What we verified in “Home-buying help in Puerto Rico: AFV and Vivienda programs”

Statements and where we checked them

The statements with rules, figures or dates, with the exact place in the source and the date we checked them.

1. According to AFV, its home-buying programs are Pronto pa' tu casa, Vivienda Joven and other AFV loans, and the HOME Program; it gives guidance at 939-333-5417 and info@afv.pr.gov; and to prequalify you it asks for the income and monthly debts of everyone in the household.

   Sources 1 · AFV, home page: 'Infórmate aquí sobre nuestros programas'; '→Pronto pa’ tu casa'; '→Vivienda joven y otros Préstamos con AFV'; '→Programa HOME'; 'Llama al 939-333-5417 para orientación.'; 'Cuando nos llames para precalificación informa lo siguiente: Datos de ingresos de todos en la composición familiar'; 'También Datos de deudas mensuales (tarjetas de crédito, préstamos personales o estudiantiles, etc.)'; '939-333-5417 info@afv.pr.gov' · Checked October 31, 2026

2. According to AFV, its HOME Program helps low-income families through buyer assistance, temporary rent help and home rehabilitation; to buy with HOME you must not own property, not exceed the income limits, be able to carry a mortgage and enroll in and attend the homebuyer course; the unit must meet housing quality and construction standards; and you ask for guidance by writing to HOME@afv.pr.gov.

   Sources 1 · AFV, home page, 'Asistencia directa al comprador (Fondos HOME)': 'ayuda a familias con ingresos bajos a través de actividades como asistencia al comprador-HOME, ayuda para renta temporera y rehabilitación de vivienda'; 'No poseer propiedad'; 'No exceder los límites de ingreso'; 'Tener capacidad de pago para asumir una hipoteca'; 'Matricularse y asistir al Homeownership Training Course'; 'debe cumplir con los estándares de calidad de vivienda y construcción aplicables'; 'Solicite una orientación escribiendo a HOME@afv.pr.gov' · Checked October 31, 2026

3. According to AFV, for HOME Program rehabilitation help you must hold title to the property and it must be your principal residence; the land must be segregated (its own parcel); the property cannot have mortgages or liens; it must be a single dwelling unit, because two or more units on the same property or lot and condominiums are not eligible; and it must meet construction standards.

   Sources 1 · AFV, home page, 'Rehabilitación de su vivienda (Fondos HOME)': 'Debe ser titular de la propiedad y ser su residencia principal'; 'El Terreno debe estar segregado'; 'La propiedad no puede tener hipotecas y/o gravámenes'; 'Deberá ser una (1) unidad de vivienda (Dos o más unidades en una misma propiedad o terreno y condominio no son elegibles)'; 'Deberá cumplir con las condiciones y los estándares de construcción aplicables' · Checked October 31, 2026

4. AFV warns that people outside the agency are using information about its repossessed properties to commit fraud; it asks you not to hand money to anyone or sign any contract without AFV's official participation; and to report suspicious activity it gives 787-946-0045, extensions 2017, 4392 or 4594.

   Sources 1 · AFV, home page, 'Alerta de fraude': 'personas ajenas a nuestra organización están utilizando la información de nuestras propiedades reposeídas para cometer posibles actos de fraude'; 'No entregue dinero a persona alguna ni firme contrato alguno sin la comparecencia oficial de la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda'; '787-946-0045 extensiones 2017, 4392 o 4594' · Checked October 31, 2026

5. According to AFV, if you need a certification that you met the restrictive conditions of a subsidy you received, you request it by sending a title study, a certification from AAA (the water authority) and one from AEE (the power authority), by email to jsierra@afv.pr.gov or arivera@afv.pr.gov, or by calling 787-946-0045, extensions 4534 or 4541.

   Sources 1 · AFV, home page: '¿Necesitas una Certificación que evidencie que cumpliste con las condiciones restrictivas del subsidio otorgado?'; 'envía un estudio de título, certificación de la AAA y certificación de la AEE'; 'jsierra@afv.pr.gov o arivera@afv.pr.gov'; '787-946-0045 Extensiones 4534 o 4541' · Checked October 31, 2026

6. According to AFV, to evaluate a mortgage application it asks salaried workers for the last 2 years of tax returns with their schedules and W-2s, the last 2 pay stubs and an employment certification; people with their own business for 2 years of returns with their 480 forms and schedules and 2 years plus year-to-date financial statements, notarized by a lawyer or certified by a CPA; and retirees for a current Social Security, retirement or veteran certification.

