar la entrevista inicial; y si un prestamista paga a la agencia por la consejería, esa relación debe informarse al cliente.

   Fuentes 6 · 24 CFR §214.313, Housing counseling fees: 'reasonable and customary fees'; 'does not create a financial hardship for the client'; 'commensurate with the level of services provided'; 'without charge to persons who cannot afford the fees'; 'inform clients of the fee structure in advance'; 'posted in a prominent place'; 'Clients cannot be charged for client intake'; lender payments 'must be disclosed to the client' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

10. Según la CFPB, un consejero de una agencia aprobada por HUD está capacitado y certificado por el gobierno para ayudarte a evaluar tu situación financiera, evaluar opciones si tienes problemas para pagar la hipoteca, hablar con tu administrador del préstamo y aprender sobre el proceso de compra; las agencias aprobadas por HUD dan la consejería para prevenir la ejecución hipotecaria sin costo; un consejero no puede prometer que conservarás tu casa, y si la ejecución es inminente o te entregaron papeles legales también puede hacer falta consultar a un abogado; se encuentran con la herramienta de la CFPB, en la línea HOPE al (888) 995-4673 las 24 horas, o llamando a la CFPB al (855) 411-2372.

    Fuentes 8 · What is a HUD-approved housing counseling agency, and how can they help me? (modificada el 13 de septiembre de 2024): 'specially trained and certified by the government'; 'provide foreclosure prevention counseling free of charge'; 'can't promise that you will get to keep your home'; 'consult an attorney'; HOPE Hotline (888) 995-HOPE; (855) 411-CFPB · Comprobado el 17 de octubre de 2026

11. Según la CFPB, puedes encontrar un consejero con su herramienta Find a Counselor, que da una lista de agencias aprobadas por HUD en tu zona; llamando a la línea HOPE, abierta las 24 horas, los siete días de la semana, al (888) 995-4673; o llamando a la CFPB al (855) 411-2372 para que te conecten por teléfono con un consejero.

    Fuentes 8 · What is a HUD-approved housing counseling agency, and how can they help me? (modificada el 13 de septiembre de 2024): 'Use the CFPB's Find a Counselor tool to get a list of HUD-approved counseling agencies in your area'; 'open 24 hours a day, seven days a week, at (888) 995-HOPE (4673)'; 'to be connected to a housing counselor over the phone' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

12. Según la CFPB, si llamas porque tienes problemas para pagar la hipoteca, el consejero te pedirá datos de tu préstamo, como cuánto debes y la fecha de tu último pago (por lo general están en tu último estado de cuenta), y puede pedirte talones de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios recientes y las otras cuentas que pagas cada mes, como el carro y las tarjetas de crédito, para entender tu situación y cuánto puedes pagar de hipoteca al mes; el consejero te ayuda a ver tus opciones y a tomar la decisión que te convenga.

    Fuentes 8 · What is a HUD-approved housing counseling agency, and how can they help me?, 'What happens when you call a housing counselor': 'the housing counselor will ask you for information about your mortgage loan, such as the amount you owe and the date of your last payment'; 'This information is generally on your last mortgage loan statement'; 'pay stubs, tax returns, recent bank statements, and other bills you pay each month, such as car loans and credit cards'; 'to understand your financial situation and how much you can afford for a monthly mortgage payment'; 'They will help you look at your options and make a decision that's right for you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

13. Los consejeros de vivienda aprobados por HUD dan consejo independiente sobre comprar, rentar, atrasos y crédito, muchas veces gratis o a bajo costo.

    Fuentes 1 · Find a Housing Counselor: 'advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'often at little or no cost to you' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

14. La CFPB dice que no tienes que pagarle a nadie para evitar la ejecución, porque la ayuda está disponible sin costo con tu administrador o con una agencia de consejería aprobada por HUD; y da estas señales de estafa: te piden pagar por adelantado; la compañía garantiza que cambiará los términos de tu hipoteca o que no perderás tu casa; te piden firmar el título de tu casa a su nombre o papeles que no entiendes; te dicen que mandes tu pago a alguien que no es tu compañía hipotecaria o tu administrador; te ofrecen una 'auditoría forense'; te dicen que dejes de pagar la hipoteca; o dicen estar afiliados al gobierno o usan un logo parecido a un sello oficial.

    Fuentes 9 · If I can’t pay my mortgage loan, what are my options?, 'Watch out for scams': 'You don’t have to pay anyone to help you avoid foreclosure'; 'available at no cost to you from your servicer, or through a HUD-approved housing counseling agency'; 'You’re asked to pay upfront for help'; 'guarantees it will get the terms of your mortgage changed'; 'guarantees you won’t lose your home'; 'sign over title to your home or to sign other documents you don’t understand'; 'send your payment to someone other than your mortgage company or servicer'; 'forensic audit'; 'You’re told to stop paying your mortgage'; 'affiliated with the government, or uses a logo that looks like a government seal' · Comprobado el 17 de octubre de 2026

15. USCIS advierte que un 'notario público' no está autorizado a prestar servicios legales de inmigración en EE. UU.; solo un abogado o un representante acreditado que trabaja para una organización reconocida por el Departamento de Justicia puede dar asesoría legal migratoria.

    Fuentes 10 · Common Scams, 'Notario Público' · Comprobado el 16 de octubre de 2026

16. Según EOIR (Departamento de Justicia), solo ciertas personas pueden representar a alguien ante EOIR, incluidas las cortes de inmigración; entre ellas, los abogados con licencia válida y los representantes acreditados. Los notarios, los preparadores de documentos, los consultores de inmigración y los agentes de viajes no pueden ejercer la abogacía: no pueden dar consejo legal, decir qué beneficio migratorio pedir, decir si alguien califica para un alivio migratorio ni representar a nadie en la corte de inmigración; si lo hacen, violan la ley.

    Fuentes 11 · Can Someone Represent You Before EOIR?: 'Only certain individuals can represent you before EOIR'; 'Those include validly licensed attorneys and accredited representatives'; 'Notarios, document preparers, immigration consultants, and travel agents are not allowed to practice law'; 'They cannot give you legal advice, tell you what immigration benefit to apply for, tell you if you are eligible for immigration relief, or represent you in immigration court'; 'They are breaking the law if they do' · Comprobado el 17 de octubre de 2026