   Sources 3 · Programa de Préstamos AFV, 'Documentos necesarios para evaluación de una solicitud de préstamo hipotecario': 'Copia de planillas últimos 2 años, sus anejos y W2'; 'Últimos 2 talonarios de ingresos'; 'Certificación de empleo que indique tiempo en el empleo, posición que ocupa y probabilidad de continuidad'; 'Planillas últimos 2 años, 480’s y sus anejos'; 'notariados por un abogado o certificada por un CPA'; 'Certificación de Seguro Social vigente'; 'Certificación de Retiro vigente'; 'Certificación de Veterano vigente' · Checked October 31, 2026

7. According to AFV, Vivienda Joven is a mortgage loan guaranteed by AFV that offers no financial assistance: it makes a loan available to people 21 to 35 who graduated from an accredited institution (university, technical or vocational) in the last five years, to buy their principal residence in Puerto Rico.

   Sources 3 · Programa de Préstamos AFV, 'Préstamo – Vivienda Joven': 'Préstamo hipotecario garantizado por la Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda'; 'El programa no ofrece ayuda alguna si no, que facilita un prestamo a jóvenes de entre 21 y 35 años graduados de una institución acreditada (universitaria, técnica o vocacional) dentro de los últimos cinco (5) años para la compra de su residencia principal en Puerto Rico' · Checked October 31, 2026

8. According to AFV's Vivienda Joven sheet, the loan can finance up to 98% of the lower of the sale price and the appraised value, and up to 7% more for closing costs if mortgage insurance is included, with a maximum of 105%; it accepts self-employed workers or workers under a formal contract, and alternative credit when the history is limited; the property must be the principal residence, a single-family home or a condo apartment; and the loan can be combined with state or federal subsidies for the down payment or closing costs, subject to availability.

   Sources 4 · AFV, sheet 'Financiamiento hipotecario Vivienda Joven' (updated June 3, 2026), 'Parámetros': 'Monto de financiamiento hasta el 98% del menor entre precio de venta y valor tasado'; 'Podrá financiarse hasta un 7% adicional para cubrir gastos de cierre si se incluye el seguro hipotecario (LTV máximo: 105%)'; 'Se aceptarán trabajadores por cuenta propia o bajo contrato formal, así como crédito alterno en casos de historial de crédito limitado'; 'La propiedad debe ser residencia principal (unifamiliar o en propiedad horizontal-apartamento)'; 'El producto podrá combinarse con subsidios estatales o federales para cubrir pronto pago y/o gastos de cierre, sujeto a disponibilidad' · Checked October 31, 2026

9. According to AFV's Vivienda Joven sheet, the applicant must be 21 to 35 when applying; have graduated in the last five years from an accredited institution, with a diploma or official certification; have annual income of no more than $200,000; work full time or under a current formal contract, with at least six months on the job or a job offer letter, or have at least one year of verifiable history if self-employed; and have a positive credit history of 600, or alternative credit showing on-time payments of utilities, rent and other bills if the history is limited or there is no score.

   Sources 4 · AFV, sheet 'Financiamiento hipotecario Vivienda Joven', 'Requisitos básicos del solicitante': 'Edad: Entre 21 y 35 años al momento de la solicitud'; 'Graduado dentro de los últimos cinco (5) años de una institución acreditada'; 'Se requiere diploma o certificación oficial'; 'Ingreso Máximo Anual $200,000'; 'mínimo seis (6) meses de antigüedad o carta de oferta de empleo'; 'Trabajadores por cuenta propia con al menos un (1) año de historial comprobable'; 'Historial de crédito positivo (600 credit score)'; 'se aceptará crédito alterno (evidencia de pagos puntuales de obligaciones recurrentes: servicios básicos, renta, etc.)' · Checked October 31, 2026

10. According to AFV's Vivienda Joven sheet, the Act 87 Program's Credit Policy requires every buyer who uses Act 87 to get the certificate of the Pre-Purchase Homebuyer Education Workshop, which costs $125 and is valid for 24 months; and the sheet lists the institutions where you apply, among them AFV itself at 939-333-5417 or hipotecas@afv.pr.gov.

    Sources 4 · AFV, sheet 'Financiamiento hipotecario Vivienda Joven', 'Taller para Compradores de Vivienda': 'La nueva Política de Crédito adoptada bajo el Programa de la Ley 87 en mayo de 2025, establece como un requisito, que todos los compradores de una propiedad que utilicen la Ley 87 deben obtener un certificado del Taller para Compradores de Vivienda'; 'tendrá un costo de $125 y una vigencia de 24 meses'; 'SOLICITA AQUÍ: Autoridad para el Financiamiento de la Vivienda: 939.333.5417 • hipotecas@afv.pr.gov' · Checked October 31, 2026

11. According to AFV, Pronto pa' tu casa uses CDBG-MIT funds, which AFV administers as a subrecipient, to help eligible buyers; the purchase price cannot exceed the FHA mortgage limits or the appraised value; the help goes up to $45,000 per eligible low- and moderate-income or urgent-need household, up to $55,000 if at least one member is Essential Recovery Personnel, plus an additional $5,000 incentive to buy in an urban center designated and certified by the Department of Housing.

    Sources 2 · Pronto pa’ tu casa (afv.pr.gov): 'como subrecipiente designado, administrara los Fondos CDBG-MIT para apoyar a los compradores de vivienda elegibles'; 'El precio de compra no debera exceder los límites actuales de las hipotecas FHA ni el valor indicado en la tasación'; 'Hasta un máximo de $45,000.00 por cada hogar elegible de Ingresos Bajos y Moderados (LMI) o de Necesidad Urgente (UN)'; 'Hasta un máximo de $55,000.00'; 'con al menos un miembro que pertenezca al Personal Esencial de Recuperación'; 'Incentivo adicional de $5,000.00 para los hogares elegibles que decidan comprar una vivienda dentro de un centro urbano designado y certificado por el Departamento de la Vivienda' · Checked October 31, 2026

12. According to AFV, for Pronto pa' tu casa you must take a homebuyer education course, qualify within the program's and HUD's income limits, get a mortgage approved at a participating financial institution, not own a home when you apply, and be a U.S. citizen, non-citizen national or qualified alien; you apply through a participating financial institution; and it gives 1-833-234-2324 for guidance and 939-333-5417 for prequalification.

    Sources 2 · Pronto pa’ tu casa (afv.pr.gov), 'Requisitos de elegibilidad del Solicitante': 'Tomar un curso de educación para compradores de vivienda'; 'Calificar dentro de los límites de ingresos'; 'Obtener la aprobación de una hipoteca en una institución financiera participante'; 'No ser propietario de una vivienda al momento de solicitar la asistencia del Programa'; 'Ser un ciudadano estadounidense, persona con nacionalidad estadounidense que no es ciudadano estadounidense o un extranjero calificado'; 'La solicitud se realiza a través de una institución financiera participante'; 'Para orientación pueden comunicarse llamando al 1-833-234-2324'; 'PARA PRECUALIFICACION LLAMA AL 939-333-5417' · Checked October 31, 2026

13. According to AFV, when an applicant gets the Pronto pa' tu casa notice of eligibility, the case is automatically assigned to a counseling agency, which calls to set the date, time and format of the homebuyer course; if you already took a course with a HUD-certified counseling program or the CDBG-DR one, you tell the agency; and you must hand in a copy of the completion certificate before the award decision.

    Sources 2 · Pronto pa’ tu casa (afv.pr.gov), 'Certificado bajo un curso de educación para compradores de vivienda': 'su solicitud será asignada automáticamente a una Agencia de Consejería'; 'se comunicará con el solicitante para coordinar la fecha, la hora y la modalidad de su Curso de Educación para Compradores de Vivienda'; 'impartido por un Programa de Asesoría de Vivienda certificado por HUD, o el Programa de Asesoría de Vivienda del Programa CDBG-DR'; 'El solicitante es responsable de presentar una copia del Certificado de Finalización antes de la determinación de adjudicación' · Checked October 31, 2026

14. According to AFV, for Pronto pa' tu casa the property must be purchasable with valid title free of liens that would affect the Department of Housing's rights under the mortgage deed and restrictive conditions; be vacant or ready for sale when the contract is signed; not be occupied by tenants at closing; meet the lender's requirements; have a Use Permit if newly built; and have no significant adverse environmental factors; if it is in a special flood hazard area, it qualifies only if the buyer purchases flood insurance and shows proof at closing.

    Sources 2 · Pronto pa’ tu casa (afv.pr.gov), 'Requisitos de la Propiedad': 'Debe poder adquirirse con un título válido y libre de cualquier gravamen que pueda afectar los derechos de Vivienda bajo la Escritura de Hipoteca y las Cláusulas de Condiciones Restrictivas'; 'Debe estar clasificada como vacante o lista para ser vendida por el propietario al momento de firmar el contrato'; 'La propiedad no debe estar ocupada por inquilinos al momento del cierre'; 'Propiedades (nueva construcción) deben tener un Permiso de Uso'; 'No puede tener factores ambientales adversos considerables'; 'sólo si el solicitante compra una póliza de seguro contra inundaciones y presenta evidencia al momento del cierre' · Checked October 31, 2026

15. According to the Department of Housing's CDBG-DR/MIT portal, Pronto pa' tu casa gives a grant to buy a new or existing home outside high-risk zones; whoever accepts it commits to live in the home as a principal residence for five years; the help can pay up to 100% of the down payment and reasonable closing costs; the steps are prequalifying at a participating institution, finding a property free of liens, built of concrete and vacant at closing, starting the mortgage application, taking the homebuyer course after the eligibility letter, AFV's review with a Commitment Letter that reserves the funds for 60 calendar days, and closing; and the program publishes income limits adjusted to 120%.

    Sources 6 · Recuperación CDBG-DR/MIT, 'Pronto Pa’ Tu Casa': 'puedan adquirirla fuera de las zonas de alto riesgo'; 'deberá utilizarse para la compra de una vivienda nueva o existente'; 'deberán comprometerse a ocupar la vivienda adquirida, como residencia principal por un período de cinco (5) años'; 'Pagar hasta el cien por ciento (100%) del pago inicial requerido por la hipoteca'; 'Pagar cualquier o todos de los gastos razonables de cierre'; 'Visita una Institución Financiera participante y precalificate'; 'Libre de gravamen'; 'Construida en cemento'; 'Debe estar vacante al momento del cierre'; 'enviará una Carta de Compromiso notificando la reserva de los fondos para la transacción durante sesenta (60) días calendario'; 'Límites de Ingresos Ajustados por 120%' · Checked October 31, 2026

16. According to the Department of Housing's CDBG-DR/MIT portal, the Homebuyer Direct Assistance program (HBA) closed its application period, and an application's status is checked at miestatushba.pr.gov or 1-833-234-2324.

    Sources 7 · Recuperación CDBG-DR/MIT, 'Ayuda al Ciudadano': 'El programa de Asistencia Directa al Comprador (HBA) cerró sus periodo de solicitudes.'; 'Para conocer el estatus de la solicitud visite miestatushba.pr.gov o comuníquese al 1-833-234-2324.' · Checked October 31, 2026

17. According to AFV, if you have a mortgage loan with AFV and a hard financial situation, its loss mitigation program offers to evaluate a forbearance (moratoria), which reduces or suspends the monthly payment for a short time; a payment plan, which covers the missed months by adding a portion to the regular payment; a modification, which restructures the loan terms; or a deed in lieu (dación en pago), in which you hand over the home and the loan is canceled, if you qualify, the title is free of liens and the property meets the requirements; and you ask at 939-333-5417, option 6, or lossmitigation@afv.pr.gov.

    Sources 5 · AFV, 'Programa de mitigación de pérdida hipotecaria (loss mitigation)': 'Durante la moratoria, tendrás una reducción o suspensión de tu pago mensual'; 'puedes cubrir los meses en atrasos añadiendo una porción adicional al pago regular de su hipoteca'; 'Este acuerdo te permite reestructurar los términos originales de tu préstamo'; 'Si cualificas pudieras entregar la casa y cancelar el préstamo hipotecario, siempre y cuando el título esté limpio y libre de gravámenes'; 'llama al 939-333-5417'; 'u oprime la opción # 6'; 'lossmitigation@afv.pr.gov' · Checked October 31, 2026

18. According to the Department of Housing, to request authorization to sell, refinance or mortgage a property with restrictive conditions imposed by the former CRUV, or to remove them, you submit the CRUV deed with those conditions, a title study or registry certification no more than six months old, the payoff balance of the CRUV mortgage, a letter about the loan you are seeking or the reasons for the sale, and in a divorce or death the judgment, the community property deed, or the death certificate and declaration of heirs; Housing does not process incomplete requests; and it gives guidance at (787) 274-2527, extensions 2227 and 2220, or 787-759-1950.

    Sources 8 · Departamento de la Vivienda, 'Adquisición y venta de propiedades', 'Requisitos para la autorización de venta / refinanciar / hipotecar y/o eliminar condiciones restrictivas impuestas por la CRUV': 'Copia de la escritura de segregación/ compraventa/ donación y otros de la extinta CRUV'; 'Copia actualizada de estudio de título y/o certificación registral no mayor de seis meses'; 'Balance de cancelación de hipoteca constituida con la extinta CRUV (saldo)'; 'deberán informar mediante carta tipo de préstamo, cuantía y propósito'; 'copia del certificado de defunción y declaratoria de herederos y/o resolución'; 'No procesaremos solicitudes que estén incompletas'; '(787) 274-2527 extensiones 2227/2220 ó al 787-759-1950' · Checked October 31, 2026

19. According to the Department of Housing, you request its inventory of properties available for sale at the direct line 787-759-1950.

    Sources 9 · Departamento de la Vivienda, 'Solares Disponibles': 'Para conocer el inventario de propiedades disponibles para la venta, puede comunicarse a la línea directa 787-759-1950' · Checked October 31, 2026

20. According to the CFPB, housing counselors throughout the country can advise on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures and credit, and can offer independent advice, often at little or no cost.

    Sources 10 · Find a Housing Counselor: 'Housing counselors throughout the country can provide advice on buying a home, renting, defaults, forbearances, foreclosures, and credit issues'; 'they can offer independent advice, often at little or no cost to you' · Checked October 31, 2026